வீட்டுச் சமபங்கு கடன் பற்றிய அனைத்தும்

சில நேரங்களில், சொத்துக்களைப் பெற, திட்டங்கள் மற்றும் யோசனைகளைச் செயல்படுத்த அல்லது எதிர்பாராத நிகழ்வுகளை எதிர்கொள்ள, தனிநபர்கள் மற்றும் நிறுவனங்களின் மாதாந்திர வரவு செலவுத் திட்டங்களின் ஸ்திரத்தன்மையை உறுதிப்படுத்தும் மூலதன போனஸைப் பெறுவது பயனுள்ளதாக இருக்கும். இது சம்பந்தமாக, ஒரு கோரிக்கையின் விருப்பத்தை கருத்தில் கொள்வது மதிப்பு வீட்டுச் சமபங்கு கடன்.

இந்த கட்டுரையில் நாம் விரிவாக விளக்குவோம் வீட்டுச் சமபங்கு கடன்கள் என்றால் என்னதனியார் மூலதன நிதி நிறுவனங்களில் சிறப்பு கவனம் செலுத்தி, அவற்றின் பண்புகள் என்ன மற்றும் எந்தெந்த நிறுவனங்கள் அவற்றை வழங்குகின்றன.

வீட்டுச் சமபங்கு கடன் என்றால் என்ன

அடமான உத்தரவாதத்துடன் கூடிய கடன்கள் நிதி தயாரிப்புகள் ஆகும், இதன் மூலம் நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிநபர்கள் இருவரும் நிதி நிறுவனத்தில் இருந்து பணப்புழக்க பங்களிப்பைப் பெறலாம். இந்த வகை கடனின் சிறப்பு என்னவென்றால், விண்ணப்பதாரர் ஒரு பங்களிப்பை வழங்க வேண்டும் பிணையமாக ஒரு பண்ணை செயல்பாட்டின். கடனுக்கான பிணையமாக செயல்படும் சொத்து சுமைகள் இல்லாமல் இருப்பது அவசியம்; அதாவது, இது எந்த வகையான கடனுக்கும் அல்லது உரிமைக்கும் உட்பட்டது அல்ல.

இந்த வகையான அடமான ஆதரவுக் கடன்களை வழங்கும் வங்கி நிறுவனங்கள் பாரம்பரிய வங்கிகள் அல்லது தனியார் மூலதன நிதி நிறுவனங்களாக இருக்கலாம். கடன் வழங்குபவராக எந்த நிறுவனம் செயல்படுகிறது என்பதைப் பொறுத்து நிபந்தனைகள் மற்றும் தேவைகள் வேறுபட்டதாக இருக்கும் என்பதை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வது வசதியானது.

அடமானக் கடன்களின் பண்புகள்

முன்னர் குறிப்பிட்டபடி, மற்ற நிதி தயாரிப்புகளுடன் ஒப்பிடும்போது இந்த வகை கடனின் தனித்தன்மை என்னவென்றால், அதற்கு விண்ணப்பிக்க, பிணையமாகப் பயன்படுத்தக்கூடிய ஒரு சொத்தை வைத்திருப்பது அவசியம்.

வழக்கில் தனியார் ஈக்விட்டி வீட்டு சமபங்கு கடன்கள், கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய பிற சுவாரஸ்யமான அம்சங்கள் உள்ளன:

• நிதியின் அளவு இருக்கலாம் சொத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் 50% வரை பிணையமாக வைக்கப்பட்டது.
• அவர்கள் வழக்கமாக வழங்கப்படுகிறார்கள் குறுகிய காலக்கெடு, தோராயமாக 1 முதல் 3 ஆண்டுகள் வரை, அவை தீர்க்க வடிவமைக்கப்பட்ட தயாரிப்புகள் என்பதால் குறிப்பிட்ட பணப்புழக்க தேவைகள்.
• பிணையமாக வழங்கப்பட்ட பண்ணை, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் முழுவதும் தொடர்ந்து பயன்படுத்தலாம்.

