Hipoteka je bančni produkt, s katerim boste praktično morali živeti enkrat v življenju. To orodje, ki ga morate dobiti za dom, vam je bilo tako všeč. In da bo za vas potreben velik izdatek, in to lahko doseže zneske do 300.000 evrov, odvisno od modela premoženja, izbranega za izvedbo operacije z banko. Potreboval vas bo, da boste prisilno meditirali o njegovem pogojev, saj bo v igri veliko evrov.
Stopnja zadolženosti, ki jo boste imeli, bo res zelo pomembna, bolj kot z drugimi vrstami kreditov: osebnimi, potrošniškimi itd. In za vse to Morali bi biti bolj dovzetni za pogoje, ki vam jih bo postavila banka. pred podpisom pogodbe. Preglejte in analizirajte dokument, ker bo po podpisu prepozno za vrnitev nazaj in vam ne bo preostalo drugega, kot da prevzamete vse pogoje.
Hipotekarno posojilo ima številne, morda pretirane značilnosti, zaradi katerih boste dolžni dolgo, mnogo let. Brez zaključka operacije lahko dosežete 60 let. Iz tega razloga je veliko bolj pomembno kot druge vrste financiranja (osebna posojila, potrošnja ali nakup avtomobila). Seveda nočete ničesar prepustiti naključju, če v naslednjih nekaj letih ne želite razviti težave.
Odločilne bodo obrestne mere
Prvi vidik, na katerega bi morali biti bolj pozorni, so obrestne mere, ki jih bo banka uporabila za vas. Morate postati čim bolj konkurenčni. In da lahko to celo dosežete tako, da s svojim podjetjem sklenete druge izdelke (zavarovanje, varčevalni načrti, investicijski skladi itd.). Na ta način boste dosegli, da so posredniške meje nižje za nekaj desetink.
Kakor koli že, najboljša strategija bo, da v kalkulatorju vnesete številke in ugotovite, da lahko prevzamete dolg. Z drugimi besedami, ne boste imeli težav s plačilom hipoteke. Ta postopek lahko traja več dni, tudi dlje, kot je potrebno. A splačalo se bo, saj gre za denar in ničesar ne smete prepustiti improvizaciji. Velika napaka bi bila, da bi jo morali v prihodnosti plačevati. Ne pozabi.
Zelo priročno vam bo tudi, da zelo redno pregledujete ponudbe in promocije, ki jih finančne institucije promovirajo. Ne zaman, Če se odločite za to koristno strategijo, lahko prihranite veliko evrov. In ker je pogodbeni izdelek dolgotrajen, bodo njegovi učinki še večji. Razlike med interesi bank so zelo velike. In od tega bo odvisno, da boste po zaključku operacije plačali manj.
Provizije in drugi stroški
Drug vidik hipotek, ki je zelo pomemben, so provizije in drugi dodatni stroški, ki so določeni v njihovih pogodbenih klavzulah. Če je mogoče, podpišite pogodbo za izdelek, ki je oproščen teh plačil, saj boste v naslednjih nekaj letih prihranili veliko denarja. Odstotek teh stroškov lahko doseže do 3% na kupljeni znesek. In še več, če ga lahko shranite s to komercialno strategijo.
Dobršen del predlogov, ki jih trenutno najdete, je razvit brez provizij ali drugih stroškov pri njihovem upravljanju ali vzdrževanju. Poskusite z vsemi sredstvi, da se vaša izbira ujema s temi parametri, saj bodo koristi, ki se vam bodo obetale v prihodnjih letih, izjemne. In to v kombinaciji z dobro obrestno mero vam bo dolgo pomagalo omejiti stroške.
Prihranite nekaj
Če boste v prihodnjih mesecih formalizirali hipotekarno posojilo, morate vedeti, da novi trend ureja neplačevanje denarja za denar za nakup novega doma. Odobrili vam jo bodo le s 75% ali 80% operacije. Za to boste nujno imeli bolj ali manj pomembno torbo, ki vas podpira pri operaciji. Višji kot imate, bolje je za vaše interese. Ni presenetljivo, da boste plačali manj denarja, tako za njegovo amortizacijo kot obresti.
Ta ukrep, ki ga banke spodbujajo, vpliva na to, da je vaša stopnja zadolženosti nižja. To je želja španske centralne banke, ki je priporočila uporabo te strategije bankam samim. Kakorkoli že, obstaja minimalni znesek ki se je ne boste mogli znebiti, če želite odslej predstavljati hipoteko. Določena je približno 50.000 evrov.
Trajanje hipoteke
Njegov rok odplačevanja bo tudi eden od odločilnih dejavnikov, ki si ga morate določiti ob podpisu. Minili so časi, ko bi ga lahko formalizirali skoraj za vse življenje, z največ 50 leti. Nič ni več enako od mednarodne gospodarske krize in kot posledica njunih rokov so bili znižani na 25 ali 30 let kot najvišja meja. Prilagoditi se morate svojim resničnim potrebam, da izberete najugodnejše trajanje za vaše interese.
