Najvyšší súd sa v krátkej dobe stretne, aby prijal rozhodnutie o tom, kto bude zodpovedný za vyplácanie Daň z právnych úkonov Zdokumentované hypotéky. Takže týmto spôsobom je konečne známe, či zachovajú alebo nezachovajú nové kritériá týkajúce sa toho, či to budú bankové subjekty a nie používateľ, ktorý formalizuje tieto náklady pri prenájme tohto produktu na získanie domu. Ako uviedla jedna z častí miestnosti vlani v októbri. V každom prípade pôjde o rozhodnutie, o ktorom budú držitelia hypotéky veľmi dobre informovaní, pretože v súčasnosti je v stávke veľa eur.
Prvý účinok tohto rozhodnutia je zatiaľ istý paralyzácia pri komercializácii hypotekárnych úverov bankami. Mnohé z jeho ponúk boli odložené na úkor toho, čo sa môže stať v súdnych orgánoch našej krajiny. V tomto zmysle je veľmi pozoruhodné, že tieto produkty na chvíľu zmizli z webových stránok bánk. Nové hypotéky teda nemožno upísať počas neistého obdobia, v ktorom tento súdny proces trvá.
Neistota je prvým účinkom, ktorý toto kontroverzné rozhodnutie prinieslo, pretože v súčasnosti je veľmi zložité formalizovať hypotéku. Aspoň smerované technologickými prostriedkami. Toto rozhodnutie však bude dôležitejšie pre nových žiadateľov o hypotéku, pretože to budú môcť meniť svoje podmienky v závislosti od rozhodnutia súdnych orgánov. Naopak, ľudia, ktorí už majú produkt týchto vlastností najatý, si budú musieť počkať, kým budú musieť nakoniec vrátiť sumu tejto dane.
Hypotéky s vyšším úrokom
V každom prípade už existujú banky, ktoré sa rozhodli zvýšiť cenu alebo skôr úrok z hypotekárnych úverov. To znamená, že sa zvýšili o niekoľko desatín percenta v porovnaní s pôvodnými sadzbami. Táto skutočnosť v praxi znamená, že odteraz bude potrebné vynaložiť väčšie finančné úsilie na uzavretie hypotéky. V súčasnosti nie je nárast záujmov týchto výrobkov veľmi výrazný. Pri generovaní a 0,10% nárast približne. To znamená, že budete musieť zaplatiť niekoľko ďalších eur na mesačných splátkach tohto úverového rámca.
Doteraz existovali hypotekárne úvery so spready, ktoré boli prvýkrát pod 1%. Aj keď túto skutočnosť treba pripísať lacnejšej cene peňazí, jedná sa o scenár, ktorý v druhej polovici roka zmenil trend. V každom prípade existuje jedna vec, ktorú musia zákazníci určite vedieť, a to, že odteraz už nebudú považovať rozdiely tak konkurenčné ako tie, ktoré existovali doteraz. Požičiavanie nebude také ziskové ako v minulých rokoch, tým menej v nasledujúcich mesiacoch a najmä rokoch.
Bankové ponuky miznú
Ďalším účinkom rozhodnutia Najvyšší súd je to, že vaše hypotekárne ponuky už nie sú na trhu k dispozícii, minimálne na pár dní alebo dokonca týždňov. Budeme si musieť počkať na to, čo sa súdne orgány rozhodnú overiť, čo sa stane s týmto základným produktom pre veľkú časť španielskych rodín. Na druhej strane bude potrebné po rozhodnutí o dani z dokumentovaných právnych aktov hypoték počkať, za akých podmienok sa hypotéky opätovne uvedú na trh.
Nájom hypotéky je v týchto dňoch pre používateľov oveľa komplikovanejší z dôvodu právnej nerozhodnosti, ktorá ovplyvňuje hypotekárny trh. Najlepšie ponuky sú samozrejme na predplatné zložitejšie a na rozhodnutie si budete musieť počkať niekoľko dní. Pretože sa môže stať, že môže existovať aj a zvýšenie provízií ktorý predstavuje tento finančný produkt. Nad rámec úrokovej sadzby, za ktorú ho uvádzajú na trh úverové inštitúcie. Používateľom nezostane nič iné, len si potrpieť na túto zvláštnu situáciu, ktorá vznikla pred pár dňami.
Euribor stúpa kúsok po kúsku
Ďalším aspektom, ktorý treba v dnešnej dobe brať do úvahy, je to, že referenčný index, v ktorom sa uzatvárajú hypotéky s variabilnou sadzbou, vygeneroval siedmy stúpať za sebou. To je zlá správa pre všetkých používateľov, pretože to ovplyvní platbu ich mesačných poplatkov. V rozsahu a proporcii, v akom sú tieto nárasty na finančných trhoch. Z tohto všeobecného scenára môže byť zvýšenie kvóty medzi 10 a 30 EUR približne a v závislosti od požadovanej sumy. Najhoršie pre ich záujmy je, že tento trend naznačuje, že počas nasledujúcich mesiacov bude naďalej stúpať.
