Положение о минимальном уровне - это условие, которое включает или, скорее, включает значительную часть испанской банковской системы в контракты ипотека переменная ставка. Если они были связаны с европейским эталоном, Euribor или другими менее значимыми эталонами. Его включение потребовало от клиента оплаты минимальная ставка или процент, независимо эволюции рынка. Другими словами, вы не сможете извлечь выгоду из отличных показателей этих финансовых активов. Как это происходит в последние годы, когда, в частности, Euribor находится на отрицательной территории, представляя разницу в -0,161%.
Таким образом, если бы вы подписали ипотечный кредит с этими характеристиками, вы бы заплатили больше процентов, чем следовало бы. Хотя легально, хотя с оскорбительные последствия как признано испанскими судебными органами. Неудивительно, что его основной эффект заключается в том, что вы будете платить более высокую ежемесячную плату, чем если бы ипотека действительно соответствовала условиям финансовых рынков. Следовательно, это очень вредная оговорка для ваших интересов как пользователя банковских услуг.
Исходя из этого общего сценария, постановление Верховного суда от 9 мая 2013 г. объявило положение о минимальном уровне недействительным и обязывало банковские организации вернуть переплаченную со дня вынесения приговора. С другой стороны, европейское постановление имело полную обратную силу, которая обязала кредитные учреждения возвращать излишне уплаченные суммы с самого начала при заключении договора о ссуде.
Как определить этот пункт?
Одна из ваших задач как пользователя банка состоит в том, чтобы определить, связана ли ипотека, которую вы только что заключили, Пункт о полу. Особенно в том случае, если вы можете повлиять на этот инцидент или устранить его, так как это заставит вас заплатить больше евро, чем предполагалось изначально. А также воспользоваться профессиональными услугами юридической фирмы. Что ж, есть много сигналов, которые могут дать вам знать, действительно ли вы столкнулись с ипотечной ссудой с такими характеристиками.
Один из наиболее распространенных - это квитанция вашего банка. Потому что вы можете взглянуть на концепцию "тип интереса" которые относятся к вам от этой организации. Потому что, по сути, если она превышает значение Euribor плюс дифференциал, это будет окончательным признаком того, что вы столкнулись с ипотекой, в которой действительно есть оговорка о минимальном уровне.
Проконсультируйтесь с вашим кредитным учреждением
Конечно, другой вариант спроси в банке напрямую где вы подписались на этот банковский продукт. Не напрасно они обязаны подтвердить, есть ли у вас пункт о минимальном уровне, и объяснить вам, если он у вас есть, каковы условия этого класса кредитов.
С другой стороны, среди пользователей этого класса продуктов может возникнуть еще один очень частый сценарий финансирования дома. Это ни что иное, как то, что у вас не было или вы не найдете договор ипотечной ссуды. Что ж, в этом конкретном случае у вас не будет другого выхода, кроме как подать на него в суд. через нотариуса где вы выполнили эту операцию. то есть контракт, который вы подписали. В этом документе вы узнаете, действительно ли в ипотеке, которую вы подписали, было включено это оскорбительное условие, то есть положение о минимальном уровне. Без всяких сомнений с вашей стороны, и это приведет вас к принятию решения в этом отношении. Без нюансов относительно наличия этого термина, который вызывает столько споров среди испанских пользователей.
Проверить банковские квитанции
Изучая предыдущие примеры, вы можете не прийти к выводу, что вы столкнулись с оговоркой о минимальном уровне в вашей ипотечной ссуде. Не беспокойтесь слишком сильно об этой небольшой информации о вашей ипотеке. У вас будут и другие маленькие хитрости, которые с этого момента дадут вам понять, что это чрезмерные проблемы в их формализации. Одна из стратегий, которые вы можете использовать, основана на чем-то очень простом. проверить банковскую квитанцию последнего платежа по кредиту.
Что ж, в рамках этой простой операции вам теперь нужно будет проверить, не равна ли процентная ставка, которая отображается как выплаченная, сумме Euribor плюс согласованный дифференциал. Потому что с помощью этой операции вы увидите, есть ли в подписанной ипотеке пункт минимального уровня, и, что более важно, каковы те проценты, которые будут составлять верхний предел. И что это не позволит вам извлечь выгоду из падения европейского эталонного индекса, с которым связано большинство ипотечных кредитов, сформированных в последние годы. Без необходимости обращаться к другим более сложным информационным каналам, которые могут потребовать более глубокого знания контрактов в этом классе банковских продуктов.