Če se naročite na najbolj obsežna obdobja, boste morali domnevati ugodnejše pristojbine, vendar v zameno za to, da bi morali plačevati znesek veliko dlje. To bo v praksi pomenilo, da so stroški hipoteke bistveno višji. In res se v teh pogojih ne bi splačalo formalizirati tega bančnega produkta.
Če lahko, bo najbolj donosna operacija izplačilo za manj časa. Res je, da bodo pristojbine bolj zahtevne, vendar boste morali s prejšnjim zaprtjem operacije plačati manj denarja. In z možnostjo, da se ponovno odpremo za sklepanje novih kreditnih linij. Če želite urediti svoj dom, plačajte naslednje počitnice ali celo kupite najnovejše modele avdiovizualne opreme.
Kaj pa talna klavzula?
Po tem, kar se je zgodilo v zadnjih letih, bodite previdni, da vam ne prodajo hipoteke s temi lastnostmi. Na srečo boste lažje, saj večina bank odstranjeni so iz trenutne ponudbe. Ni presenetljivo, da vam njeni pogoji škodujejo predvsem bolj, kot si sprva mislite. In da bi zaradi njih zdaj plačali več denarja, kot je potrebno.
Ta razred finančnih produktov uvedla najnižjo obrestno mero, ki je ni bilo mogoče preseči. In glede na zgodovinski upad razvoja evropskega referenčnega indeksa, znanega pod imenom Euribor, vam to ni preprečilo, da bi opazili njegov pomemben padec. Ne pozabite, da ste trenutno na negativnem ozemlju. In če bi s tem pogojem formalizirali hipotekarno posojilo, bi morali mesečno plačevati več denarja, kot bi morali.
Fiksna ali spremenljiva obrestna mera
To je še ena izmed dilem, ki jo morate odslej reševati pri podpisu hipoteke. To bo odvisno od razmer na finančnih trgih. Zdaj je bolj donosno, če ga naročite s spremenljivo obrestno mero, pred etapo, ki jo je predstavil Euribor. Ker pa je dolgoročno posojilo, ta scenarij v nekaj letih morda ne bo enak in zato ne boste naredili dobička donosnega.
Seveda vam bodo fiksne obresti omogočale, da vedno plačate enako, ne da bi vam bilo treba skrbeti za razvoj trgov. A tudi zapravljanje trenutnega konjunkturnega gibanja v gospodarstvu. Za vašo izbiro bo zelo odločilen izraz, na katerega je namenjena vaša hipoteka. Ne bo vam preostalo drugega, kot da jo upoštevate, da optimizirate delovanje na najboljši možen način.
In na tretji ravni obstajajo mešane hipoteke, ki združujejo najboljše in najslabše od vsakega modela. In da jih v zadnjem času iz bank promovirajo kot alternativo financiranju hiše. Samo vi se boste morali odločiti za najugodnejši format v obrambo svojih interesov. In ta dejavnik bo eden najpomembnejših.
8 nasvetov za sklepanje hipoteke
Če razmišljate o naročanju katerega koli od teh bančnih produktov, vam nikoli ne bo uspelo, da uvozite vrsto nasvetov, ki bodo zelo koristni pri tej bančni operaciji. In lahko ugotovi, da lahko pogodbo podpišete z večjim uspehom. Vsaj lahko poskusite, kar ni malo, potem ko ste pregledali glavne značilnosti teh izdelkov, ki so tako potrebni v domovih.
- Je približno preučite vso ponudbo, ki vam jo banke predstavijo, ker zagotovo lahko najdete zelo ugoden model za svoje interese kot uporabnik, kakršen ste.
- Odpravite vse dodatne stroške ki povzročajo hipoteke, od njihovih provizij do drugih popolnoma nepotrebnih stroškov.
- Poiščite formulo za amortizirajte hitreje, saj boste s tem dolgo časa v življenju odpravljali večje stroške in kar je še huje.
- Pazljivo preberite drobni tisk pogodbe, če so vključeni pogoji, ki so malo ali sploh niso naklonjeni vašim interesom in ki vas lahko vključijo v formalizacijo slabega bančnega poslovanja.
- Če naročite druge bančne produkte, lahko dobite a bonus za hipotekarni kredit, kar bo odvisno od stopnje zvestobe, ki jo imate.
- Pustite se, da vas ponese razmere, ki zaznamujejo trge, kot potni list, da ga dobite v najboljših možnih pogojih in ki vsebuje stroške.
- Hipotekarni predlogi za nakup prvega doma vedno so bolj zadovoljivi kot drugi. V tem primeru lahko izkoristite številne promocije, ki jih omogočajo finančne institucije.
- Zavedajte se kako se razvija evropska referenčna vrednostin poskusite ta izdelek formalizirati na podlagi najboljših trendov, ki so prisotni ves čas.