Chcesz inwestować, ale jednocześnie boisz się kryzysu lub ruchów cenowych, nad którymi nie możesz zapanować? Portfel stały, jak sama nazwa wskazuje, to portfel zaprojektowane tak, aby wytrzymać każdą ewentualność i ją utrzymać. Jego zyski są na tyle zadowalające, że warto je zbudować. Niezależnie od tego, czy jesteś ekspertem, nowicjuszem, czy kimś, kto troszczy się o ochronę swoich pieniędzy, obserwowanie, jak rosną i wycofywanie się, ten artykuł jest dla Ciebie.
Stałe portfele okazały się skuteczne przez dziesięciolecia. Do tego stopnia, że wielu inwestorów zdecydowało się naśladować jego działanie, przyjmując różne typy modeli. Od bardziej wyszukanych do prostszych, rodzą się jako świetne rozwiązanie pozwalające na trwałe i stałe zwiększanie kapitałurejestrując bardzo niewiele ujemnych okresów i bardzo małą utratę wartości.
Co to jest portfel stały?
Portfel stały to plik długoterminowy system inwestycyjny którego ideą jest idealna równowaga między maksymalną rentownością a minimalnym ryzykiem. Można powiedzieć, że nie wymaga nadzoru, a działanie jest automatyczne. W zależności od tego, jak zostanie utworzony, będzie uwzględniał niektóre parametry lub inne, chociaż ogólna idea będzie taka sama. Taką, aby zachować pewien procent przeznaczony dla wartości, które wykazują zysk między nimi wszystkimi regularnymi i rocznymi. Kiedy niektórzy „słabną lub zawodzą”, inni zgłaszają zyski. Ponadto będą raportować zrównoważone korzyści w głównych filarach, których może poszukiwać każdy inwestor.
- Solidność: Jest zbudowany w taki sposób, że może zwiększać swoją wartość w czasach prosperity (jak mogłoby być inaczej). Również w czasach niepewności i / lub przeciwności losu. Nawet w czasach recesji gospodarczej i / lub na giełdzie jej wyniki są optymalne, minimalizując straty, a nawet generując zwroty.
- Prostota: Jego konstytucja jest tak łatwa do zrozumienia, że mogliby ją przeprowadzić nawet ludzie o niewielkiej wiedzy finansowej. Może to być również ulga dla osób, którym nie udało się uzyskać satysfakcjonującego wzrostu w czasie.
- Pokrycie: Niezależnie od scenariusza, czy to w warunkach inflacji, deflacji, kryzysu, recesji i depresji, pokrywają go wartości, które go tworzą. Dzieje się tak dzięki temu, że każde zabezpieczenie działa jak tarcza i motor zwrotów, jakie może osiągnąć w każdym scenariuszu. W ten sposób kapitał jest chroniony przez procent, który został przypisany do wartości, która rośnie.
- Skalowalność: Zwiększając jej wartość w sposób systematyczny i stały, powoduje, że w dłuższej perspektywie wzrost pieniądza jest coraz większy. Powoduje to wykładniczy wzrost kapitału, co jest zwykle głównym celem.
Portfel stały Harry Browne
Prawdopodobnie najbardziej znany ze wszystkich istniejące kombinacje stałych portfeli. Harry Browne był amerykańskim politykiem, pisarzem i analitykiem finansowym. Wiele ze swojej fortuny dorobił się w latach 70. pisząc i inwestując na rynkach finansowych. Jest twórcą tego przełomowego systemu kompozycji portfolio.
Pomimo tego, jak dobrze działał jego system, sceptycyzm ludzi wynikający z nieufności spowodował, że początkowo nie do końca wierzyli w jego metodę, a niektórzy nawet po śmierci Browne'a. Powiedział, że gospodarka była oparta i zawsze znajdowała się w 4 różnych stanach. Czasami jeden lub drugi przeważał.
4 stany, w których można znaleźć gospodarkę
- Inflacja: Pieniądze, które istnieją w obiegu, są większe niż te potrzebne do zakupu produktów. Skutkuje to wzrostem cen produktów. Podnosząc ceny, powoduje to pogorszenie wartości pieniądza, to znaczy, że kupienie czegoś wymaga większej ilości. W obliczu utraty wartości pieniądza, złoto bardzo dobrze reaguje na wzrost ceny. Dlatego nazywa się to wartością schronienia i jest to miejsce, w którym interesujące jest posiadanie części stolicy w tym scenariuszu.
- Deflacja: Ten scenariusz jest odwrotnością inflacji. Cena produktów spada, a stopy procentowe mają tendencję do obniżania się. W tych przypadkach interesujące jest posiadanie bonusów zakupione wcześniej. Ponieważ zostały wyemitowane wcześniej, mają wyższe oprocentowanie niż obecne. Cena płacona za nie jest zwykle wyższa, ponieważ obecne oferują bardzo niewiele.
- Szczęście: Wszystko jest w dobrej kondycji ekonomicznej, kredyt płynie, jest wzrost, rodziny mają płynność, a akcje generalnie rosną w tempie wyższym niż rzeczywisty wzrost, który istnieje. Aktywa, które rosną najbardziej, to akcje.
- Kryzys walutowy: W momencie, w którym duża część kredytu zostaje zamknięta przez Banki, brakuje płynności, zarówno dla firm, jak i rodzin. To stan, który może doprowadzić do recesji lub, co poważniejsze, do depresji. Ten okres jest zwykle krótkotrwały, więc portfel długoterminowy nie powinien zbytnio ucierpieć. W tym czasie najcenniejszym zasobem są pieniądze.
Dywersyfikacja stałego portfolio w stylu Harry'ego Browne'a
W takim przypadku kapitał jest rozdzielany i inwestowany w następujący sposób:
- 25% w złocie: Aby pokonać inflację.
- 25% w Akcjach: Aby wygrać w czasach prosperity.
- 25% w bonusach: Aby pokonać deflację.
- 25% w krótkoterminowych stałych dochodach: Posiadanie gotówki w czasach kryzysu.
Jednym z najwygodniejszych sposobów inwestowania są dziś fundusze ETF (Exchange Traded Fund, od angielskiego akronimu). Umożliwiają nam one indeksowanie do dowolnego z 4 wspomnianych wcześniej. W ten sposób będziemy mogli odtworzyć zachowanie każdego ruchu cenowego, który ma miejsce na każdym z papierów wartościowych.
Po upływie roku wartości procentowe będą się zmieniać, a idea polega na ponownym zrównoważeniu portfel i powrót do sprawiedliwego podziału. W ten sposób zmiękczymy część aktywów, która przyniosła największe zyski, a ta o najgorszych wynikach zostanie wzmocniona.
W zależności od regionu, w którym zlokalizowany jest inwestor i jego preferencji, można go zbudować na różne sposoby. Chociaż możemy wziąć globalne benchmarki i aktywa, takie jak World Index dla akcji, idealnym rozwiązaniem dla tego typu inwestycji byłyby aktywa lokalne. W ten sposób zniknęłoby ryzyko walutowe i chociaż rentowność jest różna w zależności od roku, zawsze będzie miała tendencję do dodatniego.