Vad är ett skuldebrev

Skuldebrev är ett finansiellt dokument som utfärdas och levereras till ett annat företag eller en person med ett mycket tydligt mål, vilket är inget annat än att åta sig en monetär förpliktelse. Det vill säga, han förbinder sig till betala dig en summa pengar på ett visst datum.

Det är mycket vanligt inför vissa likviditetsproblem hos deras emittenter och att de föredrar att betala med detta format än med andra typer av produkter, inklusive den traditionella acontobetalningen. Detta är en praxis som används av vissa små och medelstora företag för att lösa sina redovisningsproblem.

Detta är ett system som används inte bara för att betala kunder eller tjänsteföretag, utan även deras egna arbetare. Fastän på ett punktligt sätt och aldrig som en mer eller mindre vanlig vana när man skickar penningbelopp till tredje part. Å andra sidan, och för att bättre förstå dess förståelse, är det en produkt som är väldigt lik vad en växel är.

Krav för att korrekt utfärda ett skuldebrev

Utöver alla dessa villkor måste skuldebrevet innehålla några minimikrav för att handlingen ska vara giltig och som är följande:

Det måste uttryckas i dokumentet på ett mycket tydligt sätt ordet "betala", inte giltiga andra betydelser eller ord.
Förfallodatum måste anges i alla fall. Det vill säga, den period under vilken den kommer att betalas ut pengarna till ett annat företag eller person.
kommer att betecknas som a göra en betalning. Det behöver inte vara en specifik bank eller på en specifik adress. Tvärtom, det räcker med att ange befolkningen där denna bankrörelse kommer att genomföras (Madrid, Barcelona, Segovia...)
Det kommer att vara ett fast löfte med vilket emittenten förbinder sig att göra betalningen och som kommer att uttryckas, antingen med siffror eller bokstäver.
Naturligtvis är det obligatoriskt att i detta dokument platsen och datumet för utfärdandet återspeglas av denna produkt. Liksom emittentens signatur, eftersom om någon av dessa uppgifter saknades, skulle den förklaras ogiltig och därför inte under några omständigheter kunna debiteras.

Jag betalar för att beställa och inte för att beställa

Det finns i alla fall en skillnad i denna finansiella produkt som kan leda till vissa misstag i dess emission. Det är skillnaden som finns mellan skuldebrevet till ordern och inte till ordern, där den första består av att betalaren går med på att betala den valda betalningen inom en bestämd tidsperiod.

Medan det så kallade nejet till ordern tvärtom bygger på att den inte tillåter att den godkänns av en tredje person och som en konsekvens kan en större förhandlingsstyrka genereras. Även om genom via notarie och med emittentens fulla samtycke. Detta är en aspekt som måste beaktas för att inte få en och annan negativ överraskning i sin formalisering.

Även om det finns en fördel med denna sista betalningsmodell som vissa små och medelstora företag inte känner till: de betalar inte skatt för Skatt på dokumenterade rättshandlingar.

Med vad de kan få en större ekonomisk fördel med sin emission genom att spara denna skattekostnad. Medan, tvärtom, dess största nackdel är det faktum att det inte är möjligt att tillgripa exekutivt förfarande för att kräva motsvarande betalning, i händelse av återlämnande eller utebliven betalning av densamma.

Därför måste du bestämma vilket av de två alternativen som är mer effektivt för varje ögonblick eftersom de ger olika egenskaper. Och att de i princip varken är bättre eller sämre utan utgår från de verkliga behoven i företagets bokföring.

typer av skuldebrev

Detta betalningsmedel stödjer många modeller och en mångsidig karaktär. En första skillnad förverkligas med avseende på vem som är emittent. Det kan vara en sedel som är de som är utgivna av ett kreditinstitut och som anses vara de mest erkända av alla. Medan det å andra sidan finns företagsskuldebrev som, som deras namn anger, är desammas ansvar.

