Decyzja Europejskiego Banku Centralnego (EBC) o podnieść oprocentowanie Od 2019 roku będzie to porażka dla użytkowników, którzy zamierzają zaciągnąć pożyczkę w najbliższych miesiącach. Odnośnie dowolnego rodzaju finansowania: pożyczki osobiste, konsumpcyjne, szybkie, hipoteczne lub za pośrednictwem kart bankowych. W takim stopniu będę zależał od intensywności tych podwyżek podejmowanych przez organizacje autonomiczne. Tak czy inaczej, będzie to zła wiadomość dla użytkowników banków, którzy mogą pożyczać.
Chociaż ten środek pieniężny będzie bardzo korzystny dla oszczędzających przez zwiększyć wydajność od kapitału własnego przechowywanego w różnych produktach bankowych (lokaty terminowe, weksle handlowe lub rachunki o wysokim dochodzie). Zobaczą, że w najbliższych miesiącach ich interesy będą rosły proporcjonalnie do wzrostu ceny pieniądza. Ponieważ w krótkim czasie bardziej opłacalne będzie uczynienie oszczędności zyskownymi poprzez różne strategie oferowane przez banki.
Wręcz przeciwnie do tego, co stanie się z ludźmi, którzy szukają jakiejkolwiek linii kredytowej w swoim banku. Ponieważ warunki kontraktowania tych produktów bankowych. W tej chwili średnie roczne zainteresowanie tym modelem Finansowanie W przypadku kredytów osobistych waha się on w przedziale od 6% do 11%, a w przypadku kredytów hipotecznych waha się poniżej 2%. Cóż, zastosowanie tych marż komercyjnych zajmie dużo czasu podmiotom finansowym. Z tak prostego powodu, jak czas na tanie pieniądze minął w tym roku.
Wzrost zainteresowania pożyczkami
Najbardziej bezpośrednim skutkiem decyzji organów gminy będzie zwiększenie w 2019 r. Średniej stopy pożyczek o kilka dziesiątych części procentowej w stosunku do aktualnych stawek. W praktyce oznacza to, że przy żądaniu 10.000 25 euro użytkownicy będą musieli płacić co miesiąc dodatkową opłatę w wysokości około XNUMX euro. Poza wzrostem kosztów prowizji i innych kosztów związanych z zarządzaniem tymi produktami bankowymi. Na przykład te pochodzące z badania, wcześniejszego anulowania lub subrogacji.
Z drugiej strony jednym aspektem, który należy wziąć pod uwagę, jest to, że te podwyżki stóp procentowych nie wpłyną na klientów, którzy obecnie mają sformalizowany produkt o tych cechach. Wpłynie to tylko na użytkowników, którzy zamierzają go pozwać z zastosowania tych przesłanych plików we wszelkiego rodzaju kredytach. Jest to niewielka różnica, którą musisz znać, aby poznać intensywność i proces tego środka pieniężnego. Co do terminu, w którym cena pieniądza wzrośnie, nadal nie ma ustalonego dnia, choć eksperci uważają, że nastąpi to w I kwartale 2019 roku. Czynnik, który wpłynie na trend sprzedaży na rynkach akcji.
Dotyczy to worków
Dodatkowym skutkiem tego środka monetarnego będzie wpływ na krajowe giełdy. Z deprecjacją ceny wartości rynków finansowych w wyniku problemów, które będą mieć firm, aby same się finansowały od teraz. Nic dziwnego, że będą musieli zapłacić więcej pieniędzy, aby mieć pieniądze na prowadzenie jakiejkolwiek działalności biznesowej. Jest to aspekt, który powinni wziąć pod uwagę mali i średni inwestorzy, którzy zamierzają otwierać pozycje na rynkach akcji. W tym sensie inwestorzy będą kolejną z głównych ofiar podwyżki stóp procentowych w strefie euro, aw konsekwencji także w Hiszpanii.
Z drugiej strony bardzo ważne jest, aby wspomnieć, że ten środek pieniężny jest bardzo szkodliwy dla tkanki produkcyjnej kraju, ponieważ firmy muszą włożyć większy wysiłek finansowy, aby się sfinansować. Czynnik, który może wpłynąć na poziom zadłużenia tego samego, ponieważ nie będą mieli innego wyjścia, jak tylko ponosić wyższe oprocentowanie kredytów, których będą żądać w najbardziej ekspansywnych scenariuszach ich finansowania i realizacji nowych projektów biznesowych.
Kiedy rozpocznie się przesyłanie?
