Ak je vašim zámerom v nasledujúcich mesiacoch kúpiť nehnuteľnosť, je vhodné si prečítať tento článok. Pretože Euribor je európsky referenčný index, s ktorým sú spojené mnohé z týchto operácií. V prevádzkach do variabilná sadzba čo je väčšina španielskych používateľov. V tomto zmysle 60,6% hypoték na bývanie skladá sa z variabilnej sadzby a 39,4% pri pevnej sadzbe, podľa údajov poskytnutých Národným štatistickým úradom (INE). V prípade hypoték s pevnou úrokovou sadzbou sa ročná sadzba oproti predchádzajúcemu oceneniu zvýši o 30,7.
Na druhej strane a podľa tých istých zdrojov viac ako 90% hypotekárnych úverov sa vzťahuje na Euribor v posledných rokoch podľa správ, ktoré priniesol Národný štatistický ústav. Toto je faktor, ktorý úplne definuje význam, ktorý má táto referenčná hodnota starého kontinentu. Okrem iných sú zjavne menšinou medzi preferenciami národných používateľov. Prakticky väčšina zmlúv s pohyblivou úrokovou sadzbou bola formalizovaná týmto dôležitým indexom.
Jedným z dôvodov tohto úspechu medzi žiadateľmi o hypotéku je mimoriadny a výnimočne dobrý čas, ktorým prechádzajú finančné trhy. Keďže po prvýkrát za mnoho desaťročí bol to Euribor je v zápornom území. To v praxi znamená, že za čerpanie hypotekárneho úveru budete musieť platiť veľa peňazí vo svojich mesačných splátkach. S úsporou mnohých tisíc eur vzhľadom na ďalšie scenáre na trhu s nehnuteľnosťami a samozrejme s ohľadom na hypotéky upísané s pevným príjmom, aj keď každý rok majú vždy rovnakú pozíciu. Čokoľvek sa odteraz stane na finančných trhoch.
Euribor, ako splácať hypotéky?
Jedným z najdôležitejších aspektov hypotéky Euribor je to, ako ovplyvňuje peniaze, ktoré musíte zaplatiť za obstaranie daného bytu, ktorý sa vám tak páčil. No, banky použiť rozloženie na tento referenčný index. A to je v súčasnom medzinárodnom kontexte samozrejme veľmi priaznivé pre vaše záujmy používateľa banky. V tomto zmysle by ste nemali zabúdať, že v súčasnosti je pre vaše osobné záujmy veľmi výhodné mať hypotekárny úver spojený s touto referenčnou hodnotou. Pretože práve teraz budete platiť menej peňazí ako pred niekoľkými rokmi.
Na druhej strane, veľká časť hypoték ponúkaných bankami je pri ich uzatváraní pod touto podmienkou. Je preto zriedkavé, že nájdete aj iné referenčné hodnoty ako Euribor. Do tej miery, že nepredstavujú viac ako 8% nových zmlúv a vo väčšine prípadov za podmienok jeho formalizácie, ktoré sú pre vás oveľa nevýhodnejšie. Okrem iného aj preto, že vám nezostane nič iné, ako od začiatku predpokladať vyššie výdavky. Okrem iných technických úvah, ktoré súvisia so štruktúrou tohto dôležitého bankového produktu.
Euribor na historických minimách
V každom prípade musíte odteraz mať úplne jasno v jednej veci a to, ktorý index prežíva svoje najlepšie dni. To znamená, že sa nachádza na minimách všetkých čias alebo čo je to isté na najnižšej úrovni za posledné roky. Až do takej miery, že jej vývoj ju viedol k tomu, že sa prvýkrát v histórii umiestnila na negatívnom území. Pretože v skutočnosti sa európsky referenčný index, Euribor, v súčasnosti nachádza na -0,18, napríklad po roku 2015 sa nachádzal na pozitívnych úrovniach, na 0,267. Vďaka veľkému rozdielu medzi týmito tromi rokmi a ktorý viedol k tomu, že za uzavretie hypotéky zaplatíte menej peňazí.
Samozrejme, toto je pre vás oveľa výhodnejší scenár, kedy si odteraz budete brať hypotéku. Nie je prekvapením, že rozpätie uplatňované mnohými bankami sa ešte pred niekoľkými rokmi znížilo na úroveň nemysliteľnú. To v praxi znamená, že spready môžete zistiť už dnes. dokonca pod 1%. Nie je to však jediná výhoda, ktorú môžete získať z predplatného niektorého z týchto bankových produktov. Pretože veľká časť hypotekárnych úverov ponúkaných na predaj sa poskytuje bez provízií alebo iných výdavkov na správu alebo údržbu. V dôsledku vývoja tohto referenčného indexu na starom kontinente.