En annan skillnad sker beroende på i vilket ögonblick betalningen görs och vilka som är de som väcker mest intresse på grund av vikten av denna funktion. Dessa är de klasser som är tillgängliga för närvarande:

Begäranteckningar: är de som måste utföras i det exakta ögonblicket då de presenteras och därför inte kan orsaka förseningar i denna bokföringsrörelse.
dagliga skuldebrev: Det inträffar när det beslutas att sätta ett fast datum för tidpunkten för hämtning och det utgör dess utgång. Den har den nackdelen att den föreskriver om kravet görs med endast en dags försening.
icke-förfalloskuldebrev: även om det inte är det vanligaste formatet, måste det understrykas att det praktiskt taget är detsamma som det dokument som avses. Det vill säga att den debiteras i det exakta ögonblick då användaren begär det.

Typer av skuldebrev enligt betalningsform

Det är en annan av de vanligaste divisionerna i denna finansiella produkt. Det ger upphov till nya format som vi kommer att beskriva nedan:

korsade skuldebrev: de kännetecknas särskilt av en mycket speciell egenskap: de måste betalas, antingen till ett konto eller på ett bankkontor.
Skuldebrev till betalkonto: som de heter hänvisar de till dokument som endast kan debiteras på konto. Medan den i den sista distinktionen är baserad på godkännandeåtgärden, med följande modeller som vi exponerar:
skuldebrev att beställa: där mottagaren kan överföra den till en tredje part genom denna finansiella strategi.
skuldebrev ej att beställa: det kommer inte att vara möjligt att utföra den tidigare åtgärden i din prenumeration och det utmärker sig för att vara ett av de mest expansiva formaten med avseende på de provisioner som tillämpas på den.
Och slutligen, en annan gammal bekant bland små och medelstora investerare, såsom registrerat skuldebrev. Den huvudsakliga egenskapen är att den presenteras utan ordningsklausul. Medan det å andra sidan kan godkännas av en tredje person eller företag.

registrerat skuldebrev

Som det är lätt att förstå finns det många slags skuldebrev, även om kanske på grund av dess speciella egenskaper är en av de mest relevanta det registrerade skuldebrevet. Vad handlar det här dokumentet om? Jo, som namnet antyder är det en produkt som en person eller ett företag ansvarar för betala någon annanstans i processen en viss summa pengar anpassas till vissa villkor under tidsperioden.

En av dess viktigaste användningsområden är att det är ett dokument som vanligtvis används för bankändamål. Vad betyder det här? Tja, helt enkelt att dess användning används för att betala leverantörer och det är av denna anledning som det är en mycket frekvent operation från små och medelstora företags sida att utföra denna typ av acontobetalning.

Dessutom är det lättare att fylla i än i andra mer komplexa skuldebrev. Bland annat för att detta betalningssystem ska vara giltigt måste det vara registrerat och aldrig betalas. Det vill säga att dess utfärdande kommer att ske till en annan person som är samlaren.

Former för ett registrerat skuldebrev

Trots sin uppenbara enkelhet presenteras de i olika sändningsformat, som vi kommer att förklara nedan:

Nominativ, utan klausul i ordningen. Den är den vanligaste av alla och bygger på att en person ska utpekas som föremål för rättigheten. Där det kommer att vara nödvändigt att ange namnet på mottagaren i dokumentet.
nominativ inte att beställa. Det är ett lite mer komplext dokument, men det kan förstås väldigt lätt då det är ett system som kräver att beställaren förbjuder att det kan överföras genom påskrift. I vilket fall som helst, för att fylla i detta dokument måste du ange summan av pengar, namnet på mottagaren och datumet då det gjordes. Med förbehållet att detta skuldebrev är "inte att beställa."

I båda fallen är det betalningssystem som ofta används av små ägare för att betala leverantörer för enkelheten i deras modeller. Precis som det låter dem anpassa sig till betalningsdatumet.

