Реактивација шпанске економије, са растом бруто домаћег производа (БДП) од око 3%, поново води ка ревитализацији тржишта некретнина. Породице ће вероватније потписати хипотеку да би финансирале куповину куће. И искоришћавање чињенице да је европски референтни индекс, у народу познат као Еурибор, - на који је повезана већина хипотека - на историјским најнижим нивоима, на крају године износио је 0,51%.
Суочени са коњунктурним сценаријем, нема мало корисника који су спремни да претплате хипотеку у наредним месецима. Међутим, то би требали знати овим банкарским производима више не управљају исти уговорни услови као пре само неколико година. Они су се променили, ако не и радикално, ако се барем питају како би утицали на вас у процесу финансирања тог стана који вам се толико свидео, а ви желите да се у њему утврдите у имовини.
Хипотеке се развијају под смањењем камата које се односе на њихове подносиоце захтева. Али имајте на уму да овај тренд неће трајати цео живот, а још мање с условима отплате које ови производи представљају, и да ће ваше месечне уплате у сваком тренутку порасти. У том смислу, не треба заборавити да европска банка издавалац може да варира своју монетарну политику - као што се то догодило у Сједињеним Државама - и да смањи тренд јефтинијих цена новца за све врсте зајмова.
Мора се имати на уму да су камате у зони евра практично на нули, што је веома корисно за финансирање у тренутним околностима. Хипотеке наравно коштају мање, а као последица овог тренутног тренда мораћете да плаћате мање експанзивне месечне рате. Овај сценарио у пракси ће значити да ћете уштедети много евра годишње, а да бисте га верификовали са свом тачношћу, мораћете само да користите калкулатор. Добре вести, без сумње, за ваше личне интересе и то вас приближава скорој формализацији производа.
Понуде које нуде банке
Предео хипотекарних зајмова са којим ћете се од сада морати суочити значајно се променио у поређењу са претходним годинама. Не само у роковима које представљају, већ и из перспективе њиховог дизајна од стране финансијских институција. Није изненађујуће што ће се њеном формализацијом отворити за нове захтеве, а посебно за још један начин повезивања са овим производом намењеним финансирању куповине куће.
Биће веома важно да то узмете у обзир у тачном тренутку потписивања уговора, чак и користећи одређене уступке како би услови били прихватљивији вашим жељама да претплатите овај банкарски производ. Идете да понудите бонусе када је ваш однос са ентитетом већи, и на тај начин уштедите минимални део трошкова са којима ћете се морати суочити приликом развијања послова са некретнинама.
Да бисте вам помогли да припремите овај задатак, у овом чланку ћете имати све кључеве да бисте строже знали какви су ови дугорочни канали финансирања. Као последица ове стратегије, Биће вам лако да их запослите, прилагођавајући их вашим личним потребама и нивоу прихода који тренутно имате. Али најважније је да ћете бар имати конкретнију представу о врсти производа који ћете пронаћи ако желите да финансирате ту кућу која вам се толико свидела пре неки дан.
Краћи рокови
Наследне хипотеке, које су предвиђале предуго услове отплате, су готове, чак и до 50 година. И да би их вероватно могли с лакоћом пренети са родитеља на дете. Тренутно је знатно смањено, углавном имају максималну границу у 30 година, што је теже премашити. Све ово као стратегију коју су саме банке развиле тако да ниво задужености шпанских породица не расте у небу, а у складу са препорукама шпанске банке издаваоца с краја прошле деценије.
Помоћу овог сценарија сада можете брже амортизовати операцију, чак и најмлађе, које имају термине сличне онима који су доступни њиховим родитељима. А ако је ваша идеја била да хипотеку платите за 40 или 45 година, заборавите на њих, јер готово ниједна банка не продаје ове кредите под тим карактеристикама.
Не финансирају целокупну вредност стана
Други приступ новим хипотекама је да им је већ сада веома тешко да финансирају 100% вредности имовине, као у прошлости. Сада достижу 80 или 85% операције, али ретко и више. Као последица овог комерцијалног тренда, нећете имати избора него да приспете износ када одете по кључеве новог стана. Ако за ову сврху немате уштеде, већ их можете припремити, јер ће без овог услова бити проблематичније постићи циљеве.