Situácia, ktorá nebude trvať večne
Naopak, musíte mať na pamäti, že hoci je veľmi vhodný čas na hypotéku, tento scenár nebude ďaleko od večnosti. Ak nie, naopak, kedykoľvek sa môžete otočiť a začne to stúpať a s čím budú rásť aj vaše mesačné splátky. Presne v okamihu, keď sa Európska centrálna banka (ECB) rozhodne zvýšiť úrokové sadzby. Akcia, ktorú naopak plánuje uskutočniť v priebehu budúceho roka, aj keď nie násilne, ale postupne. To bude znamenať, že Euribor začne stúpať a ovplyvní to výdavky, ktoré musíte znášať pri poskytovaní hypotekárneho úveru na kúpu tohto bytu, ktorý sa vám vždy páčil.
To je veľmi podstatný rozdiel od hypoték s pevnou úrokovou sadzbou. Kde vždy budete platiť rovnaký mesačný poplatok, nech sa stane čokoľvek na finančných trhoch. S pokojom, že si v nasledujúcich rokoch budete môcť svoj osobný alebo rodinný rozpočet naplánovať oveľa lepšie. Aj s výhodou, že podstatne zvýši náklady na život v závislosti od všetkého, čo sa vám môže v najbližších rokoch stať. Napríklad, ak ste nezamestnaní, vaša mzda sa zníži v zamestnaní alebo ste ako samostatne zárobkovo činná osoba obeťou úrazu. To je miesto, kde najväčšie výhody poskytujú hypotéky spojené s pevnou sadzbou nad premennými.
Výhody variabilných hypoték
V každom prípade vám nezostane nič iné, ako zvážiť všetky výhody, ktoré vám hypotéka s variabilnou úrokovou sadzbou môže priniesť, a to kvôli jej špeciálnemu vzťahu s európskym referenčným indexom. V rámci tohto všeobecného scenára sú príspevky rôznorodé a majú odlišný charakter, ako uvidíte odteraz. V prvom rade nezabudnite, že zmena ceny peňazí môže predstavovať a nižšie poplatky v ekonomickom kontexte s nízkym záujmom. Z tohto pohľadu ide o priaznivejšiu operáciu pre vaše záujmy používateľa, ktorým v skutočnosti ste.
Na druhej strane je tiež možné, že máte možnosť predĺžiť splácanie úveru maximálne 35 alebo 40 rokov. Niečo, čo bude nakoniec veľmi prospešné, pokiaľ bude vývoj Euriboru rovnaký, ako sa doteraz ukázal. So všetkou istotou, že táto možnosť je týmto spôsobom. Vôbec nie, pretože by ste nemali zabúdať, že tento veľmi zvláštny index je každý deň uvedený na finančných trhoch. A preto jeho cena nie je vždy rovnaká. V niektorých prípadoch k lepšiemu, ale v iných so zjavne negatívnym účinkom. Až do tej miery, že je to faktor, s ktorým musíte rátať pri požadovaní zdroja financovania kúpy bytu alebo bytu.
Spravidla ide o dostupnejšie hypotéky
Ďalším aspektom, ktorý by mal byť predmetom vašej osobitnej pozornosti, je odkaz na súčasnú úroveň Euribor, hypotéky s variabilnou sadzbou. budú mať nižšie záujmy pokiaľ ide o fixnú povahu. Až do tej miery, že prostredníctvom svojich mesačných splátok môžete ušetriť veľa peňazí a akýmkoľvek spôsobom viac, ako si od tejto chvíle dokážete predstaviť. Na druhej strane to ovplyvňuje aj skutočnosť, že pôžičky podliehajúce zmenám Euribor nemajú províziu z úrokového rizika. Niečo, čo sa nám naopak pri hypotekárnych úveroch s pevnou úrokovou sadzbou zvyčajne stáva.
Ak sa tento zdroj financovania, ktorý je v dopyte používateľov tak bežný, niečím vyznačuje, je to tak preto, lebo ho predávajú hlavne banky. Samozrejme, nebudete mať najmenší problém odhaliť produkt s týmito vlastnosťami. Dokonca z rôznych formátov, niektoré z nich sú skutočne veľmi inovatívne vďaka veľkej svižnosti, ktorú tento trh v súčasnosti predstavuje.
Až do tej miery, že ju môžete kombinovať s hypotékou s pevným úrokom, v ktorej sú zostavené ako stredne pokročilé alebo zmiešané modely. V závislosti na profile, ktorý prezentujete ako zákazník banky, čo je koniec koncov to, čo súvisí s dopytom po týchto druhoch bankových produktov. Aj keď všetko bude závisieť od toho, ako sa odteraz bude vyvíjať cena peňazí. Ak sa zdá, že všetko má stúpajúci trend a čo môže narušiť plány, musíte sa zamerať na hypotekárny úver.