Вскоре состоится заседание Верховного суда, на котором будет принято решение о том, кто будет отвечать за выплату Юридические акты налог Документированная ипотека. Таким образом, наконец, становится известно, соблюдают ли они новые критерии того, будут ли банковские организации, а не пользователь, формализовать эти расходы при найме этого продукта для приобретения дома. Как выразился один из разделов зала в октябре прошлого года. В любом случае, это будет решение, о котором держатели ипотеки будут хорошо осведомлены, потому что в это время на кону стоит много евро.
На данный момент первым следствием этого решения является то, что определенный паралич в коммерциализации ипотечных кредитов банками. Многие его предложения отложены за счет того, что может произойти в судебных органах нашей страны. В этом смысле очень примечательно то, что эти продукты на мгновение исчезли с веб-сайтов банков. Таким образом, новые ипотечные кредиты не могут быть подписаны в течение неопределенного периода, в течение которого длится этот судебный процесс.
Неопределенность - это первый эффект, который вызвало это спорное решение, поскольку на данный момент очень сложно оформить ипотеку. По крайней мере, с помощью технологических средств. Однако это решение будет более важным для новых соискателей ипотеки, поскольку они смогут варьируйте свои условия в зависимости от решения судебных органов. Наоборот, людям, у которых уже есть наемный продукт с этими характеристиками, придется подождать, чтобы, наконец, им пришлось вернуть сумму этого налога.
Ипотека с более высокой процентной ставкой
В любом случае, уже есть несколько банков, которые решили поднять цену или, скорее, процент по своим ипотечным кредитам. Другими словами, они увеличились на несколько десятых процента по сравнению с их первоначальными ставками. Этот факт на практике означает, что отныне для заключения ипотечного кредита необходимо будет приложить больше финансовых усилий. На данный момент рост интереса к этой продукции не очень заметен. При создании 0,10% увеличение примерно. Это будет означать, что вам придется платить еще несколько евро ежемесячными платежами по этой кредитной линии.
До сих пор существовали ипотечные кредиты со спредами, которые впервые были ниже 1% уровней. Хотя эту реальность следует отнести к более низкой цене денег, и это сценарий, который изменил тенденцию во второй половине года. В любом случае, есть одна вещь, которую клиенты должны знать наверняка, а именно то, что с этого момента они больше не будут находить такие конкурентные преимущества, как те, которые существовали до сих пор. Займы не будут такими прибыльными, как в прошлые годы, а тем более в ближайшие месяцы и особенно годы.
Банковские предложения исчезают
Еще один эффект от решения Верховный суд в том, что ваши предложения по ипотеке больше не доступны на рынке, по крайней мере, на пару дней или даже недель. Придется дождаться решения судебных органов, чтобы проверить, что произойдет с этим основным продуктом для значительной части испанских семей. С другой стороны, также необходимо будет подождать и посмотреть, на каких условиях ипотечные кредиты будут повторно продаваться после принятия решения о налоге на документально оформленные правовые акты по ипотеке.
Наем ипотеки в эти дни намного сложнее для пользователей из-за правовой нерешительности, которая влияет на ипотечный рынок. Конечно, на лучшие предложения уже сложнее подписаться, и вам придется подождать несколько дней, чтобы принять решение. Потому что может случиться так, что может даже быть увеличение комиссионных который представляет этот финансовый продукт. Помимо процентной ставки, по которой он продается кредитными учреждениями. У пользователей не будет другого выбора, кроме как проявить терпение в этой особой ситуации, которая возникла несколько дней назад.
Euribor постепенно растет
Еще один аспект, который следует учитывать в наши дни, заключается в том, что контрольный индекс, по которому заключаются ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой, произвел седьмой повышение последовательный. Это плохая новость для всех пользователей, так как это повлияет на оплату их ежемесячных платежей. В той степени и в пропорции, в которых это увеличение происходит на финансовых рынках. Исходя из этого общего сценария, увеличение квоты может быть между 10 и 30 евро примерно и в зависимости от запрашиваемой суммы. Хотя хуже всего для их интересов то, что тенденция указывает на то, что они продолжат расти в ближайшие месяцы.
Хотя Euribor все еще в отрицательные уровни, с 2016 года переломный момент уже наступил. На данный момент он находится на уровне -0,145%, самом высоком уровне за последние девять месяцев и имеет явную тенденцию к продолжению падения. Это означает, что этот эффект будет передан пользователям, у которых отныне будет более высокая ежемесячная плата. На данный момент его рост не очень значителен, но он может произойти в недалеком будущем, если эволюция европейского бенчмарка продолжится таким же образом.
Риск более интенсивных подъемов
Самая большая проблема, с которой сталкиваются держатели ипотечного кредита на данный момент, заключается в том, что Европейский эталон может находиться на положительном уровне в течение многих лет. Поскольку эта ситуация может означать, что разница в выплате ипотеки очень важна, и что при спросе около 200.000 50 евро это может означать дополнительные расходы, очень близкие к XNUMX евро каждый месяц. Или даже больше, поскольку рост происходил в течение нескольких месяцев. Это риск, который возникает у пользователей из-за факта подписки на ипотеку с переменной ставкой.
С другой стороны, ссуды на покупку дома с фиксированной ставкой имеют большое преимущество в том, что всегда будет выплачиваться один и тот же ежемесячный платеж, независимо от того, что происходит на финансовых рынках. Таким образом они будут наслаждаться большее спокойствие пока длится ипотечный кредит. Согласно последним данным Национального института статистики (INE), это одна из причин, по которой ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой были наиболее востребованы клиентами. До такой степени, что они превзошли собственные ожидания банков.
Еще одно из наиболее важных преимуществ со стороны ипотека с фиксированной ставкой состоит в том, что они созданы, зная, что платить в любое время. Вследствие этой особой характеристики они смогут лучше планировать свои расходы и лучше управлять своим личным или семейным бюджетом. В обмен на то, что они не смогут извлечь выгоду из снижения цены денег, как это было в предыдущие годы, когда было очень выгодно получить ипотеку с плавающей ставкой.
Повышение комиссий
Решение, которое будет принято Верховным судом о том, кто будет отвечать за выплату Юридические акты налог Документированная ипотека также будет очень важна, потому что она определит, что банки могут повышать комиссионные за этот финансовый продукт. Потому что, по сути, они могут поднять их на несколько десятых процентного пункта по сравнению с их нынешними ставками. Это сценарий, о котором предупреждала значительная часть финансовых аналитиков, поскольку они считают, что в конечном итоге расходы будут нести сами клиенты.
С другой стороны, это увеличение комиссионных по ипотеке может быть установлено в соответствии с критериями каждого кредитного учреждения с коммерческой маржой, которая будет колебаться между примерно 0,50% и 2,00%. В этом смысле следует помнить, что на данный момент многие из этих продуктов освобожден от комиссий и другие расходы на его управление. Но как следствие хороших рыночных условий и того факта, что процентная ставка была на оптимальном уровне, можно было применить это существенное снижение.
Рост денег
В любом случае есть четкая тенденция, и это то, что цены на ипотечные кредиты будут постепенно расти в течение нескольких месяцев. Особенно перед обозримым повышение рейтинга который будет производиться со следующего года в зоне евро. В результате решения Европейского центрального банка (ЕЦБ) повысить его с 0%, в котором они находятся на данный момент. Помимо других технических соображений, присущих данному банковскому продукту.
Это будет означать, что с самого начала пользователям потребуется больше финансовых усилий для управления этим классом продуктов. Ничто больше не будет прежним, и первые шаги уже делаются.