RPSN je skratka pre ekvivalentnú ročnú sadzbu a je to finančný pojem, ktorý sa veľmi často používa na zisťovanie úrokovej sadzby rôznych finančných produktov. Obe od tých, ktoré sú určené na sporenie, a akejkoľvek úverovej linky, pretože to bude vždy prebiehať rovnako. Je to skutočné vyjadrenie nákladov o efektívny výnos finančného produktu bez ohľadu na jeho obdobie. Až do tej miery, že pri viacerých príležitostiach ste sa pozreli na ich pomery, aby ste určili, či je operácia pohodlná alebo nie.
Ak hľadáte osobný úver, termínovanú daň alebo dokonca výnos z dividend na trhu cenných papierov, určite si nastavíte výšku RPSN alebo ekvivalentnej ročnej sadzby. Pretože to bude veľmi dôležitý faktor pre výdavky alebo úspory, ktoré budete mať vo vybranom finančnom produkte a ktoré sú všeobecne regulované menovými orgánmi. Veľmi dôležitý aspekt je založený na nezamieňaní s DIČ keďže to nie je to isté. Pretože TIN je fixné percento, ktoré banka dostane za pridelenie peňazí, napriek tomu, že ich v určitom alebo inom okamihu môže zmiasť.
Ale naozaj viete, čo je RPSN, na čo slúži a ako sa počíta? Ďalej vysvetlíme všetky vaše otázky týkajúce sa tohto finančného termínu, aby ste si odteraz mohli zvoliť najlepší finančný produkt a samozrejme ten, ktorý vás za každých okolností zaujíma najviac. Pretože by ste mali tiež vedieť, že táto dôležitá miera nie je to vždy to isté a líši sa to v závislosti od rôznych parametrov, ktoré môžu jeho výpočet skomplikovať. Je to asi najväčší problém, ktorý prináša pre správne pochopenie.
RPSN: ako sa počíta?
Dostávame sa k najrelevantnejšej časti ekvivalentnej ročnej sadzby. To znamená, ako sa to dá vypočítať a viete, aký bude finančný produkt, ktorý nájdeme pred našou tabuľkou. V tomto zmysle teda RPSN spája matematický vzorec s použitou úrokovou mierou a podmienkami, za ktorých sa úroky platia. Nakoniec budete musieť generovať taký záujem, aký je prijímať alebo platiť pri uzatváraní zmlúv o finančnom alebo bankovom produkte.
V každom prípade sa používa ako referenčná úroková sadzba na štandardizáciu rôznych typov a podmienok úverových a úverových operácií. Najmä keď táto trieda finančných produktov uvažuje o rôznych obdobiach roku XNUMX vyrovnanie, výdavky a dokonca aj provízie. Je to spôsob, ako všetky tieto produkty zoskupiť pod rovnaký matematický vzorec, a ktorý vám umožní získať úrokovú sadzbu, ktorú budete platiť alebo dostávať. Aj keď existujú rozdiely medzi tým, čo sú sporiace produkty, a priamym financovaním.
RPSN o sporiacich produktoch
Ekvivalentná ročná sadzba sa počíta s cieľom určiť výkonnosť rôznych sporiacich produktov. Medzi tými, ktoré vynikajú na bežných účtoch, termínovaných vkladoch, bankových zmenkách a iných podobných vlastnostiach. Táto sadzba bude zodpovedať výhodám operácie alebo zmluvy a vždy bude rozumné variácie medzi niektorými z nich. Inými slovami, v súčasnosti je výnos z bankových vkladov počas 12-mesačného obdobia 0,12%, čo je APR vypočítaná tak, aby ponúkla používateľom tejto triedy produktov.
Na druhej strane však nemôžete zabudnúť, že na ich správne vypočítanie platí: frekvencia platieb (mesačne, štvrťročne, ročne atď.). Pretože v skutočnosti ekvivalentná ročná sadzba pre produkt zmluvne dohodnutý s mesačnou platbou nie je rovnaká ako ročná. Nie je prekvapením, že sa bude jasne rozlišovať na základe tohto dôležitého účtovného faktora. Rovnako ako mnoho ďalších, ktoré si odteraz viete predstaviť. Toto je jeho najväčšia zložitosť, hoci banky vám môžu v tomto ohľade pomôcť so získaním všetkých druhov pomoci.
Ziskovosť produktu
Je logické myslieť si, že pretože RPSN je vyššia, váš príjem sa bude zvyšovať úmerne s nárastom. Z tohto pohľadu je ekvivalentná ročná sadzba 3% vždy lepšia ako sadzba 1%. Toto je aspekt, ktorý je mnohým používateľom bankovníctva veľmi jasný a nad ostatnými technickými úvahami je potrebné urobiť konečný výpočet. Na druhej strane, s určitou frekvenciou av mnohých prípadoch súlad s normou ponecháva veľa želania až do tej miery, že používateľ nie je správne informovaný o konečnom výsledku tejto matematickej operácie.
