Хипотека је један од банкарских производа који подразумева највише трошкова у њиховом управљању. Због траженог износа који ће морати да се врати са припадајућим каматама, постоје и други на које се углавном не рачуна. Али шта ће без сумње учинити повећаће коначни трошак овог начина финансирања за куповину куће. Чак и неки од њих неће имати никакве везе са самом хипотеком, ако не и са њеним управним поступцима. До те мере да вам неће преостати ништа друго него да платите између 2% и 5% предвиђеног износа.
Хипотеке, за разлику од конвенционалнијих кредитних линија, генеришу низ исплата које превазилазе њихову пуку формализацију. То вам може изазвати неко друго уплашивање када се суочите са његовом регуларизацијом пред финансијском институцијом. Из овог прецизног разлога, веома је важно да знате трошкове који произилазе из вашег запошљавања. Тако да на овај начин немате негативно изненађење након што се хипотекарни зајам потпише. Јер у неким случајевима може да изврши неусклађеност буџета који имате за сваку годину.
Из овог општег сценарија биће вам врло згодно да анализирате куда иде ваш новац када идете да купите кућу или стан. Не мислите да ћете морати само плати камату, јер заиста није. Хипотеке представљају трошкове који се распоређују кроз низ врло разноликих одељака и због чега је овај финансијски производ један од најекспанзивнијих на финансијском тржишту. У том смислу, они немају никакве везе са потрошачким или личним зајмовима. Постојаће неке врло јасне разлике које ћете од сада морати узети у обзир.
Уговарање хипотеке: провизије
Наравно, провизије су прва ставка која ће захтевати а већи економски напор са ваше стране. Ове врсте накнада могу бити различитих врста, мада се не примењују у потпуности у свим случајевима. Студије, отварање, суброгација или пријевремено отказивање неке су од најчешћих у његовој комерцијализацији. Са износом који варира у зависности од предлога сваке банке, али се углавном креће између 0,5% и 2% захтеваног износа. У том смислу, биће веома важно да се информишете које провизије укључују хипотеку коју ћете унајмити.
У сваком случају, у ово време и због јефтиније цене новца врло је често да буду нове хипотеке изузети од овог плаћања. Како се пласирају без ових банкарских провизија и са бољим распоном у односу на друге године. До те мере да у тренутној хипотекарној понуди можете пронаћи кредитне линије ових карактеристика испод 1%. Ово је једна од главних последица европског мерила, Еурибора, на историјским најнижим нивоима. Конкретно у негативној ситуацији и на финансијским тржиштима је наведен на -1,62.
Колико можете претпоставити?
Као последица његове примене, провизије на хипотеке могу да генеришу повећање новца који ћете морати да доделите да бисте задовољили куповину куће. Као водич, за хипотеку од 100.000 евра то ће значити додатни трошак око 2.000 евра да ћете морати да претпоставите приликом потписивања уговора са банком. Не укључују сви кредити исте трошкове, али у овој врсти трошкова требате потражити најмање експанзиван модел.
С друге стране, а по жељи, ту су и трошкови куповине кућног осигурања. Не џаба, помоћи ће вам заштитиће вас од могућих непредвиђених догађаја. На пример, оштећење воде, лом стакла или чак оштећење трећих лица. У сваком случају, једина политика која ће бити обавезна је политика пожара. Са годишњим трошковима између 100 и 500, у зависности од покривености укључене у овај производ. Сви остали нису потребни за претплату. Осим ако није потребан попуст каматне стопе која ће се примењивати на вас за овај финансијски производ.
Административни поступци: више трошкова
Немојте мислити да је с овим трошковима које сам вам до сада објаснио завршила исплата коју ћете морати да предузмете за било коју од уписаних хипотека. Јер то није тако, јер они захтевају врло посебну врсту корака и које ћемо вам од сада објашњавати. Сви они потичу из управни поступци или поступци повезане са куповином имовине и које су увек неопходне за формализацију. Једна од најважнијих је референца на свете списе. Кроз разне моделе попут оних назначених у наставку.