Odpowiedzią, którą musi znać duża część hiszpańskich użytkowników, jest moment, w którym nastąpi ten wzrost stóp procentowych. Cóż, w tej chwili nie ma tak naprawdę określonej daty, ale wszystkie perspektywy wskazują, że to właśnie w pierwszych miesiącach przyszłego roku zauważalne będą wzrosty linii kredytowych udzielonych przez banki. Tak spadają z najnowszych banknotów oferowanych przez bank emisyjny starego kontynentu. W każdym razie jedno jest pewne, a mianowicie ten środek to nie będzie opóźnione przez wiele miesięcy jeszcze. Dlatego musimy czekać, aż droższe kredyty zaczną być sprzedawane raczej wcześniej niż później.
Z drugiej strony ten środek wpłynie na każdą linię kredytową i bez wyjątku. Dlatego nie będziesz w stanie ukryć się przed tym planem pieniężnym, który zostanie zrealizowany bardzo szybko. Jeśli zamierzasz zażądać pożyczki w ciągu najbliższych kilku dni, nie będziesz miał innego wyjścia, jak tylko założyć, że to jest scenariusz, który znajdziesz. Oznacza to, że będziesz musiał zapłacić więcej pieniędzy za przyznanie dowolnego rodzaju finansowania, bez żadnych wyjątków. Gdzie być może będziesz musiał płacić prowizje i wydatki na zarządzanie lub utrzymanie bardziej ekspansywne niż do tej pory.
A co z kredytami hipotecznymi?
Pożyczki hipoteczne będą przebiegać według tego samego procesu i praktycznie bez różnic w stosunku do innych, bardziej tradycyjnych linii kredytowych. W tym sensie wzrosty już się rozpoczęły w sektorze kredytów hipotecznych ze względu na wzrosty, które miały miejsce w europejskim indeksie odniesienia dla tej klasy produktów finansowych, Euribor. Narastał przez dziewięć kolejnych miesięcy, stanowiąc punkt zwrotny dla spadków, które miały miejsce w ostatnich latach. Oczywiście można powiedzieć, że to źródło odniesienia dla zaciągania kredytów hipotecznych kilka miesięcy temu osiągnęło dno.
W przypadku kredytów hipotecznych o zmiennym oprocentowaniu konsekwencje są natychmiastowe, ponieważ ich wnioskodawcy płacą już o kilka euro więcej w miesięcznych ratach. Kwota, która wzrośnie na krótko przed bardziej intensywnym wzrostem EURIBOR, a to niewątpliwie doprowadzi do Twojego Wysiłek ekonomiczny rośnie od teraz. Dlatego nie dziwi fakt, że coraz więcej użytkowników banków decyduje się na kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu. Gdzie zawsze będziesz płacić tę samą miesięczną opłatę, niezależnie od tego, co dzieje się od teraz na rynkach finansowych.
Rośnie popyt na kredyt
W tym roku nastąpił znaczący wzrost działalności w zakresie udzielania kredytu, w warunkach wyraźnej poprawy sytuacji koniunkturalnej naszego kraju, a zwłaszcza znacznego spadku tzw. wątpliwe aktywa. Spowodowało to, że popyt na tę klasę produktów bankowych rósł szybciej niż oczekiwali analitycy rynkowi. Ale wkrótce przekonają się, że ich warunki znacznie się zmieniły. Fakt ten może spowolnić liczbę transakcji podpisywanych przez klientów, choć ich intensywność jest na razie nieznana.
Wręcz przeciwnie, inne bardzo istotne dane wyjaśniające ten scenariusz to fakt, że plik zadłużenie rodzin hiszpańskich Według danych Banku Hiszpanii pod koniec ubiegłego roku ustanowił nowy historyczny rekord. Z ankiety przeprowadzonej przez Bank Hiszpanii wynika również, że po serii przypadków niewypłacalności w wyniku kryzysu poziom zaległości ma niewielki wpływ na określanie warunków, jakie mają banki w zakresie zatwierdzania pozwanych kredytów. Chociaż sytuacja ta może się skończyć z powodu bardziej niż pewnego wzrostu oprocentowania jakiejkolwiek linii kredytowej w Hiszpanii.
Relaks na koncesjach
Dlatego też, biorąc pod uwagę tę koniunkturalną sytuację, nie jest zaskakujące, że Europejski Bank Centralny (EBC) w swoim ostatnim badaniu dotyczącym kredytu bankowego stwierdził, że znajduje się on w warunkach pewnego złagodzenia ze względu na popyt na ten produkt przez dużą część użytkowników banków. i to zostało wykryte w bieżącym roku. Najważniejsze jest to ich zapotrzebowanie wzrosło szczególnie.
Chociaż konieczne jest wyjaśnienie, że instytucje kredytowe przewidują, że standardy określone w koncesji zaostrzą się od ostatniego kwartału tego roku iw następnych latach. „Presja konkurencyjna i postrzeganie ryzyka miały łagodzący wpływ na standardy kredytowe”, stwierdza EBC w oświadczeniu. W tym, co ma stać się kolejnym scenariuszem, który klienci będą mieli za kilka miesięcy.