A formalização da hipoteca é uma operação de vital importância para os interesses dos usuários do banco. Não é de admirar que muitos euros estejam em jogo na adesão a este produto financeiro. Enfim, devido a ofertas contínuas que os bancos vêm desenvolvendo você pode contratá-los em melhores condições. Para que, desta forma, você economize uma parte do seu dinheiro nestes operações. Existem muitas estratégias que você pode usar para escolher a melhor hipoteca do mercado neste momento. Você está disposto a aceitar este desafio?
Os empréstimos hipotecários exigem um dos maiores desembolsos que você tem que enfrentar com seu banco. Normalmente acima de 100.000 euros e com prazos de reembolso muito longos que podem durar praticamente toda a sua vida. Estas características indicam que se trata de um produto bancário que merece a sua atenção e que só deve formalizar o contrato quando estiver em condições de o devolver nos prazos acordados.
Agora que você é um clique de distância de sua hipoteca, vamos apresentar-lhe um conjunto de orientações que o ajudarão a ter uma hipoteca com melhores condições de contratação. Não será muito difícil de aplicar devido à grande flexibilidade que este modelo de financiamento tem mantido nos últimos anos. A ponto de você poder acessar uma série de ofertas e promoções que até alguns meses atrás era completamente impensável que você pudesse obtê-los.
Mais barato
Para entender de forma mais prática o processo que as hipotecas estão assumindo na Espanha, não haverá escolha a não ser consultar o política monetária pelas autoridades económicas da União Europeia e, muito especificamente, pelo Banco Central Europeu (BCE). Como consequência da crise económica que sofreu o velho continente e cujos efeitos persistem até hoje, não houve outra solução senão baixar o preço do dinheiro.
Porque, de fato, as autoridades monetárias da comunidade trouxeram o preço do dinheiro na zona do euro para 0%, seus baixos históricos. Em um evento sem precedentes. Na prática, isso significa que o valor do dinheiro nesta área geográfica é zero. Então, como isso afeta as hipotecas? Bem, muito simples, que para se adaptar à realidade dos mercados financeiros, é ter que reduzir seus spreads. Dessa forma, você pode se beneficiar de empréstimos mais baratos como resultado da redução dessas porcentagens que medem o que você tem que pagar por sua hipoteca.
Há também uma série de estratégias comerciais, mais ou menos agressivas, que são utilizadas pelos bancos para comercializar seus produtos e que estão ajudando você pague uma mensalidade mais acessível do que antes. Com reduções diferenciadas também nas comissões e outras despesas com a sua gestão ou manutenção, mesmo com a sua eliminação total nas condições de contratação. Desse cenário geral, pode-se dizer que agora é mais favorável a contratação de hipoteca. Há pelo menos dois meses e, claro, em relação aos anos anteriores.
Hipoteca: redução de spreads
O primeiro fator que o ajudará a melhorar as condições dessa linha especial de crédito é que agora você está enfrentando spreads muito mais competitivos. Se em períodos anteriores era usual contratá-los em torno de 2%, mesmo com margens maiores, agora não é. Boa parte das propostas das entidades financeiras são oferta abaixo da barreira de 1%, que é uma importante fonte de economia em relação aos modelos anteriores de financiamento para habitação.
Na verdade, uma guerra muito particular está sendo travada entre os bancos para ver quem gera o empréstimo hipotecário mais barato do setor. Essa capacidade está beneficiando seus interesses e de todos os usuários. Porque em consequência disso, melhores propostas estão sendo desenvolvidas nesta classe de produtos bancários. Sem ter que abrir mão de nenhuma concessão. Pode até valer a pena tomar emprestado nessas condições impostas pelos mercados.
ING Direct e Liberbank são algumas das entidades que têm oferecido essas ofertas aos seus principais clientes. Com propostas muito agressivas que até são geradas desde o início sem qualquer tipo de comissões ou outras despesas adicionais. Esta ação está, por outro lado, a levar os restantes bancos a decidirem reduzir os juros dos seus empréstimos hipotecários. Ou mantendo uma série de ganchos que despertam a atenção dos usuários. Em alguns casos, eles levam a uma maior fidelidade do cliente.
Euribor abaixo de mínimos históricos
Outro incidente que beneficia as suas operações é a desvalorização do benchmark europeu, conhecido por Euribor. De acordo com os dados do Instituto Nacional de Estatística (INE), está ligado a cerca de 90% dos novos contratos juros variáveis baixos assinados até esta data. Acima de outros índices minoritários, ou pelo menos que não gozem da confiança dos usuários.
