Fundusze inwestycyjne stały się jednym z preferowanych, a jednocześnie najbardziej dochodowych instrumentów, z których hiszpańscy oszczędzający muszą dbać, aby ich oszczędności były opłacalne. I w którym trzeba będzie mieć na uwadze prowizje, które przedstawiają te produkty finansowe. Ponieważ może być więcej niż jeden, i dobrze jest je znać przed sformalizowaniem ich umów. Możliwe jest nawet, że większe oszczędności osiągniesz, jeśli wybierzesz najmniej wymagające środki w tych płatnościach.
Ponieważ jest to produkt inwestycyjny, bardzo popularny wśród hiszpańskich rodzin, konieczna będzie analiza wydatków związanych z jego działalnością. W pewien sposób zastąpiły tradycyjne produkty o stałym dochodzie (lokaty terminowe, weksle bankowe, obligacje itp.), które oferują minimalny zwrot, około 0,50%, ze względu na niższą cenę pieniądza emitowanego przez wspólnotowe władze monetarne.
Efekt tego środka pieniężnego doprowadził do tego, że coraz większa liczba oszczędzających decyduje się na ten model inwestycyjny. Dzięki wielu wariantom: fundusze o stałym dochodzie, zmienne, mieszane, a nawet alternatywne. Do wyboru jest szeroka oferta obejmująca praktycznie wszystkie dostępne na rynkach aktywa finansowe. Chociaż być może w tej chwili najbardziej interesują Cię wydatki związane z ich zatrudnieniem. Zasadniczo przez wiele prowizje generowane przez te produkty.
Niosą wiele prowizji
W przeciwieństwie do inwestycji na giełdzie, w tym produkcie nie ma jednej prowizji, ale kilka i to o różnym charakterze, co widać w tym artykule. Będzie to zależeć od funduszu inwestycyjnego, który wybierzesz do swojego portfela. Podobnie, procenty tego samego nie zawsze będą identyczne, oczywiście nie, ale będą się różnić w zależności od firm zarządzających, które je tworzą, a w pewnym sensie nawet od modelu inwestycyjnego. Zwykle prowizje funduszy akcyjnych są droższe niż prowizje oparte na stałej.
Różnice w jego zastosowaniu są na tyle duże, że sam będziesz mógł przeprowadzić więcej niż jedną strategię oszczędzania, mającą na celu pozyskanie najtańszych środków. Bardzo przydatną wskazówką dotyczącą aplikacji jest to, pomiędzy dwoma funduszami inwestycyjnymi o podobnych cechach należy wybrać format, który pociąga za sobą najmniej ekspansywne prowizje. Po co przepłacać? Tylko doświadczenie w tej klasie produktów finansowych pomoże Ci opracować bardziej poprawną politykę ograniczania kosztów.
Pomimo tego, że w ich zatrudnianiu są różne stawki, nie zawsze są one stosowane. Zawsze należy o tym pamiętać. W tym celu należy dokładnie zapoznać się z umową (lub zawartymi w niej broszurami informacyjnymi), w której zawarte zostaną prowizje i ich wysokość. Zazwyczaj zakres od 0,40% do 2%choć będzie to zależało od każdego z modeli i strategii firm zarządzających. W tym sensie mają pewną swobodę w stosowaniu swoich prowizji, o ile nie przekraczają one ustalonych maksimów.
Ile prowizji możesz zapłacić?
Z pewnością zastanawiasz się, ile prowizji mogą pomieścić te produkty oszczędnościowe. Nie będą podobne do tradycyjnych operacji giełdowych, w których będziesz płacić tylko za operacje kupna i sprzedaży na rynkach. Z drugiej strony w przypadku funduszy sytuacja jest nieco bardziej skomplikowana ze względu na charakter danego produktu.
Główne prowizje, które można znaleźć w tych modelach, to zarządzanie, depozyt, zwrot pieniędzy, dystrybucja lub subskrypcja. Chociaż konieczne będzie dalsze podkreślanie, że nie wszystkie z nich zawsze mają zastosowanie. Konieczne będzie rozpatrzenie każdego przypadku, aby poprawnie zrozumieć jego strukturę związaną z wydatkami. I jeśli to możliwe, staraj się uzyskać maksymalne oszczędności za każdym razem, gdy idziesz, aby zainwestować swoje oszczędności w którykolwiek z funduszy inwestycyjnych.
- Komisja zarządzająca: będzie to wydatek obowiązkowy, niezależnie od subskrybowanego funduszu, i jest to koszt, który zarządzający obciąży Cię za zarządzanie udziałami nabytymi w ramach Twojej inwestycji. Jego wysokość zależy od subskrybowanego funduszu, ale maksymalny procent nie może przekroczyć 2%. W funduszach krajowych wydatki będą jednak zwykle nie przekraczały nawet 1%.
- Opłaty depozytowe: jest to kolejna z wypłat, która pojawia się częściej w tych produktach finansowych, ale w przeciwieństwie do poprzedniego modelu nie zawsze jest prezentowana. Chociaż tak, ich marże pośrednictwa kształtują się na tych samych parametrach, co w poprzedniej prowizji.
Wydatki opcjonalne
Odtąd są inne rodzaje prowizji, które nie zawsze się pojawiają, wręcz bardzo trudno jest je włączyć do klauzuli umownej. Tak czy inaczej, powinieneś je znać na wypadek sformalizowania funduszu, który obejmuje te wydatki w dowolnym momencie. I że to one powodują, że kontraktowanie tych produktów finansowych jest droższe, a spośród których wyróżniają się następujące, niektóre są rzeczywiście bardzo ciekawe.
