Однос који постоји између оних који јесу хипотеке а еурибор је више него директан. Није изненађујуће што је ово последње референца на коју јесте повезали велику већину хипотекарних кредита. И да је последњих година дозволио да се кредитне линије за куповину куће формализују под конкурентнијим условима нудећи боље каматне стопе које се огледају у разлици коју су предложиле финансијске институције задужене за маркетинг овог високо траженог финансијског производа између корисника.
Од 7.129 хипотека са променама у њиховим условима, 41,4% је због промена каматних стопа, показују најновији подаци Националног института за статистику (ИНЕ). Након промене услова, проценат хипотеке са фиксном каматом повећао се са 12,0% на 17,2%, док се хипотека са променљивом каматом смањио са 87,2% на 81,7%. Еурибор је стопа на коју се односи и највећи проценат хипотеке са променљивом стопом пре промене (74,5%), као и после (75,5%).
Јер је Еурибор европско мерило за повезивање хипотека. Заменио је друге који су били мање ефикасни у спровођењу ове операције са некретнинама. У неким случајевима зато што су ова мерила потпуно застарела, а у другима због њиховог раног нестанка. У сваком случају, морате бити врло јасни да ће Еурибор утицати на вас ако одете у узми хипотеку са променљивом стопом. Никад код оних који су везани за фиксну стопу, јер њима управљају други потпуно различити параметри.
Шта пружа Еурибор?
Повезивање хипотекарног зајма са овим европским стандардом тренутно је врло корисно за ваше личне интересе. Јер се налази на историјским најнижим нивоима и на негативној територији. Одмах, еурибор је - 0,191%, као последица ниже цене новца од стране Европске централне банке (ЕЦБ). А то је довело до тога да цена новца сада апсолутно не вреди. Односно, налази се на 0%. Стога сте заинтересовани за његово ангажовање, јер можете да уштедите неколико евра у поређењу са другим секундарним реперима.
Чињеница да је Еурибор тренутно тако низак чини хипотеку мало приступачнијом ако је одмах претплатите. Између осталих разлога зашто ћете неке платити много мање захтевне месечне рате то до пре неколико година. Није изненађујуће што се овај финансијски производ представља са не тако тешким намазима. До те мере да у тренутној банковној понуди можете наћи спредове испод 1%.
Нове и јефтиније хипотеке
Како су нове хипотеке на историјским најнижим нивоима, биће много занимљивије формализовати се од овог тренутка. Није изненађујуће што вам може уштедети између једног или два процентна поена у односу на кредите из претходних година. Али постоје и други нежељени ефекти од којих можете имати користи. Један од њих је изузеће од провизије и друге трошкове у његовом управљању и одржавању. Као последица више него позитивног развоја европског референтног индекса. То може довести до тога да можете да смањите месечну накнаду за више од сто евра.
С друге стране, то такође подразумева побољшање услова запошљавања и то се огледа у томе што сваке године морате себи да плаћате мање новца. Међутим, овај сценарио неће трајати вечно и ни у једном тренутку каматне стопе у зони евра. Са којим ће ово предвидиво бити пребачено на Еурибор. Односно, више неће представљати проценте толико повољне за ваше интересе. За разлику од хипотека са фиксном каматном стопом на које овај сценарио неће утицати. Јер путем овог модела финансирања увек ћете плаћати исто сваког месеца. Шта год да се деси на финансијским тржиштима. Стога ће вам пружити већи мир, јер ћете у сваком тренутку знати шта морате да платите за уговарање овог финансијског производа.
Само повезано са променљивом стопом
Још један аспект који не може остати непримећен је да је европски репер, Еурибор, повезан само са хипотекама са променљивом стопом. Јер зависе од врста које одредити финансијска тржишта за ову класу послова са некретнинама. Јер је то индекс који је створен у еврозони да би објединио критеријуме у потражњи за хипотекарним кредитима. Где ћете платити на основу развоја референтних индекса. Никада неће бити исто, али ће претрпети значајна колебања током година. Оно што се дешава је да је сада врло исплативо повезати овај производ за финансирање са Еурибором.
