АПР је скраћеница за еквивалентну годишњу стопу и финансијски је појам који се користи са великом фреквенцијом за откривање каматне стопе различитих финансијских производа. И од оних намијењених штедњи и било којој кредитној линији, јер ће се то увијек радити на исти начин. То је стварни израз трошкова о ефективни принос годишње финансијског производа без обзира на његов рок. До те мере да ћете више пута погледати њихове омјере да бисте утврдили погодност или не операције.
Када тражите лични кредит, орочени порез или чак принос од дивиденди на берзи, сигурно ћете себи одредити износ АПР-а или еквивалентну годишњу стопу. Зато што ће то бити веома важан фактор за потрошњу или уштеду коју ћете имати у одабраном финансијском производу и коју монетарна тела генерално регулишу. Веома важан аспект заснован је на томе да се не збуњује са ТИН-ом пошто није иста ствар. Јер ТИН је фиксни проценат који банка добија за додељивање новца, упркос чињеници да их у неком тренутку може збунити.
Али да ли заиста знате шта је АПР, чему служи и како се израчунава? У наставку ћемо вам објаснити сва питања у вези са овим финансијским појмом, тако да од сада можете одабрати најбољи финансијски производ и наравно онај који вас у сваком тренутку највише занима. Јер такође треба да знате да је ова важна стопа није увек исто а она варира у зависности од различитих параметара који њен прорачун могу учинити сложенијим. То је можда највећи проблем који за собом повлачи његово правилно разумевање.
АПР: како се израчунава?
Дошли смо до најрелевантнијег дела онога што је еквивалентна годишња стопа. Односно, како ћете то израчунати и знати који ће бити финансијски производ који ћемо наћи испред наше табеле. Па, у овом смислу, АПР кроз математичку формулу повезује каматну стопу која се примењује и услове под којима се плаћа камата. Стварање интереса, то је оно што ћете на крају морати примити или платити приликом уговарања финансијског или банкарског производа.
У сваком случају, користи се као референтна каматна стопа за стандардизацију различитих врста и услова зајма и кредитног пословања. Конкретно, када ова класа финансијских производа размишља о различитим периодима поравнање, трошкови, па чак и провизије. То је начин да се сви ови производи групишу под исту математичку формулу и омогућава вам добијање каматне стопе коју ћете платити или примити. Иако постоје разлике између онога што су производи штедње и директног финансирања.
АПР на штедне производе
Еквивалентна годишња стопа израчунава се да би се одредиле перформансе различитих производа штедње. Међу онима који истичу текуће рачуне, орочене депозите, менице банака и било које друге од истих карактеристика. Ова стопа ће одговарати користи од операције или уговора и увек ће их бити разумне варијације међу некима од њих. Другим речима, у овом тренутку принос на банкарске депозите током периода од 12 месеци износи 0,12%, што је АПР израчунат да понуди корисницима ове класе производа.
С друге стране, не можете то заборавити да бисте их правилно израчунали, учесталост плаћања (месечно, квартално, годишње, итд.). Јер у ствари, еквивалентна годишња стопа за производ уговорен уз месечно плаћање није иста као годишња. Није изненађујуће што ће се јасно разликовати на основу овог важног рачуноводственог фактора. Као и многи други које од сада можете замислити. То је његова највећа сложеност, мада вам банке могу помоћи у добијању свих врста помоћи у том погледу.
Профитабилност производа
Као што је и логично помислити, како је АПР већи, ваш приход ће се пропорционално повећавати са растом. Из ове перспективе, еквивалентна годишња стопа од 3% је увек боља од оне од 1%. Ово је аспект који је врло јасан многим банкарским корисницима и изнад осталих техничких разматрања како би се направила њихова коначна калкулација. С друге стране, са одређеном учесталошћу, ау многим случајевима и усклађеност са стандардом оставља много жељеног до те мере да корисник није правилно информисан о коначном резултату ове математичке операције.
