W kwietniu większość głównych indeksów giełdowych zamknęła miesiąc aprecjacjami, co pozwoliło na przeżycie planów emerytalnych z większą ekspozycją na akcje dodatnie zwroty, według najnowszych danych Stowarzyszenia Instytucji Zbiorowego Inwestowania i Funduszy Emerytalnych (Inverco). Tam, gdzie wykazano, że rentowność w ujęciu rocznym programów o zmiennych dochodach wynosiła 4,62%, a rentowność programów mieszanych o zmiennych dochodach wynosiła 1,29%.
Z raportu wynika również, że w długim okresie plany emerytalne poszczególnych systemów rejestrują średnią roczną rentowność (bez kosztów i prowizji) na poziomie 3,61%, aw średnim okresie (5 i 10 lat) prezentują rentowność 1,97% i 3,50%, odpowiednio. Z drugiej strony podkreśla się, że szacunkowa wielkość składek i świadczeń w miesiącu kwietniu wyniosłaby: składki brutto 192,4 mln euro i świadczenia brutto 193,1 mln euro, przy czym wielkość świadczeń netto za miesiąc osiągnąć 0,8 mln euro.
Z drugiej strony należy podkreślić, że tego rodzaju inwestycja ma na celu uzupełniać publiczny system emerytalny w momencie przejścia na emeryturę. Z tą godną uwagi zaletą, że to sam uczestnik wybiera składki, które mają być wpłacane na programy emerytalne. Od bardzo skromnych kwot do innych, które są naprawdę wymagające i zawsze zależą od oczekiwań, aby odebrać emeryturę w złotych latach życia. Gdzie, jak podkreśla Zrzeszenie Instytucji Zbiorowego Inwestowania i Funduszy Emerytalnych, jest to produkt finansowy, z którego coraz częściej korzystają osoby fizyczne.
Plany emerytalne: kiedy je zatrudnić?
Pierwsza wątpliwość, która dręczy ewentualnych posiadaczy tego produktu przeznaczonego na emeryturę, dotyczy tego, kiedy powinni go subskrybować. W tym aspekcie oczywiście nie ma ustalonych reguł i jest znacznie mniej sztywnych, dlatego zapewnia większa elastyczność do aspiracji przyszłych emerytów. Ponieważ rzeczywiście można to zrobić w dowolnym momencie i bez ograniczeń czasowych. Z tego punktu widzenia wygodnie jest wiedzieć, że plany emerytalne są produktem otwartym na każdy profil małych i średnich oszczędzających. Innymi słowy, nie ma żadnych ograniczeń, jeśli chodzi o ten aspekt.
W każdym razie, aby plan emerytalny był bardziej opłacalny, będzie musiał zostać jak najszybciej sformalizowany. I nie wtedy, gdy do emerytury zostało zaledwie kilka lat, ponieważ nie ma wątpliwości, że Twoja rentowność będzie znacznie niższa. W tym sensie subskrypcja na przykład planu emerytalnego przez 50 lat jest dobrą strategią chronić się finansowo od 67 roku życia. Jest to wiek przejścia na emeryturę od 2027 roku i dlatego będzie to punkt odniesienia, który trzeba będzie mieć, aby wyliczyć pieniądze, które otrzymamy od tego dnia.
Jaki rodzaj produktu jest dla Ciebie odpowiedni?
Plany emerytalne, podobnie jak fundusze inwestycyjne, mogą mieć różny charakter. W efekcie istnieją programy emerytalne oparte na dochodach zmiennych, o stałym dochodzie, o charakterze mieszanym, a nawet modele zwane alternatywami. Ich rentowność będzie zależeć od tego, jak zareagują lub ewoluują na odpowiednich rynkach finansowych. Musisz wziąć jako źródło odniesienia, aby określić swoje warunki rentowności na 10, 20, 25 lub nawet więcej lat. Gdzie można obliczyć średni zwrot około 5% lub 6%, chociaż w końcu będzie to zależało od wielu zmiennych, które będą przedmiotem innego potraktowania w informacjach.
W każdym razie, jeśli jesteś profil obronny lub konserwatywny Logiczne jest to, że zapisujesz się na program emerytalny o stałych dochodach, w którym ryzyko będzie znacznie niższe. Choć z drugiej strony nie można zapominać, że oprocentowanie będzie dużo bardziej ograniczone i do tego stopnia, że nie będzie w stanie przekroczyć np. Poziomu około 7%. W każdym razie wybór będzie zależał od pieniędzy, które chcesz od teraz oszczędzać i od tego, jak ma wyglądać dodatek do emerytury. Z tego punktu widzenia plan emerytalny może być agresywny lub umiarkowany iw zależności od tego wybrać najlepszy model na rynku.
Jaką emeryturę będę mieć?