Fördelar vid verkställande av ett registrerat skuldebrev

Användningen av det registrerade skuldebrevet medför en rad fördelar för dess exekutorer och därför måste de alltid bedömas, vare sig dessa operationer utförs av enskilda eller av små företag. Till exempel följande åtgärder som vi kommer att presentera nedan:

Det är ett betalningsverktyg som fungerar som ett substitut för kontanter och som gör att dess betalare a större flexibilitet i sin förvaltning och emission.

Dess applikation tillåter faktiskt att det inte finns något behov av det hantera stora mängder kontanter. Med den komfort som det ger små och medelstora affärsmän som i många fall inte har tillräckligt med kontanter för att utföra dessa monetära transaktioner.

Ett av dess stora bidrag är att det gör det möjligt att ha stora summor pengar på banker. Till den grad att de kan använda den när som helst för att öka betalningarna från dessa skuldebrev.

Medan det ses från den andra parten, mottagaren, antar det en stor fördel eftersom det är ett kontrakt som är juridiskt bindande i rörelsen av monetära flöden. Men vad som är ännu viktigare för deras intressen: det garanterar dem att betalningen kan göras utan någon form av restriktioner.

På det datum som anges i dokumentet. Skapar större säkerhet över de pengar som är skyldiga. På grund av dess utfärdande med namnet på den fysiska eller juridiska person som ska hämta det och som skiljer sig från innehavarskuldebrevet eftersom dessa uppgifter inte visas vid något tillfälle.

bankskuldebrev

Detta är en av de vanligaste typerna av skuldebrev. Bankskuldebrevet är ett dokument där företag skyldig att betala ett penningbelopp till andra människor. Att vara en vanlig form som betalningsmedel i kommersiella transaktioner som sker mellan små och medelstora företag.

Dess särdrag ligger i det faktum att detta dokument vanligtvis är kontrakt på mycket korta sikt: 30, 45 eller 60 dagar. Aldrig för längre vistelser. Där när förfallotiden infaller är det banken själv som presenterar den som en samling på det checkkonto som denna finansiella produkt är riktad till.

Fördelar med skuldebrevet

Sådan användning som skuldebrevet för närvarande ges att det är nödvändigt att lyfta fram fördelarna med denna redovisningsoperation. Det finns flera och av olika karaktär, som de som vi presenterar nedan, och i alla fall påverkar de båda delarna av processen:

En av de mest relevanta är att mottagaren av dokumentet kommer att få beloppet vilket återspeglas i dokumentet utan problem.

Även om tvärtom, försena betalningen, kan utföraren förfoga över detta kapital för att allokera det till andra affärsuppgifter. Till exempel att investera i andra projekt som är lönsamma för företaget.

Från detta scenario måste vi se över ett scenario som kan hända med viss frekvens. Det är ingen annan än tidigare utgångsdatum utan att ha fått det från mottagaren. I det här specifika fallet har du ingen annan lösning än att gå till de rättsliga organen för att ta emot pengarna du är skyldig. Normalt kommer kontot att debiteras, även om det kan ta lite tid innan detta scenario inträffar.

Å andra sidan särskiljs skuldebrevet från andra dokument med liknande egenskaper eftersom det är känt i förväg vad är betalningsdatumet. Detta är på detta sätt, eftersom det alltid återspeglas i en mognad. Denna finansiella produkt är också känd som ett "betalningslöfte" på grund av konnotationerna av avsikter den har. Samt för den säkerhet den ger mottagaren därav.

Även om det är ett sätt att betala kunder eller leverantörer, är det inte särskilt konstigt att det används för att betala för samarbeten mellan yrkesverksamma eller till och med i någon annan situation för arbetarnas löner. Även i det senare fallet, alltid i rätt tid och exceptionellt i dess användning.

förhandla om skuldebrev

I denna process måste flera parter som ingår i denna process beaktas. På en sida, till mottagare av denna finansiella produkt och för det andra till bankerna själva, om fallet uppstår. Så att deras avtalsvillkor på detta sätt kan ändras. Hur som helst behöver förhandlingen av skuldebrevet inte vara en komplicerad operation för någon av parterna om det finns en tydlig sammanträffande i de eftersträvade målen.

