Klauzula progu jest jedną z najbardziej szkodliwych dla wnioskodawców kredytów hipotecznych. Do tego stopnia, że powstała szeroka debata na temat jego zastosowania i możesz nawet dochodzić w postępowaniu sądowym. Nie na próżno klauzula piętra wpływa na to, że nie możesz zaoszczędzić wiele euro przy finansowaniu zakupu domu lub mieszkania. Jest to klauzula, o której czasami nie wiesz, że podpisujesz, i która niewątpliwie może wprawić Cię w coś więcej niż zacięcie w dowolnym scenariuszu. Czasami w wyniku nadużyć ze strony podmiotu wprowadzającego ten produkt finansowy do obrotu.
Bardzo ważne jest, abyś wiedział, że klauzula dotycząca gruntu, zwana również hipoteką, to model finansowania, który przynosi korzyści podmiotom odpowiedzialnym za wprowadzanie tej linii kredytowej na zakup domu. Ze szkodą dla samych użytkowników, co będzie widoczne uszkodzony przez warunki tej specjalnej umowy, które są zawarte w tej klasie kredytów hipotecznych. Do tego stopnia, że nie będziesz miał innego wyboru, jak tylko zapłacić więcej pieniędzy pierwotnie zaplanowanych, a to będzie wymagało więcej niż specjalnego traktowania.
W każdym razie jest to w zasadzie klauzula umowna, która ustanawia minimalny limit odsetek, które zostaną zastosowane w racie, nawet jeśli oprocentowanie spadnie. Jest to zatem bardzo mało korzystne dla interesów użytkowników banku, którzy nie będą mogli skorzystać z ewentualnej hipotetycznej obniżki odsetek. Tak jak to miało miejsce w ostatnich latach, kiedy europejski wzorzec Euribor był na najniższym poziomie w ostatnich dziesięcioleciach. W szczególności na ujemnym terytorium podczas handlu w tej chwili przy -0,161. Bardzo korzystny czynnik poprawiający stopy procentowe w tej klasie produktów finansowych.
Jak poznać klauzulę podłogi?
Jeśli chcesz wiedzieć, czy Twój kredyt hipoteczny jest udzielany na podstawie tego wyraźnie obraźliwego warunku przez podmioty finansowe, nie będziesz miał innego wyjścia, jak tylko zapoznać się z poniższymi wskazówkami. Pierwszy, przeczytaj drobnym drukiem umowy, a jeśli tak, to na jakich warunkach jej zastosowanie ma miejsce. To będzie moment, w którym ocenisz, czy sformalizowanie tego rodzaju kredytów jest właściwe. Nic dziwnego, że możesz wybrać inny model, który nie zawiera klauzuli podłogi.
Druga strategia będzie polegać na ewentualnych negocjacjach, tak aby klauzula ta mogła złagodzić poziom podstawy kredytu hipotecznego. Przynajmniej możesz podnieś go o kilka dziesiątych procenta. Ale w każdym razie nie będzie to zbyt korzystne dla twoich osobistych interesów, ponieważ pod koniec dnia nie będziesz miał innego wyjścia, jak tylko zapłacić za zakup domu, który tak bardzo ci się podobał. Nadszedł czas, abyś wiedział, co podpisujesz pod tą wyjątkową hipoteką.
Charakterystyka klauzuli podłogi
Ten model w tej linii kredytowej na zakup nieruchomości charakteryzuje się fundamentalną cechą, ponieważ ich interesy są zwykle weryfikowane od jednego do dwóch razy w roku zgodnie z różnicowy którym jest zwykle Euribor. W tym sensie klauzula zwykle oznacza ograniczenie w dół w odniesieniu do zmiennego oprocentowania kredytu hipotecznego. W praktyce oznacza to, że uzgodnisz ze swoim bankiem minimalny procent, który w żadnym momencie nie może zostać naruszony. Jest to szczególnie negatywne w niedźwiedzich scenariuszach w tej klasie aktywów finansowych. Z drugiej strony podmiot będący dłużnikiem będzie w stanie zapewnić, że będziesz musiał zapłacić minimalne odsetki, z których zawsze będzie czerpał korzyści.
Aby uniknąć takich sytuacji, instytucje kredytowe muszą całkowicie informować użytkowników o tego rodzaju warunkach, które są tak naruszające Twoje interesy jako użytkowników. Nawet jeśli to konieczne, z różnymi rodzajami plików wyjaśnienia dotyczące jego stosowania wśród których wyróżniają się broszury informacyjne. Innym bardzo skutecznym środkiem w obliczu tego scenariusza przedstawionego przez rynek kredytów hipotecznych jest to, że nie rozważa go w bardzo długich terminach, w których może istnieć możliwość drastycznego spadku stóp procentowych. Lub przynajmniej skorzystać z bardziej przystępnej miesięcznej opłaty, która będzie pasować do Twojego budżetu.