எந்த சூழ்நிலையில் அடமானக் கடனைக் கோருவது

வீட்டுச் சமபங்கு கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது மிகவும் பொருத்தமான விருப்பமாக மாறும் பல்வேறு சூழ்நிலைகள் உள்ளன. பின்வருபவை மிகவும் பொதுவானவை:

• திட்டங்களின் ஊக்குவிப்பு. பெரும்பாலும், செயல்பாட்டில் தனிப்பட்ட அல்லது வணிகத் திட்டங்களை மேற்கொள்ள அல்லது செயல்படுத்த, மூலதனத்தின் சரியான நேரத்தில் மற்றும் தற்காலிக ஊசி அவசியம். இதற்காக, அடமானக் கடன்கள் மிகவும் சுவாரஸ்யமானவை.
• சில நேரங்களில், பணப்புழக்கத்தைப் பெற, அவை கோரப்படுகின்றன சீர்திருத்தங்களுக்கான அடமான உத்தரவாதத்துடன் கூடிய கடன்கள் அல்லது பண்ணைகளின் மறுசீரமைப்பு. இந்த சந்தர்ப்பங்களில், கடன் பொதுவாக புதுப்பிக்கப்பட்ட அல்லது புனரமைக்கப்பட்ட பண்ணைகளை விற்பனை செய்வதன் மூலம் திருப்பிச் செலுத்தப்படும்.
• டெவலப்பர்களுக்கு, வீட்டு சமபங்கு கடன்கள் ஒரு சிறந்த தயாரிப்பு ஆகும், ஏனெனில் அவை பொதுவாக பல சொத்துக்களை பிணையமாக வைப்பதால், அவை அதிக கடன்களுக்கு தகுதி பெறலாம். இந்த சந்தர்ப்பங்களில், கடன்கள் கட்டுமான செலவுகளை ஈடுகட்டுகின்றன, மேலும் விளைந்த பண்ணைகளின் விற்பனை மூலம் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது. இருப்பினும், பாரம்பரிய வங்கி கட்டுப்பாடுகளை விதித்துள்ளது விளம்பரதாரர்களுக்கு அடமான உத்தரவாதத்துடன் கூடிய கடன்கள்எனவே, அவர்கள் தனியார் மூலதன நிறுவனங்களை நாடுகிறார்கள்.

• கடன்கள் அல்லது உரிமைகள். கடன்கள் பெரியதாக இருக்கும் சந்தர்ப்பங்களில் அடமான-ஆதரவுக் கடன்கள் ஒரு சிறந்த தேர்வாகும், ஏனெனில் அவை மன அமைதியுடன் பணம் செலுத்துவதற்கு நேரம் கொடுக்கின்றன.
• மரபுரிமைகளை ஏற்றுக்கொள்வது. ஒரு பரம்பரையை ஏற்றுக்கொள்வதில் இருந்து பெறப்படும் செலவுகள் மிக அதிகமாக இருக்கும், அவற்றை எதிர்கொள்ள தேவையான கடன் உங்களிடம் இல்லாதபோது, ​​வீட்டு சமபங்கு கடன்கள் சிறந்த தேர்வாக இருக்கும்.

அடமானக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க எந்த நிறுவனத்தைத் தேர்வு செய்ய வேண்டும்

முன்னர் குறிப்பிட்டபடி, இந்த நிதி தயாரிப்புகளை அணுக பல்வேறு வழிகள் உள்ளன, ஏனெனில் பாரம்பரிய வங்கி மற்றும் தனியார் சமபங்கு நிறுவனங்கள் வீட்டுக் கடன்களை வழங்குகின்றன. பாரம்பரிய வங்கி குறைந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்கினாலும், அடமானக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன், தனியார் மூலதன நிறுவனங்கள் பல நன்மைகளைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

• வேகம் மற்றும் சுறுசுறுப்பு. தனியார் மூலதன நிறுவனங்களுடனான நடைமுறைகள் வழக்கமாக பாரம்பரிய வங்கிகளை விட வேகமாக இருக்கும். பணப்புழக்கத்திற்கான அவசரத் தேவையைத் தீர்க்க அடமானக் கடனைக் கோருபவர்களுக்கு இது அவசியம்.
• நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் தனிப்பயனாக்கம். தனியார் மூலதனத்துடன் கடன்களைக் கோருவதற்கான தேவைகள் பாரம்பரிய வங்கி நிறுவனங்களைக் காட்டிலும் குறைவாக உள்ளன, மேலும் விண்ணப்பதாரரின் தேவைகளுக்கு ஏற்ப திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள் மற்றும் விதிமுறைகளை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு அதிக இடவசதி உள்ளது. கூடுதலாக, தனியார் மூலதன நிறுவனங்கள் உறுதியான அடமான உத்தரவாதம் இருந்தால், வாடிக்கையாளர்கள் ASNEF அல்லது RAI போன்ற குற்றப் பட்டியலில் இருப்பதைத் தவிர்க்கலாம்.
• தனியார் சமபங்கு நிறுவனங்களில், ஆலோசகர்கள், பொருளாதார வல்லுநர்கள் மற்றும் வழக்கறிஞர்கள் மூலம் மற்ற நிறுவனங்களை விட பொதுவாக அதிக ஆலோசனைகள் வழங்கப்படுகின்றன. வாடிக்கையாளர் கோரும் நிதி தயாரிப்புகள் ஒவ்வொரு வழக்கின் தனித்தன்மைக்கும் ஏற்றவாறு மாற்றியமைக்கப்படுவதே இதன் நோக்கமாகும்.
• பாதுகாப்பு மற்றும் நம்பகத்தன்மை. தனியார் சமபங்கு நிதி நிறுவனங்கள் பதிவு செய்து இருக்க வேண்டும் ஸ்பெயின் வங்கியால் அங்கீகரிக்கப்பட்டது, இது அவர்களை ஒழுங்குபடுத்துகிறது மற்றும் மேற்பார்வை செய்கிறது. எனவே, பாதுகாப்பு மற்றும் நம்பகத்தன்மை பொதுவாக நிதி செயல்முறைகளில் மற்றும் குறிப்பாக கடன்களை வழங்குவதில் நிலவும்.

