Depozyty i produkty powiązane z akcjami to tylko niektóre z formuł, które większość ubezpieczycieli i instytucji kredytowych wybrała, aby uchwycić oszczędności swoich klientów. Oferując im rentowność średnio od 2% do 5% przy minimalnych ilościach od 5.000 euro. Chociaż w tym sektorze zawsze można znaleźć produkt o tych cechach z mniej wymagającymi wkładami, około 1.000 euro. W każdym przypadku jest to alternatywa, którą masz w tej chwili ze względu na słabość produktów przeznaczonych na prywatne oszczędności.
W tym ogólnym kontekście ta klasa terminowych depozytów bankowych może stanowić rozwiązanie problemu braku oczekiwań, a nawet rentowności na rynkach akcji. Tam, gdzie prognozy na bieżący rok wcale nie są pozytywne, ale wręcz przeciwnie, idą z amortyzacją, która może doprowadzić na przykład Ibex 35 do poziomów około 7.000 lub 7.500 punktów. Dodatkowy powód, by skłaniać się ku narzuceniom związanym z rynkami akcji. Są dostępne dla wszystkich profili oszczędzania i są bardzo łatwe do sformalizowania.
Z drugiej strony trzeba zobaczyć, że prawie wszystkie banki mają w swojej ofercie produkt o tych cechach. W różnych formatach i związane z różnymi aktywami finansowymi na giełdzie. Oczywiście masz szereg propozycji, które możesz sformalizować z dowolnego podejścia inwestycyjnego z lokat bankowych. Poza tym, jak aktywa finansowe mogą ewoluować w nadchodzących miesiącach, może to oczywiście przynieść inne niespodzianki dla inwestorów.
Podatki związane z giełdą
Tego rodzaju produkty pozwalają jednak inwestować na giełdzie bez podejmowania ryzyka pochodzące z kupna i sprzedaży akcji na giełdzie. Między innymi dlatego, że nie będziesz mieć możliwych strat w tych operacjach. Jeśli nie, to wręcz przeciwnie, nie podejmiesz żadnego ryzyka, a jedynie nie osiągniesz zapowiadanej rentowności dla lokat bankowych powiązanych z giełdą. Ta klasa produktów może mieć rentowność bliską 5%, jeśli cele inwestycyjne zostaną spełnione. Gdyby tak nie było, musiałbyś zadowolić się minimalną stopą procentową, która byłaby bardzo niska, około 0,10% i byłaby zgodna z innymi, bardziej tradycyjnymi depozytami.
Z drugiej strony depozyty bankowe powiązane z giełdą charakteryzują się nie mają żadnych prowizji ani innych wydatków związanych z zarządzaniem lub utrzymaniem. Oznacza to, że nie będzie Cię to kosztować ani jednego euro, a wszystkie odsetki trafią w całości na Twoje konto oszczędnościowe. Poprzez zwroty kwartalne, półroczne lub roczne, w zależności od cech zakontraktowanego produktu. Kolejnym aspektem, który należy wziąć pod uwagę, jest to, że wynik ten podlega odpowiednim potrąceniom podatku, podobnie jak w innych modelach o podobnych cechach.
Bardziej wymagające warunki pobytu
Z drugiej strony depozyty bankowe powiązane z giełdą wymagają dłuższych terminów i mogą sięgać do 3 lub 4 lat. A także bez możliwości wcześniejszego ich anulowania, jak w przypadku innych lokat terminowych. Tam, gdzie trzeba wspomnieć, że konieczne jest unieruchomienie pieniędzy na długi czas, jako główna wada przy jego zatrudnianiu. Do tego stopnia, że może odjąć poziom płynności od swoich posiadaczy. W efekcie ta kategoria depozytów bankowych terminowych nie ma krótszych terminów, jak ma to miejsce w przypadku innych depozytów, które nie są powiązane z inwestycjami w akcje lub inne rodzaje aktywów finansowych.
W każdym razie jest to bardzo szczególny sposób na stworzenie stabilnej wymiany oszczędności w średnim i długim okresie. Chociaż z rozszerzeniem bardzo skromna rentowność jeśli warunki inwestycji na giełdzie, które pozwalają na wyższe oprocentowanie, nie zostaną spełnione. Z drugiej strony odsetki są pobierane przez jego posiadaczy w momencie wygaśnięcia produktu i od razu trafiają na konto oszczędnościowe jego posiadaczy. Niezależnie od kwoty, jaką otrzymali w tym momencie w procesie formalizacji tego specjalnego podatku, który oszczędzający mają w aktualnej ofercie banku.
