Odată ce am reușit să economisim puțin, de obicei ne punem o întrebare: Ce să facem cu banii noștri? Ei bine, pentru acei oameni cu puține cunoștințe despre lumea finanțelor, cea mai bună opțiune este să mergi la un profesionist care știe despre economie și piețe. Acest lucru ne poate ajuta să găsim produsul care se potrivește cel mai bine nevoilor noastre. Dacă vrei să știi ce este un consilier financiar și ce face, îți recomand să continui să citești.
În acest articol nu vom explica doar despre ce este această profesie, dar vom comenta și care sunt funcțiile ei, unde funcționează și chiar cum să devenim consilier financiar, dacă ne interesează ea. Sper că aceste informații vă vor ajuta să vă clarificați toate îndoielile cu privire la acest subiect.
Care este rolul unui consilier financiar?
Când vorbim de consilieri financiari, ne referim la profesioniști al căror obiectiv este ajuta la gestionarea economiei unei companii sau a unei persoane, intotdeauna in functie de bunurile, nevoile si veniturile clientului in cauza. Cu alte cuvinte: Aceștia sunt responsabili cu gestionarea operațiunilor financiare ale companiei sau persoanei care își angajează serviciile.
Acum că avem o idee mai clară despre ce este un consilier financiar, trebuie să avem grijă să nu-l confundam cu un agent financiar. Acesta din urmă are în general o viziune mai globală cu privire la economie. Funcția acestuia seamănă mai mult cu cea a unui consultant financiar extern și punctual. In orice caz, Consilierul financiar monitorizează în mod regulat mișcările clientului său, încercând să-l ajute să-și atingă obiectivele. În plus, are capacitatea de a recomanda diverse produse financiare pe care el însuși le cunoaște și le gestionează.
Dacă ne referim la un consilier financiar independent, acesta primește un salariu fix de la clientul său, fără comisioane. De obicei, Este cea mai recomandată variantă pentru moșii mari. În acest caz, principalele funcții ale profesionistului sunt următoarele:
- Ajută clienții să atinge-ți obiectivele financiare.
- Ofertă clienților produse financiare adaptate acestora, conform profilului lor de risc.
- Însoțiți și consiliați clienții referitor la deciziile dumneavoastră de investiții.
Unde lucrează un consilier financiar?
Pe lângă faptul că poate lucra gratuit, așa cum am menționat anterior, și consilierul financiar Puteți face parte dintr-o companie sau puteți lucra într-o bancă. În funcție de locul în care vă aflați, funcțiile lor variază. Fiind angajat, este normal să percepe comisioane.
Când profesionistul este angajat intr-o companie, Obiectivele sale sunt următoarele:
- Ajută la luarea deciziilor cu privire la investiții. Pentru aceasta, este esențial să vă folosiți de cunoștințele dvs. despre piețe și finanțe.
- Evaluați câștigurile companiei.
- Creșterea capitalului care aparține companiei. Pentru a face acest lucru, trebuie să căutați noi strategii și instrumente care să vă ajute la atingerea acestui obiectiv.
Pe de altă parte, dacă consilierul financiar lucrează intr-o banca, funcțiile sale sunt altele:
- Selectați produse adaptate clienților, pe baza profilului dumneavoastră de risc. Este o funcție comercială stabilirea de relații cu clienții băncii.
- Găsiți noi oportunități de gestionare a fondurilor comercializate de bancă.
Ce este nevoie pentru a fi consilier financiar?
Acum că știi ce este un consilier financiar, probabil că vei fi ajuns la concluzia că salariul pentru această profesie nu este rău, cel puțin pentru situația actuală din Spania. Prin urmare, nu este de mirare că mai mult de o persoană se gândește să caute oferte de muncă pentru acest post. Dar ce cerințe trebuie îndeplinite pentru a putea spune că suntem consilieri financiari?
Este clar că cel mai de bază au multe cunoștințe despre lumea finanțelor și despre economie în general. În plus, poate fi foarte util să ai anumite calități în domeniul psihologiei, deoarece va ajuta la studierea pieței și la înțelegerea mai bună a oamenilor și, în consecință, a clienților. De asemenea, este esențial să poată determina profilul de risc al fiecărui investitor. Fără această abilitate, nu vom putea să dezvoltăm un plan de consiliere personalizat sau să însoțim clienții în perioade de criză.
Nu putem lăsa deoparte o serie de cunoștințe care sunt de bază pentru a putea desfășura activitatea de consilier financiar. Acestea sunt următoarele:
- Cunoștințe fiscale: Este important să fii informat despre reglementările în vigoare. Fără aceasta, nu se va putea crea un plan fiscal care să țină cont de variabilele fiecărui client, cum ar fi taxa de mostenire, PIT, bunuri protejate etc.
Cunoștințe financiare: Este esential sa stii sa interpretezi indicii al caror comportament afecteaza activele in care a investit clientul.
Cât costă să angajezi un consilier financiar?
În general, oamenii cred că un consilier financiar plătește doar valoarea netă mare. Cu toate acestea, oferă și servicii micilor economisitori. De fapt, de fiecare dată când o persoană contractează un produs într-o bancă, un mic procent din ceea ce plătește merge pentru contractarea acestui serviciu.
Când căutați un consilier financiar, Cel mai bine este să cauți unul independent, dintr-un motiv foarte simplu: consilierii dependenți sunt supuși cerințelor și condițiilor impuse de bancă. Evident, banca este interesată să-și vândă propriile produse și astfel să-și atingă obiectivele comerciale. Prin urmare, sfaturile oferite nouă de consilierii financiari dependenți pot fi afectate de un conflict de interese.
Care este salariul unui consilier financiar?
Știm deja ce este un consilier financiar, care sunt funcțiile acestuia și cum să devenim unul. Cu toate acestea, o mare întrebare rămâne de răspuns: Cât câștigă un consilier financiar? De asemenea, Salariul mediu al acestui profesionist este de aproximativ 46.500 EUR brut pe an, care este cu mult peste salariul mediu anual din Spania. Pe lună, un consilier financiar câștigă în jur de 2.520 EUR net. Nu-i rău, nu?
În concluzie putem spune că consilierii financiari sunt cheie dacă dorim să îndeplinim obiectivele economice. Ele nu sunt doar de mare ajutor companiilor, ci și persoanelor fizice, mai ales celor care nu știu prea multe despre lumea finanțelor sau care pur și simplu nu au timp să fie în permanență la curent cu piețele. Da, întradevăr, Este de maximă importanță ca consilierul financiar să fie calificat. Cunoștințele pe care trebuie să le ai nu sunt deloc simple, așa că este esențial să ai ceva pregătire în domeniul economiei.