Л хипотекарни кредити То је један од производа који већина корисника банака ангажује јер су створени за стицање куће. Број хипотека основаних на домовима је 30.600, 3,9% више него у јуну 2017. године, према подацима Националног института за статистику (ИНЕ). Показује се да је просечан износ 123.896 евра, што је пораст од 5,1%. Са друге стране, просечан износ хипотека уписаних у регистре имовине у јуну (из претходно извршених јавних дела) износи 151.006 евра, 13,9% више у односу на исти месец 2017. године.
Таква је важност хипотеке коју многи корисници сматрају ако је потребно уговорити нека класа бити сигурна формализовањем овог процеса некретнина. Па, у овом смислу једина политика која захтева запошљавање је она која узима у обзир пожаре. Тренутни прописи у Шпанији захтевају да власници имају осигурање за ове карактеристике како би предвидели овај инцидент у било ком тренутку. Супротно томе, осигурање куће, упркос ономе у шта многи корисници могу веровати, није обавезно, већ необавезно.
С друге стране, ова врста осигурања се препоручује да се претплатите јер помаже у очувању садржаја и контејнера имовине. Доприноси између осталих покривеност неке важне као што су оштећење воде и електрична оштећења уређаја, услуга одржавања куће и уради сам, замена кључева и брава због крађе или крађе, па чак и грађанска одговорност и правна заштита вас и вашег дома, међу некима од најрелевантнијих. Иако постоји много опција које можете одабрати путем понуда осигуравајућих друштава.
Зашто банке захтевају осигурање?
Сигурно ћете открити да неке хипотеке које банке пласирају захтевају да имате кућно осигурање и можда друге различите формате. Не зато што то захтевају тренутни прописи, већ као комерцијална стратегија за побољшање услова уговарања хипотекарног зајма који ћете уговорити. Један од циљева који укључује осигурање ових карактеристика је заснован спустити диференцијал хипотека. Односно, тако да је овај производ за финансирање много конкурентнији и на крају уштедите неколико евра у операцији.
Укључивање једног или више осигурања ових карактеристика омогућава вам смањење каматне стопе за неколико десетина процента у односу на њену првобитну стопу. Генерално бонуси обично не прелазе 1%, али барем ће вам помоћи да обуздате финансијски напор који ћете морати уложити да бисте купили нови дом. Ако не прихватите ове посебне услове, наравно да нећете имати приступ овим посебним понудама хипотеке. Не узалуд, то је стање које намећу финансијске институције.
Ефекти на хипотекарни кредит
То је услов који је присутан у такозваним субвенционисаним хипотекама и као комерцијална стратегија тако да ваше месечне уплате буду приступачније од тог тренутка. Међутим, обично укључују неку врсту осигурања које нема пуно или нимало везе са домом. Неће вам преостати ништа друго него да анализирате ако вам овај трошак надокнади штету у време извођења операције. Јер новац који можете уштедети путем хипотекарног бонуса може проћи кроз трошак осигурања.
Из овог прецизног разлога мораћете да анализирате да ли вам је заиста погодно да унајмите овај производ осигурања или не. Можда није тако и најисплативије је што се окренете другим моделима финансирања, чак и без бонуса. На дужи рок они могу бити исплативији за одбрану ваших личних интереса. Поред осталих приступа које имате у сектору осигурања. Јер оно што је на крају крајева јесте да су вам претплаћене смернице корисне. Нешто што се не дешава увек у свим ситуацијама или код свих корисника. То је фактор на који увек треба да имате у виду кад одете да потпише уговор било ког хипотекарног кредита.
Предности у бонусу
Хипотеке укључују низ предности које морате детаљно анализирати. Јер они нису изведени само из стварне употребе коју пружате код кућног осигурања или других формата. Али кроз неке бенефиције попут оних које ћемо вам изложити у наставку:
- Узми такву камате бити смањена минимално. Његов директни ефекат је да ћете имати јефтиније месечне уплате током трајања хипотекарног уговора.
