முதலீட்டுக் கடனை எடுப்பது மதிப்புக்குரியதா?

மிக சமீபத்தில், ஐரோப்பிய ஆணையம் மற்றும் ஐரோப்பிய மத்திய வங்கி மற்றும் ஸ்பெயின் வங்கி ஆகிய இரண்டும் தனிநபர்களால் கடன் பெறுவதில் ஏற்படும் அபாயங்கள் குறித்து எச்சரிக்கை விடுத்துள்ளன. இரு நிறுவனங்களின் அளவிற்கு, நிதி நிறுவனங்கள் பயனர்களால் இந்த தயாரிப்புகளுக்கான தேவையை கவனமாக கண்காணிக்க வேண்டும். ஏனெனில் அது வழிவகுக்கும் ஸ்பானிஷ் குடும்பங்களின் கடன்பட்ட நிலை இந்த தருணங்களிலிருந்து உயரலாம்.

தனிநபர் கடன்களில் தற்போதைய சலுகைக்குள், அவற்றில் ஒன்று அதன் சிறப்பு பண்புகளை அழைக்கிறது. அவை முதலீட்டு வரவு என்று அழைக்கப்படுகின்றன, அவை வங்கிகளால் விற்பனை செய்யப்படவில்லை என்றாலும், அவை முதலீட்டை மேற்கொள்ள பயன்படுத்தப்படுகின்றன சேமிப்புக் கணக்கில் பணப்புழக்கம் இல்லாதபோது விண்ணப்பதாரர்களின். ஆரம்பத்தில் இருந்தே நாம் நினைத்தபடி முதலீடு வளர்ச்சியடையவில்லை எனில், அது கடனுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளதால் அவை அதிக ஆபத்தை உருவாக்குகின்றன. இந்த குணாதிசயங்களின் வரிகளை கோரும் நபர்களில் இரட்டை சிக்கலை உருவாக்குதல்.

இதைக் கோருவதற்கு, இந்த வங்கி உற்பத்தியை முறைப்படுத்துவதற்கு நாங்கள் செலுத்த வேண்டிய வட்டி விகிதம் எவ்வளவு என்பதை பகுப்பாய்வு செய்வதைத் தவிர வேறு வழியில்லை. இந்த நேரத்தில் யூரோ மண்டலத்தில் வட்டி விகிதம் மலிவானது என்றாலும், இது ஆபத்து இல்லாத செயல்பாடு அல்ல. இல்லையென்றால், மாறாக, சந்தாவின் தருணத்திலிருந்து நமக்கு விஷயங்கள் தெளிவாக இருக்க வேண்டும். வீணாக இல்லை, அதே தொகையை திருப்பித் தர வேண்டியது அவசியம் அதனுடன் தொடர்புடைய ஆர்வங்கள் வேறு சில கமிஷன்களும் இருக்கலாம். இவற்றில், ஆய்வு, திறப்பு மற்றும் ஆரம்ப ரத்துசெய்தல் ஆகியவை தனித்து நிற்கின்றன, மேலும் இது அவர்களின் உரிமைகோரலின் மொத்தத் தொகையில் 2% வரை உயர்த்தப்படலாம்.

முதலீட்டு கடன்: அவர்கள் எப்படிப்பட்டவர்கள்?

இந்த வகை வங்கி தயாரிப்புகள் வகைப்படுத்தப்படுகின்றன, ஏனெனில் அவை நன்கு வரையறுக்கப்பட்ட நோக்கத்தைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் இது முதலீட்டு நடவடிக்கைக்கு பணம் செலுத்துவதைத் தவிர வேறு ஒன்றும் இல்லை. பங்குச் சந்தையில் பங்குகளை வாங்குதல் மற்றும் விற்பனை செய்வதன் மூலம், முதலீட்டு நிதிகள், நிதி வழித்தோன்றல்கள் அல்லது பங்குச் சந்தைகளில் இருந்து பெறப்பட்ட வேறு ஏதேனும் பொருட்கள். இந்த பொதுவான சூழலுக்குள், முதலீட்டு வரவு ஒரு குறிக்கும் என்பதை மறந்துவிடக் கூடாது கடன் தேவையில்லாமல் ஏற்பட்டது முதலீடுகள் வழங்கக்கூடிய நலன்களை விட இந்த வகை வரவுகளால் உருவாக்கப்படும் ஆர்வங்கள் அதிகமாக இருப்பதால் அது நிகழலாம்.

முதலீட்டை நோக்கமாகக் கொண்ட இந்த வரவுகள் தனிநபர்களுக்கு வழங்கப்படுகின்றன ஏனெனில் அவை இந்த நிதி சேனல்களுக்கு பதிலளிக்கக்கூடிய மக்களுக்கு முன் அங்கீகரிக்கப்பட்ட மானியத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டவை. இந்த அம்சத்திலிருந்து, சேமிப்புக் கணக்கில் ஒரு வலுவான அளவிலான பணப்புழக்கத்தால் ஆதரிக்கப்படுவதையோ அல்லது சுயதொழில் செய்பவர்களின் விஷயத்தில் ஊதியம் அல்லது வருமானத்தையோ ஆதரிப்பதைத் தவிர வேறு வழியில்லை. சில சந்தர்ப்பங்களில் ஒரு குடும்ப உறுப்பினர் அல்லது மிக நெருங்கிய நண்பரால் பயன்படுத்தக்கூடிய உத்தரவாததாரரின் எண்ணிக்கை மூலம் கூட. பணியில் இந்த வருமானங்களின் பரிணாம வளர்ச்சியைப் பற்றிய மொத்த பின்தொடர்தலுடன்.