Aj keď je Euribor stále v negatívne úrovne, od roku 2016 už nastal zlom. Momentálne je na úrovni - 0,145%, čo je najvyššia úroveň za posledných deväť mesiacov a má zjavnú tendenciu naďalej klesať. To znamená, že tento efekt sa prenesie na používateľov, ktorí odteraz budú mať expanzívnejšie mesačné poplatky. V súčasnosti nie je jeho nárast veľmi výrazný, ale môže dôjsť k nie príliš vzdialenej budúcnosti, ak bude vývoj európskej referenčnej hodnoty pokračovať týmto spôsobom.
Riziko intenzívnejších stúpaní
Najväčší problém, ktorý v súčasnosti majú držitelia hypotekárneho úveru, je ten, že Európska referenčná hodnota môže byť na pozitívnej úrovni po mnoho rokov. Pretože táto situácia môže znamenať, že rozdiely v splácaní hypotéky sú veľmi dôležité a že pri dopyte okolo 200.000 50 eur by to mohlo znamenať ďalšie výdavky veľmi blízke XNUMX eurám každý mesiac. Alebo ešte viac, pretože rast bol v priebehu mesiacov progresívny. Toto riziko hrozí používateľom v dôsledku skutočnosti, že si predplatili hypotéku s variabilnou sadzbou.
Pôžičky na kúpu nehnuteľnosti s pevnou úrokovou sadzbou majú na druhej strane veľkú výhodu v tom, že vždy bude vyplatená rovnaká mesačná splátka bez ohľadu na to, čo sa stane na finančných trhoch. Takto si užijú a väčší pokoj kým hypotekárny úver trvá. To je jeden z dôvodov, prečo sú hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou zákazníkom viac požadované, uvádza sa v najnovšej štatistike Národného štatistického ústavu (INE). Až do tej miery, že vzrástli nad vlastné očakávania bánk.
Ďalšia z najdôležitejších výhod na strane hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou je to, že sú konštituovaní tak, že vedia, čo majú kedykoľvek platiť. V dôsledku tejto osobitnej vlastnosti budú mať lepšiu dispozíciu na plánovanie svojich výdavkov a lepšie spravovanie svojho osobného alebo rodinného rozpočtu. Výmenou za to, že nebudú mať úžitok z poklesu ceny peňazí, ako sa to stalo v predchádzajúcich rokoch, keď bolo veľmi výhodné vziať si hypotéku s variabilnou sadzbou.
Nárast provízií
Rozhodnutie Najvyššieho súdu o tom, kto bude zodpovedný za vyplatenie Daň z právnych úkonov Dokumentované hypotéky budú tiež veľmi dôležité, pretože určia, že banky môžu zvýšiť provízie z tohto finančného produktu. V skutočnosti ich môžu zvýšiť o niekoľko desatín percentuálneho bodu v porovnaní s ich súčasnými sadzbami. Na tento scenár upozorňuje veľká časť finančných analytikov, pretože sa domnievajú, že v konečnom dôsledku budú musieť znášať náklady samotní klienti.
Na druhej strane je možné toto zvýšenie hypotekárnych provízií stanoviť podľa kritérií každej úverovej inštitúcie v obchodných maržiach, ktoré budú kolísať medzi približne 0,50% a 2,00%. V tomto zmysle je potrebné pripomenúť, že v súčasnosti existuje veľa týchto výrobkov oslobodené od provízií a ďalšie výdavky na jeho správu. Ale v dôsledku dobrých trhových podmienok a skutočnosti, že úroková sadzba bola na optimálnej úrovni, aby bolo možné použiť toto podstatné zníženie.
Rastúce peniaze
V každom prípade existuje jasný trend, a to to, že cena hypotekárnych úverov bude v priebehu mesiacov postupne stúpať. Najmä predvídateľné zvýšenie sadzieb ktorá sa bude v eurozóne vyrábať od budúceho roka. V dôsledku rozhodnutia Európskej centrálnej banky (ECB) zvýšiť ju z 0%, v ktorej sa v súčasnosti nachádzajú. Okrem iných technických hľadísk, ktoré sú súčasťou tohto bankového produktu.
To bude znamenať, že od samého začiatku budú používatelia potrebovať väčšie finančné úsilie na správu tejto triedy produktov. Už nikdy nebude nič také ako predtým a už sa prijímajú prvé kroky.