Већ је чињеница да ако имате хипотеку, одмах ћете је формализовати и од сада ће коштати мало скупље. Као последица повећања нивоа Европско мерило, Еурибор, који је у узлазној фази пет месеци. То се догодило од прошлог маја, тако да се на овај начин удаљава од историјских најнижих нивоа након почетка године у којој је остао у потпуности стагнирати. Наравно, то нису добре вести за кориснике који су уроњени у овај процес.
Први разлог је тај што ће ваш хипотекарни кредит бити скупљи, уз мало месечних уплата Захтевнији. Иако ће разлика коју ћете имати на овој позицији бити врло мало евра, највише забрињава то што ће то бити тренд који ће се од сада појачавати. У функцији еволуција типова интереса на финансијским тржиштима. У том смислу, морамо имати на уму да ће га европске монетарне власти потонути у наредним месецима. Након што је од 0. био непомичан на 2014% где је цена новца практично била нула. Односно нула
Па, ово се променило од октобра 2018, ревизија европског референтног индекса доводи до повећања месечних уплата хипотеке први пут од 2014. Као резултат тога што Еурибор нуди неке мање негативне стопе него у другим вежбама. То је довело до тога да се прегледи хипотекарних зајмова и нове пријаве формализују за повећање месечне накнаде. Тренутно износ није нарочито значајан, креће се око 10 или 15 у зависности од потребне количине. Али од сада ће се постепено повећавати. Према порасту који се генерише у цени новца.
Прогноза за наредних неколико година
У вези са прогнозом европског референтног индекса, познатијег као Еурибор, одељење Банкинтер анализе истиче да је у стратешком извештају за трећи квартал 2018. године његова прогноза Еурибора за 2018. и 2019. годину главни показатељ за израчунавање хипотека у наредних месеци. Његова прогноза предвиђа 12-месечни еурибор, најчешћи показатељ за израчунавање хипотека, који ће бити око -0,17% до краја 2018. године.
Док ће се, напротив, његова прогноза за Еурибор у 2018. кретати у распону од -0,30% и -0,10%. Коначно, Еурибор прогноза за 2019. годину предвиђа повећања која ће бити између најмање -0,10% и највише 0,30%, са централним сценаријем који ће се кретати између 0,10% и 0,20%. Што се тиче каматних стопа, аналитичари Банкинтера сматрају да се „каматне стопе неће мењати пре прве половине 2019. године, али очекујемо да ће стопа депозита достићи 0,0%, у односу на тренутних -0,40%)“.
Са просечном каматом од 2,20%
За хипотеке сачињене на укупној имовини у јуну, просечна каматна стопа на почетку је 2,49% (6,8% нижа него у јуну 2017.) и просечан рок од 23 године, показују најновији подаци Државног завода за статистику (ИНЕ). Извештај такође показује да је 62,9% хипотека под променљивом каматном стопом и 37,1% по фиксној стопи. Просечна каматна стопа на почетку износи 2,19% за хипотеке са променљивом стопом (11,3% нижа него у јуну 2017. године) и 3,25% за хипотеке са фиксном каматном стопом (0,5% виша).
Што се тиче хипотека на домове, просечна каматна стопа је 2,63% (4,5% нижа него у јуну 2017.) и просечан рок од 24 године, показују подаци ИНЕ-а. 60,8% хипотека на куће има променљиву стопу, а 39,2% фиксну. С друге стране, хипотека са фиксном каматном стопом доживљава а Годишња стопа смањења за 2,2%. Просечна каматна стопа на почетку износи 2,43% за хипотеке на домове са променљивом стопом (са смањењем од 5,7%) и 3,03% за хипотеке са фиксном каматном стопом (3,5% нижа).
Промене у регистру се повећавају
Укупан број хипотека са променама њихових услова уписаних у матичне књиге је 5.706, 22,8% мање него у јуну 2017. У становању се број хипотека које мењају њихове услове смањује за 26,3%. С обзиром на врсту промене услова, у јуну их има 4.476 новација (или модификације произведене са истом финансијском институцијом), са годишњим падом од 22,4%.
