Најновији подаци које је објавио Национални институт за статистику (ИНЕ), а који се односе на месец јануар 2016. године, показују да је већина корисника који су унајмили кућу свој хипотекарни кредит референцирала на европски референтни индекс, познат као Еурибор. То је потврђено у овим недавним подацима, где 94,0% склопљених нових уговора користило је ову везу до својих хипотека. И у сваком случају, изнад осталих мањинских мерила.
У оквиру овог општег сценарија, посебно је важна чињеница да се Еурибор историјски налазио на негативној територији. Заправо је тренутно на - 0,012%. И као последица појефтињење цене новца Европска централна банка (ЕЦБ), која ју је напустила на једном од последњих састанака са 0%. Свакако нетипичан и необичан сценарио који мора да утиче на све кориснике, а посебно на купце који имају или ће подићи хипотеку.
Није узалуд питање које си постављају ови људи, како ће тако ниске каматне стопе утицати на њихову хипотеку, а посебно у овом случају на негативне. Па, у принципу им је то и послужило распони су се знатно сузили. Као последица тога, они плаћају повољније месечне рате, што генерише уштеду у уговарању ових банкарских производа.
Распон испод 1,50%
Банке су одлучиле да се прилагоде новом сценарију и својим клијентима понуде неке хипотеке са бољим условима у вашем запошљавању. У основи кроз смањење њиховог распона. Прошли су за неколико месеци нешто више од 2% да се позиционира у најагресивнијим предлозима испод баријере од 1%. Са просеком смањења између половине и једног процентног поена. А то у пракси значи да сваког месеца у ратама плаћате мање евра.
Наравно, све док је хипотека коју сте уписали повезана са променљивом каматом. Ако сте их из било ког разлога уговорили са фиксном каматом, нећете имати користи од смањења хипотеке, као ни од тренда који европски индекс референтних вредности одржава последњих месеци. За сада остаје само да се види колико ће овај тренд трајати. Иако, наравно, већ мало је простора за наставак пада каматних стопа.
С друге стране, банке покушавају да промовишу све конкурентније понуде како би се суочиле са конкуренцијом. И. не устручавају се да смање камате са одређеном фреквенцијом, док их у одређеним случајевима не оставите на 0,85%, што је најбољи предлог који тренутно можете добити, без обзира на друге услове које предвиђају њихови уговори. Утврдила је понуду коју су развијале све националне банке.
Еурибор: Бољи услови
Какав ће утицај имати на кориснике банака? Нема сумње да ће се интереси опустити, као што се то догађа већ неколико месеци. Али са проблемом на који су указали неки важни руководиоци банкарских субјеката задужених за маркетинг ових производа. А то је да за спас својих интереса неће имати другог избора него да повећају или створе нове комисије које могу наштетити интересима хипотеке.
Као последица, формализација зајма за куповину куће биће јефтинија, али кажњен експанзивним провизијама од стране издаваоца. Укратко, од сада можете очекивати када одете у канцеларије да затражите један од ових производа.
Али док овај нови сценарио стиже, стратегије финансијских институција су их водиле за промоцију низа комерцијалних стратегија који имају за циљ да хипотеке повезане са Еурибором учине привлачнијим за своје клијенте. Различите су природе и као крајњи циљ побољшања ваших услова осигурања. Генерално се понављају, мада се увек истичу неки са иновативнијим додиром.
Најкоришћеније је да хипотеку можете снизити на основу производа уговорених са вашом банком (лични зајмови, осигурање, пензиони планови, портфолио хартија од вредности итд.) А чија је операција врло једноставна, јер се заснива на чињеници да како формализујете више банкарских модела, каматна стопа ће се поступно смањивати повезан са вашом хипотеком повезаном са Еурибором. Са максималним процентом од око 2%
Захтев за зараду
Још један од захтева банака заснован је на чињеници да ће то захтевати усмерите своју платну листу (или други редовни приходи), па чак и главни рачуни за домаћинство (струја, вода, гас, мобилни ...), такође вам помажу да подмирите трошкове хипотекарних кредита. Такође се обично пласирају на тржиште без икаквих провизија или других трошкова за њихово управљање или одржавање. Чини његову формализацију веома атрактивном у овом тренутку.