Środki ochrony użytkownika
W każdym razie władza wykonawcza zatwierdziła rozporządzenie w sprawie pilnych środków ochrony konsumentów w odniesieniu do tego rodzaju specjalnych klauzul w kredytach hipotecznych. Nie ma innego celu niż rozwój mechanizmy obronne aby uchronić Cię przed takimi warunkami w umowach o kredyt na nieruchomości. Tam, gdzie bardzo ważne będzie sprawdzenie, czy rzeczywiście spełniają one wymogi informacyjne żądane od wysokich organów sądowych.
Z drugiej strony nie można zapominać, że instytucje finansowe otrzymały ponad pół miliona roszczenia dotyczące klauzuli minimalnej. Z czego około 80% przypuszczało, że użytkownicy otrzymają wynagrodzenie w formie gotówki lub przynajmniej środków wyrównawczych. Jednak niektórzy nadal czekają na odpowiedź, aw innych po prostu nie zostali wpuszczeni z różnych powodów. W każdym razie robi to różnicę na korzyść posiadaczy kredytów hipotecznych.
Klucze do wykrywania tych warunków
Oczywiście dość często zdarza się, że w momencie sformalizowania tego produktu finansowego druga strona nie wyjaśniła Ci, z czego składa się próg kredytu hipotecznego. Lub nawet scenariusz jest gorszy, ponieważ ten kontrowersyjny stan ukryty jest w skomplikowanym ramy umowne. Ze wszystkich masz pewne mechanizmy, które pokazują, że jesteś jedną z tych osób. Chcesz wiedzieć, jakie są te przypadki?
Jeśli nie możesz wykryć klauzuli piętra w umowie, najprostszym rozwiązaniem jest sprawdzenie ostatni rachunek przesłany przez bank. W ten sposób możesz sprawdzić, czy stopa procentowa, która pojawia się w tym dokumencie, nie jest równowartością sumy EURIBOR powiększonej o różnicę uzgodnioną z Twoją instytucją kredytową. Ponieważ w tym konkretnym przypadku będzie to podłoga Twojego kredytu hipotecznego.
Opłata pozostaje stała
Z drugiej strony istnieje inny system identyfikacji, który zawsze wie, czy Twój kredyt hipoteczny zawiera klauzulę minimalnego progu. Polega na wykazaniu, że spłata kredytu hipotecznego zawsze pozostaje naprawiony pomimo różnic w europejskim benchmarku Euribor. Gdyby tak było, nie wątp, że możesz być jednym z tysięcy dotkniętych tymi nadużyciami ze strony instytucji finansowych. Nie będziesz miał innego wyjścia, jak tylko zgłosić się do sądu, jeśli wymagają tego okoliczności.
Z drugiej strony może być również zamaskowany szeregiem wyrażeń, które są używane w aktach przez banki iw których odwołują się do tego stanu. Bez zdawania sobie sprawy, że znajdujesz się w takiej sytuacji hipotecznej. Oczywiście najlepszą radą jest to, że profesjonaliści, którzy potrafią je wykryć, udzielą Ci właściwej porady sztuczki bankowe. W tym sensie jednym z nominałów stosowanych przez emitentów jest „limit odchylenia w dół obowiązującej stopy procentowej”. Jeśli pojawia się w umowie, nie wątp przez chwilę, że masz w umowie klauzulę dolną.
Wyeliminowany z umowy
Dobra wiadomość dla Twoich interesów jako użytkownika jest taka, że większość instytucji kredytowych wyeliminowała klauzule dolnego progu kredytów hipotecznych w wyniku postanowień wyroku Sądu Najwyższego z 9 maja 2013 roku. są unieważnione i dlatego nie są już stosowane, nawet jeśli podpisałeś operację przed tym zdaniem. Z możliwością dochodzenia kwot, które zostały przekroczone w ratach miesięcznych. Nawet z możliwością złożenia reklamacji u podmiotu wydającego ten produkt finansowy.
To jeden z powodów, dla których warto zapisać się na tę linię kredytową. Nie tylko nie zawierają tej kontrowersyjnej klauzuli, ale są nawet zwolnieni z prowizji i innych wydatków związanych z jej zarządzaniem i utrzymaniem. Do którego dodano prezentację coraz bardziej konkurencyjne spready. Gdzie w aktualnej ofercie kredytów hipotecznych można znaleźć propozycje poniżej 1%. Z bardzo istotnymi oszczędnościami na pieniądzach, które będziesz musiał spłacać co miesiąc w spłacie kredytu hipotecznego.
Jest to jednak scenariusz, który nie będzie trwał wiecznie ze względu na dający się przewidzieć wzrost stóp procentowych w krajach strefy euro. Ponieważ zamiarem Europejskiego Banku Centralnego (EBC) jest przeprowadzenie tego działania do końca roku, jak deklarował jego prezes na ostatnich posiedzeniach organu regulacyjnego Starego Kontynentu. W takim przypadku spready kredytów hipotecznych o zmiennej stopie procentowej będą stopniowo rosły od kilku następnych lat. W tym momencie przyjdzie czas na podjęcie decyzji, czy lepiej sformalizować kredyt według stałej stopy procentowej. Między innymi dlatego, że zawsze będziesz mieć tę samą miesięczną opłatę i bez niespodzianek w ostatniej chwili.