Из овог општег сценарија не можете заборавити да банке на вас примењују проценат вредности еурибора. То је оно што се назива разлика, односно оно што ће вас стварно коштати хипотекарни зајам. Тренутно се ове марже усељавају опсег који иде од 1% до 3%. Због тога не бисте требали обраћати посебну пажњу на то како иде европски стандард. Ако не, напротив, у разлици коју нуди финансијска институција. На крају дана одатле ће изаћи такса коју ћете морати да плаћате сваког месеца.
Порекло еурибора
Овај индекс са којим је повезана већина хипотекарних зајмова акроним је од Међубанкарске понуђене стопе. То ће рећи, и да бисте то боље разумели, то је европска врста међубанкарске понуде. У сваком случају, веома је важно да вредности које су очекивања од нормализације монетарне политике Европске централне банке (ЕЦБ) још увек нису преточене, као што се могло очекивати, у очекивани скок овог индекса. То значи да не би било чудно да би у наредним месецима могао доћи до скока у цени. Као и код остале финансијске имовине.
У другој вени, еурибор може имати а краткорочна, средњорочна и дугорочна примена тако да се објављује за различите периоде: годишње, 9 месеци, 6 месеци, 3 месеца, 1 месец, 3 недеље, 2 недеље, 1 недељу, свакодневно. Прираштај је важан у прегледу банкарских и хипотекарних кредита. Јер ћете платити мање-више месечну накнаду у зависности од развоја последњих месеци. То је један од разлога зашто је овај референтни извор тренутно тако јефтин. До те мере да сте врло прихватљиви за потражњу купаца.
Еурибор Плус: шта је то?
У сваком случају, постоји варијанта ове референце која ће се применити у зони евра у наредним месецима. Мислимо на такозвани Еурибор Плус. Од чега се састоји? Па, на тако једноставан начин као што ће пружити већи степен транспарентности у раду ових карактеристика. Из разлога који ћете разумети без већих потешкоћа јер ће се заснивати овај нови извор референци у хипотекама о извршеним операцијама, а не на проценама, као што се до сада догађало са еурибором. Међутим, још увек нема одређеног датума за насељавање у заједнички европски простор. Са структуром врло сличном овој.
У сваком случају, ако је ваша намера да истражите друге могућности у време формализације ове врсте кредита, немојте сумњати да имате више могућности да ову операцију повежете са другим референтним вредностима. Морате то знати сви су званични и објављени од стране Шпанске банке, могућност да их изаберете без икаквих ограничења. Морат ћете само процијенити који је модел који најбоље одговара вашем профилу као захтјевнику ове врсте банкарских производа. Иако према најновијим званичним подацима они не представљају више од 9% операција потписаних током прошле године.
Остала мјерила
Неке ривале Еурибора чине Ентитети ИРПХ (Референтни индекс хипотекарних зајмова), који користи готово 8% хипотека уговорених у шпанској држави. Док је, напротив, још једна од алтернатива отелотворена у тзв ИРС (Замјена каматне стопе). То је алтернативни индекс на који такође можете повезати хипотеку. Иако у овом случају - и задржавајући одређену сличност са Еурибором Плус - одражава еволуцију петогодишњих каматних стопа. Значајна разлика од референтног извора који је предмет овог чланка.
Коначно, такође је присутан, иако у јасном повлачењу на захтев купаца, Мибор (Понуђена стопа Мадрид ИнтерБанк). Овом приликом, под међубанкарском каматном стопом која се примењује на мадридском тржишту капитала. Међутим, изгубио је снагу коју је развио 80-их и 90-их. У сваком случају, на вама је да одлучите са ким од њих ћете повезати хипотеку коју ћете подићи. Тамо где је еурибор на челу свих ових индекса. У свим случајевима мораћете само да процените који је модел који највише одговара вашем профилу као тужиоцу ове врсте банкарских производа.