А ако је оно што желите хипотекарни кредит за други дом, финансирање од банака ће се знатно смањити. У том смислу, најмлађи купци ће бити оштећени у промењивању услова уговарања. И тамо где би бар требало да имају помоћ родитеља.
Нижа камата
Као резултат јефтинијег европског стандарда, интересовање које ћете морати претпоставити за сваку операцију драстично је смањено. У тренутној понуди коју банке развијају можете пронаћи хипотеке са каматама повезаним са Еурибором близу 1%, и који се у многим случајевима смањују како би привукли већи број клијената и ревитализовали сектор некретнина.
Овоме се додаје комерцијална стратегија укидања или смањења могућих провизија које ови банкарски производи могу представити (отварање, проучавање, делимична или потпуна амортизација итд.). Не заборављајући већу флексибилност којом сте обдарени. Није узалуд, све је чешће да бирате између фиксне камате или неке друге променљиве, у зависности од тржишних услова и, наравно, профила који представљате у својој пријави.
Отворено за бонусе
Али ако се тренутна понуда хипотеке мора разликовати по неким карактеристикама, то је нико други него умањује се њихова отвореност према њиховим интересима. Кроз бонусе које пружају финансијске институције, у зависности од степена повезаности са банком. Како имате више претплаћених банкарских производа (пензијски планови, осигурање, инвестициони фондови, орочени депозити ...), распони ће се постепено смањивати. И док коначно не постигнемо конкурентнији производ.
Такође не недостају ни друге агресивне стратегије осим побољшања њихових услова и да намећу да морате уговорити са ентитетом осигурање куће, па чак и друге врсте полиса. Само на овај начин ћете натерати да платите мање новца него што је првобитно предвиђено у понуди. Иако увек са врло уским маржама, без достизања врло спектакуларних попуста.
Са мање захтевним платним списком
Да заистаУ случају да желите да поднесете захтев за одобравање хипотекарног зајма, идите на припрему платног списка (или редован приход) унапред. Нажалост, нећете имати друго решење за подршку. Али смањење плата шпанских радника довело је до тога да банке ублаже своје услове.
Не морате више да представљате веома велику месечну плату, али од 2.000 евра биће довољно да ваша пријава буде прихваћена. Постоје чак и неки ентитети - тренутно врло мало - који смањују марже на око 800 или 1.000 евра. И од којих милеуристи могу имати користи.
Свеједно, као и ти платни списак шире, шансе за откривање хипотеке ће се знатно повећати. До тачке доласка до врло занимљивих понуда и од којих можете добити низ додатних предности. Није узалудБанке желе да подрже операцију. Стабилни уговори који имају предност у односу на оне евентуалне природе. Управо у овом другом случају биће неопходно присуство гаранта да би ваш захтев био одржив.
У сваком случају, Ако не, можете представити уговор на неодређено време, биће боље размислити о другим алтернативама. Финансијска институција неће бити задовољна вашим доприносима и на крају процеса ће дати снажан негатив. Уништиће вашу илузију, или да се осамосталите, или напротив да добијете бољи дом него што тренутно живите.
Еволуција хипотекарног кредита
Најновији подаци Националног института за статистику (ИНЕ) показују да је током октобра 2015. године број хипотека уговорених у Шпанији знатно порастао. Конкретно, просечан износ хипотека регистрованих у регистрима имовине у октобру (из претходно јавних дела) износио је 139.395 евра, 7,3% више у односу на исти месец 2014. Број хипотека на стамбеним објектима је 19.195, 7,1% више него у октобру 2014. Просечан износ је 111.711 евра, што је пораст од 10,8%.
90,3% хипотека основаних у октобру користи променљиву каматну стопу, у поређењу са 9,7% фиксне стопе. Еурибор је најчешће коришћена референтна стопа у уставу хипотека са променљивом каматом, посебно у 92,0% нових уговора. Просечна каматна стопа на почетку хипотеке за све некретнине је 3,11%, док је просечан рок 21 годину. Просечна каматна стопа на почетку за хипотеке на домове износи 3,30%, 8,2% нижа од оне регистроване у октобру 2014.