Нису добра времена за инвестирање, а још мање за штедњу за клијенте банака. То је једна од последица јефтинијег новца од стране монетарних органа Европске уније, који су снизили камате на 0%, у историјском догађају без преседана последњих деценија. Први ефекат осетио је код производа намењених штедњи (депозити, рачуни, менице банака итд.) Који су видели како су се вратили смањите трговинске марже. Тренутно је тешко наћи модел са овим карактеристикама који нуди принос већи од 0,50%.
Ствари нису много боље у инвестирању. Сваки пут много је теже оптимално искористити уштеде. Много неизвесности које захваћају финансијска тржишта узрокују пад приноса. Чак и са нивоима ризика који могу наштетити позицијама које отварају мали и средњи инвеститори. Током првих шест месеци ове године просек међународних индекса је депресирао за око 2%.
Из овог сценарија за ненаплаћивање, све је мање могућности за кориснике банака да покушају да постигну јасно побољшање равнотеже своје личне имовине. Они имају само стратегије финансијских институција које су осмислиле низ акција чији је главни циљ задржите своје најбоље купце. И то од сада можете искористити ако покажете случајност у приступима ових банака.
Загарантована средства
Ова класа производа један је од главних натписа које банке пружају како би корисници остали у њиховој комерцијалној мрежи. Заснивају се на врло једноставној стратегији која полази од понуде минималног приноса и која је у свим случајевима загарантована. Велика атракција ових средстава је што се не губи ни евро штедње. Нуди каматну стопу која се креће између 1% и 3% годишње. Од свега, имају претјерано дуг боравак, који ријетко прелази пет година. Усмерен је на врло добро дефинисан профил купаца: старије особе, са значајном врећом штедње и који су дефанзивнији у својим приступима инвестирању.
Они обично постају алтернатива главним моделима за уштеду купаца. Није изненађујуће што је све теже побољшати перформансе текућих рачуна. Ово се дешава само путем рачуни са високим приносом, а с друге стране за најзахтевнија биланса. Ако се примене обе стратегије, власници ових банкарских производа могу достићи баријеру од 2%, чак и мало више најагресивнијим предлозима банака.
Еволуција депозита на рате се не разликује много од ових приступа. Његов веза са другом финансијском имовином То је једна од ретких могућности која се отвори сваке године, а лични рачуни корисника показују нагло стање. Већа веза са финансијском институцијом, с друге стране, биће још један од путева којима треба да идете ако желите да вам понуде повраћај већи од 1%. И као последња опција, увек постоји ресурс за продужење услова трајности, почев од модела штедње од 24 месеца. Иако са бољим интересовањем, не сасвим поразним.
Штедни производи
Да би спречиле бежање купаца, банке немају другог избора већ да им пруже додатне погодности. И то у многим случајевима пролази кроз директно уклањање провизија и других трошкова у њиховом управљању или одржавању. Они се умножавају кроз тренутну банкарску понуду и то прати и друге допунске мере. Међу којима се издвајају директно задуживање платног списка (или пензије) и главних рачуна домаћинства (вода, струја, гас итд.). Долазећи до тачке да враћају до 3% износа плаћених овом стратегијом.
Мере којима се ови производи чине атрактивнијим достижу чак и дар сугестивних поклона у замену за лојалност код банке. Не због друге сврхе него да се иде на понуде такмичења. И тамо где се не устручавају да генеришу још профитабилније депозите, који у неком врло конкретном предлогу могу достићи ниво од 5%.
Још један подстицај за побољшање перформанси рачуна и депозита је олакшајте своје онлине запошљавање. Поред погодности формата, овом приликом му се придружује и повећање накнаде. Међутим, то неће бити ништа спектакуларно, али само неколико десетина више од својих првобитних стопа. Иако је у сваком случају реч о иницијативи коју банке све више користе.
