Lokaty długoterminowe, ze względu na swoje szczególne cechy, mają raczej charakter oszczędności niż inwestycji. Ze względu na dwie bardzo dobrze zdefiniowane osobliwości, z których jedną jest duża trwałość w jej okresie, az drugiej strony, że będziesz musiał być długi brak płynności i bez przeprowadzania jakichkolwiek akcji ratunkowych. Są produktem na całe życie, takim, który wynajmowali nasi rodzice lub dziadkowie i który przez lata prawie nie przeszedł transformacji. Z tego punktu widzenia nie oferują wielu niespodzianek związanych z jego formalizacją.
Ale jest jedna rzecz, która odróżnia ich od innych formatów inwestycyjnych, a mianowicie to, że ryzyko w ich działalności jest zerowe. To jeden z powodów bardziej konserwatywni użytkownicy wybierają tę klasę modeli w prywatnych oszczędnościach. Z minimalną rentownością, chociaż nieco wyższą niż formaty o krótszych okresach trwałości lub z bardziej innowacyjnymi projektami. Są obecne w ofertach wszystkich podmiotów bankowych i od teraz nie będziesz miał problemu z ich sformalizowaniem.
Warunki trwałości tych lokat bankowych wahają się od 3 do 6 lat w przybliżeniu. Gdzie nie będziesz w stanie przeprowadzić akcji ratunkowej, ani częściowej, ani całkowitej. Chyba że w niektórych przypadkach przyjmiesz prowizję za wcześniejsze anulowanie, która zwykle wzrasta do 0,3% zdeponowanej kwoty. Ale w większości przypadków będzie to operacja, której przeprowadzenie nie będzie opłacalne. Z drugiej strony jest to produkt, który nie wiąże się z prowizjami i innymi kosztami związanymi z jego zarządzaniem lub utrzymaniem, a zatem nie będzie Cię kosztował. Inną zupełnie inną rzeczą jest rentowność, jaką oferują te produkty oszczędnościowe.
Lepsze wynagrodzenie
Zatrudniając ich, osiągniesz wzrost ich wynagrodzenia, choć tylko o kilka dziesiątych procenta w porównaniu z innymi formatami lokat terminowych. Do tego stopnia, że będziesz musiał ocenić, czy naprawdę warto je subskrybować z tak rozległym okresem trwałości, jak w tych przypadkach. Ta decyzja będzie zależeć zasadniczo od profil, który prezentujesz jako oszczędzający, a także saldo, które będziesz mieć na koncie oszczędnościowym. Aby sprostać potrzebom finansowym, które będziesz mieć od teraz.
Innym z jego najważniejszych aspektów jest to, że jest to bardzo prosty produkt bankowy do zawarcia umowy i tak dalej nie wymaga wiedzy finansowej o szczególnym znaczeniu. Nic dziwnego, że jego mechanika jest bardzo łatwa do nauczenia i przyswojenia. Bez żadnych innych powiązań z innymi aktywami finansowymi. Z tego punktu widzenia długoterminowe narzucenia nie będą powodować problemów ani niespodzianek podczas pobytu. Nie są toksycznymi modelami i mogą być zatrudniani przez wszystkich użytkowników. Poza innymi względami technicznymi.
Kiedy powinni zasubskrybować?
Operacje te są bardziej wskazane, gdy masz pieniądze, z którymi nie wiesz, co robić, aw każdym razie nie zamierzasz ich używać do operacji na rynkach akcji. Jeśli potrafisz wytrzymać tak długie okresy, może to być okazja do deponowania pieniędzy przez wiele lat. Ale nie z dochodowością, która przyciąga uwagę, ponieważ tak nie jest. Jeśli szukasz wraca do oszczędności Im wyżej, tym lepiej przejść do innych produktów finansowych, nawet bez wychodzenia z rynków instrumentów o stałym dochodzie. Przynajmniej pomogą ci od teraz zwiększyć marżę zysku. Ze zwrotami powyżej 0,70% w momencie, gdy cena pieniądza wynosi 0%. To znaczy bez żadnej wartości.
Obecne czasy, przez które przechodzi polityka pieniężna w strefie euro, nie są najwłaściwsze do kierowania oszczędności na długoterminowe depozyty. Od tego czasu jego wydajność spada z roku na rok kryzys gospodarczy się skończy w 2010 r. Z ostatecznymi wynikami, które wszyscy znamy jako konsekwencja strategii realizowanych przez Europejski Bank Centralny (EBC). Oznacza to, że jest to dobry czas na inwestycje, ale nie na oszczędności. Do tego stopnia, że w ostatnich miesiącach pojawiają się ujemne zwroty, które niekorzystnie wpływają również na długoterminowe depozyty bankowe.
