அடமானச் சந்தை புதிய ஒன்றின் தொடக்கத்துடன் சிறிய மாறுபாடுகளைக் காட்டுகிறது, அங்கு நிலையான-வீத அடமானங்கள் இந்த காலகட்டத்தில் சிறந்த செயல்திறனை வளர்த்துக் கொண்டிருக்கின்றன. மாறாக, மாறி விகிதத்தில் அமைக்கப்பட்டவை, இதில் நிகழும் அதிகரிப்பை பிரதிபலிக்கின்றன ஐரோப்பிய அளவுகோல், யூரிபோர். சுமார் பன்னிரண்டு மாதங்களுக்கு முன்பு இது எல்லா நேரத்திலும் குறைந்தது என்பதால் அது நிலைகளை ஏறுகிறது. அதன் பரவல்களின் வளர்ச்சியுடன், இனிமேல் அதிக கோரிக்கையான மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை ஊக்குவிக்கிறது.
சமீபத்திய பண்ணைகள் மொத்த பண்ணைகளில் அடமானங்களுக்கு, சராசரி வட்டி விகிதம் ஆரம்பத்தில் இது 2,61% (முந்தைய மாதத்தை விட 5,7% குறைவாக) மற்றும் சராசரி 23 ஆண்டுகளாகும் என்று தேசிய புள்ளிவிவர நிறுவனத்தின் (INE) சமீபத்திய அறிக்கையில் தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளது. 64,0% அடமானங்கள் மாறி வட்டி விகிதத்திலும் 36,0% நிலையான விகிதத்திலும் உள்ளன என்பதும் கண்டறியப்பட்டுள்ளது. தொடக்கத்தில் சராசரி வட்டி விகிதம் மாறி வீத அடமானங்களுக்கு 2,42% (முந்தைய மாதத்தை விட 0,7% குறைவாக) மற்றும் நிலையான வீத அடமானங்களுக்கு 3,07% (கீழ் 14,1% அதிகம்).
இந்த ஒருங்கிணைந்த தருணத்தின் விளைவாக, ஸ்பெயினில் அடமான சந்தையை குறிக்கும் புதிய போக்கை வங்கிகள் எடுக்கின்றன. இந்த வகை தயாரிப்புகளில் வட்டி விகிதங்களில் மாறுபாடு இருப்பதால், இனிமேல் அது அதிக லாபம் ஈட்டும் என்று வெளிப்படுகிறது மாறக்கூடியதை விட நிலையான விகித அடமானத்தை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள். உங்கள் கட்டணத்தை எதிர்கொள்ள எந்தவிதமான ஆச்சரியங்களும் இருக்காது என்ற ஆச்சரியத்துடன், ஏனெனில் மாதாந்திர கட்டணம் எப்போதும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும், வேறுபாடுகள் இல்லாமல். நிதிச் சந்தைகளில் எது நடந்தாலும், இந்த நிதி உற்பத்தியின் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு அதிக மன அமைதியைத் தரும்.
வங்கியாளர் நகரும் தாவல்
இந்த வங்கி தனது வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கும் சலுகைகளில் நிலைகளை நகர்த்திய ஒன்றாகும். இந்த அர்த்தத்தில், நிலையான அடமானத்தின் விலையை 20 வருட காலத்திற்கு குறைப்பது என்று அது செயல்படுத்தியுள்ளது 36 அடிப்படை புள்ளிகள் இதுவரை பயன்படுத்தப்படும் வட்டி விகிதத்தில். மாறாக, வங்கி அதன் விலைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை மாறாத முறையில் பராமரிக்கிறது. இந்த நடவடிக்கை இனிமேல் வீடு வாங்கப் போகும் மக்களின் பழக்கவழக்கங்களில் மாற்றத்தை ஏற்படுத்தும். ரியல் எஸ்டேட் நோக்கங்களுக்காக இந்த வகை நிதியுதவியின் பரவல்களில் மாறுபாடு உள்ளது.