Från detta generella scenario är ett av de vanligaste scenarierna där en förhandling krävs när du vill samla in beloppet innan det löper ut. Tja, i det här fallet är det nödvändigt att veta att alla Tvivel som finansinstitutet kan komma med att förutse betalning. Till den grad att (banken) inte har något annat val än att motivera sitt beslut, på ett eller annat sätt.

Avgränsa ansvar och betalningssätt

I detta avseende kommer en av de första åtgärderna som bankerna kommer att vidta vara att inleda en mycket detaljerad studie av den dokumentation som utföraren tillhandahåller. Där hänsyn tas till båda parters behov. Å andra sidan ligger en av de mest relevanta aspekterna vid förhandlingen av skuldebrevet i det faktum att alla aspekter relaterade till denna finansiella produkt måste göras mycket tydliga. Det vill säga, om skuldebrevet är påskrift, bank eller annat kommersiellt. Det finns så många variabler som kan uppstå att det kan generera en mycket komplex förhandling.

Medan å andra sidan en så viktig aspekt som om företaget är innehavare av ett skuldebrev att inte beställa kan inte glömmas bort. Eftersom det kan vara en Svårt att nå en tillfredsställande överenskommelse. Liksom i formatet för regressrabatt, när man överväger möjligheten att om det skulle ge upphov till ett scenario med utebliven betalning från företaget, skulle det vara företaget självt som skulle behöva stå inför betalningen.

Inte mindre viktiga är kostnaderna för hantering och underhåll av alla dessa scenarier och som också kan inkluderas i förhandlingen. För att undvika en utbetalning som kan vara överdriven för företagens intressen. Slutligen, andra faktorer att ta hänsyn till från och med nu är att känna till de finansiella institutionerna som ger rabatter med eller utan resurser. Inte överraskande kommer det att bero på vem som i slutändan är den som ska stå för betalningen.

Samla skuldebrev före förfallodagen

När vi hänvisar till ett skuldebrev talar vi om ett dokument genom vilket ett företag eller en person går med på att betala ett belopp till ett annat företag eller yrkesutövare under en tidigare fastställd tidsperiod. Denna period är vad som kallas dess löptid och problemet ligger i vissa fall i det faktum att dessa monetära bidrag behövs innan den löper ut.

För närvarande finns det flera strategier i din ledning för att samla in skuldebrevet innan det förfaller. Generellt genom att göra denna finansiella produkt enligt din betalningsmetod. Denna strategi leder till att det finns flera format i dess nyhetsrum som uppfyller dessa väldefinierade egenskaper. Den vanligaste, som namnet indikerar, är genom icke-förfalloskuldebrev och som tillåter mottagarna i det exakta ögonblicket då denna monetära transaktion begärs. Utan att behöva vänta på något speciellt datum.

Skuldebrev före förfallodagen: Mer flexibilitet

Det är en enklare modell för företag som måste samla in pengar till följd av sitt arbete, tjänster eller någon annan motivation. Genom att ha större flexibilitet att ta emot kontanter. Detta är ett alternativ som både företag och egenföretagare måste påskynda denna del av processen.

Å andra sidan är det ganska vanligt bland små och medelstora företag som behöver ha tillräcklig likviditet före det datum som anges i detta kontrakt. Eller tvärtom, som kan tas emot innan utgången. Tja, i dessa fall materialiseras en lösning av det som kallas skuldebrevsrabatt. Men vad består denna andra finansiella produkt av? Tja, i något så enkelt som att låta den andra parten i processen samla in beloppet på skuldebrevet innan verkställighetsdatumet anländer.

