Хипотека је банкарски производ са којим ћете практично морати једном да живите. То је алат који морате стећи од куће који вам се толико свидео. И да ће за вас бити потребни велики издаци, и то може достићи износе и до 300.000 еврау зависности од модела имовине одабраног за спровођење операције са банком. Требаће вам да обавезно медитирате о његовом услови, с обзиром да ће бити уложено много евра.
Степен задужености који ћете имати биће заиста веома важан, више него кроз друге врсте кредита: лични, потрошни итд. И за све ово Требали бисте бити прихватљивији за услове које ће вам банка наметнути. пре потписивања уговора. Прегледајте и анализирајте документ јер ће након парафирања бити прекасно за повратак и нећете имати другог избора него да претпоставите све његове услове.
Хипотекарни зајам носи многе, можда прекомерне карактеристике које ће вас дуговати много, много година. Можете да досегнете 60 година, а да нисте затворили операцију. Из тог разлога је много важније од осталих врста финансирања (лични зајмови, потрошња или куповина аутомобила). Не желите ништа препустити случају, наравно, ако не желите да развијете проблем током следећих неколико година.
Каматне стопе ће бити пресудне
Први аспект на који бисте требали обратити више пажње су каматне стопе које ће банка применити на вас. Морате бити што конкурентнији. А да то можете чак постићи уговарањем других производа са својим ентитетом (осигурање, планови штедње, инвестициони фондови итд.). На овај начин постићи ћете да посредничке марже јесу нижа за неколико десетина.
У сваком случају, најбоља стратегија биће унос бројева у ваш калкулатор и долазите до закључка да можете преузети дуг. Другим речима, нећете имати проблема са плаћањем хипотеке. Овај поступак може потрајати неколико дана, чак и дуже него што је потребно. Али то ће вредети, јер је новац у питању, и не смете ништа препустити импровизацији. Била би велика грешка што бисте то морали да платите у будућности. Не заборавите.
Такође ће вам бити врло погодно да редовно прегледате понуде и промоције које финансијске институције промовишу. Не узалуд, Можете да уштедите много евра ако се одлучите за ову корисну стратегију. А пошто уговорени производ има дуго трајање, његови ефекти ће бити још већи. Разлике између интереса једне и друге банке су веома значајне. И од тога ће зависити да ћете платити мање када завршите операцију.
Провизије и други трошкови
Други аспект хипотеке који је од велике важности су провизије и други додатни трошкови утврђени у њиховим уговорним клаузулама. Ако је могуће, потпишите уговор за производ који је ослобођен ових плаћања јер ћете у наредних неколико година уштедети много новца. Проценти ових трошкова могу достићи и до 3% на купљени износ. И још више ако можете да га сачувате путем ове комерцијалне стратегије.
Добар део предлога који тренутно можете пронаћи развијен је без провизија или других трошкова за њихово управљање или одржавање. Покушајте на сваки начин да ваш избор иде према овим параметрима, јер ће користи које ће вам се спремати у наредним годинама бити огромне. А то у комбинацији са добром каматном стопом помоћи ће вам да дуго задржавате трошкове.
Уштедите
Ако ћете формализовати хипотекарни зајам у наредним месецима, требало би да знате да се новим трендом управља тако што се не даје новац за новац за куповину новог дома. Они ће вам то одобрити само са 75% или 80% операције. За ово ћете нужно имати мање или више важну торбу која вас подржава у операцији. Што већи износ имате, то је боље за ваше интересе. Није изненађујуће што ћете платити мање новца, како за његову амортизацију, тако и за камате.
Ова мера коју банке промовишу утиче на то да ваш ниво задужености буде нижи. То је жеља Шпанске банке која је препоручила примену ове стратегије на саме банке. У сваком случају, постоји минимални износ које се нећете моћи ослободити ако од сада желите да представљате хипотеку. Одређена је на око 50.000 евра.
Трајање хипотеке
Рок отплате такође ће бити још један од одлучујућих фактора које бисте требали сами да одредите у тренутку потписивања. Прошло је време када бисте то могли да формализујете готово за цео живот, са максималним роком до 50 година. Ништа није исто од међународне економске кризе, а као последица тога и њихови рокови су смањене на 25 или 30 година као максимално ограничење. Морате се прилагодити својим стварним потребама да бисте одабрали најповољније трајање за своје интересе.
