L credite ipotecare Este unul dintre produsele pe care le angajează majoritatea utilizatorilor băncii, deoarece sunt realizate pentru achiziționarea unei case. Unde, numărul de credite ipotecare constituite asupra locuințelor este de 30.600, Cu 3,9% mai mult decât în iunie 2017, conform datelor furnizate de Institutul Național de Statistică (INE). Se arată că suma medie este de 123.896 euro, în creștere cu 5,1%. Pe de altă parte, valoarea medie a creditelor ipotecare înregistrate în registrele proprietății în luna iunie (din acte publice efectuate anterior) este de 151.006 euro, cu 13,9% mai mare decât în aceeași lună din 2017.
Aceasta este importanța creditelor ipotecare pe care mulți utilizatori o consideră dacă este necesar să contracteze unele clase sunt sigure prin formalizarea acestui proces imobiliar. Ei bine, în acest sens, singura politică care necesită angajarea dvs. este cea care ține cont de incendii. Reglementările actuale din Spania impun ca proprietarii să aibă asigurări pentru aceste caracteristici pentru a anticipa acest incident în orice moment. Dimpotrivă, asigurarea locuinței, în ciuda a ceea ce mulți utilizatori ar putea crede, nu este obligatorie, ci opțională.
Pe de altă parte, acest tip de asigurare este recomandat să vă abonați, deoarece ajută la păstrarea conținutului și a containerului proprietății. Contribuie printre altele acoperiș unele la fel de importante precum deteriorarea apei și deteriorarea electrică a aparatelor, serviciul de întreținere a locuințelor și a bricolajului, înlocuirea cheilor și a încuietorilor din cauza furtului sau furtului și chiar răspunderea civilă și protecția legală pentru dvs. și casa dvs., printre unele dintre cele mai relevante. Deși există multe opțiuni pe care le puteți alege prin ofertele făcute de companiile de asigurări.
De ce băncile necesită asigurare?
Veți descoperi cu siguranță că unele dintre ipotecile comercializate de bănci necesită achiziționarea unei asigurări pentru locuințe și poate alte formate diferite. Nu pentru că reglementările actuale o impun, ci ca strategie comercială pentru îmbunătățirea condițiilor de contractare a creditului ipotecar pe care urmează să îl contractați. Unul dintre obiectivele de a include o asigurare a acestor caracteristici se bazează pe coborâți diferențialul a ipotecilor. Adică, astfel încât acest produs pentru finanțare să fie mult mai competitiv și la final să economisiți câțiva euro în operațiune.
Includerea uneia sau mai multor asigurări de aceste caracteristici vă permite să reduceți rata dobânzii cu câteva zecimi dintr-un procent față de rata inițială. În general bonusuri de obicei nu depășesc 1%, dar cel puțin vă va ajuta să conțineți efortul financiar pe care va trebui să îl faceți pentru a cumpăra o casă nouă. Dacă nu acceptați aceste condiții speciale, desigur că nu veți avea acces la aceste oferte ipotecare speciale. Nu degeaba, este condiția impusă de instituțiile financiare.
Efecte asupra creditului ipotecar
Este o condiție care este prezentă în așa-numitele ipoteci subvenționate și ca strategie comercială, astfel încât plățile dvs. lunare să fie mai accesibile din acel moment. Cu toate acestea, acestea includ, de obicei, un fel de asigurare care are puțin sau nimic de-a face cu casa. Nu veți avea de ales decât să analizați dacă această cheltuială te compensează în momentul efectuării operației. Pentru că banii pe care îi puteți economisi prin bonusul ipotecar pot trece prin cheltuiala asigurării.
Din acest motiv precis, va trebui să analizați dacă este sau nu cu adevărat convenabil să angajați acest produs de asigurare. S-ar putea să nu fie așa și cel mai profitabil lucru este că apelați la alte modele de finanțare, chiar și fără bonusuri. Pe termen lung, acestea pot fi mai profitabile pentru apărarea intereselor dumneavoastră personale. Dincolo de alte abordări pe care le aveți în sectorul asigurărilor. Deoarece ceea ce este la sfârșitul zilei este că politica subscrisă vă este utilă. Ceva care nu se întâmplă întotdeauna în toate situațiile sau în toți utilizatorii. Este un factor la care ar trebui să țineți cont întotdeauna când mergeți să semneze contractul a oricărui credit ipotecar.
Avantajele bonusului
Desigur, creditele ipotecare includ o serie de avantaje pe care trebuie să le analizați în detaliu. Deoarece nu sunt derivate doar din utilizarea efectivă pe care o oferiți asigurării de locuință sau alte formate. Dar prin unele beneficii, cum ar fi cele pe care vi le expunem mai jos:
- Obțineți genul ăsta de interes să fie redusă minim. Efectul său direct este că veți avea plăți lunare mai ieftine pe durata contractului ipotecar.
