Упркос чињеници да су банковни депозити добро познати, мало људи зна шта заиста укључује. Објаснићемо да бисмо разјаснили све сумње које могу постојати Шта је банковни депозит.
У овом чланку ћемо разговарати о томе како депозити функционишу, где се могу направити и које су најпопуларније врсте.
Шта је депозит у банци?
Када говоримо о банковном депозиту, мислимо на штедни производ. У основи, клијент даје износ новца банци или кредитној институцији на одређени временски период. По истеку тог периода, ентитет коме сте дали новац враћа вам га. Треба напоменути да клијент не само да враћа почетни новац, већ и накнаду која је договорена са банком. Постоји неколико врста банковних депозита, о којима ћемо касније говорити, али је најчешће фиксна камата. И профит и рентабилност остају непромењени до краја мандата.
Профитабилност коју нуди банка или кредитна институција у односу на уложени новац током одређеног временског периода позната је као ТИН (номинална каматна стопа). Обично, што је дужи уговорени рок, већа је каматна стопа коју нуди банка. Што се тиче ефективне профитабилности депозита, то се назива АПР (еквивалентна годишња стопа). Укључује трошкове, провизије и камате. Ово омогућава куповину производа које нуде различити банкарски субјекти.
Где се врши депозит?
Сасвим је вероватно да ће бити тешко отићи у филијалу банке да положи новац на традиционалан начин. Између радног и радног времена, Проналажење празнине у нашем распореду која нам омогућава да оставимо нешто новца захтева време и може бити досадно. понекад. Чак и када су банкарске агенције загушене захваљујући интернетском банкарству које је настало због пренатрпаности интернета, лични одласци и чекање да нас виде могу потрајати предуго у нашим ужурбаним животима.
Данас нам је надохват руке широк спектар трансакција које можемо обавити на даљину. То укључује, на пример, трансфере и плаћање на мрежи кредитном картицом.
Али шта ћемо ако добијемо готовину? Ово је нешто сасвим уобичајено и највероватније желимо да га спремимо лако, безбедно и са што је могуће мање непријатности у банци. Из тог разлога постоје различити начини који нам омогућавају да усавршимо депозит, као што је могућност депоновања чекова. На овај начин не морамо носити или носити велике количине готовине, што може бити неугодно за многе људе.
Поред тога, Банкомати (мултифункционалне банкомати) постоје већ много година. Они вам омогућавају да извршите велики број различитих трансакција, међу којима је и могућност уплате депозита. У зависности од методе коју ћемо изабрати, биће нам потребне различите ствари. Међутим, сам благајник ће нам обезбедити све инструменте који ће нам бити потребни. Наравно, не штети носити оловку или оловку за сваки случај.
Врсте банковних депозита
Без сумње, омиљени штедни производ Шпанаца су банковни депозити. И то не чуди, јер је његов рад врло једноставан. Као што смо већ објаснили, клијент једноставно мора испоручити новац банци током одређеног временског периода. По истеку тог рока, банка враћа уложени новац и камате које су првобитно уговориле. Лако зар не?
Предности депозита врло су чврсти, нарочито у тешким временима. Навешћемо неке од њих:
- Имају гаранцију коју је одобрио а фонд за гаранцију депозита.
- Они су прилично транспарентни.
- Врло их је лако запослити и касније се јавити.
- Они имају различите врсте временских хоризонта, јер можемо пронаћи дугорочне, средње и краткорочне наслаге.
Поред тога, постоје различите врсте банковних депозита. Само је потребно тражити ону која одговара нашим потребама и циљевима. Затим ћемо говорити о главним банковним депозитима.
Банкарски депозити по виђењу
Најпознатији банковни депозит је такозвани "на захтев". Такође је најликвиднији и највише се скупља, јер с њим можете имати новац у сваком тренутку. Односно, не постоји период током којег не можемо додирнути депоновани износ. Пребројани рачуни, штедни и текући рачуни у пракси су депозити по виђењу.