வங்கியியல் அதன் நிலையான வீத அடமானங்களின் வட்டி விகிதத்தில் கணிசமான குறைப்பு மற்றும் 2019 வணிக ஆண்டைத் தொடங்குகிறது கலப்பு நிலையான பிரிவு. இது அனைத்து விதிமுறைகளையும் அடைந்தாலும், 20 ஆண்டு கால அடமானங்களுக்கு குறிப்பாக முக்கியமானது, இது வாடிக்கையாளர்களால் மிகவும் கோரப்பட்ட ஒன்றாகும், இதன் வட்டி விகிதம் முந்தைய 1,99% உடன் ஒப்பிடும்போது 2,35% ஆக இருக்கும். 36 அடிப்படை புள்ளிகளின் குறைப்பைக் குறிக்கிறது.
2,40% வரை வட்டியுடன்
இந்த புதிய இயக்கத்தின் மூலம், பாங்கிண்டரின் நிலையான வீத அடமானங்கள் பின்வருமாறு: 1,65 ஆண்டு காலத்திற்கு 10%; 1,90 வருட காலத்திற்கு 15%; 1,99 ஆண்டுகளுக்குள் 20%; 2,30 ஆண்டுகளில் 25%; மற்றும் அதிகபட்சமாக 2,40 ஆண்டுகளுக்கு 30% வட்டி விகிதத்தில். கலப்பு வீதத்தைப் பொறுத்தவரை, அவை ஒரு நிலையான வீதக் காலத்தாலும், பின்னர், காலத்தின் இறுதி வரை மாறுபடும் வட்டி வீதத்தாலும், அவை இப்போது 1,90 ஆண்டு காலத்திற்கு 10% ஆக இருக்கும்; 2,20 ஆண்டுகளுக்கு 15%; மற்றும் 2,30 வருட காலத்திற்கு 20%. மாறி டிரான்சில் உள்ள வேறுபாடு இப்போது வரை 0,89% ஆக இருக்கும்.
இந்த வங்கியின் நிலையான வீத அடமானங்களில் மேற்கூறிய விலைகள் அடமானத்தை இணைக்கும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு கிடைக்கின்றன ஒரு தயாரிப்பு தொகுப்பு ஒப்பந்தம்: ஒரு ஊதியக் கணக்கு, தொழில்முறை கணக்கு அல்லது ஊதியம் அல்லாத கணக்கு ஒப்பந்தம் (இவை அனைத்தும் முதல் ஆண்டு 5% ஏபிஆர் மற்றும் 2% இரண்டாம் ஆண்டு அதிகபட்சம் 5.000 யூரோக்கள் வரை ஊதியம் பெறுகின்றன), 100% ஆயுள் காப்பீட்டை ஒப்பந்தம் செய்தல் கடன் தொகை, வீட்டுக் காப்பீடு மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டம் அல்லது வங்கியாளர் செகுரோஸ் டி விடாவுடன் இபிஎஸ்வி, குறைந்தபட்சம் ஆண்டுக்கு 600 யூரோக்களை பங்களித்து, கடனின் காலப்பகுதியில் அதை நடைமுறையில் வைத்திருத்தல்.
அவர்கள் அதே கமிஷன்களை வைத்திருக்கிறார்கள்
இந்த அடமானங்களுக்கு பயன்படுத்தப்படும் கமிஷன்கள் குறித்து அவை அப்படியே இருக்கின்றன இந்த முறைக்கு வங்கி நீண்ட காலமாக நிறுவியுள்ளது: 1% தொடக்க கமிஷன், குறைந்தபட்சம் 500 யூரோக்கள் மற்றும் பகுதி, மொத்த மற்றும் / அல்லது கீழ்ப்படிதல் கடனுதவி ஆகியவற்றிற்கான திரும்பப் பெறுதல் இழப்பீடு முதல் ஐந்து ஆண்டுகளில் 0,5% மற்றும் 0,25 % அதன்பிறகு, 0,75% வட்டி வீத அபாய இழப்பீட்டுத் தொகையைத் தவிர, ஆரம்ப ரத்துசெய்தல் நிறுவனத்திற்கு மூலதன இழப்பை உருவாக்கும் நிகழ்வில் மட்டுமே பயன்படுத்தப்படுகிறது.