Nie ma wątpliwości, że znajomość emerytury, którą będziesz otrzymywać po 67 roku życia, jest bardzo ważna dla ustalenia, który plan emerytalny powinieneś od tej pory sformalizować. Ponieważ otrzymanie emerytury w wysokości 1.500 euro miesięcznie to nie to samo, co emerytura w wysokości XNUMX euro miesięcznie emerytura nieskładkowa i których kwota sięga zaledwie 450 euro miesięcznie. W tym drugim przypadku nie będziesz miał innego wyjścia, jak tylko wzmocnić go oszczędnościami zapisanymi w planie emerytalnym, niezależnie od jego charakteru. W miarę możliwości przynajmniej zarabiać 900 euro miesięcznie. Po dodaniu dochodu z emerytury nieskładkowej i dochodów uzyskanych w wyniku zakontraktowania tego produktu finansowego.
Innym aspektem, który musisz ocenić przy jego formalizacji, jest ten, który ma związek z pieniędzmi, które możesz przeznaczyć na ten produkt finansowy. Będzie to zależeć od dochodu, jaki otrzymujesz co miesiąc i nie we wszystkich przypadkach pojawi się taka sama sytuacja i potrzeba, ponieważ jest to łatwe do zrozumienia z punktu widzenia użytkowników. Im wyższe składki, tym więcej pieniędzy zbierzesz, gdy nadejdzie ostatnia chwila przejścia na emeryturę. Innymi słowy, wysiłek ekonomiczny zawsze się wynagrodzi. O ile masz środki niezbędne do pokrycia tych nieprzewidzianych wydatków w budżecie rodzinnym lub osobistym.
Zwiększaj ją stopniowo
W planach emerytalnych obowiązuje złota zasada, która mówi, że w momencie przejścia na emeryturę konieczne będzie zwiększenie kwoty do planów emerytalnych. Aby osiągnąć maksimum w ostatnie lata aktywnego życia zawodowego. Jest to bardzo skuteczna strategia, ponieważ można przypuszczać, że w złotych latach życia otrzymasz wiele dodatkowych euro. Czyli na koniec dnia, o co chodzi w każdej strategii inwestycyjnej. Poza kolejną serią rozważań technicznych dotyczących samych produktów finansowych. Bo chodzi o to, że w tych właśnie momentach uzyskujesz wyższy dochód.
Z drugiej strony jest do pewnego stopnia logiczne, że jeśli w ostatnich latach swojego życia zawodowego zapisujesz się na plan emerytalny, dochód zmienny. Aby w ten sposób podnieść oprocentowanie, jakie wygeneruje ten produkt na emeryturę. Chociaż to oszacowanie jego rentowności nie musi być spełnione. Bo ostatecznie to rynki finansowe ustawią plany emerytalne na właściwym miejscu. To takie proste i planowanie nie jest tego warte w tym względzie. Niewiele mniej.
Uzupełnij emeryturę publiczną
Wynajęcie dowolnego planu emerytalnego ma wiele celów i wygodnie jest wziąć je pod uwagę od teraz, aby zaplanować złote lata swojego życia. Jedna z najważniejszych polega na tym, że stanowi ona realną strategię uzupełnienia emerytury publicznej, niezależnie od tego, czy ma ona charakter składkowy, czy nie. Więc możesz mają większą siłę nabywczą od 67 lat. Inną z nich jest to, że pozwala ona na posiadanie w tych latach innych źródeł dochodu, dzięki czemu nie musisz być uzależniona od emerytury składkowej. Ponadto jest to system odpowiadający wynagrodzeniu, które miałeś przed przejściem na emeryturę.
Z drugiej strony nie zapominaj, że to Ty będziesz decydować o wysokości pieniędzy, które będziesz musiał wpłacić na plany emerytalne. Mianowicie, możesz to zaplanować w oparciu o własne okoliczności i ile zamierzasz pobierać z publicznego systemu emerytalnego. Podczas gdy w dowolnym momencie możesz zwiększyć lub zmniejszyć opłaty, a raczej składki, które przeznaczasz na ten produkt oszczędnościowy dla osób fizycznych. Możliwość wyboru między różnymi modelami oferowanymi przez banki i firmy ubezpieczeniowe.
Na podstawie tego ogólnego scenariusza istnieje wiele strategii, które możesz zastosować od teraz, ponieważ jest to bardzo elastyczny produkt. Które można dostosować do wszystkich sytuacji, w których się znajdujesz, nawet jeśli jesteś bezrobotny. Z zupełnie innych profili użytkowników iw przeciwieństwie do innych produktów, które są bardziej statyczne i nie mogą być dostosowane do Twojego profilu jako wymagające tego produktu finansowego. W każdym razie subskrybowanie go zawsze będzie bardzo korzystne, abyś otrzymywał więcej pieniędzy po zakończeniu aktywnego życia zawodowego. O co w końcu chodzi w tych bardzo szczególnych przypadkach. Możliwość wyboru między różnymi modelami oferowanymi przez banki i firmy ubezpieczeniowe.