Корпоративне обвезнице
Недостатак профитабилности у најистакнутијим штедним и инвестиционим производима доводи до преусмеравања доприноса ка иновативнијим моделима за клијенте, а можда и у неком конкретном случају који је такође оригиналан. То су корпоративне обвезнице, које компаније нуде тако да се може постићи просечан принос од око 2%. Главни проблем ангажовања је тај захтеваће више времена током боравка, између 3 и 5 година да ћете морати да држите уштеђевину имобилисану до датума истека.
Понуда ове врсте обвезница је веома широка, који долазе из свих пословних сектора (аутомобили, телекомуникације, фармацеутски производи, храна итд.). Предлаже се као још једна опција за спасоносне производе и од којих ћете можда бити разочарани непривлачношћу готових дизајна. До те мере да можете бирати између многих инвестиционих фондова који се заснивају на овој финансијској имовини, односно корпоративним обвезницама.
Портфељ инвестиционих фондова
Ако не желите прекомерно да компликујете живот, неће вам преостати ништа друго него да одете у инвестиционе фондове. Не џаба, можеш набавите загарантовани новчаник. Даће вам минималне поврате, али на које можете рачунати сваке године. Да бисте повећали марже, мораћете да преузмете веће ризике, кроз умерене капиталне фондове, или што је боље, кроз мешовите фондове. Потоњи комбинују средства, како фиксна тако и променљива примања, у пропорцијама које ће зависити од профила који представљате као штедишу.
Друго решење представљају новчани фондови, али са практично нултим учинком током последњих месеци. А то ће вам само помоћи да сачувате животну уштеђевину. Као последица свих ових стратегија, једина формула за побољшање ваше имовине била би ризиковање отворених позиција. И у том смислу, акције су најбољи сценарио у којем се ова могућност може развити.
Уговорите повољније кредитне линије
Иако то нема никакве везе са штедњом, запошљавање је један од начина на који се каналишу потраживања од финансијских институција конкурентнији кредити а међу онима које укључују и хипотеке. Лојалност купаца биће одлучујући фактор у постизању циљева. Није случајно што се са већим бројем производа (осигурање, пензијски планови, инвестициони фондови итд.) Уговара са ентитетом, канали финансирања су представљени са нижим каматним стопама и да могу досећи највише 2% у најбољем сценарија.
Ове комерцијалне стратегије се агресивније користе у хипотекарним кредитима. Пад интереса за еурибор генерирао је да понуде банака доводе до понуде распони испод 1%. Али не могу се уочити разлике само у овом аспекту. Такође у елиминацији главних провизија и других трошкова у његовом управљању. Коначно, они су представљени у својим понудама без подне клаузуле. И на овај начин, искористите позитивну еволуцију европског референтног индекса.
Бесплатне картице за купце
Сада више није потребно плаћати за уговарање неких од многих картица (кредитних и дебитних) које банке продају. Постоји много начина да их добијете потпуно бесплатним, чак и у његовом одржавању. То је још једна од удица које банке користе да би задржале купце, а не ишле на такмичење. Биће потребно само отворити текући рачун, потписати план штедње или директни обрачун зарада или редовни приход, тако да од сада ова операција не укључује никакве новчане издатке за клијенте.
С друге стране, неки формати од пластике омогућиће вам да следећи одмор направите сваки пут када морате да идете на бензинску пумпу да бисте коштали мање. Они генеришу бонусе између 1% и 3% у свакој од операција, а који се употпуњују попустима на серију производа и производа на бензинским пумпама.
Предности које можете да увезете са својих картица не заустављају се овде већ од низа попусти у ценама многих туристичких услуга (хотели, туристичке агенције, летови, изнајмљивање аутомобила, пакети за одмор ...). И у сваком случају, то може произвести више него пожељне ефекте на стање на вашем текућем рачуну. У најагресивнијим форматима долазе да вам обезбеде плаћање куповине у неким комерцијалним објектима за неколико месеци, али без икаквог интереса.
Стога постоје многе удице које банке пласирају на тржиште тако да се не дасте завести предлозима конкуренције. Сада ће се разјаснити само ако то заиста вреди, или напротив, то може постати нови извор трошкова. Последњу реч, на крају крајева, увек ћете имати сами.