Уопштено говорећи, они су врло једноставни и не морате да испуњавате многе услове да бисте их отворили. Циљ банковних депозита по виђењу је да послуже као оперативна подршка помоћу којих се могу обављати разне операције, попут уласка на рачун, плаћања или трансфера, усмеравања рачуна или подизања новца са банкомата. Ова врста депозита тешко даје профитабилност, у најмању руку.
Банкарски депозити по виђењу редовно укључују наплату административних такси, прекорачења по рачуну, трансфере, одржавање итд. Ипак, Већина банака нуди клијентима одређене предности или бонусе ако се платни списак или одређени износ банковних примања плаћају директним задужењем.
Орочени депозити банака
За разлику од претходне, орочени банковни депозит има сврху улагања. Познат је и као орочени депозит или као орочени депозит. Операција је оно што смо објаснили на почетку овог чланка: Клијент доставља банци одређени износ новца и враћа га након одређеног временског периода који је претходно договорен, заједно са уговореном каматом.
У основи, то је врста кредита који та особа даје банци. Заузврат, на крају наплаћује камату која је претходно договорена. Стога, орочени депозити банака увек имају датум доспећа. Након тог датума, купац може слободно располагати својим новцем.
У случају да је особи потребан новац пре договореног датума, биће у обавези да плати провизију или казну за отказати депозит Унапред. Међутим, постоје неки који не наплаћују никакву казну. Ово се увек мора пажљиво размотрити у уговору.
Данас је профитабилност ове врсте депозита прилично ниска, барем у Шпанији. Међутим, можемо лако и сигурно приступити европским депозитима који имају добре приносе.
Банкарски депозити уз накнаду у натури
Постоје и неке банке које Покушавају да привуку купце нудећи поклоне уместо новца. Поклони су обично ствари за свачији укус, попут телевизора, играћих конзола, кухињских машина, фудбалских лопти итд. Ови депозити такође обавезују клијента да тамо задржи новац у периоду назначеном у уговору. У случају да желите раније приступити новцу, мораћете да платите казну. Ово је обично еквивалент цене добијеног поклона.
У овом случају, исплативост депозита није новчана, већ је то накнада у натури, како му назив говори. Али будите опрезни, чак и ако не примамо новац, поклон је такође опорезив. Због тога морате платити порез на биланс успеха.
Појединачни дугорочни штедни рачун (ЦИАЛП)
Појединачни дугорочни штедни рачуни, познати и као ЦИАЛП, релативно су нова врста банковних депозита. Рођени су 2015. године заједно са индивидуалним осигурањем дугорочне штедње, или СИАЛП. Као што можете замислити, банке су те које су комерцијализовале ЦИАЛП и осигуравајућа друштва која су комерцијализовала СИАЛП. Обоје имају за циљ дугорочно подстицање штедње људи. У ствари, новац се не може откупити са тих рачуна до пет година. Из тог разлога су познати и као „План штедње 5“.
Ова врста банковног депозита има предности, али и недостатке. Његова јача страна је то Изузет је од опорезивања приликом састављања биланса успеха када је прошло пет година. Међутим, годишњи лимит штедње постављен је на пет хиљада евра за сваког пореског обвезника. Осигурања су индивидуална и на име једне особе.
Банкарски депозити под променљивом каматом
Што се тиче банковних депозита са променљивом каматом, они су мало компликованији од претходних. У тим случајевима клијент не зна камату коју ће добити за новац који остави на рачуну, јер то зависи од одређеног индекса. Обично је то Еурибор. Већина банака нуди штедишу принос Еурибора и фиксни распон. Дакле, клијенту се гарантује само разлика. Али чак је и то у опасности с обзиром на то да је еурибор негативан.
Структурирани депозити
Коначно нам преостају структурирани депозити. Ово су најсложенији и намењени су људима који имају прилично солидно финансијско знање. И овде ваша профитабилност може зависити од еурибора, али и од других акција, попут пакета акција. Било како било, гарантовани принос је веома мали и много зависи од еволуције имовине. Осим тога, ови депозити имају врло малу ликвидност.
Сада је на вама да одаберете да ли желите да уложите свој новац у банковни депозит или више волите да то радите сами на берзи.