Jednym z par excellence produktów oszczędnościowych są lokaty bankowe terminowe. Ale mają przeciwko nim w tej chwili niską rentowność. Z oprocentowaniem oszczędności nie więcej niż 1%chociaż zwolnione z prowizji i innych wydatków związanych z zarządzaniem lub utrzymaniem. Gdzie jedna ze strategii poprawy Twojego zwrotu opiera się na sformalizowaniu nakładów długoterminowych, które powodują, że musisz unieruchomić pieniądze na wiele miesięcy, być może zbyt wiele dla wielu oszczędzających.
W każdym przypadku ta klasa produktów oszczędnościowych może być zakontraktowana na maksymalny okres od 3 do 6 lat, w którym depozyty o rosnącym oprocentowaniu mogą być wybierane, strukturyzowane lub odnoszone do indeksu giełdowego, z minimalnym kapitałem pomiędzy 1.000 i 10.000 euro, lepszy od innych produktów depozytowych na niższych warunkach. W niektórych przypadkach z realną możliwością wcześniejszego anulowania, chyba że zostaną ukarane prowizjami, które mogą sięgać nawet 3%.
Najpowszechniejszą formułą wprowadzania na rynek tego typu produktów finansowych jest stosowanie rosnących odsetek, przy czym im dłuższe terminy, tym atrakcyjniejsza rentowność, choć w procentach mało uderzających dla realnych interesów abonenta, około 3%. Gdzie brak innowacyjnych formatów jak w innych klasach depozytów krótkoterminowych pod względem ich trwałości. I we wszystkich przypadkach będzie musiał zostać odjęty od rentowności oferowanej przez te produkty dla prywatnych oszczędności.
Lokaty długoterminowe: promocje
W przypadku lokat długoterminowych nie ma promocji ani ofert powitalnych, które skupiają tak dużą uwagę na użytkownikach banków, choć wręcz przeciwnie, niskie stopy procentowe nie są zbyt wysokie. W większości przypadków cały zdeponowany kapitał jest gwarantowany, co jest dodatkowym zabezpieczeniem dla oszczędzających w tych burzliwych czasach. Ale w każdym razie nie jest to ogólny trend w tej klasie produktów bankowych. Jeśli nie, wręcz przeciwnie, są to bardzo specyficzne strategie wprowadzone przez instytucje kredytowe w celu uzyskania oszczędności klientów. Oferowanie lepszych warunków zatrudnienia dzięki lepszej rentowności, która pojawia się przy kilku dziesiątych więcej w wynagrodzeniu.
Z drugiej strony należy zaznaczyć, że ten produkt w promocjach nie może być odnawiany przez jego posiadaczy. Innymi słowy, nie ma możliwości kontynuowania tych marż pośrednich, które zostały nam narzucone przez główne instytucje kredytowe odpowiedzialne za ich komercjalizację. Ze stopą procentową, która zwykle oscyluje między 1,50% i 2,50%i bez możliwości wcześniejszego ich anulowania. Gdzie trzeba będzie przeanalizować, czy od teraz jego formalizacja jest wygodna.
Warunki pobytu
Jedną z cech charakterystycznych tych depozytów bankowych jest to, że ich warunki są bardzo wysokie i wahają się w przedziale od 24 do 56 miesięcy. Innymi słowy, zarządzanie tą częścią naszych oszczędności zajmuje nam dużo czasu, w przeciwieństwie do bardziej tradycyjnych czy konwencjonalnych podatków. Z tego punktu widzenia należy zauważyć, że są one zarezerwowane dla bardzo dobrze zdefiniowanego profilu, który reprezentują najmniej agresywni oszczędzający. Na przykład to, że jest to jeden z najdłużej żyjących produktów, jakie możemy w tej chwili zakontraktować, aw każdym razie bardzo podobny pod tym względem do funduszy inwestycyjnych.
Kolejnym aspektem, który musimy ocenić w przypadku depozytów o tych cechach, jest fakt, że można je sformalizować przez Internet. Dzięki temu możemy w ten sposób poprawić rentowność o kilka dziesiątych punktu procentowego i jako uzupełnienie tej oferty na indywidualne oszczędności. Do tego stopnia, że ostatecznie barierę 1% można pokonać przy wystarczającej ilości z minimalnych ilości od 1.000 euro za kontrakt. Z drugiej strony kontraktowanie online pozwala na lepsze porównanie między narzuceniami tych cech. Z większym komfortem w domu lub w innym miejscu io każdej porze dnia, nawet w nocy lub w weekendy.