அடமான உத்தரவாதத்துடன் கடனை வழங்க நிதியாளர் மதிப்பு என்ன?

அடமான உத்தரவாதத்துடன் கூடிய கடனைக் கோரும்போது, ​​நிதி நிறுவனங்கள் செயல்பாட்டுடன் தொடர்புடைய அபாயத்தை மதிப்பிட வேண்டும். இதைச் செய்ய, அவர்கள் முக்கியமாக பின்வரும் காரணிகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறார்கள்:

• வட்டி திரும்ப. கடனை வழங்குவதன் மூலம் பெறப்பட்ட வட்டி எவ்வாறு திரும்பப் பெறப்படும் என்று மதிப்பிடப்படுகிறது; அதாவது, திரும்பப் பெறுவதற்கான விதிமுறைகள் என்ன மற்றும் எவ்வளவு தொகை.
• செயல்பாட்டை ரத்து செய்வதற்கான வடிவம். செயல்பாடு எப்படி ரத்து செய்யப் போகிறது என்பதை வங்கி அறிந்து கொள்வது முக்கியம்; அதாவது பரிவர்த்தனை எப்படி முடிவடையும். மிகவும் பொதுவான வழிகள் வங்கி மற்றும் ஒரு சொத்தை விற்பது ஆகும், இது பிணையமாக வைக்கப்பட்டுள்ள அதே ஒன்றாக இருக்கலாம் அல்லது இல்லாமல் இருக்கலாம்.
• உத்தரவாதத்தின் பணப்புழக்கம். இதற்காக அடமான உத்தரவாதத்துடன் கடன்களை வழங்குதல் பிணையமாக வழங்கப்பட்ட சொத்து போதுமான மதிப்புடையதாக இருப்பது அவசியம். இதற்காக, சொத்தின் மதிப்பீடு கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுகிறது, இது சொத்தின் வயது மற்றும் அதன் பாதுகாப்பு நிலை ஆகியவற்றை மட்டும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளாது, ஆனால் அது கட்டப்பட்ட பொருட்கள் மற்றும் இடம், மற்ற காரணிகளுடன்.
• வணிகத் திட்டத்தின் நம்பகத்தன்மை. வழக்கில் வணிகங்களுக்கான வீட்டுச் சமபங்கு கடன்கள்நிறுவனம் மூலதனத்தைக் கோருவதற்கான சாத்தியக்கூறுகளை அறிந்து கொள்வதும் அவசியம். நிறுவனம் லாபகரமாக இருந்தால் மற்றும் அவர்கள் நன்றாக இயங்கினால், நிதி நிறுவனம் இந்தக் கடன்களை வழங்குவதற்கான சூழ்ச்சிக்கு அதிக இடம் உள்ளது.

முடிவில், எந்தவொரு தனிநபரும் அல்லது நிறுவனமும் அடமான உத்தரவாதத்துடன் கடனைக் கோரலாம் நீங்கள் பிணையமாகச் சுமைகள் இல்லாத ஒரு சொத்தை வைத்திருக்கிறீர்கள். பாரம்பரிய வங்கிகள் மற்றும் தனியார் சமபங்கு நிதி நிறுவனங்கள் இரண்டும் அவற்றை வழங்க முடியும். இருப்பினும், பாதுகாப்பு, நம்பகத்தன்மை மற்றும் சிறந்த ஆலோசனையுடன் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் வேகத்தைத் தேடும் போது மிகவும் பொருத்தமான விருப்பம் தனியார் மூலதனத்துடன் வீட்டு சமபங்கு கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்.