Почему вам интересно узнать эту информацию?
На самом деле очень важно, чтобы вы собирали эту информацию, потому что вы сможете инициировать другой процессуальный судебный процесс против финансового учреждения, отвечающего за маркетинг такого рода кредитов, столь особенных с точки зрения их цели. Потому что с этого момента вы действительно должны знать, что Суд Европейского Союза (CJEU) поддержал полную обратную силу положений о минимальном разрешении. Это очень важно для любого типа претензии, которую вы хотите выполнить именно в эти моменты.
Неудивительно, что один из последствий этого действия со стороны пользователей означает, что отныне банки должны возвращать чрезмерные проценты, уплаченные клиентами, чья ипотека имела этот пункт. На практике это означает, что в такой ситуации им придется вернуть вам значительные суммы денег. Вследствие различий в ежемесячных взносах, которые вы должны платить вместо тех, которые применяются в моделях с оговоркой минимального уровня. Это повлечет за собой то, что вы уволитесь с этой новой бухгалтерской операции.
Что подразумевается под оговоркой о минимальном уровне?
В любом случае вам будет совершенно необходимо убедиться, что вы, как пользователь, предполагаете, что в ипотечной ссуде есть пункт о минимальном уровне. Потому что разница между теми, кто платит, и тем, что вы должны платить, более чем существенна, и вы сможете проверить это с этого момента. Неудивительно, что речь идет об особом пункте, который банк может включить в ипотеку при ее подписании. Самое замечательное в том, что он устанавливает минимальная процентная ставка что вам придется платить, даже если Euribor, справочник по большинству испанских ипотечных кредитов, указан ниже.
Для вас, чтобы убедиться, что это очень оскорбительное условие со стороны финансовых учреждений, нет ничего лучше, чем на простом примере. Хотя Euribor упала до 0,75%Если оговорка 2%, то ежемесячная плата рассчитывается по этой ставке. То есть вы ни в коем случае не сможете извлечь выгоду из падения этого индекса. Как он развивался на финансовых рынках в последние пять лет. Где европейский эталонный индекс даже достиг отрицательной границы и достиг исторических минимумов. Без того, чтобы вы сами могли воспользоваться этим сценарием, столь благоприятным для ваших интересов как пользователя банка.
В любом случае, добрая часть банков решила снизить стоимость ипотечных кредитов, чтобы исправить ситуацию. Это быстро переросло во все более конкурентные спреды, и некоторые из них даже стояли на уровне уровни очень близки к 2%. Кроме того, исключая значительную часть комиссионных и расходов на его управление или обслуживание. До той степени, что вы сами подумали, что подписали ипотечный кредит на покупку вашего очень выгодного дома. Когда на самом деле вы платили более высокие ежемесячные платежи, чем то, что вы на самом деле должны.
Когда они не очень прозрачны?
Другой аспект, который необходимо прояснить, заключается в том, являются ли эти особые условия частью так называемого отсутствия прозрачности. В этом смысле вы не можете забывать, что эти положения являются законными, если их полная прозрачность была аккредитована. То есть ипотека написана просто и, прежде всего, понятна всем пользователям. И, во-вторых, банк сам проинформировал вас перед подписанием, как в отношении этого пункта, так и в отношении последствий, которые он может иметь для вашей национальной экономики. Помимо других технических и даже бухгалтерских соображений.
Эти типы условий применяются к ипотеке с переменной процентной ставкой, почти всегда привязанной к Euribor, которая составляет более 92% контрактов, заключенных в Испании, согласно последним данным Банка Испании. Хотя вы должны знать, что не все эти ипотечные кредиты были проданы в условиях низкой прозрачности.
Неудивительно, что это один из факторов, которые принимаются во внимание при подаче исков в суд. По этой причине предложение о минимальном уровне отличается от того, что они были разработаны с небольшая прозрачность банковскими организациями. Это совершенно разные вещи, которые вы должны оценивать с этого момента и которые могут привести вас к различным стратегиям в заявлении.