Konta płatne to produkt bankowy, którego głównym celem jest promocja oszczędności wśród klientów. Jest to model, który jest stosowany w branży od dawna i jest pomyślany jako strategia, aby mogli współpracować z Twoją instytucją finansową. Praktycznie każdy z was ma produkt o tych cechach, chociaż ma swoją własną tożsamość. Płatne rachunki są obecnie obecne w BBVA, Banco Sabadell, Santander, Caixabank, Evobank i na długiej liście instytucji kredytowych, które oferują ten format oszczędności.
Jednym z celów płatnych kont jest to, że użytkownicy mogą uzyskać niewielki zwrot z oszczędności. Tak więc stopniowo zwiększa się z tego Twój kapitał produkt bankowy. Jednak ich wyniki są obecnie na najniższym poziomie w ostatnich latach. W konsekwencji polityki obniżania ceny pieniądza, którą Europejski Bank Centralny (EBC) przeprowadził w celu wyjścia z kryzysu gospodarczego, który powstał w 2017 roku. Do tego stopnia, że cena pieniądza jest dziś absolutnie nic nie warta. Mianowicie, wynosi 0% W rezultacie atrakcyjność rachunków płatnych znacznie spadła w ostatnich latach.
W wyniku tej strategii pieniężnej rachunki opłacane nie oferują obecnie więcej niż 0,1%. Tam, gdzie tylko dobrze płatne konta mogą przekroczyć te niskie poziomy. Chociaż w zamian za spełnienie zestaw warunków, jak zobaczysz poniżej. W każdym razie nie osiągnęły one poziomów z pierwszych lat tego stulecia, na których można by doskonale sformalizować konto oszczędnościowe z oprocentowaniem powyżej 1%. Lub nawet z popularnych super kont, które generują najlepszy zwrot z oszczędności użytkowników.
Konta: ile oferujesz?
Oczywiście płatne konta nie są już tworzone jako instrument zwiększania oszczędności. Jeśli nie, to wręcz przeciwnie, jest to narzędzie bankowe służące do utrzymywania kontaktów z naszym bankiem. Skąd możesz rachunki za miejsce zamieszkania (gaz, prąd, woda itp.), dokonaj przelewu lub po prostu odbierz swoje wynagrodzenie. Z drugiej strony z tego typu konta bankowego będziesz mógł zakontraktować kolejną serię produktów bankowych, nawet za darmo. Od tradycyjnych kart kredytowych lub debetowych po lokaty terminowe lub różne plany oszczędnościowe.
Płatne konta to obecnie niezbędny produkt bankowy, ale to raczej nie wzbudza żadnego zainteresowania. Przynajmniej do czasu prowadzenia bieżącej polityki pieniężnej przez europejski organ regulacyjny. Mimo to płatne konta nie są jednolite, ale możesz wybierać między różnymi modelami, które pasują do Twojego profilu jako użytkownika banku. Nic dziwnego, że jest to jeden z wielkich wkładów, które opłacane konta rozwijają się od kilku lat. Poza usługami lub korzyściami, które zapewnia przez cały czas.
Wysoko płatne konta
Jest to najkorzystniejsza forma oszczędzania dla Twoich interesów jako klienta banku. Między innymi dlatego, że to właśnie produkt wzbudza obecnie największe zainteresowanie. Twoja wydajność może wzrost do około 1%, ale spełniający szereg podstawowych wymagań. Jedną z najczęstszych jest to, że nie będziesz miał innego wyboru, jak tylko skierować swoje wynagrodzenie, emeryturę lub regularne dochody w celu poprawy swojej rentowności. W innych przypadkach będą nawet wymagać powiązania innych rachunków z domem, a nawet zakupu ubezpieczenia. Na tej strategii opierają się tzw. Rachunki o wysokim wynagrodzeniu.
Obecna oferta tych kont o tych bardzo szczególnych cechach zmniejszyła się w ostatnich latach. Do tego stopnia, że mamy kilka bardzo konkretnych propozycji bankowych. Gdzie mogą również narzucić plik Minimalne saldo w tym samym będzie to dość wymagające. Z drugiej strony, zaangażowanie klientów jest również obecne w Twoim marketingu. Poprzez kontraktowanie innych produktów bankowych (fundusze inwestycyjne, plany emerytalne lub ubezpieczenia). Cóż, jeśli bardziej zaangażujesz się w swój zwykły bank, wzrosną odsetki generowane przez tego typu rachunki.
Odsetki poniżej inflacji
Cechą charakterystyczną kont płatnych jest to, że nie pozwalają one na odzyskanie wzrostu ceny. Ponieważ są poniżej kosztów życia. W tym sensie należy pamiętać, że wskaźnik cen konsumpcyjnych (CPI) wzrosła o 0,1% w marcu w porównaniu z poprzednim miesiącem i już osiągnął najwyższy poziom od listopada ubiegłego roku, wynoszący 1,2, zgodnie z najnowszymi danymi przekazanymi przez Narodowy Instytut Statystyki (INE). W praktyce oznacza to, że płatne konta nie są opłacalne z żadnego punktu widzenia. Nic dziwnego, że w wyniku tego trendu monetarnego tracisz pieniądze z miesiąca na miesiąc.
