நிலையான அல்லது மாறக்கூடிய அடமானம்?

நாம் எங்கிருக்கிறோம் என்று உறுதியாக தெரியாவிட்டால், ஒரு நிலையான அல்லது மாறக்கூடிய அடமானத்திற்கு இடையே தீர்மானிப்பது ஒரு தொந்தரவாக இருக்கும். ஒரு அடமானத்தில் கையெழுத்திடச் செல்லும்போது, ​​ஒருவருக்கும் மற்றவருக்கும் இடையில் தீர்மானிப்பது பலரின் பிரச்சினை. உண்மையில், இரண்டு விருப்பங்களும் அவற்றின் நல்ல மற்றும் மோசமான தனித்தன்மையைக் கொண்டுள்ளன, ஆனால் அனைத்தும் நபர் இருக்கும் சூழலைப் பொறுத்தது. இந்த முடிவில் அதிக செல்வாக்கு செலுத்துவதற்கான சூழல் பணவியல் கொள்கைகள், கிடைக்கக்கூடிய மூலதனம் மற்றும் ஆபத்துக்கான உணர்ச்சிபூர்வமான முன்கணிப்பு.

ஒரு நிலையான அல்லது மாறக்கூடிய அடமானத்தைப் பெறுவதற்கு இடையிலான நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் பற்றிப் பேசும் பல வலைத்தளங்கள் உள்ளன. கடிதங்கள் அல்லது காட்சிகள் அதிகம் மற்றும் எண்களைப் பற்றி அதிகம் இல்லாதவர்களுக்கு இது சற்று குழப்பமாக இருக்கும். அதனால்தான், இந்த கட்டுரையின் கூற்று என்னவென்றால், இது மிகவும் இலாபகரமான அல்லது வெற்றிகரமானதாக இருப்பதை புறக்கணிக்காமல், அதை பொது மக்களிடம் சிறிது நெருக்கமாக கொண்டு வந்து, அந்த ஆர்வங்கள் வரைபடங்கள் மற்றும் எடுத்துக்காட்டுகள் மூலம் மறைக்கப்படுகின்றன என்பதை நன்கு புரிந்து கொள்ளுங்கள். இந்த வழியில், நீங்கள் விரும்பும் அடமானத்தை உங்கள் சுயவிவரத்தின் படி தீர்மானிக்க உதவுங்கள்.

நிலையான அல்லது மாறக்கூடிய அடமானத்திற்கு இடையிலான முக்கிய வேறுபாடுகள்

அடமானம் என்றால் என்ன என்பதை நாம் அனைவரும் அறிவோம் என்று கருதி, ஒன்றுக்கும் மற்றொரு அடமானத்திற்கும் இடையிலான முக்கிய வேறுபாடுகளைப் பார்க்கப்போகிறோம்.

• நிலையான அடமானம்: அதன் முக்கிய நன்மை என்னவென்றால் ஒவ்வொரு மாதமும் என்ன ஒதுக்கீடு எங்களுக்கு வரப்போகிறது என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள் காலாவதியாகும் வரை. ஒரு நிலையான அடமானம் பல ஆண்டுகளாக ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்தை பராமரிக்கிறது. எனவே, இது 3% ஆக இருந்தால் (எடுத்துக்காட்டாக), ஒவ்வொரு ஆண்டும் நிலுவையில் உள்ள முக மதிப்பில் 3% (“செலுத்த வேண்டியது எஞ்சியிருக்கிறது”) செலுத்தப் போகிறோம் என்பது எங்களுக்குத் தெரியும். அதாவது, 4 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, எங்களிடம் 90.000 யூரோக்கள் நிலுவையில் இருந்தால், அந்த ஐந்தாவது ஆண்டில் நாங்கள் 2.700 யூரோக்களை வட்டிக்கு செலுத்துவோம் (நிலுவையில் உள்ள 3 யூரோக்களில் 90.000%). ஒரு நிலையான வட்டி என்பதால், வங்கி வழக்கமாக மாறி வட்டி அடமானத்தை விட அதிக வட்டியைப் பயன்படுத்தும்.
• மாறி அடமானம்: அதன் முக்கிய நன்மை என்னவென்றால், கையொப்பமிடும்போது, ​​அடமானத்தில் வசூலிக்கப்படும்% வட்டி ஒரு நிலையான அடமானத்தை விட குறைவாக இருக்கும். இருப்பினும், பெயர் குறிப்பிடுவது போல் ஒரு மாறி அடமானம் ஒரு நிலையான ஆர்வத்தை பராமரிக்காதுஅதற்கு பதிலாக, இது ஸ்பெயினின் யூரிபோரின் விஷயத்தில் ஒரு குறிப்பு குறியீட்டுடன் தொடர்புடையது. அதாவது யூரிபோர் நகரவில்லை, அல்லது கீழே சென்றால், எங்கள் அடமானம் தங்கிவிடும் அல்லது கீழே போகும். மாறாக, அது உயர்ந்தால், அடமானக் கடனுக்கான வட்டி புதுப்பிக்கப்படும் போது எங்களுக்கு பயன்படுத்தப்படும் வட்டி% அதிகரிக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, எங்கள் கடனுக்கு 0'80% வட்டி செலுத்தி கடந்த ஆண்டு செலவிட்டோம், எங்களுக்கு 90.000 யூரோக்கள் உள்ளன. இது பராமரிக்கப்பட்டால், அடுத்த ஆண்டு 720 யூரோக்களை (0 யூரோக்களில் 8%) செலுத்துவோம். இது 90.000% குறைந்துவிட்டால், நாங்கள் 0% (20'0-60'0 = 80'0) உடன் இருப்போம், அடுத்த ஆண்டு 20 யூரோக்களை வட்டிக்கு செலுத்துவோம் (0 யூரோக்களில் 60%). ஆனால், இது மக்களை ஊக்கப்படுத்துகிறது, இது திடீரென்று 540% உயர்ந்தால், அடுத்த ஆண்டு நாங்கள் 0 யூரோக்களை செலுத்துவோம் (அது ஆண்டுதோறும் தொடர்ந்து உயரக்கூடும்).