Да бисте дошли до ове посебне стопе, требате приступити само три основна податка. Да ли желите да знате који су то параметри? Прво, готовинска цена, затим износ који плаћате или примате путем банкарске операције и на крају износ месечна накнада. Ако су вам мање или више јасни ови подаци, задатак ћете лакше разумети савршено, јер је то најтежи део овог процеса. Није изненађујуће што многи потрошачи имају одређених проблема са постизањем коначног износа.
У кредитним линијама
Еквивалентна годишња стопа такође се примењује на било коју врсту финансијске компаније, без икаквих ограничења. Односно, код личних кредита, потрошачког финансирања или хипотекарни кредити, међу најрелевантнијим. Како се АПР повећава, то значи да вас кошта више новца да бисте се финансирали. До тачке да се било који АПР изнад 20% или 25% разматра тако јасно увредљив и да вам у сваком случају није згодно да запошљавате. Између осталих разлога, јер то може да повећа ниво вашег дуга у наредних неколико година. То је тако једноставно.
Из овог приступа, еквивалентна годишња стопа може се савршено изједначити са оним што је стварни интерес финансијских производа. То је новац који ће банке од вас тражити ако захтевате производ ових карактеристика. Поред осталих услова који вам се намећу у тренутку запошљавања. Ако желите да уштедите неколико евра, нема сумње да бисте требали потражити производ са нижим АПР-ом. Што је више, то ће бити боље за ваше личне интересе, јер ћете на крају дана морати да платите мање новца за претплаћену кредитну линију.
Информације о овој стопи
У сваком случају, ако видите да се АПР оглашава у свим понудама хипотекарних кредита, личних кредита и штедних производа, то је зато што је шпанска банка обавезује ентитете да извештавају о овим релевантним подацима. Иако понекад покушавају да је камуфлирају под ТИН или на погрешан начин. Ако сумњате, неће вам преостати ништа друго него да проверите колики је интерес производа пре него што га унајмите, јер касније нећете моћи ништа да урадите и мораћете да испуњавате своје обавезе као корисник банке.
С друге стране, еквивалентна годишња стопа или АПР савршен је термометар за стварно стање финансијских производа, какви год они били. Чак вам може помоћи изабрати најконкурентније од свих и уштедите неколико евра у операцији. Иако у сваком случају никада неће бити фиксне, већ ће, напротив, варирати током година сваки пут када се каматне стопе ажурирају. Ово је једна од константи која карактерише ову годишњу стопу. Чак и да се одлуче за фиксну каматну стопу, а не за променљиву, или обрнуто.
У поређењу са истим условима
Један од кључева његовог исправног разумевања заснован је на упоређивању истог финансијског производа са истим роковима, никад са различитим параметрима. Односно, нема смисла да упоређујете финансијске производе са истим појмом јер операција нема никаквог смисла. На пример, направите поређење између пореза од 3 месеца и пореза од две године. У овом случају, подаци ће бити потпуно искривљени са свих становишта. До те мере да вам то неће донети ништа добро.
Други аспект који треба узети у обзир од сада је да ни у ком случају еквивалентна годишња стопа неће узимати у обзир опорезивање. Управо супротно, оно што на крају одређује су бруто интереси изабраног финансијског производа. Иако приликом његовог запошљавања не би требало да гледате само АПР, већ и све услове уговора, а то може бити много и различите природе. С друге стране, веома је важно знати да оно што вам банка заиста плаћа су номиналне камате, односно ТИН. Можда ће вам овај мали детаљ помоћи да га тачно разумете.
На крају, треба напоменути да је еквивалентна годишња стопа једна од кука коју банке користе за претплату на своје производе. Чак и уз одређено изобличење онога што је њихова стварност. У сваком случају, то је један од најважнијих параметара у којем треба гледати било који финансијски или банкарски производ. Јер то утиче на ваш новац.