Reaktywacja hiszpańskiej gospodarki ze wzrostem produktu krajowego brutto (PKB) o około 3%, ponownie prowadzi do rewitalizacji rynku nieruchomości. Rodziny są bardziej skłonne do podpisywania kredytów hipotecznych, aby sfinansować zakup domu. Wykorzystując fakt, że europejski indeks odniesienia, popularnie zwany Euribor, - z którym powiązana jest większość kredytów hipotecznych - znajduje się na historycznie niskim poziomie i na koniec roku wyniósł 0,51%.
W obliczu scenariusza koniunkturalnego niewielu użytkowników jest otwartych na zaciągnięcie kredytu hipotecznego w nadchodzących miesiącach. Jednak powinni to wiedzieć te produkty bankowe nie podlegają już takim samym warunkom zawierania umów, jak jeszcze kilka lat temu. Zmieniły się, jeśli nie radykalnie, jeśli chociażby zadać sobie pytanie, jak wpłynęliby na Ciebie w procesie finansowania mieszkania, które tak ci się podobało, i chcesz, aby nieruchomość się w nim zadomowiła.
Hipoteki są rozwijane przy obniżaniu odsetek, które mają zastosowanie do ich wnioskodawców. Ale pomyśl, że ten trend nie będzie trwał przez całe życie, a tym bardziej z warunkami zwrotu, jakie przedstawiają te produkty, oraz w dowolnym momencie miesięczne płatności mogą wzrosnąć. W tym sensie nie należy zapominać, że europejski bank emisyjny może zmieniać swoją politykę pieniężną - tak jak miało to miejsce w Stanach Zjednoczonych - i ograniczać tendencję do tańszego pieniądza w przypadku wszelkiego rodzaju pożyczek.
Należy pamiętać, że stopy procentowe w strefie euro są praktycznie zerowe, co w obecnych warunkach jest bardzo korzystne do finansowania. Oczywiście kredyty hipoteczne kosztują mniej, aw konsekwencji tego obecnego trendu będziesz musiał płacić mniej ekspansywne miesięczne raty. Taki scenariusz w praktyce oznacza, że zaoszczędzisz wiele euro rocznie, a żeby zweryfikować go z całą dokładnością, wystarczy skorzystać z kalkulatora. Bez wątpienia dobra wiadomość dla Twoich osobistych interesów, a to przybliża Cię do rychłego sformalizowania produktu.
Oferty, które proponują Ci banki
Krajobraz kredytów hipotecznych, z którym będziesz musiał się teraz zmierzyć, znacznie się zmienił w porównaniu z poprzednimi latami. Nie tylko w terminach, które przedstawiają, ale także z perspektywy ich projektowania przez instytucje finansowe. Nic dziwnego, że jego sformalizowanie otworzy Cię na nowe wymagania, a zwłaszcza na inny sposób odniesienia się do tego produktu, który ma na celu sfinansowanie zakupu domu.
Bardzo ważne będzie, abyś wziął to pod uwagę dokładnie w momencie podpisywania umowy, nawet korzystając z pewnych ustępstw, aby warunki były bardziej przystępne dla twoich życzeń subskrybowania tego produktu bankowego. Będziesz oferować bonusy, gdy twoje relacje z bytem są lepszeiw ten sposób zaoszczędzisz minimalną część wydatków, z którymi będziesz musiał się zmierzyć rozwijając działalność związaną z nieruchomościami.
Aby pomóc Ci przygotować się do tego zadania, w tym artykule poznasz wszystkie klucze, aby dokładniej dowiedzieć się, jakie są te długoterminowe kanały finansowania. W konsekwencji tej strategii Łatwo będzie Ci ich zatrudnić, dostosowując ich do swoich osobistych potrzeb i poziomu dochodów, jakie posiadasz w danym momencie. Ale najważniejsze jest to, że przynajmniej będziesz miał bardziej konkretne wyobrażenie o rodzaju produktu, który znajdziesz, jeśli chcesz sfinansować ten dom, który tak bardzo Ci się podobał.
Krótsze terminy
Skończyły się dziedziczne kredyty hipoteczne, które przewidywały zbyt długie terminy spłatynawet do 50 lat. I że prawdopodobnie z łatwością można by je przekazać z rodzica na dziecko. Obecnie został on znacznie obniżony, generalnie mają maksymalny limit za 30 lat, trudniej go przekroczyć. Wszystko to w ramach strategii opracowanej przez same banki, aby poziom zadłużenia rodzin hiszpańskich nie gwałtownie wzrastał i zgodnie z zaleceniami hiszpańskiego banku emisyjnego pod koniec ostatniej dekady.
Dzięki takiemu scenariuszowi możesz teraz szybciej zamortyzować operację, nawet najmłodszym, którzy mają warunki zbliżone do tych, które mają ich rodzice. A jeśli twoim pomysłem była spłata kredytu hipotecznego za 40 lub 45 lat, zapomnij o nich, ponieważ prawie żaden bank nie sprzedaje tych kredytów pod tymi cechami.
Nie finansują całej wartości mieszkania
Innym podejściem do nowych kredytów hipotecznych jest to, że już teraz bardzo trudno jest im sfinansować 100% wartości nieruchomości, tak jak w przeszłości. Teraz osiągają 80 lub 85% operacji, ale rzadko więcej. W konsekwencji tego komercyjnego trendu nie będziesz miał innego wyjścia, jak tylko wpłacić określoną kwotę, idąc po klucze do nowego mieszkania. Jeśli nie masz oszczędności na ten cel, możesz zacząć je przygotowywać, ponieważ bez tego warunku osiągnięcie celów będzie dla Ciebie bardziej problematyczne.
