Kiedy zaczynasz urodziny i zbliżasz się do wieku emerytalnego, zaczynasz myśleć o swojej przyszłości. Wielu wątpi, że emerytury można utrzymać w dłuższej perspektywie, dlatego widzą inne opcje, takie jak: Plan emerytalny. Jak to działa? Czy dobrze jest mieć? Jakie to daje zalety i wady?
Jeśli podniosłeś również te lub inne pytania, chcemy z Tobą porozmawiać i opowiedzieć Ci o planach emerytalnych, jak one działają i czy jest to dobra inwestycja, czy też są aspekty, które mogą skłonić Cię do wybrania czegoś innego.
Co to jest plan emerytalny?
Pierwszą rzeczą, której potrzebujesz, jest dobre zrozumienie, do czego odnosi się plan emerytalny. To jest właściwie oszczędności, które zawsze występują w długim okresie. To naprawdę jest plan oszczędnościowy, który pomaga zaoszczędzić część pieniędzy na emeryturę.
Na przykład wyobraź sobie, że masz pensję w wysokości 2000 euro. Plan emerytalny byłby odpowiedzialny za oszczędzanie, z tych 2000 euro, x pieniędzy, załóżmy 200 euro każdego miesiąca. Tym samym w momencie przejścia na emeryturę miałbyś nie tylko swoją emeryturę, ale także oszczędności, które zarobiłeś w życiu zawodowym w celu uzupełnienia emerytury.
Ta praktyka jest bardzo przydatna, zwłaszcza że często emerytura, którą wielu opuściło, nie wystarcza na utrzymanie. Ponadto posiadanie emerytury, a także planu emerytalnego nie jest sprzeczne, to znaczy możesz spać spokojnie, ponieważ nie zmuszą Cię do podjęcia decyzji o jednym lub drugim.
Plan emerytalny: jak to działa w Hiszpanii?
W Hiszpanii trzeba pamiętać, że wiek emerytalny rośnie, do 2027 roku wynosi 67 lat. Dopóki masz 36 lat składek na Ubezpieczenie Społeczne, możesz przejść na emeryturę w wieku 65 lat, ale czasami lepiej jest trochę wytrzymać, aby emerytura była nieco wyższa.
Oczywiście są też konkretne przypadki, takie jak osoby niepełnosprawne, ze wskaźnikami ryzyka w swojej pracy itp.
Działanie planu emerytalnego jest proste. Polega na zakontraktowaniu tej usługi, standardowo oferowanej przez banki oraz, wpłacać co miesiąc pewną sumę pieniędzy. Zwykle maksymalna roczna kwota wynosi 2000 euro.
Pieniądze te trafiają do funduszu emerytalnego i zamiast stać w miejscu, są wykorzystywane do inwestowania poprzez kupno i sprzedaż aktywów, aby uzyskać długoterminowy zysk.
L Plany emerytalne są regulowane Królewskim Dekretem Ustawodawczym 1/2002, a także Ustawą o Planach Emerytalnych i RD 304/2004 w którym ustanowiono Regulamin Planów Emerytalnych.
Oznacza to, że ratując plan emerytalny, uzyskuje się nie tylko zdeponowane pieniądze, ale także rentowność, jaką te pieniądze wygenerowały. Oznacza to, że dostaniesz więcej niż wniosłeś.
W co zainwestowano te pieniądze? Cóż, najczęściej występują w planach o stałym dochodzie, zmiennym dochodzie, mieszanych lub gwarantowanych. Zajmują się tym menedżerowie planu i nie powinieneś się tym martwić.
Mimo, że liczba ta jest dobrze znana, niewiele osób decyduje się na odłożenie części pensji na program emerytalny. Jednak im szybciej zaczniesz, tym lepiej, bo będąc czymś długoterminowym, im więcej się to dzieje, tym większa może być rentowność odłożonych pieniędzy.
Zalety i zagrożenia tego produktu
Teraz, gdy już zapoznałeś się z planem emerytalnym i jego działaniem, nadszedł czas, aby rozważyć wady i zalety tego produktu. I czy to, zanim zdecydujesz się to zrobić, musisz wiedzieć, czy ci to odpowiada, czy nie.
Wśród korzyści, jakie daje plan emerytalny Są to:
- Odliczenie od dochodu. Dzieje się tak dlatego, że oddzielając część rocznej pensji podczas sporządzania rachunku zysków i strat, nie uzyskuje się „rzeczywistego” dochodu, ale odejmuje się pieniądze, które wkładasz do swojego planu emerytalnego. Sugeruje? Cóż, płacisz mniej podatków.
- Możesz zostawić plan komu chcesz. Zwykle dotyczy to spadkobierców, o ile umrzesz przed czasem, lub osoby, którą uważasz.
- Możesz zmienić plan emerytalny. Innymi słowy, możesz dostosować go do swojej sytuacji i / lub potrzeb. I nic nie płacąc.
Jeśli chodzi o wady, te idą uzależnić od przyjętego profilu ryzyka, ponieważ możesz być konserwatywny, umiarkowany lub ryzykowny.
- Jeśli jesteś konserwatywny, zysk, który otrzymujesz, jest mniejszy, ale w zamian upewniasz się, że nie stracisz tych pieniędzy, które wkładasz.
- Jeśli jesteś umiarkowany, istnieje pewne ryzyko, które może spowodować utratę części wpłaconych pieniędzy.
- Jeśli jesteś ryzykowny, ryzyko jest znacznie wyższe i możesz mieć „szczęście” lub skończyć źle obstawiając i dużo stracić z planu emerytalnego.
- Innym problemem związanym z planem emerytalnym jest to, że kiedy odzyskasz te pieniądze, będziesz musiał zapłacić od nich podatki. Im więcej masz pieniędzy, tym więcej zapłacisz później.
Czy plan można uratować w sytuacji innej niż emerytura?
Chociaż zwykle rozumie się, że plan emerytalny można odzyskać dopiero po przejściu na emeryturę, nie jest to jedyny sposób, aby to zrobić. istnieć inne sytuacje, które mogą umożliwić Ci uratowanie Twojego planu emerytalnego i odzyskaj te pieniądze, które miałeś w ruchu.
Na przykład:
- Jeśli minęło 10 lat odkąd go zatrudniłeś. Ma to teraz pewne niuanse, które musisz omówić ze swoim menedżerem, na przykład, jeśli porównasz swój plan emerytalny z 2015 r., Do 2025 r. nie mogłeś go uratować.
- Jeśli jesteś długotrwale bezrobotny. Aby być długotrwale bezrobotnym, musisz szukać pracy przez co najmniej 360 dni.
- Jeśli doznałeś niepełnosprawności lub poważnej choroby. Wypadek, choroba, która spowodowała, że jesteś niezdolny do pracy itp.
- Jeśli umrzesz. W takim przypadku spadkobiercy sami będą mogli wykupić plan emerytalny, oczywiście płacąc podatek dochodowy. Dobrą rzeczą jest to, że plany emerytalne nie płacą podatku od spadków.
- Teraz, gdy wiesz, czym jest plan emerytalny, jak działa i jakie ma dobre i złe strony, czy odważysz się go zatrudnić? Daj nam znać, czy uważasz to za coś opłacalnego, czy powinno zostać zmodernizowane.