Wraz z wprowadzeniem w tym roku nowego produktu Invesco, istnieje już kilka funduszy, które zostały utworzone przez spółki zarządzające kierujące się zasadami i wartościami, których broni Kościół katolicki. Gdzie firmy, które naruszają katolicką koncepcję rodziny i małżeństwa, są wykluczane ze swojego portfela inwestycyjnego.
Mimo częściowych zwrotów w ostatnich miesiącach, fundusze inwestycyjne zamknęły miniony rok z zapisami netto na kwotę 8.410 mln euro, wynika z najnowszych danych Stowarzyszenia Instytucji Zbiorowego Inwestowania i Funduszy Emerytalnych (INVERCO). Jeden produkt, fundusze inwestycyjne, w których modele oparte na wartościach religijnych, a dokładniej katolickich, nadal stanowią wyraźną mniejszość w aktualnej ofercie.
Katolickie fundusze inwestycyjne nie są bardziej dochodowe od pozostałych. Nie jest to też mniej spowodowane samą ich naturą. Ich głównym wkładem jest to, że pozwalają użytkownikom inwestować swoje pieniądze zgodnie ze sposobem myślenia i działania w życiu. Opierając się na swoich przekonaniach religijnych i uznają fakt zgodności z najbardziej osobistymi przekonaniami. To jeden z głównych powodów, a nie jedyny, dla którego część zarządzających inwestycjami zdecydowała się na wprowadzenie produktów inwestycyjnych dla katolików.
ETF przestrzega kryteriów
W tej chwili oferta jest bardzo skromna, ale przynajmniej pozwala na subskrybowanie ich przez oszczędzających, którzy chcą być w pełni zgodni ze swoim religijnym myśleniem. Jedna z najpotężniejszych firm zarządzających na rynku, Invesco, była ostatnią, która poszła naprzód i zaoferowała swoim klientom produkt o tych cechach. Zarządza aktywami o wartości ponad 700.000 XNUMX milionów dolarów i zdecydował się od tego roku włączyć do swojej oferty inwestycyjnej fundusz ETF oferujący ekspozycję na MSCI Europa poszanowanie kryteriów i wartości Kościoła katolickiego.
Ten produkt finansowy, ETF, łączy fundusze inwestycyjne z kupnem i sprzedażą akcji na rynkach akcji. Ale ma bardziej konkurencyjne prowizje, które istnieją w tych modelach inwestycyjnych. Około 0,30% rocznie od zainwestowanego kapitału, którego kontraktacja odbywa się w euro, ponieważ są to spółki notowane na giełdach starego kontynentu.
Invesco Zasady katolickie MSCI Europe ESG Leaders, jak nazywa się ten produkt, inwestuje w firmy zgodne z kryteriami bronionymi w religii katolickiej. Obejmuje to wykluczenie wszelkich firm zaangażowanych w działania związane z aborcją i środkami antykoncepcyjnymi, badaniami nad komórkami macierzystymi, testami na zwierzętach i łamaniem praw człowieka.
Inwestycja jako instrument
Również podejście innej ze spółek zarządzających, która zdecydowała się na taką formę inwestycji, Faithful Investing, nie pozostawia wątpliwości co do ich prawdziwych intencji. „Nie tylko dążymy do jak największego zysku dla naszych klientów, ale także abyśmy byli narzędziem ewangelizacji” - wywarli wpływ ten zarządzający funduszem. W wyniku tej oceny moralnej jego portfel inwestycyjny jest zgodny z kryteriami i zasadami nauki społecznej Kościoła, która jest obecna w funduszu Fundusz akcyjny zgodny z Altum Faith.
Jest to fundusz inwestycyjny o wyraźnej inspiracji katolickiej, który promuje takie wartości, jak obrona rodziny, życia, godności ludzkiej i ochrony stworzenia. Minimalny abonament na tę inwestycję wynosi od 1.000 euro dla oszczędzających w handlu detalicznym. W krótkim czasie, w jakim byliśmy w tym roku, umocnił się on na poziomie około 5%. Wyróżnia się tym, że nie ma w swoim portfolio spółek, których działalność narusza katolickie pojęcie małżeństwa i rodziny. Z wyłączeniem producentów prezerwatyw, takich jak Durex lub pigułki antykoncepcyjne.
Ideologia etyczna
Kolejną tego typu propozycję inwestycyjną reprezentuje fundusz wstrzemięźliwość który został wykonany przez jedną z najbardziej prestiżowych międzynarodowych firm zarządzających, takich jak Julius Bauer. Oprócz kryteriów finansowych stosowane są inne wyłączenia, które uniemożliwiają inwestowanie w spółki, które zagrażają życiu i godności ludzkiej. W każdym razie, stosując szereg filtrów, aby wybrać ze swojego portfela inwestycyjnego te spółki, które są zgodne z ideologią etyczną Kościoła katolickiego.
Jego skumulowana rentowność w tym roku jest jedną z najwyższych i wynosi 5,64%. O ile w ubiegłym roku, który był bardzo negatywny dla wszystkich funduszy inwestycyjnych opartych na akcjach, osłabił się on tylko o 6,73% w porównaniu z 9,02% funduszy w swojej kategorii. Inwestuje ponad 75% w zagraniczne akcje, podczas gdy reszta jest przeznaczona na publiczne i prywatne instrumenty o stałym dochodzie, które obejmują, między innymi, lokaty bankowe terminowe. Przedstawia stałą prowizję w wysokości 1,15% od zainwestowanego kapitału, podobnie jak w przypadku innych międzynarodowych funduszy inwestycyjnych.