У другом смислу, такође је вредно напоменути да број операција које мењају ентитет (суброгације повериоцу) опада за 30,7%, док број хипотека у којима мења се власник хипотековане имовине (суброгације дужнику) порасле су за 3,5%. У том смислу постоји тренд који прелази са хипотеке са променљивом на фиксну каматну стопу, као последица промене тренда у европском референтном индексу, иако под пропорцијом која још увек није већина међу корисницима ове врсте финансијских производа.
Више интересовања од 2018
У Шпанији је велика већина променљивих хипотекарних кредита повезана са Еурибором, управо зато што је то показатељ који се конституише са просеком стопа по којима банке позајмљују. Према Националном институту за статистику, више од 90% операција се изводи под овим условом. Иако су преостали модели финансирања очигледно мањина међу корисницима банака. Чека се примена Еурибор Плус нови начин повезивања хипотеке и који полази од објективнијих приступа.
Одлука европских монетарних организација да подигну каматну стопу представља озбиљан проблем за хипотеке са променљивом стопом. Између осталих разлога јер ће их то поскупити у плаћању њихових месечних рата и на нивоима који ће зависити од интензитета ових повећања. До те мере да од сада може бити важан фактор у потписивању фиксне или променљиве хипотеке. Јер први имају велику предност у томе што су увек платићете исто кроз вашу месечну накнаду. Шта год да се догоди на финансијским тржиштима, јер ћете у сваком тренутку знати трошкове свог запошљавања.
Ефекти раста цена новца
У сваком случају, постоје и други колатерални ефекти које ће овај раст изазвати у овој класи финансијских производа и које бисте од сада требали знати. Као на пример, они које ћемо вам изложити у наставку:
- Биће вам много компликованије да нађете кредит распони испод 1%, баш као што се то вама догодило до сада.
- Провизије се могу повећати за неколико десетина процената у односу на њихове првобитне цене. Такође ће бити теже открити хипотеке које су изузете од провизија и других трошкова у њиховом управљању или одржавању.
- Можда је време да се подигне хипотека са фиксном стопом избегавајте ово очвршћавање у условима хипотеке са променљивом стопом. Средњорочно и дугорочно плаћаћете мање новца у месечним ратама. Плаћајући исто, шта год да се деси са ценом новца.
- Није најбоље време да упишете ову класу хипотека пасти на земљу што се тиче развоја каматних стопа.
Хипотеке повезане са еурибором
Од 5.706 хипотека са променама у њиховим условима, 48,5% је због промена каматних стопа. Након промене услова, проценат хипотеке са фиксном стопом повећава се са 7,0% на 14,6%, док се хипотека са променљивом каматом смањила са 92,6% на 85,0%. Еурибор је стопа на коју се односи највећи проценат хипотека променљиве стопе, како пре промене (76,9%), тако и после (77,9%). После модификације услова, просечна камата на кредите под хипотеком са фиксном каматном стопом смањила се за 0,9 поена. Хипотеке са променљивом стопом такође су пале за 0,9 процентних поена.
Европски стандард је онај за који су повезани више од 90% операција формализована по променљивој каматној стопи. Очигледно претежно у уговорима које су потписали корисници и изнад осталих индекса који су тренутно мањина у њиховом прихватању. С друге стране, подаци Националног института за статистику (ИНЕ) такође показују да су аутономне заједнице са највећим бројем хипотека основаних на домовима у јуну заједнице Мадрида (6.399), Андалузије (5.765) и Каталоније ( 4.852).
Укупан број хипотека са променама њихових услова уписаних у матичне књиге је 5.706, 22,8% мање него у јуну 2017. У становању се број хипотека које мењају њихове услове смањује за 26,3%. С обзиром на врсту промене услова, у јуну их има 4.476 новација (или модификације произведене са истом финансијском институцијом), са годишњим падом од 22,4%.
У том смислу постоји тренд који иде од хипотеке са променљивом до фиксне стопе, као последица промене тренда у европском референтном индексу.