- El купопродајни уговор или депозит: неопходно је да имовина пређе на новог власника и мора се формализовати пред јавнобележничком канцеларијом.
- Кућни акт: у овом случају ваша потреба за потписивањем произилази из чињенице да је то један од основних захтева за заштиту ваших права као купца.
У оба случаја неће вам преостати ништа друго него да одете код нотара како бисте га имали на располагању заједно са другим документима. У сваком случају, то ће бити други извор трошкова приликом куповине стана. Иако се овом приликом хонорари нотара слободно додељују. Међутим, за просечну операцију то ће имати трошкове који ће варирати између 400 и 1.000 евра.
Остали додатни трошкови
Такође постоји још један низ исплата за које нећете имати другог решења осим да их попуните у тренутку почетка пословања са некретнинама. Они су у основи повезани са административним управљањем овим сложеним процесом. Наравно, то неће бити врло захтеван износ, али ће вам помоћи да повећате буџет који ћете морати да доделите овој социјалној потреби. Неке од најважнијих са којима ћемо поменути у наставку.
- Регистрација имовине: Не бисте требали заборавити ни једно ни друго, јер је потпуно обавезно да се суочите са напоменама о свом раду у регистру имовине. Не узалуд, документ ће вам помоћи да докажете да сте на крају нови власник овог материјалног добра. Трошкови овог управљања увек ће бити испод 700 евра. Са малим утицајем на укупан износ операције или економске трансакције.
- Трошкови управљања: то је професионална служба која ће бити задужена за координацију свих фаза процеса који подразумевају стицање непокретности. Под износом који никада није фиксиран, ако не, напротив, зависиће од договора који постигнете са агенцијом. Иако вас у сваком случају неће коштати више од 300 или 400 евра. С том предношћу што ће побољшати процес који можете остварити кроз њихове услуге.
Казне: посебно у случају прекршаја
Постоји још један низ врло релевантних трошкова који настају само ако прекршите неке од клаузула уговора. Као на пример, ако одлучите исплатите кредит унапред хипотека. Можда ћете бити приморани да извршите ове операције, али знајући да ће банка применити провизију за рано измиривање кредита. Обично вам наплаћују између 1% и 2% на износ који вам је преостао да вратите.
У сваком случају, мораћете да проверите да ли је ово кретање биће исплативо. Јер не у свим ситуацијама ће вам бити згодно да их изводите под овим условима. Тамо где ће ваш проценат бити фактор који може довести до небеског раста трошкова хипотеке на потпуно непотребан начин. Између осталих разлога, јер месечну накнаду можете да прилагодите својим стварним потребама као корисник. Без потребе за превременим отказивањем хипотеке под високом казном.
Више новца него што се очекивало
Као што сте проверили, уговарање ових кредитних линија довешће вас до већих захтева на вашем текућем рачуну него што је било предвиђено у почетку. У неким случајевима их можете избећи, али у већини ће се додати камате које ће применити ваша финансијска институција. На нивоима који нуде озбиљне разлике, у зависности од потреба корисника. У сваком случају, биће до више од пет процентних поена с обзиром на почетне прогнозе.
То су износи који ће се морати додати износу укљученом у уговарање хипотеке. Према најновијим подацима Националног института за статистику (ИНЕ), показује се да је просечан износ хипотека уписаних у регистре имовине у децембру (из претходно јавних дела) КСНУМКС евра, За 5,5% више него у истом месецу 2016. године.
Још једна од најрелевантнијих бројки која потврђује овај тренд је да вредност хипотека на урбаним имањима достиже 3.722,0 милиона евра, 1,9% више него у децембру 2016. У стамбеном фонду позајмљени капитал достиже 2.391,1 милиона, са годишњим растом од 2,6 % Томе се морају додати и трошкови које ствара овај производ. Као што сте раније видели и да ће смањити конкурентност на своје услове.