Pomoc społeczna
W polityce wsparcia rodzin w Hiszpanii korzystniejsze opodatkowanie rodzin wielodzietnych jest niekorzystne dla pomocy na narodziny dzieci. Ta strategia jest najczęściej stosowana w krajach Europy Północnej i Środkowej, gdzie na każde dziecko pobiera się opłaty od 100 do 150 euro miesięcznie.
Hiszpania jest jednym z krajów o jednym z najniższych wskaźników urodzeń w Unii Europejskiej. Z ogólną liczbą 8,4 urodzeń na 1.000 mieszkańców, według najnowszych danych Europejskiego Urzędu Statystycznego Eurostat. Tam, gdzie pokazano, że jest to trzeci najniższy współczynnik urodzeń, tylko przed Grecją (8,2) i Włochami (7,6).
Ale jak ten scenariusz przekłada się na oficjalną pomoc, jaką otrzymują pary, kiedy wydają swoje dzieci na świat? W wybranym europejskim klubie nie ma jednorodnej pozycji. Nawet nie wprowadzać go jako obowiązkowego i w ten sposób pomagać rodzinom czerpać korzyści z nowego statusu jako rodziców.
Skandynawowie: najbardziej ekspansywni
W Europie to właśnie kraje w środkowej i północnej części kontynentu są najbardziej hojne, jeśli chodzi o opracowywanie polityk zwiększających przyrost naturalny wśród ich ludności. Jednym z takich przykładów jest Szwecja, która obecnie rozważa pomoc w wysokości 115 euro miesięcznie na każde dziecko i która jest corocznie przedłużana, aż potomstwo osiągnie wiek 16 lat. W tym przypadku towarzyszy niewielki miesięczny dodatek dla rodzin wielodzietnych.
W tym samym kierunku znajduje się inny kraj skandynawski, Dania, która w ramach swoich budżetów ogólnych ustanawia przyznawanie dotacji dla rodzin w wysokości około 150 euro na każde potomstwo i ważnej do 18 lat. Finlandia również przyznaje rodzicom 100 euro miesięcznie, których dojrzałość sięga 17 lat i która stopniowo rośnie wraz ze wzrostem liczby dzieci. Natomiast w Norwegii każde dziecko otrzymuje dopłatę pod pachą w kwotach bardzo zbliżonych do poprzednich, do 18 roku życia.
Szczególnym przypadkiem jest Estonia, która ma ustaloną miesięczną wypłatę w wysokości 50 euro do osiągnięcia pełnoletności. Otrzymuje również 320 euro w chwili urodzenia, a to wzrasta do 1.000 euro dla rodzin wielodzietnych. Według Instytutu Polityki Rodzinnej (IPF), na podstawie danych MISSOC (System wzajemnej informacji o ochronie socjalnej), te stałe w dotacjach publicznych powtarzają się w krajach środkowego kontynentu.
W Niemczech i Austrii rodzice mogą otrzymać odpowiednio 216 euro i 131 euro na pierwsze dziecko. Podczas gdy kraje byłego bloku komunistycznego mają go w przedziale od 20 do 30 euro, z wyjątkiem Węgier Viktora Orbana, które podnoszą tę rodzinną dotację do 41 euro.
Pomoc ta jest uzupełniana innymi rodzajami pomocy, takimi jak pomoc polegająca na zmniejszeniu lub zwolnieniu z wydatków na żłobek lub w płatności, którą otrzymują dzieci i która potrwa do momentu osiągnięcia pełnoletności. Kwota, która wzrasta stopniowo wraz ze wzrostem dziecka.
Ulgi podatkowe w Hiszpanii
Z drugiej strony hiszpańscy rodzice nie mają dostępu do żadnej oficjalnej pomocy dla urodzonego dziecka. Chociaż wręcz przeciwnie, mają całkowicie bezpłatne wykształcenie podstawowe i średnie. Bez przeniesienia tej akcji na studia wyższe na uniwersytecie lub do przedszkoli. Pomoc w momencie zostania rodzicem jest na poziomie krajowym, chociaż wygodnie jest skupić się na wsparciu finansowym oferowanym przez niektóre wspólnoty autonomiczne lub samorządy lokalne (rady miejskie, rady powiatów…).
W każdym razie najbardziej uderzającym środkiem jest pomoc na poród, która wynosi 1.000 euro jednorazowej płatności i jest ograniczona tylko do rodzin, które nie przekraczają limitów dochodów rodziny. Z marginesami wahającymi się od 11.606 15.087 do 17.467 37.272 euro dla rodzin niepełnych, w zależności od dzieci pozostających na utrzymaniu. Wręcz przeciwnie, w wielu z nich rośnie od XNUMX do XNUMX euro. W obu scenariuszach nie powinni oni odnosić korzyści tego samego rodzaju, od których mają żądać.
Z drugiej strony rodziny wielodzietne mogą skorzystać z odliczenia dostępnego dla tej ważnej grupy społecznej poprzez rachunek zysków i strat, który jest ustalany w następujący sposób:
- Odliczenie w wysokości 1.200 euro dla rodziny wielodzietnej (troje lub czworo dzieci).
- Odliczenie w wysokości 2.400 euro dla osób w kategorii specjalnej (co najmniej pięcioro dzieci).
- Ulga w wysokości 1.200 euro dla rodzin z dziećmi niepełnosprawnymi.