7% வட்டி

முதலீட்டிற்கு விதிக்கப்பட்ட வரவுகளை வங்கி நிறுவனங்கள் வட்டி விகிதத்துடன் வணிகமயமாக்குகின்றன 6% முதல் 8% வரையிலான வரம்பில் நகரும். இந்த நிதி தயாரிப்புகள் வழங்கக்கூடிய சாத்தியமான கமிஷன்களின் செலவை சந்தேகத்திற்கு இடமின்றி சேர்க்கலாம். அவற்றின் நிர்வாகத்திற்காக தனித்து நிற்கும் மற்றும் வங்கி பயனர்கள் கோரிய தொகையில் 2% வரை உயரக்கூடும். மறுபுறம், இந்த சிறப்புக் கடனுக்கான தேவையை அதிகரிக்கக்கூடிய பிற கூடுதல் தள்ளுபடிகளும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்பட வேண்டும் என்பதில் சந்தேகமில்லை.

மறுபுறம், அவர்கள் எண்ணுகிறார்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்துடன் 2 முதல் 10 ஆண்டுகள் வரை இருக்கும் எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும் அவர்களுக்கு ஒரு சலுகை காலம் இல்லை. முதலீட்டுக் கடன்கள் மூலம் வங்கிகள் வழங்கிய தொகைகளைப் பொறுத்தவரை, அவை மீதமுள்ளதை விட நெகிழ்வானவை என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். நிலையான தொகை எதுவும் இல்லை, அது வழக்கமாக அதன் விண்ணப்பதாரர்களின் நிலைமைகளைப் பொறுத்தது. ஆனால் அதிகபட்ச காலப்பகுதியுடன் 100.000 யூரோக்களுக்கு மிக அருகில் உள்ளது. எல்லா சந்தர்ப்பங்களிலும் அவை காலாவதி தேதி வரை நிலையான மாத தவணைகளின் மூலம் திருப்பித் தரப்பட வேண்டும்.

உங்கள் பணியமர்த்தல் லாபகரமானதா?

இந்த வகை வரவுகளில் மதிப்பிடப்பட வேண்டிய மற்றொரு அம்சம் அவற்றின் உண்மையான இலாபத்துடன் தொடர்புடையது. அதாவது, எங்கள் முதலீடுகளின் மூலம் நாம் பெறப் போகும் வட்டி விகிதத்தின் மூலம் நாம் சாதகமாக இருக்கப் போகிறோம். செலவு தள்ளுபடி செய்யப்பட்டவுடன் இது குறிப்பாக இந்த குணாதிசயங்களைக் கொண்ட கடனை வாடகைக்கு அமர்த்துவதாகும். ஏனெனில், முதலீட்டில் மற்றும் சந்தா நிதி சேனல் மூலம் இழப்புகள் இரட்டிப்பாகும். எங்கள் தனிப்பட்ட கணக்குகளில் மிகவும் எதிர்மறையான விளைவுகளுடன்.

அவை இயக்கப்பட்ட சுயவிவரம்

மறுபுறம், இந்த வரவுகள் பயனர்களின் நலன்களுக்கு மிகவும் சாதகமானவை அல்ல என்பதை மறந்துவிடக் கூடாது. ஏனென்றால் அவை முன்னுரிமை வட்டி விகிதத்துடன் அரிதாகவே வழங்கப்படுகின்றன. மற்ற வங்கி தயாரிப்புகளின் ஒப்பந்தத்துடன் அவற்றை இணைக்க முடியாது (காப்பீடு, முதலீட்டு நிதிகள், சேமிப்பு அல்லது ஓய்வூதிய திட்டங்கள்). வங்கி பயனர்களுக்கு சேமிப்புகளை லாபகரமானதாக மாற்றுவதற்கான முதலீடுகளுடன் எந்த தொடர்பும் இல்லாத பிற நோக்கங்களுக்காக அவை மற்றவர்களை விட குறைந்த நெகிழ்வான தயாரிப்புகள்.

எங்கே, இந்த தயாரிப்புகள் இயக்கப்பட்ட நபர்களின் சுயவிவரங்கள் பொதுவாக நல்ல வாடிக்கையாளர்கள், வங்கிகள் அல்லது சேமிப்பு வங்கிகளுடன் கடன்கள் இல்லாதவர்கள், ஊதியம் வசிப்பவர்கள் மற்றும் நடப்புக் கணக்குகளின் நிலுவைகள் சுமார் 50.000 யூரோக்களைத் தாண்டி இருக்கும். நிதி நிறுவனம் தனது வாடிக்கையாளரின் கடன் திறனை பகுப்பாய்வு செய்த பின்னர் வழங்கப்பட வேண்டும். இந்த சிறப்பு பண்புகளுடன் நகரும் கோரிக்கைகளுடன் எப்போதும் நடக்காத ஒன்று. அவர்களை பணியமர்த்துவது மதிப்புள்ளதா அல்லது மாறாக இந்த நடவடிக்கையை நிராகரிப்பது நல்லது என்று நீங்கள் ஆச்சரியப்படுவீர்கள்.