Aby ste sa dostali na túto špeciálnu sadzbu, potrebujete prístup iba k trom základným údajom. Chcete vedieť, aké sú tieto parametre? Najskôr cena v hotovosti, potom suma, ktorú zaplatíte alebo dostanete prostredníctvom bankovej operácie, a nakoniec suma mesačný poplatok. Ak máte viac alebo menej jasno v týchto údajoch, bude pre vás ľahšie ľahšie túto úlohu dokonale pochopiť, pretože je to najťažšia časť tohto procesu. Nie je prekvapením, že veľa spotrebiteľov má určité problémy s dosiahnutím svojej konečnej sumy.
V úverových linkách
Ekvivalentná ročná sadzba platí aj pre akýkoľvek druh finančnej spoločnosti bez akýchkoľvek obmedzení. Teda v osobných pôžičkách, spotrebiteľskom financovaní resp hypotekárne úvery, medzi najrelevantnejšie. So zvyšovaním RPSN to znamená, že financovanie vás stojí ďalšie peniaze. Až do tej miery, že sa akékoľvek RPSN nad 20% alebo 25% nebudú považovať za zreteľné hrubý a že v žiadnom prípade nie je pre vás vhodné zamestnať sa. Okrem iného aj preto, lebo môže zvýšiť úroveň vášho dlhu na niekoľko nasledujúcich rokov. Je to také jednoduché.
Z tohto prístupu možno ekvivalentnú ročnú sadzbu dokonale vyrovnať tomu, čo je skutočný záujem finančných produktov. Sú to peniaze, ktoré od vás banky budú požadovať, keď požadujete produkt týchto vlastností. Nad rámec ďalších podmienok, ktoré sú na vás kladené v čase prijímania. Ak si chcete ušetriť pár eur, niet pochýb o tom, že by ste sa mali poobzerať po produkte s nižšou RPSN. Čím viac to bude, tým lepšie to bude pre vaše osobné záujmy, pretože na konci dňa budete musieť za predplatený úverový limit zaplatiť menej peňazí.
Informácie o tejto sadzbe
V každom prípade, ak nájdete APR inzerovanú vo všetkých ponukách hypotekárnych, osobných a sporiacich produktov, je to preto, že Španielska centrálna banka zaväzuje subjekty k vykazovaniu o týchto relevantných údajoch. Aj keď sa to niekedy snažia kamuflovať pod DIČ alebo nesprávnym spôsobom. Ak máte pochybnosti, nezostáva vám nič iné, len sa pred prenájmom poradiť s záujmom produktu, pretože neskôr nebudete môcť nič robiť a budete si musieť splniť svoje povinnosti ako používateľ banky.
Na druhej strane je ekvivalentná ročná sadzba alebo RPSN dokonalým teplomerom pre skutočný stav finančných produktov, nech už sú akékoľvek. Môže vám dokonca pomôcť vyberte najkonkurencieschopnejšiu zo všetkého a ušetríte na prevádzke pár eur. Aj keď v každom prípade nebudú nikdy fixné, ale naopak, budú sa v priebehu rokov meniť pri každej aktualizácii úrokových sadzieb. Toto je jedna z konštánt, ktorá charakterizuje túto ročnú sadzbu. Dokonca zvoliť skôr pevnú úrokovú sadzbu ako variabilnú a naopak.
V porovnaní s rovnakými podmienkami
Jeden z kľúčov na jeho správne pochopenie je založený na porovnávaní toho istého finančného produktu s rovnakými termínmi, nikdy s inými parametrami. To znamená, že pre vás nemá zmysel porovnávať finančné produkty s rovnakým výrazom, pretože operácia nemá žiadny zmysel. Napríklad urobte porovnanie medzi 3-mesačnou daňou a 2-ročnou daňou. V takom prípade budú údaje úplne skreslené zo všetkých uhlov pohľadu. Až do tej miery, že ti to neurobí dobre.
Ďalším aspektom, ktorý je odteraz potrebné brať do úvahy, je, že v žiadnom prípade nebude zohľadňovať ekvivalentná ročná sadzba zdanenie. Naopak, to, čo nakoniec určí, sú hrubé záujmy vybraného finančného produktu. Aj keď pri jeho prenájme by ste sa nemali pozerať iba na RPMN, ale aj na všetky podmienky zmluvy, ktorých môže byť veľa a rôznej povahy. Na druhej strane je veľmi dôležité vedieť, že to, čo vám banka skutočne platí, je nominálny úrok, teda DIČ. Možno vám tento malý detail pomôže presne to pochopiť.
Na záver je potrebné poznamenať, že ekvivalentná ročná sadzba je jedným z riešení, ktoré banky používajú na to, aby vám umožnili predplatiť ich produkty. Aj to s určitým skreslením, čo je ich realitou. V každom prípade je to jeden z najdôležitejších parametrov, v ktorých by ste sa mali pozrieť na akýkoľvek finančný alebo bankový produkt. Pretože to ovplyvňuje vaše peniaze.