Pois bem, a grande novidade que a Euribor apresenta é que se deslocou para território negativo, e historicamente negócios abaixo de 0%. Depois de ter atingido 2008% em seu preço nos mercados financeiros durante o ano de 5,384, onde se desenvolveu a crise econômica. Como você pode ver rapidamente, uma redução mais do que considerável que você pode detectar nos últimos meses. Se o preço do dinheiro não existisse, algo teria que se refletir nos créditos para a compra de uma casa.
Como você percebe esse fato com o principal benchmark das hipotecas? Pois bem, muito favoravelmente, pois em alguns casos você terá mensalidades menos exigentes, e em outros um diferencial mais competitivo. Você sempre sairá ganhando em qualquer caso. Mas que, em situações em que existe uma cláusula mínima, isso será extremamente prejudicial para a realização de seu objetivo, que nada mais é do que formalizar um produto bancário mais barato.
Créditos isentos de comissão
Outro aspecto muito positivo que o induzirá a selecionar uma boa hipoteca virá do progressivo eliminação de comissões e outras despesas em sua gestão que decorram do melhor momento por que passam os mercados financeiros vinculados a este produto. Servindo também como uma ferramenta de pressão para você escolher esses modelos em detrimento de outras propostas sem esse recurso. Eles tentam capturar as economias de seus clientes.
Mais e mais bancos decidiram aplicar esta estratégia comercial. Com um resultado muito positivo para o estado da sua conta corrente. Você não terá que pagar um euro pela taxa de abertura, estudo ou cancelamento parcial ou total. Vai custar muitos euros ao longo do caminho isso não vai deixar suas contas pessoais. Como você verá, pouco a pouco as oportunidades de assinar uma hipoteca mais do que aceitável estão aumentando.
Bônus com vinculação
Os recursos de que você dispõe para contrair uma hipoteca em melhores condições não param por aqui. Porque, com efeito, através de uma relação mais ativa com o banco, você estará em perfeitas condições para conseguir uma redução na taxa de juros que atualmente lhe é aplicada. Será em torno de alguns décimos de porcentagem, e para isso você terá que assinar alguns de seus principais produtos (fundos de investimento, planos de previdência, programas de poupança, seguros, etc.). À medida que mais modelos são assinados, as margens comerciais aumentam, até um ponto e meio acima de seus preços originais. Esta será a diferença que poupará se optar por estes modelos para financiar a sua casa.
Uma nova estratégia baseia-se no atendimento às propostas que são feitas para novos clientes. Seu principal objetivo é atrair um maior número de clientes, e que estes não vão a concurso através de suas propostas de financiamento. Claro, é mais um cenário que se abre para você promover seus objetivos de assinar um contrato muito mais satisfatório para seus interesses pessoais.
Como culminação de todas estas sugestões, se for um jovem com menos de 30 anos, também estará em condições para melhorar as margens comerciais destes produtos comerciais. Cerca de um e três pontos percentuais em relação aos modelos tradicionais. Em troca, você não terá escolha a não ser estender o prazo de reembolso e talvez até a contratação de um seguro residencial.
Vantagens que podem ser geradas
À medida que o valor solicitado for maior, a capacidade de economizar será aumentada por meio dessas operações bancárias. Poder, em alguns casos, gerar alguns benefícios mais do que estimáveis que o ajudarão a custear outras despesas, sejam de caráter pessoal ou de manutenção do lar.
Em qualquer caso, não se trata de assinar a primeira hipoteca que lhe chegar. Será uma questão de compare-os, analise-os e escolha aquele que melhor se encaixa no perfil que você apresenta como cliente de um banco. Será um esforço adicional que você terá que fazer para que o débito para essa operação seja menor. E se possível com um prazo de devolução não muito longo. Não surpreendentemente, esta é outra fórmula altamente eficaz para reduzir seu custo total.
Sabendo de antemão que é preciso esperar desde ofertas e promoções específicas aparecem com mais frequência e são mais competitivas. A ponto de estarem sendo reciclados com a nova realidade econômica do país. Não é por acaso que os mileuristas também podem acessar esses produtos por meio de empréstimos muito apertados e desenvolvidos com margens mais satisfatórias. O resultado final de tudo isso é que sua contratação agora será mais vantajosa.