Zasadniczo chodzi o opłaty za subskrypcję, wykup lub dystrybucję. I że są one włączone, w zależności od procesu rekrutacji. Występują rzadziej i rzadko przekraczają barierę 1,50%. Jednak to one w największym stopniu wpływają na obniżenie rentowności generowanej przez fundusze. Ponadto w najpopularniejszych funduszach: pieniężnych lub o stałym dochodzie, rzadko się pojawiają.
Jako nowość ostatnich lat pojawiła się nowa komisja zwana przez firmy zarządzające as sukcesu. I których kwota może sięgać nawet 20%. Przeczytałeś procent poprawnie, ale aby go zrozumieć, będziesz musiał zwrócić uwagę na to, jak się rozwija. Jest to stawka, która będzie naliczana tylko wtedy, gdy Twoja inwestycja zostanie opracowana z dużym zwrotem. Jeśli tak nie jest, nie martw się, ponieważ nie będą Cię obciążać, a ich koszt wyniesie zero.
Jest to bardzo osobliwa strategia handlowa mająca na celu wzbudzenie zaufania drobnych inwestorów po wstrząsach, jakich doświadczyły niektóre fundusze w ciągu ostatniego roku, kiedy ich akcje spadły o około 10%. Wraz z wdrożeniem tego systemu wynagrodzeń staraj się generować większe bezpieczeństwo wśród klientówi zaproś ich do zapisania się na ich udziały.
Jak racjonalizować wydatki?
Jest jeszcze jeden aspekt, który powinieneś wziąć pod uwagę, przeprowadzając ten prawie poprawny proces rekrutacji, a którego mechanizmu często będziesz nieświadomy. Przede wszystkim opłaty za zarządzanie (i depozyt), nie są obciążani rachunkiem jak mogłeś uwierzyć. Oczywiście, że nie, ale wręcz przeciwnie, są one dyskontowane bezpośrednio z kwotowań. Innymi słowy, nie wpłyną one na saldo twojego konta ani na ewolucję funduszy inwestycyjnych.
Inni, wręcz przeciwnie, mają zastosowanie do nabytych aktywówi rzeczywiście stanowi koszt, który jest trudniejszy do opanowania. I generalnie są reprezentowani przez opcjonalne prowizje. Tylko wtedy, gdy masz zamiar kierować swoją działalnością w perspektywie długoterminowej, średnio około 5 lat, operacje te mogą być opłacalne.
Innym aspektem, który należy wziąć pod uwagę, jest podpisanie fundusz inwestycyjny w walucie innej niż euro. I że w tym przypadku rozważa się prowizję za wymianę waluty. Te ruchy należy wykonywać tylko wtedy, gdy masz pewność, że jest to najbardziej odpowiedni produkt, który przyniesie zyski z oszczędności życia.
Jeśli z drugiej strony chcesz zoptymalizować operację z większymi oszczędnościami przy jednoczesnym ograniczeniu wydatków, istnieją strategie, które pomogą osiągnąć cele z większym sukcesem. Jednym z nich jest wybór środki z samego banku, w którym masz otwarty rachunek papierów wartościowych. Są bardziej przystępne cenowo i generalnie ich prowizje są znacznie mniej ekspansywne.
Podobnie fundusze oparte na aktywach finansowych, zarówno o stałym, jak i zmiennym dochodzie, są sprzedawane po bardzo przystępnych stawkach dla osobistych interesów. Nic dziwnego, że możesz nawet stwierdzić, że poruszają się poniżej minimalnych marginesów. A także te o stałym dochodzie są tańsze niż te oparte na giełdach, zwłaszcza wschodzących lub innych obszarach geograficznych, które nie są tak konwencjonalne.
Powinieneś również wiedzieć, że firmy zarządzające mogą mieć całkowitą swobodę w określaniu wysokości prowizji z tych produktów finansowych, zawsze w ramach maksymalnego limitu. Jeśli zdecydujesz się na ekspansywne modele, nie będziesz w stanie nawet najmniejszej krytyki kierować, jak masz pełne prawo. Alternatywnie wybierzesz inne modele mniej obciążone tymi wydatkami, ale niewiele więcej.
Techniki obniżania kosztów
Jeśli nie chcesz mieć nadmiernych niespodzianek, nawet po zapisaniu się do funduszu inwestycyjnego, to najlepsza rada Polega ona na tym, że przed sformalizowaniem dokładnie przeczytasz ich warunki. W konsekwencji tej strategii będziesz mógł uzyskać dostęp do formatów przy najmniej ekspansywnych prowizjach na rynku. I bez zmniejszania konkurencyjności produktu.
- Nie dlatego, że płacisz droższe prowizje, nie oznacza to, że fundusz jest bardziej opłacalny. Oczywiście, że nie, ale będzie to zależeć od składu twojego portfela i oczywiście od ewolucji rynków finansowych.
- Ponieważ produkt oszczędnościowy staje się mniej wyrafinowany, ich koszty prowizji również maleją, aż osiągną minimum, które jest wdrażane na rynkach. Nie chodzi o to, by skąpić na tych wydatkach, ale wręcz przeciwnie zoptymalizować wybór.
- Czasami bardziej niż myślisz to fundusze o najniższych prowizjach uzyskują najlepsze wyniki, nawet przy najwyższych zwrotach w ciągu roku. Nie na próżno, chodzi o to, aby uzyskać produkt, który spełni Twoje oczekiwania jako oszczędzającego i będzie pasował do Twojego profilu.