கணத்தைப் பொறுத்து ஒரு நிலையான அல்லது மாறக்கூடிய அடமானம்

இந்த வரைபடம் சமீபத்திய ஆண்டுகளில் அடமானங்கள் கையெழுத்திடப்பட்ட சராசரி வட்டி விகிதத்துடன் ஒத்துள்ளது. நீல நிறத்தில் நிலையான அடமானங்களும், மஞ்சள் நிறத்தில் மாறக்கூடிய அடமானங்களும். தரவு INE ஆல் வழங்கப்படுகிறது, மேலும் இந்த தரவை அதன் வரைபடங்களுக்கு நன்றி செலுத்தும் ஒரு நல்ல வலைத்தளம் epdata.es இது வழங்கும் பெரிய அளவிலான தகவல்களுக்கு நான் பரிந்துரைக்கிறேன்.

யூரிபோரின் வீழ்ச்சி அடமானங்கள் வீழ்ச்சியடைவதற்கான ஆர்வத்துடன் சேர்ந்துள்ளது, வரைபடத்தில் நாம் காணலாம். வட்டி விகிதங்கள் 0% க்கும் குறைவான அளவை எட்டியிருப்பது, மாறக்கூடிய ஒன்றின் மீது நிலையான அடமானத்தின் பாதுகாப்பிற்கு முன்னுரிமை அளிக்க பலரைத் தள்ளியுள்ளது. உண்மையாக, இந்த 2020 மாறியை விட நிலையான விகித அடமானங்கள் கையொப்பமிடப்பட்டன. பல மக்கள் தங்கள் மாறியை நிலையான அடமானமாக மாற்றுவதை இது எளிதாக்கியது. முக்கிய காரணம், வட்டி விகிதங்களில் அதிகரிப்புக்கு எதிராக பாதுகாக்க. நுகர்வு அதிகரிப்பதற்கும் கடன் ஓட்டத்தை உருவாக்குவதற்கும் ஒரு வழிமுறையாக வராத அதிகரிப்புகள் விகிதங்களை குறைவாக வைத்திருப்பது.

தொடர்புடைய கட்டுரை:

யூரிபோர் ஏன் எதிர்மறையானது?

வட்டி விகிதங்கள் குறித்த பணவியல் கொள்கைகளின்படி

தொற்றுநோய் பல பொருளாதார கணிப்புகளை தலைகீழாக மாற்றிவிட்டது என்பது உண்மைதான், ஆனால் கடந்த காலத்தையும், ஈ.சி.பி மூலம் பொருளாதாரத்தை உயர்த்துவதற்கான முக்கிய வழிமுறைகளையும் நாம் கவனம் செலுத்தினால், வட்டி விகிதங்கள் வலுவான உயர்வுகளைக் கொண்டிருக்கக்கூடாது, குறைந்தபட்சம் குறுகிய மற்றும் நடுத்தர காலத்திலாவது. இதன் பொருள், ஒரு மாறுபட்ட வட்டியுடன் அடமானம் செலுத்துவது மிகவும் சுவாரஸ்யமாக இருக்கும், குறிப்பாக இது சில ஆண்டுகளாக இருந்தால். எவ்வாறாயினும், நீண்ட காலம், சாத்தியமான வட்டி வீத அதிகரிப்பிலிருந்து பாதுகாக்க ஒரு நிலையான வீதத்தை எடுத்துக்கொள்வது மிகவும் நியாயமானது.

