Један од највећих проблема ангажовања банкарског депозита је чињеница да се новчани доприноси могу повратити када се формализују. То је оно што се назива превременим отказивањем и преко чега се може извршити делимично или потпуно спашавање. Овај сценарио се може развити због недостатка ликвидности код његових имаоца у одређеним сценаријима који могу настати. Међу онима који истичу постојање дуга према трећим лицима, пореске обавезе или било које друге рачуноводствене потребе у домаћинствима. У мери у којој је неопходно прибегавати новцу из орочених депозита.
Орочени депозити имају периоде чувања које се мора пажљиво поштовати. Могу бити 6, 12, 24 или више месеци. Али шта се дешава ако клијенти у периоду трајања морају да користе та средства? Па, прво, неће бити избора него да се анализира да ли је у уговору овај одлив новца је дозвољен. Јер није у свим случајевима исти сценарио увек испуњен. До те мере да може створити више него једну несигурност око тога шта морате учинити као депонент.
У оквиру овог општег сценарија, најчешће је да не можете извршити било какво откупљење, било делимично или у потпуности, све до његовог истека. Чињеница која може створити више проблема за кориснике банке и која вам се можда догодила у неком тренутку вашег живота. Свеједно, у овом чланку ћемо објаснити све сценарији који се могу догодити тако да можете правилно решити овај сценарио. Без обзира да ли морате зарадити провизију или казну за овај инцидент. Јер то ће од сада бити веома важно за ваше личне интересе.
Провизије на депозите
Обично орочени депозити имају провизију за пријевремено отказивање и њихов износ је обично крећу се између 1% и 3% о интересима овог важног банкарског производа. Па, добар део ових финансијских производа укључује казну због ових карактеристика ако је то нека врста спашавање на новчане доприносе. Или делимично или за потпуно супротно од уложеног износа. Међутим, треба истаћи да је то стопа на камате које се обрачунавају од пореза, а не на уложени капитал. Значајна је разлика коју морате претпоставити ако ћете проћи кроз ову ситуацију.
С друге стране, такође је веома важно знати да ове врсте казни морају бити укључене у уговор за овај производ. Јер да није тако, банке вам не би могле наплатити било какву врсту провизије, јер бисте је могли одмах потраживати са њеним накнадним повратом, јер се сматра јасно насилна клаузула. Генерално, орочени депозити садрже провизију од ових карактеристика тако да новац имате на располагању до тачног тренутка његовог истека. Где ћете добити своје финансијске доприносе плус њихове одговарајуће камате.
Стратегије за неплаћање провизија
У сваком случају, и да бисте покушали да избегнете ове мале трошкове које имају депозити у банкама, имате неки други механизам који вам може помоћи да ограничите овај трошак. Један од њих састоји се од уписа депозита краће у погледу дужине боравка. То ће рећи, 1, 2 или чак 3 месеца, тако да можете бити у бољем стању у ликвидности свог текућег рачуна. Није изненађујуће, у овим периодима вам је сложеније да имате хитност која резултира тиме да морате да спашавате свој капитал. Рјешавање краћих рокова увијек је врло ефикасно рјешење како бисте избјегли упадање у овај инцидент који вам од сада може створити више проблема.
Још један од механизама који су вам при руци да бисте избегли овај сценарио у основи укључује не инвестирање све своје уштеђевине. Ако не, напротив, то ће бити довољно Дестина само део њих. На овај начин сигурно нећете морати да користите депозит када немате позитивно стање на штедном рачуну. У том смислу, требало би да мислите да се неочекивани трошкови увек појаве сваке године. На пример, дечија школа, плаћање зубара или чак неочекивани дуг пред трећим лицима. До те мере да то може створити врло озбиљан проблем на вашим личним рачунима.
Депозити у натури: нема откупа
Орочени депозити се продају под различитим моделима, а неки од њих не дозвољавају рано отказивање. То се дешава са депозитима у натури јер ни под којим условима није дозвољено да новац можете подићи раније. Треба да запамтите да је ова класа намета у основи окарактерисана јер не нуди своје носиоце готовински новац, као што је с друге стране нормално. Ако не, напротив, њихова одмазда се материјализује сугестивним поклонима.
Па, ако сте уговорили један од ових банкарских производа, неће вам преостати ништа друго него да сачекате да истекне како бисте имали сву своју уштеђевину. Не дозвољавају вам било какво откупљење, ни делимично ни у потпуности, јер поклони које пружају у тренутку када претплатите производ. Односно на почетку, а не на доспећу, као што је случај са добрим делом орочених депозита. Поред тога, још један од његових недостатака је тај што производи ове класе имају дужи период задржавања него код осталих производа. Они се крећу између 12 и 36 месеци у коме не можете апсолутно ништа ако вам треба новац. Погодно је да то не заборавите како бисте избегли неки други непријатан сценарио.
Преговарати о интересима
Још један од сценарија који се може генерисати из ових тренутака је да сте испред депозита, који у ствари не предвиђа провизије или казне за овај концепт. Али где вам неће преостати ништа друго него да преговарате о својим интересима ако га раније откажете. До те мере да нови услови они неће бити толико повољни за ваше посебне интересе као раније. Јер у ствари, камата коју вам нуде могу бити смањене и до половине као резултат ове ваше потребе. До те тачке, да ћете се на одређени начин суочити са другачијим финансијским производом од оног за који сте уговорили на почетку.
С друге стране, такође је препоручљиво анализирати да ли вам је погодно за такву врсту наметања или можда нису баш повољни за ваше интересе као малог штедиша какав јесте. У том смислу, нема сумње да ће то значити смањење с обзиром на профитабилност коју корисник може остварити. Друга класа депозита која неће укључивати провизије биће они са краћим роком до 3 месеца, који њихови власници можда неће подизати у готовини. У осталом, промотивни или повезан са другом финансијском имовином они ће наставити без да могу да изврше ову монетарну операцију.
Да ли је погодно или не ангажовати их?
У сваком случају, клијент мора анализирати да ли је погодно уписати намет под ове провизије. Пошто је просечна профитабилност ових финансијских производа тренутно 0,12%. Као последица одлуке Европске централне банке (ЕЦБ) да снизити цену новца а то је довело до тога да је камата у овом тренутку 0%. То ће рећи, на историјским најнижим нивоима, фактору који заиста штети уговарању било које врсте банкарских орочених депозита. На штету других инвестиционих модела, попут инвестиционих фондова који могу генерисати већи повраћај уштеђевине, мада то ни у једном тренутку не гарантују.
Сада када требате извршити спас, време ће бити да анализирате какав је депозит који сте формализовали и истакните ако је исплативо извршити ову акцију. Јер ћете можда открити да ће камате на ваш штедни рачун бити минималне. То је попут питања да ли је заиста вредно толико дуго полагати новац у банкарски производ ових карактеристика. Јер на крају дана не може бити најбоља одлука да заштитите своју имовину. Није изненађујуће што ће бити врло мало евра који ће ићи на стање вашег текућег рачуна.
Из ове перспективе, високо плаћени рачуни могу бити боље решење за ваше интересе. Јер осим побољшања перформанси, увек ћете имати потпуну ликвидност на износу који имате на располагању. Без икаквих провизија или трошкова у управљању или одржавању. На овај начин нећете имати проблема које вам депозити тренутно стварају. Јер се његовој ниској профитабилности придружује и чињеница да је то производ који је веома мало еволуирао последњих година. До те мере да се инвеститори окрећу другим флексибилнијим моделима штедње са издашнијом каматном стопом. Представљени одређеним врстама рачуна и инвестиционим фондовима на основу фиксног дохотка.