Microcréditos sociais, o que são e quem os concede?

Certamente em mais de uma ocasião você ouviu falar do assim chamado microcréditos social, e você não sabe exatamente em que consistem e, o mais importante, se pode processá-los e em que condições. Seu interesse por esses produtos bancários não é estranho, porque é um dos canais de financiamento mais vantajosos para seus interesses pessoais, sem dúvida, e em qualquer caso acima, qualquer oferta de empréstimos pessoais, ao consumidor ou outros autorizados por instituições financeiras.

Mas acima de tudo, você deve saber que esses créditos têm um destino muito bem definido, ao qual nem todos têm acesso. Eles são destinados a pessoas que não podem entrar nos canais de financiamento tradicionais. Geralmente em situação de exclusão social, e que são representados por setores sociais muito diversos, como desempregados, imigrantes, famílias monoparentais e até pessoas separadas.

O microcrédito social tornou-se um dos produtos bancários de caráter social mais marcante. E que nos últimos anos, eles diminuíram notavelmente sua oferta. Não é de surpreender que os empréstimos dessa natureza que foram desenvolvidos pelas extintas caixas econômicas não sejam mais oferecidos aos clientes. E que como consequência da crise econômica que assola a Espanha desde 2008, já é muito difícil encontrá-los neste momento, com a intensidade de antigamente.

Quem os concede?

A maioria desses empréstimos vem do Microbank, uma divisão dependente da Caixa, que é responsável por comercializá-los em diferentes formatos. Também através de propostas específicas e isoladas desenvolvidas por algumas entidades financeiras. Mas, além dessas iniciativas, é muito difícil ter acesso a esse tipo de financiamento privado. Não há outra solução senão a oferta convencional e geral que os bancos oferecem em suas abordagens mais comerciais.

Neste momento, as entidades concedem os seus empréstimos a taxas de juro, que na melhor das hipóteses podem ser subscritas a 6% ou 7%. Mas nada mais, sem estarem na sua oferta o financiamento odontológico, para os desempregados de longa duração, ou para as pessoas em exclusão social, só para citar alguns exemplos.

Porém, e como principal novidade hoje, Uma série de propostas estão sendo desenvolvidas para financiar projetos empresariais para jovens desempregados, e mesmo de longa duração.. O seu principal objetivo é que os seus candidatos possam encontrar os seus canais de emprego como novos empregadores ou trabalhadores independentes. Com diversos créditos que cumpram estas características, e que apresentem condições bastante competitivas para a sua formalização, onde os juros não ultrapassam 6%.

Sinais de identidade de microempréstimos sociais

Certamente você já ouviu falar deles, mas não sabe exatamente o que são e quais são seus principais benefícios. Eles concedem a você valores de até cerca de 20.000 euros, sempre destinada a que seus candidatos saiam das situações de exclusão social em que estão imersos.

Porém, é cada vez mais frequente o surgimento de outros microcréditos com acentuado sotaque ecológico, o que interfere na mudança dos hábitos de consumo dos usuários. Tanto em suas casas, em veículos, uso de energia, etc.

Mas a grande utilidade desse tipo muito específico de financiamento está no preço que você finalmente terá que pagar por sua concessão. As taxas de juros são muito suaves, variando entre 4% e 7%. Ao que se acrescenta que estão totalmente isentos de qualquer tipo de comissões ou outras despesas na sua gestão. Você só terá que se preocupar em pagar o dinheiro emprestado mais os juros correspondentes, sem outras despesas adicionais que encarecem o produto.

Quanto aos prazos de reembolso, as diferenças não são tão evidentes como nos empréstimos tradicionais, embora apresentem grande flexibilidade. De forma que você pode fechá-los rapidamente ou levar até 6 anos para finalizar a operação. Como consequência de todos esses benefícios, o resultado final, se você contratá-lo, é que o dispêndio financeiro que você terá que enfrentar não será tão alto como se o fizesse por meio de outras propostas de crédito.

Quais microcréditos você pode contratar?

No momento, e embora sua oferta tenha diminuído notavelmente, você ainda pode solicitar alguns desses produtos sociais. Desde que cumpram os requisitos impostos pelas entidades emissoras, e geralmente são muito difíceis, para que apenas os clientes mais necessitados os possam contratar. A partir desse cenário, algumas propostas foram habilitadas que podem ser muito úteis para seus interesses.

O Microbank tem desenvolvido várias iniciativas com estas características, embora com perspetivas de marketing completamente diferentes. Um deles vem de seus Microcréditos Pessoais e Familiares. São produtos que garantem aos seus destinatários um valor máximo de 25.000 euros.. Com prazo de amortização que atinge o teto em 6 anos, incluindo carência de até 12 meses.