Ако се претплатите на најшире периоде, мораћете да претпоставите приступачније таксе, али у замену за то што ће много дуже морати да плаћа свој износ. То ће у пракси значити да су трошкови хипотеке знатно већи. И заиста не би било корисно формализовати овај банкарски производ под овим условима.
Ако можете, најисплативија операција биће исплата за мање времена. Тачно је да ће таксе бити захтјевније, али ако затворите операцију раније, мораћете да платите мање новца. И са могућношћу да поново будемо отворени за уговарање нових кредитних линија. Да бисте реформисали свој дом, платите следећи одмор или чак купите најновије моделе аудиовизуелне опреме.
Шта је са клаузулом о поду?
После онога што се десило последњих година, будите опрезни да вам не продају хипотеку са овим карактеристикама. Срећом биће вам лакше, јер већина банака су уклоњени из њихове тренутне понуде. Није изненађујуће што његови услови штете вама знатно више него што мислите у почетку. И да ће вас натерати да сада платите више новца него што је потребно.
Ова класа финансијских производа наметнуо минималну каматну стопу која се није могла прекорачити. А с обзиром на историјски пад у еволуцији европског референтног индекса, популарно познатог као Еурибор, спречио вас је да ухватите његов значајан пад. Запамтите да сте тренутно на негативној територији. А да сте формализовали хипотекарни кредит са овим условом, морали бисте да платите више новца него што бисте требали месечним ратама.
Фиксна или променљива каматна стопа
То је још једна од дилема коју од сада морате да решите приликом потписивања хипотеке. Зависиће од услова на финансијским тржиштима. Сада је исплативије уписати га са променљивом каматном стопом, пре позорнице коју је представио Еурибор. Али будући да је дугорочни зајам, овај сценарио можда неће бити исти за неколико година, па према томе нећете операцију учинити профитабилном.
Наравно, фиксна камата ће вам омогућити да увек плаћате исто, не бринући се о развоју тржишта. Али и расипање тренутног коњуктурног кретања у економији. За ваш избор, израз на који је усмерена ваша хипотека биће веома пресудан. Неће вам преостати ништа друго него да то узмете у обзир како бисте оптимизирали рад на најбољи могући начин.
А на трећем нивоу постоје мешовите хипотеке, који комбинују најбоље и најгоре од сваког модела. И то се у последње време од банака промовише као алтернатива финансирању становања. Ви ћете бити само онај који се мора одлучити за најповољнији формат у одбрани својих интереса. И овај фактор ће бити један од најважнијих.
8 савета за подизање хипотеке
Ако размишљате да се претплатите на било који од ових банкарских производа, никада вам неће пасти на памет да увезете низ савета који ће бити врло корисни у овој банкарској операцији. И то може утврдити да сте у могућности да са већим успехом потпишете уговор. Барем сте у могућности да то испробате, што није мало, након што сте прегледали главне карактеристике ових производа толико потребних у домовима.
- Је око проучите сву понуду коју вам банке представљају, јер засигурно можете пронаћи врло повољан модел за своје интересе као корисник какав јесте.
- Елиминишите све додатне трошкове које повлаче хипотеке, од њихових провизија и до других потпуно непотребних трошкова.
- Потражите формулу за амортизујте га брже, јер ћете кроз то дуго времена у свом животу уклањати веће трошкове, и што је још горе.
- Пажљиво прочитате ситна слова уговора, у случају да су укључени услови који су мало или нимало повољни за ваше интересе и који могу да вас укључе у формализацију лоших банкарских операција.
- Ако уговорите друге банкарске производе, можете добити а бонус хипотекарног кредита, што ће зависити од степена лојалности коју имате.
- Дозволите да вас понесе услови који обележавају тржишта, као пасош да бисте га добили у најбољим могућим условима и који садржи трошкове.
- Предлози хипотеке за куповина првог дома увек су задовољавајући него на другом. Ако је ово ваш случај, можете искористити бројне промоције које омогућавају финансијске институције.
- Бити свестан како се развија европски стандарди покушајте да формализујете овај производ на основу најбољих трендова који су присутни у сваком тренутку.