இருப்பினும், வங்கித் துறையில் பொதுவான போக்கு என்னவென்றால், கமிஷன்கள் விலகிச் செல்கின்றன வரவிருக்கும் மாதங்களில் அதிகரிக்கும் மற்றும் ஒரு முற்போக்கான வழியில். குறிப்பாக, அடமானங்கள் மாறுபட்ட வட்டி விகிதங்களுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளன. உங்கள் தற்போதைய விகிதங்களுடன் ஒப்பிடும்போது அல்லது சில மாதங்களுக்கு முன்பு ஒரு சதவீதத்தின் பத்தில் ஒரு பங்கில்.
மாறி அடமானம் 0,89%
மாறி வட்டி அடமானங்களைப் பொறுத்தவரை, இந்த நிதி நிறுவனம் கடந்த ஆண்டு அக்டோபர் தொடக்கத்தில் இருந்து அதே விலை மற்றும் நிபந்தனைகளைத் தொடர்ந்து பராமரிக்கிறது: பெயரளவு வட்டி விகிதம் 1,50% முதல் ஆண்டில் சரி செய்யப்பட்டது, மற்றும் அந்த தேதியிலிருந்து: யூரிபோர் + 0,89%. மறுபுறம், மாறி மற்றும் நிலையான வீத அடமானங்கள் ஒப்பந்தத்தின் மூலமாகவும், கூடுதல் செலவுகள் இன்றி, பணம் செலுத்துவதற்கான தேதியை உள்ளடக்கிய "அதிக அடமானம் இல்லை" முறையின் கீழ் ஒப்பந்தம் செய்யலாம்.
இந்த காரணி கடனை செலுத்தாத நிலையில், அடமானம் வைத்திருப்பவர் முழுமையாகவும் பிரத்தியேகமாகவும் பிணையமாக எடுத்துக் கொள்ளப்பட்ட சொத்துடன் பதிலளிப்பார் என்பதைக் குறிக்கிறது, அந்த விஷயத்தில் அடமானம் வைத்திருக்கும் வீடு இது. உடன் ஸ்பெயினில் வசிக்கும் நபர்கள் மாத வருமானம் 2.000 யூரோக்களுக்கு மேல், மற்றும் யாருடைய நிதிகளின் இலக்கு பழக்கவழக்கத்தை வாங்குவது. புதிய ஆண்டுடன் உருவாக்கத் தொடங்கியுள்ள புதிய வடிவங்களில் ஒன்றாக அமைக்கப்பட்டவற்றில். ஸ்பானிஷ் பயனர்களால் கோரப்பட்ட ஒரு வங்கி தயாரிப்பில் நடைபெற்று வரும் பிற தொழில்நுட்பக் கருத்துகளுக்கு அப்பால்.
மிக உயர்ந்த வீட்டு விலைகள்
ஐ.என்.ஜியின் வீடு மற்றும் அடமான ஆய்வின் ஏழாவது பதிப்பின் படி “வீட்டின் விலைகள் மிக அதிகமாக இருக்கிறதா?” 63% ஐரோப்பியர்கள் அடுத்த 12 மாதங்களில் வீட்டின் விலை தொடர்ந்து உயரும் என்று நம்புகிறார்கள். கூடுதலாக, கணக்கெடுக்கப்பட்டவர்களில் மூன்றில் ஒரு பங்கினர் தாங்கள் வீட்டு உரிமையாளராக முடியும் என்று நம்பவில்லை. இந்த அறிக்கை பொதுவாக, வீட்டின் விலைகள் இணைக்கப்பட்டு பாதிக்கப்படுகின்றன என்பதைக் காட்டுகிறது உள்ளூர் சந்தை நிலைமைகள். இருப்பினும், பல ஐரோப்பிய குடிமக்கள், நாட்டைப் பொருட்படுத்தாமல், அவர்கள் வசிக்கும் வீட்டின் விலைகள் மிக அதிகம் என்று நினைக்கிறார்கள்.