Entreprenörer och frilansare som inte kan vänta

Detta är ett scenario som inträffar med viss frekvens. bland egenföretagare. Till den grad att de behöver ett likviditetstips för att kunna utföra sina professionella eller kommersiella aktiviteter. I den meningen att de inte kan vänta länge tills denna kontoavgift träder i kraft. Därför rekommenderas det starkt att de uttrycker sin önskan till den andra parten om att de inte ska bli föremål för ett skuldebrev per dag eller på sikt. Eftersom de i det här fallet inte kommer att kunna ladda det i förväg.

godkänna ett skuldebrev

Denna åtgärd erkänns när det finns en klausul skriven i dokumentet genom vilken godkännaren överför eller tilldelar en tredje person de rättigheter som härrör från denna operation. Generellt och för bättre förståelse, med följande rubrik: "Betala till Miguel Ángel García-domaren....". vart ska du gå paraferat med sin signatur för att det ska vara giltigt. Medan det å andra sidan inte bör glömmas bort att påskrift av skuldebrevet vanligtvis görs i alla handlingar med det enda undantaget för skuldebrev att inte beställa.

korsskuldebrev

Som vi alla vet finns det många typer av skuldebrev och en av de mest relevanta är de så kallade korsade. Men vad består egentligen detta betalningsmedel som flitigt används av små och medelstora företag av? Tja, det är i grunden så att det bara kan debiteras genom att tillhandahålla dokumentet och att det visar några rader på framsidan (där namnet på banken där denna monetära rörelse kommer att utföras kan uttryckas). Med den verkliga möjligheten att ta emot beloppet från bankkontoret så länge som förmånstagaren är kund till den finansiella enhet där liberaliseringen av denna skuldebrevsmodell kommer att ske.

Trots vad vissa användare kanske tror från början är det korsade skuldebrevet inte homogent. Snarare är det uppdelat i två olika format. De är de allmänna och särskilda korsskuldebreven. I det första fallet hänvisar det till det faktum att namnet på någon finansiell institution inte kommer att exponeras. Som en konsekvens av denna egenskap är dess huvudsakliga effekt att den kommer att kunna betalas på vilken bank som helst, även om mottagaren inte är kund hos densamma.

En av dess viktigaste fördelar ligger i att det är ett betalningssystem lättare att formalisera och att det inte kräver någon koppling till banken som ger ut det. Av denna anledning används det i stor utsträckning när de två parterna kommer överens om att utveckla denna strategi för betalning av en tjänst eller professionellt arbete. Ur denna synvinkel är det en mycket mer flexibel produkt att göra betalningar på konto.

Det andra formatet, som kallas ett särskilt skuldebrev, kommer att innehålla namnet på den bank som kommer att ansvara för att göra betalningen på konto på de två raderna på framsidan. Med andra ord kommer det inte att finnas något annat val än att ha ett check- eller sparkonto tecknat hos finansinstitutet. Det handlar om en styvare modell som kan skapa vissa problem för att äntligen nå sin lösning.

Deltagare i det korsade skuldebrevet

Som med andra typer av skuldebrev, Två parter är involverade i denna process., som å andra sidan är lätt att förstå. Å ena sidan figuren av spinnaren som är ingen mindre än den som tar på sig rollen som huvudskyldig. Å andra sidan är förmånstagaren också närvarande och det hänvisar till den person eller det företag som kan kräva innehållet i detta dokument. Utöver andra överväganden av teknisk karaktär.

Som synes finns det ett brett utbud av alternativ om du vill göra en betalning till en kund, leverantör eller arbetare. Där det ideala scenariot är att en modell som båda parter kommit överens om väljs. För att undvika mycket oönskade situationer som kan orsaka mer än ett problem i kontodebiteringen. Och det leder till att belopp dras in senare än nödvändigt och planerat av de inblandade parterna.

Fördelar med noter att beställa

En av de främsta fördelarna med skuldebrev att beställa är att det ger större flexibilitet och komfort för de inblandade parterna och under överföringsprocessen. Medan tvärtom det andra formatet (icke-orderskuldebrev) i grunden särskiljs pga. Överlåtelse till tredje part genom påskrift är inte tillåtet. Och på så sätt kan det avsevärt skada mottagarens intressen av denna finansiella produkt. Utöver en annan serie tekniska överväganden som kommer att bli föremål för en annan klass av teknisk analys.