Trudne warunki do spełnienia
Wielką wadą tego produktu bankowego jest to, że aby uzyskać maksymalne oprocentowanie, inwestycja na giełdzie musi spełniać minimalne cele i nie jest ona realizowana we wszystkich przypadkach. W niektórych przypadkach są to plany praktycznie niewykonalne, o których od początku wiadomo, że nie będą w stanie ich zrealizować i jest to jeden z powodów, dla których tracą zainteresowanie małych i średnich oszczędzających. Bo wtedy będą musieli zadowolić się minimalną gwarantowaną rentownością i tak dalej rzadko przekracza poziom 0,2%. Podobnie jak inne produkty oszczędnościowe, które mają bardzo podobne właściwości do tego.
Nie można też zapominać, że ta klasa lokat terminowych jest jedną z niewielu strategii, które mogą opracować mali i średni oszczędzający, aby poprawić wyniki w kontraktowaniu tej klasy produktów finansowych. Tam, gdzie najlepsze, co mogą zaoferować, jest twoje bezpieczeństwo i cokolwiek dzieje się na giełdzie, za zdeponowane oszczędności zawsze będzie naliczany minimalny zwrot. Innymi słowy, pieniądze będą zawsze gwarantowane, nawet w najgorszym scenariuszu dla rynków akcji. Jako jeden z jego głównych znaków rozpoznawczych przed sformalizowaniem go w naszym zwykłym banku.
Linkowanie do giełdy
Ich zależność od rynków akcji jest na ogół urzeczywistniana w koszyku akcji papierów wartościowych indeksów hiszpańskich lub europejskich. Zwykle są najbardziej reprezentatywne, np Iberdrola, Santander, BBVA, Inditex lub Ferrovial. Innymi słowy, bardzo stabilne spółki o bardzo wysokiej kapitalizacji, które wzmacniają portfel papierów wartościowych zintegrowanych z lokatami o tych cechach. Tak czy inaczej, to, czego nigdy nie znajdziesz, będzie miało wartości w drugim lub trzecim rzędzie, a przede wszystkim będzie miało charakter spekulatywny. Po prostu dlatego, że nie ma dla nich miejsca w tej klasie produktów bankowych, ponieważ nie ma sensu umieszczać ich w tych koszykach.
Z drugiej strony, te narzuty mogą być również powiązane z innymi aktywami finansowymi w ramach akcji. Jednymi z najczęstszych są fundusze inwestycyjne za pośrednictwem dwóch lub trzech modeli, które mogą zachęcać lub zwiększać rentowność tych depozytów. Jak w precyzyjne metale, surowce lub inne aktywa finansowe o szczególnym znaczeniu. Wśród tych, które wyróżniają się swoim znaczeniem, są ropa i złoto, które są obecnie dwoma najbardziej zwyżkowymi aktywami na rynkach finansowych. Do tego stopnia, że mogą poprawić rentowność tych lokat terminowych.
Czy warto je subskrybować?
To jest pytanie, które powinieneś zadać przed podpisaniem umowy w swoim banku. Prawdą jest, że jego celem jest poprawa ich rentowności, ale nie mniej jest to prawdą bardzo rzadko się udaje tę strategię inwestycyjną. Z tego punktu widzenia nie będziesz miał innego wyjścia, jak tylko zachować ostrożność w podejmowaniu decyzji, ponieważ długo minie bez tych pieniędzy, które zdeponowałeś. Istnieją obecnie inne strategie inwestycyjne, które są lepsze i bardziej satysfakcjonujące dla Twoich zainteresowań. Bez konieczności bezpośredniego kupowania i sprzedawania akcji na giełdzie. Bo pod koniec dnia chodzi o to, aby pieniądze były opłacalne w porównaniu z innymi seriami rozważań.
Trzeba też podkreślić, że są to produkty, które będą żądać od ciebie większych sum pieniędzy i zobaczyć, do jakiego stopnia wykonanie tego rodzaju operacji opłaca się. Zwłaszcza, gdy na rynku masz szeroką gamę produktów oszczędnościowych i inwestycyjnych. Być może w końcu dojdziesz do ostatecznego wniosku, że ich zatrudnianie nie jest opłacalne w obronie Twoich interesów. Chociaż zapewnia bardzo optymalny poziom bezpieczeństwa i nie możesz stracić ani jednego euro. Ale ostatecznie chodzi o to, aby oszczędności były opłacalne przy pewnych gwarancjach wysokości wynagrodzenia.
Z drugiej strony nie można od teraz zapominać, że depozyty bankowe powiązane z rynkami akcji straciły nieco na znaczeniu. Przed pojawieniem się nowych produktów finansowych wszelkiego rodzaju w ich naturze i które można bardzo łatwo subskrybować. Z większymi gwarancjami, że ostatecznie będziesz miał więcej pieniędzy na koncie czekowym lub oszczędnościowym. Nie tylko związane z akcjami, ale także ze stałym dochodem, a także z alternatywnymi formatami jako opcja inwestycyjna. W każdym razie będzie to decyzja, którą tylko Ty będziesz musiał podjąć w oparciu o profil, który prezentujesz jako mały i średni inwestor. Czasami inwestowanie na giełdzie może być dodatkowym problemem.