Ако вам је намера у наредним месецима да купите некретнину, прикладно вам је да прочитате овај чланак. Јер је Еурибор европски референтни индекс са којим су повезане многе од ових операција. У операцијама до променљива стопа што су шпански корисници већина. У том смислу, 60,6% стамбених хипотека конституише се са променљивом стопом и 39,4% по фиксној стопи, према подацима Националног института за статистику (ИНЕ). Тамо где хипотеке са фиксном каматном стопом бележе раст од 30,7 годишње у односу на претходно мерење.
С друге стране, а према истим тим изворима, више од 90% хипотекарних кредита односи се на Еурибор последњих година, према извештајима Националног института за статистику. Ово је фактор који у потпуности дефинише значај који овај репер старог континента поприма. Изнад осталих који су очигледно мањина међу преференцијама националних корисника. Практично је већина уговора са променљивом стопом формализована овим важним индексом.
Један од разлога за овај успех међу подносиоцима захтева за хипотеку је због посебног и изузетно доброг времена кроз које пролазе финансијска тржишта. Пошто је први пут после много деценија Еурибор је на негативној територији. То у пракси значи да ћете за подношење хипотекарног кредита морати да платите много новца у месечним ратама. Са уштедом од много хиљада евра у односу на друге сценарије на тржишту некретнина и наравно у вези са хипотекама уписаним у фиксни доходак, иако оне увек имају исти положај сваке године. Шта год да се од сада догађа на финансијским тржиштима.
Еурибор, како платити хипотеку?
Један од најрелевантнијих аспеката Еурибора код хипотека је како утиче на новац са којим се морате суочити за стицање тог стана који вам се толико свидео. Па, банке применити распон на овај референтни индекс. А то је у тренутном међународном контексту, наравно, врло повољно за ваше интересе као корисника банке. У том смислу, не бисте требали заборавити да је у овом тренутку за ваше личне интересе врло повољно имати хипотеку која је везана за ову меру. Јер сада ћете платити мање новца него пре неколико година.
С друге стране, добар део хипотека које банке пласирају под овим је уговором. Стога је ретко да нађете нека друга мерила осим Еурибора. До те мере да не представљају више од 8% нових уговора и то у већини случајева под условима у његовој формализацији који су за вас много неповољнији. Између осталих разлога јер вам од почетка неће преостати ништа друго него да сносите веће трошкове. Поред осталих техничких разматрања која имају везе са структуром овог важног банкарског производа.
Еурибор на историјским најнижим нивоима
У сваком случају, постоји једна ствар коју од сада морате бити врло јасни, а то је који индекс пролази кроз своје најбоље дане. То јест, јесте свих најнижих нивоа или шта је исто на најнижем нивоу последњих година. До те мере да га је еволуција довела до тога да се први пут у својој историји постави на негативно тло. Будући да се у ствари европски референтни индекс, Еурибор, тренутно налази на -0,18, након што је, на пример, 2015. био на позитивном нивоу, на 0,267. Уз велику разлику између ове три године и која је довела до краја да за уговарање хипотеке плаћате мање новца.
Наравно, ово је много повољнији сценарио да од сада подижете хипотеку. Није изненађујуће што се ширење које су примењивале многе банке свело на нивое незамисливе до пре неколико година. То у пракси значи да данас можете открити ширење. чак и испод 1%. Али то није једина предност коју можете добити претплатом на један од ових банкарских производа. Будући да се добар део хипотекарних зајмова стављених на продају даје без провизија или других трошкова за њихово управљање или одржавање. Као последица еволуције овог референтног индекса на старом континенту.
Ситуација која неће трајати вечно
Напротив, морате имати на уму да, иако је врло добро време за хипотеку, овај сценарио неће бити далеко од вечног. Ако не, напротив, можете се окренути у било ком тренутку и оно ће почети да расте и са којим ће расти ваше месечне уплате. Управо у тренутку када Европска централна банка (ЕЦБ) одлучи да повећа каматне стопе. Акција коју с друге стране планира да изведе током следеће године, мада не насилно, већ постепено. То ће значити да ће еурибор почети да расте и утицаће на трошкове с којима ћете морати да се суочите за одобравање хипотекарног кредита за куповину стана који вам се увек допадао.
Ово је врло значајна разлика од хипотеке са фиксном каматном стопом. Где увек платићете исту месечну накнаду, шта год да се деси на финансијским тржиштима. С миром да ћете у наредним годинама моћи много боље да планирате лични или породични буџет. Чак и са предношћу што ће знатно побољшати трошкове живота, у зависности од свега што вам се може догодити у наредних неколико година. На пример, ако постанете незапослени, плаћа вам се смањује на послу или сте жртва несреће као самозапослени радник. Ту највеће користи пружају хипотеке повезане са фиксном стопом изнад променљивих.
Предности променљивих хипотека
У сваком случају, неће вам бити преостало ништа друго него да измерите све користи које хипотека са променљивом стопом може за вас створити, због своје посебне везе са европским референтним индексом. Па, у овом општем сценарију, доприноси су различити и различите су природе, као што ћете видети од сада. Пре свега, не заборавите да промена цене новца може представљати а ниже накнаде у економском окружењу са ниским интересима. Са ове тачке гледишта, то је повољнија операција за ваше интересе као корисника какав заиста јесте.
С друге стране, такође је могуће да сте у могућности да продужите отплату кредита до 35 или 40 година као максималан рок. Нешто што ће на крају бити врло корисно све док је еволуција Еурибора била иста као што се то до сада показује. Међутим, са сигурношћу да је ова могућност на овај начин. Нипошто, јер не бисте требали заборавити да се овај врло посебан индекс свакодневно котира на финансијским тржиштима. И зато његова цена није увек иста. У неким случајевима на боље, али у другима са очигледно негативним ефектом. До те мере да је то фактор који морате предвидети када захтевате извор финансирања за куповину стана или стана.
То су обично приступачније хипотеке
Још један аспект који би требало да буде предмет ваше посебне пажње је онај који се односио на тренутне нивое Еурибора, хипотеке са променљивом стопом имаће ниже интересе у односу на оне фиксне природе. До те мере да можете уштедети много новца путем месечних уплата и на било који начин више него што можете замислити од овог тренутка. С друге стране, на њих утиче и чињеница да зајмови који су подложни осцилацијама у Еурибору немају провизију за ризик од каматних стопа. Нешто што нам се, с друге стране, обично дешава код хипотекарних кредита са фиксном каматном стопом.
Ако овај извор финансирања, тако уобичајен у потражњи корисника, карактерише нешто, то је зато што га банке углавном пласирају на тржиште. Наравно, нећете имати ни најмањи проблем да откријете производ са овим карактеристикама. Чак из различитих формата, неки од њих су заиста врло иновативни због велике окретности коју ово тржиште тренутно представља.
До те мере да је можете комбиновати са хипотеком са фиксном каматом у којој су они састављени као средњи или мешовити модели. Зависно од профила који представљате као клијент банке, што је, на крају крајева, оно што је укључено у потражњу за овим врстама банкарских производа. Иако ће све зависити од тога како ће се цена новца од сада развијати. Тамо где се чини да је све у тренду раста и то може пореметити планове, морате се усредсредити на хипотекарни зајам.