Dacă intenția dvs. în lunile următoare este de a cumpăra un imobil, este convenabil să citiți acest articol. Deoarece Euribor este un indice de referință european de care sunt legate multe dintre aceste operațiuni. În operațiuni la rata variabilă care este majoritatea utilizatorilor spanioli. În acest sens, 60,6% din creditele ipotecare asupra locuințelor este constituit la o rată variabilă și 39,4% la o rată fixă, conform datelor furnizate de Institutul Național de Statistică (INE). În cazul în care creditele ipotecare cu rată fixă au o creștere a ratei anuale cu 30,7 față de măsurarea anterioară.
Pe de altă parte, și conform acestor surse, peste 90% din împrumuturile ipotecare sunt trimise la Euribor în ultimii ani, conform rapoartelor care au fost făcute de la Institutul Național de Statistică. Acesta este un factor care definește complet relevanța pe care o ia acest reper al vechiului continent. Mai presus de altele care sunt în mod clar o minoritate printre preferințele utilizatorilor naționali. Practic majoritatea contractelor cu rată variabilă au fost formalizate cu acest important indice.
Unul dintre motivele care explică acest succes în rândul solicitanților de credite ipotecare se datorează momentului deosebit și excepțional prin care trec piețele financiare. Întrucât, pentru prima dată în multe decenii, Euribor se află pe teritoriu negativ. În practică, acest lucru înseamnă că va trebui să plătiți mulți bani în ratele lunare pentru contractarea unui credit ipotecar. Cu o economie de multe mii de euro în raport cu alte scenarii de pe piața imobiliară și, bineînțeles, în ceea ce privește creditele ipotecare subscrise la venituri fixe, deși acestea au întotdeauna aceeași poziție în fiecare an. Orice se întâmplă pe piețele financiare de acum înainte.
Euribor, cum să plătești creditele ipotecare?
Unul dintre cele mai relevante aspecte ale euriborului în ipoteci este modul în care acesta afectează banii pe care trebuie să-i faci față pentru achiziționarea acelui apartament care ți-a plăcut atât de mult. Ei bine, băncile aplicați un spread peste acest indice de referință. Și acest lucru, în contextul internațional actual, este, desigur, foarte favorabil pentru interesele dumneavoastră ca utilizator de bancă. În acest sens, nu trebuie să uitați că în acest moment este foarte favorabil pentru interesele dvs. personale să aveți un credit ipotecar legat de acest punct de referință. Pentru că chiar acum veți plăti mai puțini bani decât acum câțiva ani.
Pe de altă parte, o bună parte din creditele ipotecare comercializate de bănci se află în această condiție în contractarea lor. Prin urmare, este rar să găsești alte repere decât Euribor. Până la punctul că nu reprezintă mai mult de 8% din contractele noi și, în majoritatea cazurilor, în condiții de formalizare care sunt mult mai dezavantajoase pentru dvs. Printre alte motive pentru că nu veți avea de ales decât să vă asumați cheltuieli mai mari de la început. Dincolo de alte considerații tehnice care au legătură cu structura acestui important produs bancar.
Euribor la minime istorice
În orice caz, trebuie să fiți foarte clar de acum înainte și care este indicele care trece prin cele mai bune zile ale sale. Adică se găsește la minime din toate timpurile sau ceea ce este același la cel mai scăzut nivel din ultimii ani. Până la punctul în care evoluția sa l-a determinat să se plaseze pe teritoriul negativ pentru prima dată în istoria sa. Pentru că, efectiv, indicele european de referință, Euribor, este situat în prezent la -0,18, după ce în 2015, de exemplu, a fost situat la niveluri pozitive, la 0,267. Cu o diferență mare între acești trei ani și acest lucru a dus la sfârșitul faptului că plătiți mai puțini bani pentru contractarea ipotecii.
Desigur, acesta este un scenariu mult mai avantajos pentru tine de a încheia un credit ipotecar de acum înainte. Nu este surprinzător faptul că diferența aplicată de multe bănci a fost redusă la niveluri de neimaginat până acum câțiva ani. În practică, acest lucru înseamnă că puteți detecta spread-urile astăzi. chiar sub 1%. Dar nu este singurul avantaj pe care îl puteți obține de la abonarea la unul dintre aceste produse bancare. Deoarece o bună parte din împrumuturile ipotecare scoase la vânzare se fac fără comisioane sau alte cheltuieli de administrare sau întreținere a acestora. Ca o consecință a evoluției acestui indice de referință pe vechiul continent.
