Отношения, существующие между теми, кто ипотека и Euribor более чем прямой. Неудивительно, что последнее - отсылка к одному связали подавляющее большинство ипотечных кредитов. И что в последние годы он позволил оформить кредитные линии для покупки дома на более конкурентных условиях, предлагая лучшие процентные ставки, которые отражаются в дифференциале, предлагаемом финансовыми учреждениями, отвечающими за маркетинг этого крайне востребованного финансового продукта. . между пользователями.
Согласно последним данным Национального института статистики (INE), из 7.129 ипотечных кредитов с изменением их условий 41,4% связаны с изменением процентных ставок. После изменения условий процент ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой увеличился с 12,0% до 17,2%, а процент ипотечных кредитов с плавающей процентной ставкой снизился с 87,2% до 81,7%. Euribor - это ставка, к которой относится самый высокий процент ипотечных кредитов с плавающей ставкой, как до изменения (74,5%), как после (75,5%).
Потому что Euribor - это европейский ориентир для привязки ипотечных кредитов. Он заменил других, которые были менее эффективны в проведении этой операции с недвижимостью. В некоторых случаях из-за того, что эти эталоны полностью устарели, а в других из-за их раннего исчезновения. В любом случае вы должны четко понимать, что Euribor повлияет на вас, если вы перейдете в взять ипотеку с плавающей процентной ставкой. Никогда в тех, которые привязаны к фиксированной ставке, поскольку они регулируются совершенно другими параметрами.
Что дает Euribor?
Привязка ипотечного кредита к этому европейскому ориентиру в настоящее время очень выгодна для ваших личных интересов. Потому что он находится на исторических минимумах и на отрицательной территории. Прямо сейчас, Euribor составляет - 0,191%, как следствие удешевления денег Европейским центральным банком (ЕЦБ). И это привело к тому, что цена денег сейчас совсем не стоит. То есть находится на уровне 0%. Следовательно, вы заинтересованы в его найме, потому что вы можете сэкономить несколько евро по сравнению с другими вторичными эталонами.
Тот факт, что Euribor в настоящее время настолько низок, делает ипотеку немного более доступной, если вы подпишетесь на нее прямо сейчас. Среди других причин, по которым вы будете платить гораздо менее требовательные ежемесячные платежи это было несколько лет назад. Неудивительно, что этот финансовый продукт представлен не столь обременительными спредами. Дело в том, что в текущем предложении банка можно найти спреды ниже 1%.
Новая и более дешевая ипотека
Поскольку новые ипотечные кредиты находятся на историческом минимуме, с этого момента будет намного интереснее оформляться. Неудивительно, что это может сэкономить вам от одного до двух процентных пунктов по сравнению с кредитами прошлых лет. Но есть и другие побочные эффекты, которые могут вам помочь. Один из них - освобождение от комиссии и другие расходы на его управление и обслуживание. Как следствие более чем положительной динамики европейского эталонного индекса. Это может привести к снижению вашего ежемесячного платежа более чем на XNUMX евро.
С другой стороны, это также подразумевает улучшение условий приема на работу, что отражается в том факте, что вы должны платить себе меньше денег каждый год. Однако этот сценарий не будет длиться вечно, и в любой момент процентные ставки в еврозоне. Таким образом, это предсказуемое будет переведено в Euribor. То есть он больше не будет представлять столь выгодные для ваших интересов проценты. В отличие от ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой, на которые этот сценарий не повлияет. Потому что с помощью этой модели финансирования вы всегда будете платить одинаково каждый месяц. Что бы ни происходило на финансовых рынках. Следовательно, это даст вам больше спокойствия, потому что вы всегда будете знать, сколько вам нужно заплатить за заключение контракта на этот финансовый продукт.
Связан только с переменной ставкой
Другой аспект, который не может остаться незамеченным, заключается в том, что европейский ориентир Euribor привязан только к ипотечным кредитам с переменной процентной ставкой. Потому что они зависят от типов, которые определять финансовые рынки для этого класса операций с недвижимостью. Потому что это индекс, который был создан в зоне евро для унификации критериев спроса на ипотечные кредиты. Где вы будете платить, в зависимости от динамики контрольных индексов. Он никогда не будет прежним, но с годами будет претерпевать значительные колебания. А случилось так, что сейчас очень выгодно привязать этот продукт для финансирования к Euribor.