Z minimalnym zainteresowaniem
Jeszcze kilkadziesiąt lat temu przy tego rodzaju produktach oszczędnościowych można było osiągnąć stopę procentową bliską 4%. Jednak w ostatnich latach sytuacja uległa zmianie i obecnie nie jest już możliwe uzyskanie tak ekspansywnych marż pośrednich. Jeśli nie, wręcz przeciwnie, roczne świadczenia będą praktycznie niewystarczające iw każdym razie niezadowalający w interesie małych i średnich oszczędzających. Ponadto nie można ich łączyć z tymi strategiami, które zapewniają impozycje o najkrótszym czasie trwania. Gdzie ten stosunek można zwiększyć o kilka dziesiątych procenta.
Z drugiej strony depozyty długoterminowe nie rekompensują corocznego wzrostu cen. Ale raczej odwrotnie, jak widzimy w tych miesiącach. Z płatnością, która normalnie odbywa się w terminie zapadalnościchociaż niektóre modele materializują się rok po roku, aby zapewnić większą płynność na rachunku oszczędnościowym posiadaczy tego produktu finansowego. Będąc z grubsza jednymi z głównych oznak tożsamości i że powinieneś je ocenić, aby zobaczyć, czy naprawdę rekompensuje ci to, czy nie przeprowadzasz tej operacji w swoim zwykłym banku. W każdym razie będzie to Twoja osobista decyzja.
Depozyty długoterminowe: charakterystyka
Ta klasa produktów oszczędnościowych może być zakontraktowana na maksymalny okres, który waha się od 3 do 6 lat, w którym depozyty o rosnącym oprocentowaniu mogą być wybierane, strukturyzowane lub powiązane z indeksem giełdowym, z minimalnym kapitałem wynoszącym od 2.000 do 5.000 euro, lepszy od innych produktów depozytowych na niższych warunkach. Kosztem musisz mieć pieniądze unieruchomione na znacznie dłużej i z niewielką szansą na ich uratowanie. W obliczu konieczności zmierzenia się z nieoczekiwanymi wydatkami, długami wobec osób trzecich lub po prostu spłatą głównych rachunków domowych.
Z drugiej strony nie można zapominać, że najczęstszą formułą wprowadzania na rynek tego typu produktów finansowych jest stosowanie rosnących odsetek, przy czym im dłuższe terminy zyskują na atrakcyjności, choć w procentach mało uderzających dla zainteresowań abonenta. , około 1%. I że w impozycjach promocyjnych może wzrosnąć o kilka dziesiątych więcej. Ale w każdym razie bez bardzo spektakularnej rentowności.
Stwórz stabilną torbę oszczędnościową
Innymi aspektami, które należy wziąć pod uwagę przy zatrudnianiu, jest to, że w przypadku depozytów długoterminowych nie ma promocji ani ofert powitalnych, które skupiają tyle uwagi na użytkownikach banku, a przynajmniej w takim samym stopniu, jak w innych formatach. Chociaż wręcz przeciwnie, w większości przypadków gwarantowana jest całość zdeponowanego kapitału, co jest dodatkowym zabezpieczeniem dla oszczędzających w tych niespokojnych czasach. Może to być jedna z alternatyw, które masz pod ręką, jeśli to, czego chcesz ponad innymi względami, to zachowanie twojego kapitału lub dziedzictwa rodzinnego. To takie proste iw tym sensie nie będziesz komplikować sobie życia.
Z drugiej strony, długoterminowe narzuty mogą być złą decyzją, jeśli rynki akcji rosną lub znajdują się na niskiej pozycji. ekspansywny etap. Do tego stopnia, że będziesz tracić pieniądze na tych pozycjach. Ponieważ nigdy nie przekroczy siły nabywczej cen oznaczonych inflacją. Oznacza to, że nie będzie to opłacalna operacja w obronie twoich osobistych interesów. Jeśli nie, wręcz przeciwnie, będzie to bardzo tradycyjny sposób na stworzenie stabilnego, ale niewystarczającego worka oszczędnościowego w perspektywie średnio- i długoterminowej. Co jest przecież jego głównym celem.
Zabezpieczone konta depozytowe
Ten rodzaj produktów finansowych wyróżnia się zasadniczo tym, że można go subskrybować od minimalnej miesięcznej kwoty, która jest dość przystępna dla gospodarstw domowych, około 50 euro, i która stanowi średnio lub długoterminowy kapitał, który pozwala jego posiadaczowi gromadzić oszczędności dla przyszłość plus odsetki, które generuje. W każdym razie jest to nowa alternatywa, która otwiera się na bardziej defensywne lub konserwatywne profile oszczędzających, tak aby mogli uzyskać minimalny zwrot ze swoich pieniędzy.
Jest to zatem mieszanka rachunku i depozytu w tradycyjnym rozumieniu, stąd jego nazwa, która ma minimalny czas trwania co najmniej pięć lat, chociaż jeśli z jakiegokolwiek powodu posiadacz musi mieć zainwestowany kapitał, może całkowite odkupienia lub częściowe po sześciu miesiącach od zatrudnienia. Daje również gwarancję, że zawsze odzyskasz co najmniej 100% kwoty wniesionej w dokonaną inwestycję, co dodatkowo zwiększa bezpieczeństwo Twojej działalności.