57% பேர் அதை நம்புகிறார்கள் வீட்டுவசதி விலை அதிகம், மற்றும் ஒரு காலாண்டில் (ஸ்பானிஷ் வழக்கில் 21%) ஒவ்வொரு மாதமும் தங்கள் வாடகை அல்லது அடமானத்தை செலுத்துவதில் சிரமங்கள் உள்ளன. ஐரோப்பிய மட்டத்தில், குத்தகைதாரர்கள் தங்கள் நாட்டில் உள்ள வீடுகளை விலையுயர்ந்த (62% vs 55%) அல்லது நியாயமற்ற (32% vs 22%) என வரையறுக்க நில உரிமையாளர்களை விட அதிகமாக உள்ளனர்.
வட்டி விகித போக்கில் மாற்றம்
கடந்த பத்தாண்டுகளாக, வட்டி விகிதங்கள் குறைவாக இருந்தன, இது வீட்டு விலைகளை உயர்த்த உதவியது, அதே நேரத்தில் புதிய வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு வருவது கடினம். இந்த அர்த்தத்தில், கணக்கெடுக்கப்பட்ட ஐரோப்பியர்களில் 72%, ஸ்பெயினின் விஷயத்தில் 80% பேர் இதை நம்புகிறார்கள் ஒரு வீட்டைப் பெறுவது கடினம் முதல் முறையாக வாங்குபவர்களுக்கு. இந்த நிலைமை 65 முதல் மோசமடைந்துள்ளதாக பெரும்பான்மையானவர்கள் (ஐரோப்பாவில் சராசரியாக 68% ஸ்பெயினில் 2015% உடன் ஒப்பிடும்போது) சுட்டிக்காட்டுகின்றனர்.
ஸ்பெயினில் உள்ள குடியிருப்புகள் பராமரிக்கும் அதிக விலைகளை உள்ளடக்கிய அடமானக் கடன்களை அணுகுவது மிகப்பெரிய ஒன்றாகும். வங்கிகளால் பயன்படுத்தப்படும் வேறுபாடுகளுக்கு அப்பால், அத்துடன் கமிஷன்கள் மற்றும் நிர்வாகத்தில் பிற செலவுகள் ஸ்பானிஷ் குடும்பங்களிடையே இந்த பிரதான தயாரிப்புகளை கொண்டு செல்லும்.
மாறி வீத அடமானங்கள் முந்தைய ஆண்டுகளின் வேறுபாடுகளைக் காட்டாது என்பது நிச்சயமாகத் தெரிகிறது. ஐரோப்பிய அளவுகோலில் ஏற்பட்ட போக்கின் மாற்றத்தின் விளைவாக. தேசிய புள்ளிவிவர நிறுவனம் (INE) வழங்கிய தரவுகளின்படி, மாறி விகித அடமானங்களில் 90% க்கும் அதிகமானவை இணைக்கப்பட்டுள்ளன. சமீபத்திய மாதங்களில் பயனர்கள் தங்கள் பைகளில் மாதாந்திர கட்டணம் அதிகரிப்பதை ஏற்கனவே கவனிப்பதில் ஆச்சரியமில்லை.
ஐ.என்.ஜியின் வீடு மற்றும் அடமான ஆய்வின் ஏழாவது பதிப்பின் படி “வீட்டின் விலைகள் மிக அதிகமாக இருக்கிறதா?” 63% ஐரோப்பியர்கள் அடுத்த 12 மாதங்களில் வீட்டின் விலை தொடர்ந்து உயரும் என்று நம்புகிறார்கள். கூடுதலாக, கணக்கெடுக்கப்பட்டவர்களில் மூன்றில் ஒரு பங்கினர் தாங்கள் வீட்டு உரிமையாளராக முடியும் என்று நம்பவில்லை. இந்த அறிக்கை பொதுவாக, வீட்டின் விலைகள் இணைக்கப்பட்டு பாதிக்கப்படுகின்றன என்பதைக் காட்டுகிறது உள்ளூர் சந்தை நிலைமைகள். இருப்பினும், பல ஐரோப்பிய குடிமக்கள், நாட்டைப் பொருட்படுத்தாமல், அவர்கள் வசிக்கும் வீட்டின் விலைகள் மிக அதிகம் என்று நினைக்கிறார்கள்.