Исходя из этого общего сценария, вы не можете забыть, что банки взимают с вас процент от стоимости Euribor. Это то, что называется разницей, то есть во сколько вам действительно будет стоить ипотечный кредит. На данный момент эти наценки увеличиваются. диапазон от 1% до 3%. Поэтому не стоит обращать особого внимания на то, как обстоят дела с европейским бенчмарком. Если нет, то наоборот, в дифференциале, предлагаемом финансовым учреждением. В конце концов, именно отсюда выйдет плата, которую вам придется платить каждый месяц.
Происхождение Euribor
Этот индекс, с которым связано большинство ипотечных кредитов, является аббревиатурой от межбанковской ставки предложения в евро. То есть, и чтобы вы лучше это понимали, это межбанковское предложение европейского типа. В любом случае очень важно, чтобы ценности того, что ожидания нормализации денежно-кредитной политики Европейского центрального банка (ЕЦБ) еще не воплотились, как можно было ожидать, в ожидаемый отскок этого индекса. Это означает, что было бы не очень странно, что в ближайшие месяцы его цена может отскочить. Как и с другими финансовыми активами.
С другой стороны, Euribor может иметь краткосрочное, среднесрочное и долгосрочное применение поэтому он публикуется для разных периодов: ежегодно, 9 месяцев, 6 месяцев, 3 месяца, 1 месяц, 3 недели, 2 недели, 1 неделя, ежедневно. Начисление важно при рассмотрении банковских ссуд и ипотечных ссуд. Потому что вы будете платить более или менее ежемесячную плату в зависимости от динамики последних месяцев. Это одна из причин того, почему этот справочный источник настолько дешев в данный момент. До того, чтобы быть очень восприимчивым к потребительскому спросу.
Euribor Plus: что это?
В любом случае есть вариант этой ссылки, который будет реализован в еврозоне в ближайшие месяцы. Речь идет о так называемом Euribor Plus. Из чего он состоит? Что ж, в чем-то столь же простом, как это, это обеспечит большую степень прозрачности в работе с этими характеристиками. По причине, которую вы поймете без особого труда, поскольку этот новый справочный материал по ипотеке будет основан на о проведенных операциях, а не по оценкам, как это было до сих пор с Euribor. Однако до сих пор нет определенной даты для урегулирования в общем европейском пространстве. Со структурой, очень похожей на эту.
В любом случае, если вы намерены изучить другие возможности во время оформления этого типа кредита, не сомневайтесь, что у вас есть больше возможностей связать эту операцию с другими тестами. Вы должны это знать все они являются официальными и опубликованы Банком Испании., имея возможность выбирать их без каких-либо ограничений. Вам нужно только оценить, какая модель лучше всего подходит для вашего профиля как требовательного к этому виду банковских продуктов. Хотя по последним официальным данным они составляют не более 9% сделок, заключенных за последний год.
Другие тесты
Некоторые из конкурентов Euribor состоят из Организации IRPH (Справочный индекс ипотечных кредитов), который используется почти 8% ипотечных кредитов, заключенных в испанском государстве. Напротив, другая альтернатива воплощена в так называемом IRS (Своп процентных ставок). Это альтернативный индекс, к которому вы также можете привязать ипотеку. Хотя в данном случае - и сохраняя определенное сходство с Euribor Plus - он отражает эволюцию пятилетних процентных ставок. Существенное отличие от справочного источника, которому посвящена данная статья.
Наконец, он также присутствует, хотя и явно отступает по требованию клиентов, но Мибор (Ставка, предлагаемая мадридским межбанковским банком). В этом случае под межбанковскую процентную ставку, которая применяется на мадридском рынке капитала. Однако он утратил силу, которую развивал в 80-х и 90-х годах. В любом случае вам придется решить, с кем из них вы собираетесь привязать ипотеку, которую собираетесь брать. Где Euribor находится в авангарде всех этих индексов. В любом случае вам нужно будет только оценить, какая модель лучше всего подходит для вашего профиля как истца по таким банковским продуктам.