Stopniowa rentowność
Jeżeli coś cechuje lokaty długoterminowe, to dlatego, że ich wynagrodzenie uzależnione jest od wybranych warunków. Ponieważ są one dłuższe, tym wyższa jest stopa procentowa stosowana przez instytucje kredytowe i stopniowo, aż do osiągnięcia maksymalnych okresów trwałości. Na niektórych stopniach od 0,1% do 0,5% w przybliżeniu, co może stać się filtrami przy wyborze tych produktów oszczędnościowych. Tak, aby ostatecznie udało nam się przekroczyć początkowe marże pośrednictwa, co jest jednym z naszych najważniejszych celów.
Należy również zauważyć, że depozyty długoterminowe nigdy nie przyniosą spektakularnych zwrotów. Jeśli nie, to wręcz przeciwnie, to także idą na bardzo skromnym poziomie wynagrodzenia, co jest konsekwencją niższej ceny pieniądza. Nie można zapominać, że obecnie wynosi on 0% i powoduje, że depozyty długoterminowe nie są tak opłacalne, jak wielu małych i średnich oszczędzających oczekuje od tej klasy produktów bankowych. Zgodny z innymi modelami o podobnych cechach, co widać obecnie w aktualnej ofercie bankowej.
Oferta banków
Instytucje kredytowe nie zaniedbały tej oferty i przedstawiły szeroką propozycję dotyczącą depozytów długoterminowych. W tym sensie należy zauważyć, że są one mniej atrakcyjne niż wcześniej, a ich ulepszenia są coraz mniej atrakcyjne. Jeśli nie ma ich w żadnym z przypadków, rozszerzenie powiązania z innymi aktywami finansowymi, generalnie pochodzących z rynków akcji, a zwłaszcza z wyborów giełdowych. Z drugiej strony w żadnym przypadku depozyty długoterminowe nie osiągają marż innych strategii, które stosują te modele inwestycyjne.
Bardzo istotny jest również fakt, że celem depozytów długoterminowych nie jest gromadzenie wszystkich oszczędności zgromadzonych przez użytkowników. Jeśli nie, wręcz przeciwnie, musisz przewidzieć wydatki, z którymi trzeba będzie się zmierzyć w ciągu najbliższych kilku miesięcy lub lat. Do opłacania rachunków za gospodarstwo domowe, zobowiązań podatkowych, a nawet opłat za szkołę dla najmłodszych dzieci. W każdym razie nie będzie innego wyjścia, jak tylko przeanalizować, jaki mamy od teraz budżet, aby ujawnić pieniądze, które musimy przeznaczyć na depozyty długoterminowe.
Bardzo istotne jest również to, że te lokaty terminowe stanowią sposób na stworzenie stabilnej wymiany oszczędności w perspektywie średnio-, a zwłaszcza długoterminowej. Gdzie użytkownicy mogą zachować swoje oszczędności i uzyskać niewielką korzyść z tych ruchów pieniężnych. Na przykład jego niewielka wszechstronność w dostosowywaniu się do nowych modeli w jego komercjalizacji i pozostawienie formatu, który charakteryzuje się bardzo statycznym charakterem z różnych punktów widzenia użytkowników. Nie ma dla nich niespodzianek w ich warunkach w abonamencie, co sprawia, że jest on bardzo przewidywalny dla wszystkich oszczędzających w naszym kraju. Dochodzenie do wniosku, że może nie być warte jego sformalizowania ze względu na równanie, które przedstawia między jego rentownością a czasem, w którym pieniądz musi zostać zaparkowany do momentu jego zapadalności.
Zabezpieczone konta depozytowe
Ten rodzaj produktów finansowych wyróżnia się zasadniczo tym, że można go subskrybować od minimalnej miesięcznej kwoty, która jest dość przystępna dla gospodarstw domowych, około 100 euro. I za pomocą którego tworzony jest kapitał średnio- lub długoterminowy, który pozwala jego posiadaczowi gromadzić oszczędności na przyszłość oraz odsetki, które generuje. Jest to zatem mieszanka rachunku i depozytu w tradycyjnym znaczeniu, stąd jego nazwa, która ma minimalny czas trwania wynoszący co najmniej pięć latchociaż jeśli z jakichś okoliczności właściciel potrzebuje zainwestowanego kapitału, może dokonać całkowitego lub częściowego wykupu po sześciu miesiącach od zatrudnienia.
Daje również gwarancję, że zawsze odzyskasz co najmniej 100% kwoty wniesionej w dokonaną inwestycję, co zwiększa bezpieczeństwo Twojej operacji. Stanowi jedną z najwyraźniejszych alternatyw dla tradycyjnego inwestowania w lokaty bankowe terminowe, chociaż na zasadniczo odmiennych warunkach zawierania umów. Jest to obecnie jeden z najbardziej nieznanych produktów wśród użytkowników magazynu. Z rentownością, która, podobnie jak inne produkty finansowe, jest bardzo nieatrakcyjna dla interesów jednostek. W tym sensie nie można zapominać, że cena pieniądza kształtuje się obecnie na poziomie 0%, na historycznie najniższych poziomach.