Али то нису једине тврдње које банке износе да би ову врсту производа продале својим главним купцима. Тренд последњих месеци је такав да постоји без основа клаузуле, након снажних контроверзи са удружењима потрошача и банкарским корисницима. Овај нови услов омогућиће вам да искористите пад европског стандарда чак и више, чак и много више него што замишљате у тренутном сценарију монетарног ограничења. Да бисте избегли овај проблем, нећете имати другог решења осим да прегледате ситни тисак уговора, у случају да садржи ову клаузулу тако неповољну за ваше интересе као имаоца хипотекарног зајма.
А то је у сваком случају резултирало да чак и милеуристи са приходом од око 1.000 евра могу да купе свој дом. Тачно је да немају претеране предлоге, али бар нису расељени са тржишта некретнина. Рачунајући на више формата који представљају ове посебне карактеристике. Уобичајено намењени су за приходе од 750 евра, нешто незамисливо пре само неколико година.
Ако прихватите било који од ових захтева које банке намећу, без сумње можете побољшати каматне стопе, за најмање пола процента, и с обзиром на почетне стопе које ентитети дају у својим понудама. Иако с логичним проблемом да не можете знати шта ће се догодити у наредних неколико година. Тамо где ће се тренд Еурибора вероватно променити. Није изненађујуће, није за очекивати да ће се у овом тренду моћи наставити још 10 или 20 година. То ће бити сценарио који бисте требали размислити ако од сада желите да упишете хипотеку.
Карактеристике нових хипотека
Уз све промене произведене на хипотекама, као последица пада каматних стопа у еурибору, постоји још низ променљивих које су током година модификоване и које бисте требали знати да бисте боље управљали условима овог банкарског производа. А посебно да не бисте добили непријатно изненађење.
За почетак припремите уштеђевину за формализовање операције, пошто не финансирају га у целини. Али, напротив, они достижу само 70% и 80% своје процењене вредности. Да клијенти не би опасно повећали ниво задужености, на што су упозориле европске банке издаваоци, а у овом случају посебно шпанска. Ако немате минималну врећу штедње, биће вам много теже да затворите операцију са ентитетом.
С обзиром на њихове услове отплате, они су такође знатно смањени. Већ је врло тешко потписати уговор на 40 или 50 година, као што сте то понављали пре једне деценије. Тренутне хипотеке имају краће периоде за финализацију операције, које се крећу у смањеном опсегу који прелази са 25 на 35 година као максимално ограничење. То је нова стратегија банака да им се рок доспећа скрати, а новац врате пре.
5 савета за проналажење најбоље хипотеке
Наравно, право је време да сада претплатите ову трансакцију са некретнинама, са многим предностима за ваше интересе и од којих можете да искористите тренутну хипотекарну понуду након пада у Еурибору. Да би вам ово било лакше, неће вам преостати ништа друго него да увезете неке од најбољих савета за смањење трошкова запошљавања, који би полазили од следећих редова деловања.
- Не ограничавате се на преглед само неколико хипотека, али због пада европског референтног индекса, отварају се нови формати то може бити врло корисно за ваш профил корисника.
- Тренутно можете претплатити хипотеку са размаком испод 1%, и да се чак продају на тржишту без провизија и других трошкова у њиховом управљању. Од сада ћете морати да искористите све могућности које вам се пружају.
- Ако имате идеју да унајмите хипотеку у наредним годинама, неће вам сметати што одете формализовање производа ради уштеде. Није изненађујуће што финансирање вашег новог дома више неће бити за целу цену процене.
- Веће везивање Помоћу ваше банке помоћи ће вам да подмирите трошкове за уговарање овог производа за финансирање, имајући повољнија месечна плаћања.
- Ако ће тренд каматних стопа остати на истом нивоу као и до сада, биће згодно за хипотеку не садрже ниједну подну клаузулу, што ће у овом сценарију бити веома штетно по цену новца.