நாம் தீர்மானிக்க வேண்டிய ஒன்று, நமது நிலைப்பாடு மற்றும் ஆபத்தை நாம் (நிதி மற்றும் உணர்ச்சி ரீதியாக) கருதிக் கொள்ளலாம் 1% மாறுபாடு ஒரு அடமானத்தின் அனைத்து ஆண்டுகளிலும் ஆயிரக்கணக்கான யூரோக்களைக் குறிக்கிறது. கூடுதலாக, ஆரம்பத்தில் மூலதனத்தின் பெரும்பகுதி செலுத்தப்படும் என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும். ஆண்டுகள் செல்லச் செல்லும்போது, ​​அது கடன் பெறுகையில், ஒவ்வொரு கடிதத்திலும் பங்களித்த மூலதனத்தின் விகிதத்தில் அந்த வட்டி குறைகிறது.

வாங்குபவருக்கு கிடைக்கும் மூலதனத்தின்படி

வாங்குபவர் அவர் பங்களிப்பதை விட அதிக மூலதனத்தைக் கொண்டவர் என்று நாங்கள் கற்பனை செய்கிறோம். மேலும் அதிகரிப்பு ஏற்பட்டால், மூலதனம் எப்போதும் முன்னேறக்கூடும். இதற்கிடையில், வட்டி தொடர்ந்து வீழ்ச்சியடைகிறது, அல்லது அதிகரிக்கிறது, ஆனால் சற்று, அந்த மூலதனத்தைப் பயன்படுத்த வேண்டாம் என்று நீங்கள் முடிவு செய்யலாம். உங்கள் விருப்பத்தேர்வுகள் கூட முதலீட்டின் முன்னுரிமையாக இருக்கலாம், இது உங்கள் அடமானத்தில் நீங்கள் செலுத்தும் வட்டியை விட முதலீடு செய்யப்பட்ட மூலதனத்தில் அதிக வருமானத்தை அளிக்கும் வரை இது மிகவும் சுவாரஸ்யமாக இருக்கும்.

பணப்புழக்கத்தை வழங்குவது உயர்வுக்கு எதிராக காப்பீட்டை வழங்க முடியும் மேலும். உங்களிடம் பயன்படுத்தப்படாத பணம் இருந்தால், மற்றும் ஒரு மாறுபட்ட அடமானத்தின் வட்டி விகிதம் நிறைய உயர்கிறது என்றால், அதிபரின் ஒரு பகுதியை மன்னிப்புக் கேட்பது மோசமான யோசனையாக இருக்காது.

மற்றொரு சூழ்நிலை, ஒரு நபர் தங்கள் செலவினங்களைக் கட்டுப்படுத்த விரும்புகிறார், மேலும் அவர்கள் என்ன செலுத்தப் போகிறார்கள் என்பதை முன்கூட்டியே அறிந்து கொள்வதற்கான பாதுகாப்பைக் காட்டிலும் குறைவாக இருக்கும். இந்த வழியில், ஒரு நிலையான அடமானம் சிறந்த தேர்வாக இருக்கும்.

ஆபத்துக்கான உணர்ச்சி முன்கணிப்பு

நாங்கள் மக்களாக இருந்தால் ஆபத்து-எதிர்மறையான, ஒரு நிலையான-வீத அடமானம் சிறந்த விருப்பமாக இருக்கும். குறிப்பாக வட்டி விகிதங்கள் உயரப் போகின்றன, அவை யூரிபோரில் குறிப்பிடப்பட்ட அடமானங்களை பாதிக்கப் போகின்றன என்ற செய்தியை தொலைக்காட்சியில் பார்த்தால். இதற்கு நேர்மாறாக, இதுபோன்ற செய்திகள் எங்களுக்கு பதட்டத்தை ஏற்படுத்தாவிட்டால், யூரிபோரில் எதிர்கால வெட்டுக்கள் ஏற்படக்கூடும் என்று நாங்கள் கருதுகிறோம், இதனால் எங்கள் அடமானங்களில் எங்களுக்கு நன்மை கிடைக்கும், மாறி ஒரு சிறந்த தேர்வாக இருக்கும். கையெழுத்திடும் நேரத்தில் சராசரியை விட சதவீதம் குறைவாக இருப்பது தவிர.