O situație care nu va dura pentru totdeauna
Dimpotrivă, trebuie să rețineți că, deși este un moment foarte bun pentru a vă ipoteca, acest scenariu nu va fi departe de a fi etern. Dacă nu, dimpotrivă, vă puteți întoarce în orice moment și va începe să crească și cu care vă vor crește plățile lunare. Tocmai în momentul în care Banca Centrală Europeană (BCE) decide să crească ratele dobânzii. O acțiune pe care, pe de altă parte, intenționează să o desfășoare în anul următor, deși nu violent, ci treptat. Acest lucru va însemna că Euribor va începe să crească și va afecta cheltuielile pe care trebuie să le faceți pentru acordarea creditului ipotecar pentru achiziționarea acelui apartament care v-a plăcut dintotdeauna.
Aceasta este o diferență foarte substanțială față de ipotecile cu rată fixă. Unde mereu veți plăti aceeași taxă lunară, orice se întâmplă pe piețele financiare. Cu liniștea sufletească că veți putea să vă planificați bugetul personal sau familial mult mai bine în următorii ani. Chiar și cu avantajul că va îmbunătăți substanțial costul vieții, în funcție de tot ceea ce vi se poate întâmpla în următorii câțiva ani. De exemplu, dacă rămâneți șomer, salariul vi se reduce la locul de muncă sau sunteți victima unui accident ca lucrător independent. Aici cele mai mari beneficii sunt oferite de ipotecile legate de o rată fixă peste variabile.
Avantajele ipotecilor variabile
În orice caz, nu veți avea de ales decât să cântăriți toate beneficiile pe care vi le poate genera o ipotecă cu rată variabilă, datorită relației sale speciale cu indicele de referință european. Ei bine, în cadrul acestui scenariu general, contribuțiile sunt diverse și de altă natură, așa cum veți vedea de acum înainte. În primul rând, nu uitați că schimbarea prețului banilor poate reprezenta o taxe mai mici într-un mediu economic de interes scăzut. Din acest punct de vedere, este o operațiune mai favorabilă pentru interesele tale ca utilizator, ceea ce ești cu adevărat.
Pe de altă parte, este, de asemenea, posibil să fiți în măsură să prelungiți rambursarea împrumutului până la 35 sau 40 de ani ca termen maxim. Ceva care, în cele din urmă, va fi foarte benefic atâta timp cât evoluția Euribor a fost aceeași ca și până acum. Cu toate acestea, cu toată certitudinea că această posibilitate este în acest fel. Deloc pentru că nu trebuie să uitați că acest indice foarte special este listat în fiecare zi pe piețele financiare. Prin urmare, prețul său nu este întotdeauna același. În unele cazuri în bine, dar în altele cu un efect clar negativ. Până la punctul în care este un factor pe care trebuie să-l anticipați atunci când solicitați sursa de finanțare pentru achiziționarea unui apartament sau apartament.
Sunt de obicei ipoteci mai accesibile
Un alt aspect care ar trebui să facă obiectul atenției dvs. speciale este cel referitor la nivelurile actuale ale Euribor, ipoteci cu rată variabilă vor avea interese mai mici în raport cu cele cu caracter fix. Până la punctul în care puteți economisi o mulțime de bani prin plățile dvs. lunare și în orice mod mai mult decât vă puteți imagina din acest moment. Pe de altă parte, este influențat și de faptul că împrumuturile supuse variațiilor Euribor nu au un comision de risc al ratei dobânzii. Ceva care, pe de altă parte, ni se întâmplă de obicei în creditele ipotecare cu rată fixă.
Dacă această sursă de finanțare atât de obișnuită în cererea utilizatorilor este caracterizată de ceva, aceasta se datorează faptului că este comercializată în principal de bănci. Desigur, nu veți avea nici cea mai mică problemă pentru a detecta un produs cu aceste caracteristici. Chiar din diferite formate, unele dintre ele chiar foarte inovatoare datorită agilității mari pe care această piață o prezintă în acest moment.
Până la punctul în care îl puteți combina cu o ipotecă cu dobândă fixă în care acestea sunt constituite ca modele intermediare sau mixte. În funcție de profilul pe care îl prezentați ca client al băncii, acesta este, la urma urmei, ceea ce este implicat în cererea pentru aceste tipuri de produse bancare. Deși totul va depinde de modul în care evoluează prețul banilor de acum înainte. În cazul în care totul pare să fie sub o tendință ascendentă și care poate perturba planurile pe care trebuie să vă concentrați asupra unui credit ipotecar.