- Acestea sunt dezvoltate cu o scutire totală în comisioane (deschidere, studiu, anulare anticipată etc.) și în cheltuielile de gestionare sau întreținere a acestora. În acest fel, nu există nicio îndoială că veți avea o altă sursă de economii atunci când vă cumpărați noua casă.
- Este o strategie comercială care este prezentă într-o bună parte a programului oferte si promotii pe care entitățile financiare le desfășoară în ultimii ani. Pentru a obține o rată a dobânzii mai competitivă în operațiune.
- Este foarte frecvent ca această clasă de credite ipotecare să nu fie legată de un produs legat de rata fixa. Dacă nu, dimpotrivă, acestea sunt incluse în rata variabilă, unde există mai multe diferențe între liniile de credit.
Dezavantaje ale bonusului
Pe de altă parte, bonusul pentru credite ipotecare implică o serie de daune pe care trebuie să le evaluați cu prudență atunci când analizați acest produs special. De exemplu, prin următoarele situații pe care le vom explica mai jos și pe care trebuie să le țineți cont de acest moment precis.
- Este posibil ca asigurarea pe care trebuie să o contractați să nu vă fie de mare folos pentru interesele dvs. ca utilizator. Poate chiar îl aveți deja angajat cu o altă companie de asigurări. În acest caz, va fi o cheltuială inutilă care va face operațiunea mult mai scumpă.
- Această clasă de credite ipotecare nu este legată doar de o serie de produse de asigurare. Dar și la angajarea de alte produse financiare (plan de pensii, program de economii, fonduri de investiții etc.). Este strategia utilizată de bănci pentru a reduce rata dobânzii la aceste produse financiare.
- În multe cazuri, bonusurile la creditele ipotecare Sunt foarte mici și vă puteți întreba chiar dacă acest sacrificiu merită cu adevărat făcut. Adică, formalizați una sau mai multe asigurări de care este posibil să nu aveți nevoie în acel moment.
- Va fi o operațiune profitabilă numai dacă scăderea ratei dobânzii ipotecare este cu adevărat apreciat. Nu trebuie să vă mulțumiți cu câteva zecimi de procent, dar cel puțin ar trebui să reduceți spread-ul la 1%.
- Dacă ceea ce cauți este o ipotecă subvenționată, trebuie să știi că este un produs în creștere și că vei găsi din ce în ce mai multe modele ale acestor caracteristici. Aceasta înseamnă că trebuie comparați-le pe toate până când îl veți obține pe cel care se potrivește cel mai bine profilului dvs. de utilizator al băncii. Chiar și cu ajutorul unui consilier imobiliar care vă poate oferi informații noi, astfel încât să puteți lua decizia corectă.
Alte cerințe bancare
În această clasă de credite ipotecare, cerințele pot fi mai mari. De exemplu, trebuie să legați salariul sau venitul obișnuit în linia de credit. De asemenea, deși este mai puțin frecventă cu domiciliul principalului chitanțe gospodărești (gaz, electricitate, apă etc.). În cazul în care începe de la o strategie comercială foarte bine definită și care se bazează pe faptul că, pe măsură ce aveți mai multe produse contractate sau legături mai mari în veniturile dvs., condițiile ipotecii se vor îmbunătăți progresiv. În orice caz, nu peste 1, 5% sau 2%, care este limita maximă a acestor mișcări contabile în ipoteci.
Pe de altă parte, va fi foarte convenabil să nu încheiați o ipotecă pentru simplul fapt că este subvenționat de aceste condiții despre care vorbim în acest articol. Acesta ar trebui să fie un aspect secundar în luarea deciziilor cu privire la ceea ce este mai bine pentru dvs. Pentru că se poate ca pe termen lung ipoteca este mai scump pentru tine. Nu este surprinzător că ar trebui să ții cont de faptul că banca își caută propriile interese, nu ale tale. În acest sens, asociațiile de consumatori avertizează asupra pericolului pe care îl suportă această clasă de credite ipotecare. Mai mult decât poți avea în primul rând.
Din acest scenariu, trebuie să aveți în vedere faptul că creditele ipotecare subvenționate sunt o modalitate în care sunt aceste produse financiare. Cu avantajele și dezavantajele sale și că numai tu va trebui să evaluezi dacă merită sau nu să le angajezi. La început s-ar putea să vă surprindă, dar în momentul analizării acestora, cu siguranță veți detecta alte inconveniente în abonamentul dvs. În acest sens, nu trebuie să vă lăsați lăsați de primul impact al acestor promoții, ci, dimpotrivă, să fiți mai atenți la evaluarea tuturor condițiilor lor, care sunt multe. Mai mult decât poți avea în primul rând.