Jeśli naprawdę chcesz poprawić swoje saldo kapitałowe, znacznie lepiej będzie, jeśli zdecydujesz się na inny produkt bankowy, który jest obecnie bardziej opłacalny. Chociaż musisz ponosić większe ryzyko, narażając się na swoje wkłady finansowe. Ale z płatnych kont nie osiągniesz tego celu. W przypadku salda w wysokości 50.000 XNUMX euro otrzymasz niewielką nagrodę w wysokości od 10 do 15 euro. Do tego stopnia, że będziesz się zastanawiać, czy naprawdę warto zapisać się na ten produkt nastawiony na oszczędności. A może potrzebujesz innej klasy pojazdów bankowych, aby zaspokoić to zapotrzebowanie, które mają wszyscy hiszpańscy oszczędzający.
Łatwo je zatrudnić
Mimo wszystko na ich korzyść przemawia fakt, że są one bardzo łatwe do sformalizowania i nie wymagają dogłębnej znajomości ich. Z różne formaty w zależności od profilu użytkowników, których stale prezentujesz. Konta dla studentów, osób samozatrudnionych, emerytów lub urzędników państwowych to jedne z najważniejszych, jakie mają obecnie banki. Możesz je subskrybować już od jednego euro, a ich rentowność zacznie się liczyć od początku. Chociaż, jak już powiedzieliśmy w tym artykule, ze stopą procentową poniżej historycznych minimów.
Ogólnie nie zawierają prowizji ani innych wydatków związanych z zarządzaniem lub utrzymaniem. Dzięki temu wypożyczenie go nic Cię nie kosztuje, a także możesz bezpłatnie otrzymać karty kredytowe lub debetowe. Z drugiej strony opłacone konta nie mają żadnego okresu trwałości. Jeśli nie, przeciwnie, możesz je anulować w momencie, gdy uznasz to za stosowne. Taka strategia jest bardzo częsta, biorąc pod uwagę ogromną różnorodność propozycji opracowywanych przez instytucje kredytowe. Tam, gdzie przejście z jednego płatnego konta na drugie w krótkim czasie jest całkiem normalne.
Niebezpieczeństwo bycia na minusie
Jednak płatne konta niosą ze sobą niebezpieczeństwo, a mianowicie, że możesz być w sytuacji przekroczenia stanu konta. W efekcie taka sytuacja spowoduje poważne kary, które mogą zaszkodzić Twoim interesom osobistym. W tym sensie czerwone liczby na saldzie rachunku bieżącego mogą spowodować, że zapłacisz więcej pieniędzy, niż początkowo sądzono. Ponieważ nie możesz zapomnieć, że pozostanie na minusie może słono zapłacić. Gdzie w przypadku debetu w wysokości zaledwie kilku euro na kilka dni możesz skończyć wyjeżdżając za ponad 50 euro. Wyjaśnia to bardzo łatwy do zrozumienia powód: prowizje są wyższe niż odsetki.
W każdym razie płatne konta oferują mechanizm pozwalający uniknąć takich nieprzyjemnych sytuacji. Na przykład za pośrednictwem polecenie zapłaty Twojej listy płac. Niektóre podmioty pozwalają na posiadanie debetu w rachunku bieżącym na całkowitą wartość Twoich regularnych dochodów. W ten sposób nie będziesz musiał płacić żadnej prowizji, jeśli przekroczysz te warunki w saldzie swojego konta rozliczeniowego. Bankinter, poprzez swoje konto płacowe, umożliwia wybór takiego rozwiązania Twoich problemów. Nawet z alternatywą wynajmu lokaty terminowej z rentownością do 5%.
W każdym razie subskrybowanie płatnego konta jest bardzo wygodne, ponieważ jest to narzędzie bankowe umożliwiające dostęp do innych rodzajów produktów finansowych. A jeśli spełniasz warunki umowy, bez konieczności ponoszenia od teraz jakichkolwiek nakładów pieniężnych. Z wielką zaletą, że masz bogata oferta w tej klasie produktów bankowych. Jak z drugiej strony, zdarza się to Wam w innych modelach oferowanych przez instytucje finansowe.
Ponieważ, na koniec, nie możesz dziś funkcjonować bez opisu tych cech. Będziesz w stanie wyjść z więcej niż jednego problemu, a nawet pozwać cię z niektórych stron w celu wykonania operacji płatniczych lub kredytowych. Na przykład, aby sformalizować następny rachunek zysków i strat lub otrzymać zasiłki dla bezrobotnych, wśród niektórych z najbardziej odpowiednich operacji. W każdym razie, jeśli istnieje produkt niezbędny, to niewątpliwie opłacone rachunki. Chociaż oczywiście nie pożyczy ci to wielu euro jako przeciętnego oprocentowania. Przynajmniej w tych chwilach, w których żyjemy.