- Развијени су уз потпуно ослобађање од провизија (отварање, проучавање, рано отказивање итд.) И трошкова за њихово управљање или одржавање. На овај начин нема сумње да ћете приликом куповине новог дома имати још један извор уштеде.
- То је комерцијална стратегија која је присутна у добром делу понуде и промоције што су финансијски субјекти радили последњих година. Да бисте добили конкурентнију каматну стопу у операцији.
- Врло је често да ова класа хипотека није повезана са производом повезаним са Фиксна каматна стопа. Ако не, напротив, они су укључени у променљиву стопу, где постоји више разлика између кредитних линија.
Мане бонуса
Бонус на хипотеку, с друге стране, такође носи низ штета које морате пажљиво да процените када анализирате овај специјални производ. На пример, кроз следеће ситуације које ћемо вам објаснити у наставку и које морате имати на уму од овог тачног тренутка.
- Осигурање које морате уговорити можда неће бити од велике користи за ваше интересе као корисника. Можда сте га већ унајмили код другог осигуравајућег друштва. У овом случају то ће бити непотребан трошак који ће операцију знатно поскупити.
- Ова класа хипотека није повезана само са низом производа осигурања. Али и запошљавању остали финансијски производи (пензиони план, програм штедње, инвестициони фондови итд.). То је стратегија коју банке користе за снижавање каматне стопе на ове финансијске производе.
- У многим случајевима бонуси на хипотеке Веома су мали а можете се чак запитати да ли је ова жртва заиста вредна подношења. Односно, формализујте једно или више осигурања која вам у том тренутку можда неће требати.
- Профитабилна операција биће само ако се смањи хипотекарна каматна стопа је заиста приметан. Не би требало да се задовољите са неколико десетина процената, али бисте барем требали смањити ширење на 1%.
- Ако је оно што тражите субвенционисана хипотека, требали бисте знати да је то производ у порасту и да ћете пронаћи све више и више модела ових карактеристика. То значи да морате упореди их све док не добијете онај који најбоље одговара вашем профилу као корисника банке. Чак и уз помоћ саветника за некретнине који вам може пружити нове податке како бисте донели праву одлуку.
Остали банкарски захтеви
У овој класи хипотекарних кредита захтеви могу бити већи. Као на пример, да морате да повежете платни списак или редовни приход у кредитној линији. Такође, мада је ређе са домицилацијом главног признанице домаћинства (гас, струја, вода итд.). Тамо где полази од врло добро дефинисане комерцијалне стратегије и која се заснива на чињеници да ће се, како имате више уговорених производа или веће везе у вашем приходу, услови хипотеке постепено побољшавати. У сваком случају, не изнад 1% или 5%, што је максимално ограничење ових рачуноводствених кретања код хипотека.
С друге стране, биће врло згодно да хипотеку не узимате само због чињенице да је субвенционисана овим условима о којима говоримо у овом чланку. Ово би требао бити секундарни аспект у доношењу одлука о томе шта је најбоље за вас. Јер то може бити дугорочно хипотека за вас је скупље. Није изненађујуће што бисте требали имати на уму да банка брине о својим интересима, а не о вашим. У том смислу, удружења потрошача упозоравају на опасност коју ова врста хипотекарних кредита крије. Више него што можете имати на првом месту.
Из овог сценарија морате имати на уму да су субвенционисане хипотеке модалитет у оквиру онога што су ови финансијски производи. Са својим предностима и недостацима и да ћете само ви морати да процените да ли их вреди ангажовати. У почетку ће вас то можда изненадити, али у тренутку њихове анализе сигурно ћете открити неке друге непријатности у својој претплати. У том смислу, не би требало да дозволите да вас понесе први утицај ових промоција, већ напротив, будите пажљивији и процените све њихове услове, којих има много. Више него што можете имати на првом месту.