Różnica między pożyczką a kredytem

Czy zastanawiałeś się kiedyś, jakie są różnice między kredytami a pożyczkami? Jeśli jesteś jedną z osób, które w równym stopniu używają tych dwóch pojęć, to się mylisz, ponieważ kredyty i pożyczki nie są dokładnie takie same. Chociaż generalnie używamy słowa kredyt jako synonimu pożyczki, w rzeczywistości kredyt jest wyrażeniem o wiele szerszym, ponieważ obejmowałby inne pojęcia, takie jak kredyty, pożyczki osobiste, pożyczki konsumenckie, pożyczki hipoteczne, a nawet karty kredytowe.

Mimo to „Kredyt” i „pożyczka” Są to dwa słowa, które często uważamy za synonimy i które w języku popularnym i potocznym funkcjonują jako takie.

Kredyty można podzielić na dwie części: kredyt i pożyczkii dwie inne koncepcje mogą wynikać z pożyczek: osobisty i hipoteczny. Przyjrzyjmy się bliżej różnicom między pożyczkami i kredytami, a także sposobami ich wykorzystania.

Co to jest pożyczka finansowa?

Pożyczka jest operacją finansową za pośrednictwem której osoba lub podmiot zwany pożyczkodawcą przekazuje innemu, zwanemu pożyczkobiorcą, ustaloną kwotę pieniędzy. Ta kwota, która jest ustalona między obiema stronami, jest tym, co stanowi samą pożyczkę.

Widocznie, pożyczkodawca nie rozstaje się z Twoimi pieniędzmi bez powodu. A to dlatego, że poprzez umowę pożyczki pożyczkobiorca zgadza się zwrócić pożyczoną kwotę wraz z ustalonymi odsetkami po określonym terminie, przypuśćmy na przykład półtora roku.

Spłata pożyczki nazywana jest amortyzacją i odbywa się zwykle w regularnych ratach: kwartalnych, miesięcznych, półrocznych lub w dowolnym wybranym przez nas okresie, przez ustalony okres. Dlatego cała operacja pożyczkowa ma z góry określony czas trwania. W przypadku, gdy postawiliśmy wcześniej, wszystkie pieniądze zostaną zwrócone w ciągu osiemnastu miesięcy, niezależnie od wysokości rat i częstotliwości.

Innym główne cechy kredytu polega na tym, że odsetki naliczane są zawsze od całkowitej kwoty pożyczki.

Pożyczki są zwykle udzielane w celu sfinansowania nabycia określonej usługi lub towaru.

Jakie są kredyty?

Kredyt to kwota pieniędzy z ustalonym limitem, którą bank lub instytucja kredytowa udostępnia klientowi. Nie otrzyma on całej kwoty od razu, jak w przypadku pożyczki, na początku operacji, a wręcz przeciwnie, będzie mógł nią dysponować przez cały czas w zależności od potrzeb, zwykle poprzez karta kredytowa lub konto.

Przy tym wszystkim chcemy powiedzieć, że podmiot zamierza zrealizować częściowe dostawy tych pieniędzy udostępnionych klientowi na jego prośbę. Klient może chcieć mieć wszystko pieniądze przyznane przez bank, ale może również żądać tylko części lub w ogóle niczego nie żądać. Główną zaletą jest zatem elastyczność. Daje nam to możliwość radzenia sobie np. Z nieoczekiwanymi płatnościami.

Ponadto, klient zapłaci tylko odsetki za pieniądze które skutecznie zażądałeś, chociaż zwykle pobierana jest prowizja za saldo, którego nie pozbyłeś się. Tym samym w miarę zwrotu udostępnionych im pieniędzy klient będzie mógł mieć ich więcej, zawsze bez przekraczania ustalonego limitu.

Podobnie jak pożyczki, kredyty są udzielane na określony czasale w przeciwieństwie do innych modalności, pod koniec tego okresu można ją odnowić lub przedłużyć w zależności od potrzeb każdej osoby. W ten sposób kredyty są najbardziej odpowiednim sposobem na wypełnienie luki między ściąganiem należności a spłatą przedsiębiorstw finansowych. Są szeroko stosowane, zwłaszcza przez MŚP, i istnieją różne sposoby, takie jak pożyczki z dicom.

Różne wypłaty gotówki w postaci kredytów i pożyczek

Kredyt jest powiązany z plikiem konto czekowe, z uzgodnionym limitem dostępnych środków. Na tym rachunku czekowym można wypłacić lub zdeponować pieniądze, tak aby saldo mogło być wierzycielem lub dłużnikiem (na naszą korzyść lub przeciw).

W pożyczce bank pozostawia nam kwotę, która wpływa na nasze konto i mamy ją w całości, jednak kredyt jest bardziej elastyczny, ponieważ zarówno udostępnienie środków, jak i ich zwrot zależą od naszego uznania.

Po to aby, Przepływy środków pieniężnych , na które muszą odpowiedzieć kredyty i pożyczki, są odpowiednio różne.