Eles podem acessar este tipo de financiamento pessoas que têm rendimento anual inferior a 18.000 euros, ou unidades familiares com rendimentos conjuntos inferiores a 36.000 euros. Suas contribuições são utilizadas para financiar despesas menos convencionais, como aquelas que afetam moradia, saúde, educação ou mesmo reunificação familiar.

Outra de suas propostas é formalizada por meio do chamado Eco Microcréditos, que financiam o desenvolvimento de projetos sustentáveis, a compra de produtos que respeitem o meio ambiente ou melhorando a eficiência energética de sua casa ou empresa. E para quem deseja iniciar um projeto empresarial, estão habilitados Microcréditos para Empreendedores e Negócios.

Se pretende ser empresário e pretende iniciar um projecto de trabalho autônomo, autônomo ou microempresa que pretende dinamizar o seu negócio, está pensado este financiamento especial, que o ajudará a concretizar. Dentro desse segmento profissional, já foram comercializados outros produtos que mantêm margens semelhantes em suas propostas.

Um deles é o que vem da Unicaja, que há vários anos promove a Primeira Empresa, que concede um montante que em caso algum pode ultrapassar 80% do investimento, e até ao máximo de 18.000 euros. Presente em até 5 a XNUMX anos para encerrar a operação até sua devolução.

Já o compromisso da Caja Laboral se refletiu em mais um canal de financiamento com características semelhantes. E isso neste caso particular É destinado a jovens empreendedores, desde que comprovem a viabilidade do seu projeto empresarial. Com a vantagem de dispensar a apresentação de fiador. Para desenvolver a operação, será aplicada uma taxa bastante competitiva, de apenas 3,5%, voltada para o prazo fixo.

As dez chaves para formalizá-los

Nem todos os clientes podem acessar empréstimos sociais, e tudo vai depender do perfil que você apresentar no pedido de reclamação. Por outro lado, terá que conhecer uma série de avaliações caso seja um dos beneficiários desta fonte tão especial de financiamento. A maior complicação será que ele os concede a você, mas se você for um dos sortudos que conseguir formalizá-los, você terá condições imbatíveis.

Em qualquer caso, não haverá outra escolha senão devolvê-los nos termos acordados através de um sistema de prestações mensais, e como se se tratasse de um crédito normal. Para ser concedido, você deve apresentar um projeto viável, visto que se não, eles irão rejeitá-lo com certeza. E claro, que você pode adaptar seu pedido a algumas das dicas a seguir que vamos expor para você.

1. Não haverá outra solução senão cumprir escrupulosamente todos os requisitos exigidas pelos emitentes destes produtos de acentuado carácter social, uma vez que as candidaturas são analisadas com grande pormenor e precisão para serem aceites.
2. Se você não está incluído em nenhum dos setores sociais a que se dirigem, É melhor você desistir da tentativa, porque eles certamente negarão sua reivindicação, e você pode perder muito tempo nesse processo.
3. Você deve respeitar as condições de assinatura, pois mesmo que sejam microcréditos sociais, isso não impede que você perca o contrato, o que, por outro lado, teria pesadas penalidades pelas despesas que eles lhe impõem.
4. Eles não exigirão que você tenha contratado outros produtos (fundos de investimento, plano de pensão, depósitos a prazo, etc.) com a entidade. Se for o caso, uma conta corrente onde você pode receber o valor exigido, e enviar as parcelas mensais para finalizar a operação.
5. Nem precisará, em caso algum, do endosso de outras pessoas (família ou amigos), mas apenas que responda ao projeto, ou cumpra os requisitos apresentados pelas entidades bancárias.
6. Você poderá acessar valores que não sejam excessivamente altos, que atingem um limite máximo de cerca de 20.000 euros, mas pouco mais, visto que a sua comercialização não é regulada por grandes quantidades.
7. Aproveite suas excepcionais condições de contratação, uma vez que você não será forçado a pagar nenhuma comissão (estudo, inauguração, cancelamento antecipado, etc.).
8. A oferta que você encontrará a partir de agora será bastante escassa, e talvez não se enquadre no seu perfil de demandante, ou talvez com condições muito duras para que seja concedido.
9. Somente se você for desempregado, imigrante ou uma família monoparental, você estará em perfeitas condições para iniciar o pedido de qualquer um dos microcréditos autorizados pelos bancos.
10. E por último, lembre-se que antes do seu pedido, você será obrigado a ler as cláusulas do contrato, para se certificar de que realmente cumpre todos os requisitos para que possa finalmente assinar o contrato com o banco.