En annan aspekt som behöver bedömas är den som avser din betalning. I den meningen att skuldebreven ej beställs kräver ett meddelande i tid för att bekräfta att betalningsdatumet som anges i detta bokföringsdokument respekteras. Som att det är en process som oftast kan ta längre tid till följd av de egenskaper den uppvisar.

I vilket fall som helst är det mycket bekvämt för de två agenterna i denna process att analysera dess fördelar och nackdelar för att hitta en lösning på detta problem som företag ofta möter när de gör en betalning. För i princip är det ena inte bättre eller sämre än det andra, men beror på faktiska behov av betalarna och mottagarna av dessa skuldebrev. Även om den första kan vara mer gynnsam, framför allt för att den är lättare att utfärda och hantera tills den är klar.

Hur fyller man i ett skuldebrev?

En av de mest relevanta aspekterna som användarna efterfrågar är kanske hur denna produkt kanaliseras eller fylls. Det är inte en alltför komplex process, men den måste utvecklas på rätt sätt eftersom alla fel i den kan orsaka alltför stora problem för de två parter som utgör denna process. Även med den verkliga risken att mottagaren av skuldebrevet inte kommer att kunna hämta ut det. Därför är det nödvändigt att ägna lite uppmärksamhet åt denna praktiska del om denna finansiella produkt.

Först och främst är det viktigt att betona att det kan vara olika beroende på vilken typ av skuldebrev som vi har på gång att göra. Men i allmänna termer kommer vi att förklara dem för dig genom följande steg som nödvändigtvis måste formaliseras. Med de uppgifter som måste uttryckas i detta dokument:

Namnet på den enhet och det utfärdade kontoret. Det kommer vanligtvis längst upp till vänster i dokumentet. I alla fall måste det uttryckas på ett mycket tydligt sätt och utan någon incidens eller oskärpa så att det inte kan identifieras eller helt enkelt inte är berättigat.

Ditt utgångsdatum. Utan tvekan är det en av de viktigaste delarna av skuldebrevet eftersom datumet för betalning av beloppet som anges i detta dokument kommer att bero på det. Det kommer att uttryckas under de tidigare uppgifterna. Och det måste vara väldigt tydligt och utan anledning till förvirring.

Identifiering av den person som betalningen av skuldebrevet riktar sig till. Som det är logiskt är förståelse helt avgörande för korrekt skrivning. Det blir antingen namnet på ett företag eller en juridisk person och ska åtföljas av det totala beloppet som skickas till en annan mottagare. Alla dessa data uttrycks i den centrala delen av dokumentet. Med en liten detalj, och det är mängden, ska det skrivas med bokstäver, aldrig med siffror.

Serienummer och dokument för skuldebrevet. Som det är logiskt att förstå måste det ha en sekvens beroende på aktiviteten i detta betalningsmedel. Genom några siffror som kommer att vara annorlunda och som kommer att visas i den nedre vänstra delen av detta dokument.

Serie- och dokumentnummerkodning. Det här är de siffror som kommer som standard och finns längst ner i dokumentet. Det är viktigt att det är giltigt och att beloppet ska betalas enligt de villkor som fastställs i vart och ett av skuldebrevens format.

Datum och plats för utfärdandet av skuldebrevet. Dagen, månaden och året då denna produkt ges ut anges. Som staden från vilken det formaliseras och i båda fallen måste de skrivas mycket tydligt med bokstäver.

Löftet att betala och beloppet angett i siffror. Det kommer i den centrala delen av dokumentet med följande meddelande: "för detta skuldebrev lovar jag att betala, vid angivet utgångsdatum".

Kundkonto och IBAN-kod för det dragna kontot. Med alla bankuppgifter på kontot där denna bokföringsrörelse kommer att utföras. Den ska vara komplett, utan att missa någon detalj, precis som den ingår i fakturor till företag eller leverantörer. Finns i det övre högra hörnet av dokumentet.

Om alla dessa data är korrekt införlivade kommer det inte att vara det minsta problem att utföra denna operation med total framgång vad gäller dess resultat.