Os microcréditos sociais É um dos produtos de financiamento que pode contratar nos bancos. E que se caracterizam por uma série de contribuições que os tornam inconfundíveis para os clientes. Em primeiro lugar, pelos destinatários muito especiais de suas linhas de crédito. São pessoas que geralmente não têm acesso às fontes tradicionais de financiamentoe têm menos recursos financeiros.
Os perfis dos usuários que demandam algum desses microcréditos são desempregados de longa duração, mulheres separadas, famílias monoparentais e até jovens que querem começar seu primeiro negócio. Em qualquer caso, estão muito sujeitos a pessoas em situação de exclusão social. E que através desses recursos monetários eles possam ter uma ponta de liquidez para realizar um projeto de trabalho para canalizar sua vida.
Os microcréditos sociais eram um produto financeiro muito popular há alguns anos, especificamente durante a primeira metade da década passada. Onde boa parte das entidades financeiras comercializavam créditos dessas características. Principalmente as caixas econômicas estabelecidas em nosso território, e com condições de contratação muito favoráveis aos interesses dos seus proponentes. Não houve problemas excessivos para comercializá-los, e a demanda era muito forte.
No entanto, e como consequência da crise económica que se originou em 2008, e especialmente devido à reorganização do sistema bancário em Espanha, a sua oferta tem-se diluído notavelmente, até se tornar claramente minoria. A tal ponto que já são poucos os bancos que dispõem deste serviço de cariz social. Praticamente desapareceu de suas propostas. Limitando-se apenas a iniciativas muito específicas que são oferecidos com taxas de juros mais competitivas, e que pode ser formalizado sem comissões, ou outras despesas administrativas ou de gestão.
Entidades especializadas nestes créditos
De qualquer forma, você ainda está na hora de formalizar essas operações bancárias. Eles foram desenvolvidos nos últimos anos por uma entidade especializada nessa classe de pequenos empréstimos. Este é o Microbank, a divisão de microcrédito promovida pela La Caixa para atender a essas necessidades exclusivas. Oferecendo várias linhas de crédito para famílias sem direito de regresso, jovens desempregados e até empresários. Ele também tem um microcrédito muito especial, que se destina à economia ecológica.
Outras entidades, ao contrário, têm atendido essa necessidade do povo por meio de créditos mais clássicos que melhoram suas margens comerciais. São casos muito específicos e, em qualquer caso, destinado principalmente a jovens que desejam criar seu primeiro negócio, ou tornar-se autônomo, o autônomo. Se for esse o seu caso, você pagará menos juros a cada ano e poderá ter acesso a outra série de benefícios muito favoráveis aos seus interesses.
O que os microcréditos oferecem a você?
Unicaja, Kutxabank ou Banco Sabadell são algumas das entidades financeiras que desenvolveram estes produtos sociais, e dentro da sua oferta de financiamento. O que você pode encontrar nesses designs? Para começar, valores não excessivamente generosos, raramente ultrapassando 25.000 euros.
E onde suas condições são o principal gancho para comercializá-los entre os usuários. Não em vão, tem um desconto de vários pontos percentuais no que diz respeito às propostas mais convencionais. E a isso se somam prazos de amortização muito mais flexíveis e um período de carência que pode chegar a 12 meses. Por fim, geralmente não é necessária a presença de fiadores ou pessoas que apóiam a operação.
A partir dessa proposta básica, cada entidade imprime sua própria identidade em cada produto em questão. Em qualquer caso, estão habilitados para que não tenha que pagar qualquer tipo de comissão, nem outras despesas. Nessa perspectiva, são créditos muito benéficos em sua formalização. Economizando dinheiro suficiente desde o momento em que você os solicita, e desta forma você pode alocá-lo para outras necessidades urgentes de sua vida pessoal.
Se o seu pedido for aprovado você pode alocar recursos para várias necessidades: crie sua própria empresa, torne-se um trabalhador autônomo, ou ainda atenda às necessidades mais básicas da vida. É precisamente por esta razão que a candidatura dos candidatos é restringida. E onde poucos terão acesso a essas propostas de financiamento. Você quer saber se você é um deles?
Quais são os requisitos que eles exigem de você?
O maior problema em assinar qualquer um desses produtos sociais é atender aos requisitos necessários para que a inscrição seja aceita. De uma forma genérica, são as pessoas em situação de exclusão social que têm muito mais facilidade para atrair esses recursos monetários. Se você está desempregado, é uma mulher espancada ou simplesmente tem dificuldade para chegar ao fim do mês, você percorreu um longo caminho para consegui-lo.