A jeśli chcesz kredytu hipotecznego na drugi dom, to finansowanie z banków znacznie się zmniejszy. W tym sensie to młodsi klienci ucierpią na skutek zmiany warunków zawierania umów. I gdzie przynajmniej powinni mieć pomoc rodziców.
Mniejsze zainteresowanie
W wyniku tańszego europejskiego benchmarku, zainteresowanie, które będziesz musiał przejąć każdą operacją, zostało drastycznie zmniejszone. W aktualnej ofercie, jaką rozwijają banki, można znaleźć kredyty hipoteczne z oprocentowaniem powiązanym z Euriborem bliskim 1%, i że w wielu przypadkach są obniżane, aby przyciągnąć większą liczbę klientów i ożywić sektor nieruchomości.
Do tego dochodzi komercyjna strategia anulowania lub obniżenia ewentualnych prowizji, które mogą przedstawiać te produkty bankowe (otwarcie, badanie, częściowa lub całkowita amortyzacja itp.). Nie zapominając o większej elastyczności, jaką jesteś obdarzony. Nie na próżno, coraz częściej wybierasz między stałą stopą procentową a inną zmienną, w zależności od warunków rynkowych i oczywiście profilu, który prezentujesz w swojej aplikacji.
Otwarte na bonusy
Ale jeśli obecną ofertę kredytu hipotecznego trzeba wyróżniać jakąś cechą, to jest nią nic innego jak zmniejsza się ich otwartość na ich interesy. Poprzez premie zapewniane przez instytucje finansowe, w zależności od stopnia Twojego połączenia z bankiem. Ponieważ masz więcej subskrybowanych produktów bankowych (plany emerytalne, ubezpieczenia, fundusze inwestycyjne, lokaty terminowe ...), spready będą się stopniowo zmniejszać. I aż w końcu otrzymamy bardziej konkurencyjny produkt.
Nie brakuje też innych agresywnych strategii niż poprawa ich warunków i że narzucają, że musisz zawrzeć z podmiotem ubezpieczenie domu, a nawet inne rodzaje polis. Tylko w ten sposób sprawisz, że zapłacisz mniej pieniędzy niż początkowo zakładano w ofercie. Chociaż zawsze z bardzo wąskimi marżami, bez osiągania bardzo spektakularnych rabatów.
Z mniej wymagającą listą płac
w rzeczy samejW przypadku chęci złożenia wniosku o udzielenie kredytu hipotecznego, przystąp do przygotowywania listy płac (lub regularny dochód) z wyprzedzeniem. Niestety nie będziesz mieć innego rozwiązania do wsparcia. Jednak obniżenie wynagrodzeń hiszpańskich pracowników doprowadziło banki do złagodzenia warunków.
Nie musisz już przedstawiać bardzo dużej miesięcznej pensji, ale od 2.000 euro wystarczy, aby Twój wniosek został zaakceptowany. Są nawet podmioty - w tej chwili bardzo niewiele - które obniżają marże do około 800 lub 1.000 euro. I z jakich mileurystów mogą skorzystać.
W każdym razie, tak jak ty lista płac szerzej, szanse na wykrycie kredytu hipotecznego znacznie wzrosną. Do tego stopnia, że docierają do bardzo ciekawych ofert, z których można uzyskać szereg dodatkowych korzyści. Nie na próżnobanki chcą wspierać tę operację. Stabilne umowy mające pierwszeństwo przed umowami ostatecznymi. Właśnie w tym drugim przypadku obecność poręczyciela będzie konieczna, aby Twoje żądanie było opłacalne.
W każdym przypadku, Jeśli nie, możesz przedstawić umowę na czas nieokreślony, lepiej będzie pomyśleć o innych alternatywach. Instytucja finansowa nie będzie zadowolona z twoich składek i na koniec procesu da zdecydowany negatyw. Zniszczy twoją iluzję, albo staniesz się niezależny, albo przeciwnie, zdobędziesz lepszy dom niż obecnie mieszkasz.
Ewolucja kredytu hipotecznego
Z najnowszych danych Narodowego Instytutu Statystycznego (INE) wynika, że w październiku 2015 r. Liczba zaciągniętych kredytów hipotecznych w Hiszpanii znacznie wzrosła. Konkretnie, średnia kwota hipotek zarejestrowanych w rejestrach nieruchomości w październiku (z wcześniejszych aktów publicznych) wyniosła 139.395 7,3 euro, o 2014% więcej niż w tym samym miesiącu w 19.195 roku. Liczba hipotek ustanowionych na mieszkaniach wynosi 7,1 2014, o XNUMX% więcej niż w październiku. XNUMX. Średnia kwota to 111.711 euro, co stanowi wzrost o 10,8%.
90,3% kredytów hipotecznych stanowiących w październiku oprocentowane jest zmienną stopą procentową, wobec 9,7% oprocentowania stałego. Euribor jest najczęściej stosowaną stopą referencyjną przy tworzeniu kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu, w szczególności w 92,0% nowych umów. Średnie oprocentowanie na początku spłaty kredytu hipotecznego dla wszystkich nieruchomości wynosi 3,11%, przy średnim okresie 21 lat. Średnie oprocentowanie na początku kredytów hipotecznych na mieszkania wynosi 3,30%, czyli o 8,2% niższe niż zarejestrowane w październiku 2014 roku.