Różnice czasowe między kredytami a pożyczkami

El kredyt jest krótkotrwały, na ogół krócej niż rok, jednak pożyczka osobista ma zwykle dłuższy okres, wynoszący od 24 do 60 miesięcznych rat. Oczywiście w przypadku kredytów hipotecznych okres trwania może sięgać nawet trzydziestu lub czterdziestu lat.

Tak więc czas trwania może być pomocny przy rozróżnianiu kredytów i pożyczek.

Kolejna ważna różnica między kredyty i pożyczki jest to sposób naliczania odsetek. Odsetki naliczane są inaczej, przez co w pożyczce są one naliczane na początku i doliczane do rat, które płacimy. Ze swojej strony, w przypadku kredytu, będą one obliczane na podstawie rozporządzeń pieniędzmi, które wykonujemy, chociaż należy również zauważyć, że w tych operacjach banki pobierają nam niewielkie kwoty za niewykorzystany kapitał.

Oprocentowanie w przypadku kredytu jest zwykle wyższe niż w przypadku kredytu, ale jak wspomniano wcześniej, zapłacimy tylko tyle, ile faktycznie wykorzystamy.

Optymalizacja wykorzystania kredytów i pożyczek

Kredyt to optymalna formuła Aby pokryć przejściowe sytuacje związane z płynnością, pozostawiają nam pieniądze w momencie, gdy nam ich brakuje, ale oczekuje się, że zmieni się to w krótkim czasie, tak aby możliwe było całkowite anulowanie pojedynczego czasu, bez żadnych rzut karny. Ten rodzaj operacji jest wskazany dla firm, specjalistów lub organów administracji publicznej, z przepływami pieniężnymi i zmiennymi przepływami płynności.

Kredyt jest bardziej odpowiedni dla osób o stałych dochodach, którym łatwiej jest uzgodnić miesięczne raty, z którymi bez większych problemów sobie poradzą.

Wraz z tradycyjne kredyty i pożyczki Znaleźliśmy na rynku nowy produkt, zwany pożyczką lub kredytem skarbowym, który będąc w zasadzie polityką kredytową i tak funkcjonującą, pozwala na dokonywanie miesięcznych spłat, w ustalonej wcześniej wysokości, co sprawia, że ​​po wygaśnięciu polisy, Po ukończeniu, pozostały kapitał jest mniejszy, a zatem łatwiejszy do zwrotu.

Lepszy kredyt czy lepszy debet?

Istnieją bardzo istotne różnice, jeśli chodzi o wybór karty, ponieważ w dzisiejszych czasach płatności dokonywane są nie tylko gotówką, jak to było kiedyś, ale dziś mamy opcja pieniądza elektronicznego, a wraz z tym pojawiają się pewne typowe trudności i wątpliwości, które wynikają z różnych opcji, które mamy, np. czy lepsza jest karta kredytowa czy debetowa.

W przypadku kart debetowych płatność jest akceptowana tylko wtedy, gdy aktualnie masz saldo na powiązanym koncie, krótko mówiąc, nie możesz wydać więcej, niż masz. Z kolei w przypadkach kredytowych nie jest konieczne posiadanie pieniędzy w tym czasie, ale bank wpłaca je do miesięcznego limitu i pozwala spłacić skumulowaną kwotę każdego miesiąca lub odroczyć ją o kilka miesięcy, ale na bardzo duże zainteresowanie.

Jeśli wybierzesz odroczenie płatności na kilka miesięcy Musisz wziąć pod uwagę, że jeśli karty kredytowe nie są kontrolowane, mogą stać się niebezpieczne, ponieważ musisz zapłacić opłatę, gdy dotrze ona do twojego konta. Jeśli nie spłacasz swoich płatności, możesz pozostawać zadłużony przez długi czas, a wyjście z tego długu może być bardzo trudne.

Jeśli zdecydujesz się zapłacić pod koniec miesiąca, Twoja karta kredytowa Działa jak karta debetowa, ale ma tę zaletę, że akceptuje transakcje, które nie są akceptowane za pomocą karty debetowej. Na przykład, jeśli musisz wynająć samochód, musisz użyć karty kredytowej.

Być może najlepszą opcją jest posiadanie karta debetowa i karta kredytowa w którym ustaliłeś limit według tego, ile możesz bez problemów zapłacić na koniec miesiąca.

Pamiętaj więc, że ostatecznie to Ty decydujesz, co jest dla Ciebie najlepsze w danym momencie, po prostu pamiętaj o zaletach, które każdy z nich oferuje. typ karty I weź pod uwagę, że jeśli masz zamiar mieć kartę debetową i nie kontrolujesz swoich wydatków, możesz długo pozostawać w długach, a pamiętaj, że kartą debetową nie będziesz w stanie dokonać niektórych płatności, w których to zrobisz. konieczne jest podanie danych karty kredytowej.