Mas não será tão fácil quanto você pode imaginar. Já os microcréditos voltados para projetos de auto-emprego serão concedidos com a obrigatoriedade de apresentar um esboço da iniciativa, e claro que isso é viável. Do contrário, você não terá escolha a não ser lamentar a rejeição do plano. E você tem que encontrar outros canais de financiamento mais viáveis para atingir esse objetivo.
Em outra boa parte das propostas bancárias, você terá que mostrar que sua renda anual não ultrapassa um limite fixo para acessar esses créditos sociais. Normalmente este valor não pode exceder 20.000 euros aproximadamente um ano. E depois os mais específicos e necessários para cada um dos casos: mulheres separadas, famílias monoparentais, etc., justificam a situação social.
Se você finalmente conseguiu passar por esses filtros, terá o valor em sua conta em alguns dias. E desde que respeitem o conteúdo desses canais de financiamento para pessoa física. Em qualquer caso, respeitando os prazos de pagamento escrupulosamente. Não é de surpreender que, se você os violar, poderá incorrer em pesadas penalidades que poderão ser afetadas por suas contas pessoais.
Vantagens que eles geram
Se você é uma das pessoas que tem se beneficiado da concessão de alguns dos poucos microcréditos sociais programados pelos principais bancos, não terá outra escolha a não ser recorrer às vantagens que sua contratação lhe trará. Eles são de natureza variada e diversa e se concentrarão basicamente nos seguintes aspectos.
- O custo final da sua reclamação será muito mais acessível E se você optar por solicitar um empréstimo tradicional e um daqueles que os bancos tendem a vender com mais regularidade.
- Eles vão te oferecer um termo mais flexível para que o devolva, e que provavelmente se ajuste às suas necessidades financeiras, mas também pessoais, dependendo da situação em que se encontra no momento da formalização do empréstimo.
- Você inicialmente terá um período de carência, entre 6 e 18 meses, para que tenha um alívio financeiro maior no início, e isso é especialmente valorizado para esta classe de destinatários, justamente pelas suas dificuldades financeiras.
- Você só vai pagar os juros que irá gerar o crédito, sem outras despesas adicionais que possam aumentar o valor da operação bancária, o que facilitará sua formalização a todos os usuários do banco.
- Você não precisará de nenhum membro da família ou amigo para endossar a operação, mas você será aquele que o apoiará. Muitas vezes com seu próprio status de demandante e apesar da pouca renda com que você contribui.
- E em todos os cenários, a uma taxa de juros mais vantajosa para suas necessidades pessoais. E que pode variar de 4% a 7% como limite máximo para fechar a operação com seu banco.
Outras alternativas para financiar você
Apesar de tudo, se este método de financiamento falhar por qualquer motivo, como último recurso terá sempre a exploração de outras fontes monetárias. Não será um processo fácil, longe disso, mas pelo menos você poderá experimentá-lo. Não em vão, não lhe custará nada, e no final o seu esforço pode alcançar a recompensa desejada desde o início e proporcionar-lhe liquidez nos casos mais extremos.
É verdade que as possibilidades certamente serão limitadas e podem nem mesmo satisfazê-lo. Mas você não terá outra solução para atingir esses objetivos desejados. Mesmo a partir de propostas muito originais, o que pode até surpreendê-lo na abordagem. Qualquer esforço vale a pena para financiar seus projetos ou necessidades pessoais.
O primeiro recurso será encontrar um crédito entre indivíduos, com o qual você pode economizar muito dinheiro se finalmente fechar a operação com uma taxa de juros próxima a 6%. É uma missão impossível, mas ao contrário você pode encontrar plataformas financeiras, onde outras pessoas estão em condições de lhe emprestar dinheiro como uma fórmula para tornar rentável suas poupanças.
Como consequência dessa estratégia inovadora, vocês dois podem se beneficiar com o processo de obtenção do microcrédito. Além de exigir muita dedicação e perseverança de sua parte. É o único requisito que você será processado nesta opção.
Se você também falhou na tentativa, pois apenas haverá o recurso de perguntar aos seus entes queridos. Eles podem ter liquidez suficiente para resolver o problema em algumas horas e sem que você tenha que assinar um contrato. Não em vão, vai depender da boa vontade de ambas as partes.
E onde a flexibilidade das condições será o denominador da relação comercial. Certamente, existem algumas pessoas próximas ao seu ambiente mais íntimo que estão dispostas a lhe emprestar o valor de sua demanda. Se não tentar, nunca saberá e sobretudo em que relações pode confiar para desenvolver este tipo de operações, tão frequentes entre as famílias espanholas.