W związku z tym, że współcześnie występuje coraz większa konkurencja w stosunku do liczby dostępnych miejsc pracy, temat przedsiębiorczości i wolności finansowej staje się coraz bardziej popularny; Jednak gdy chcemy rozpocząć przygodę z być przedsiębiorcami lub inwestorami zdajemy sobie sprawę, że istnieje wiele terminów i narzędzi, których nie potrafimy używać, a czasami nawet nie wiemy, że istnieją. W tym artykule skupimy się konkretnie na instrumenty finansowe że istnieją i jaka jest ich funkcja, abyśmy mogli podjąć decyzję, czy warto inwestować i który instrument najlepiej odpowiada naszym potrzebom.
Instrumenty finansowe Są to narzędzia, w których inwestor lokuje swoje pieniądze, aby móc uzyskać zysk zgodny z jego oczekiwaniami; ale możemy stwierdzić, że jest ich wiele instrumenty finansowedlatego konieczne jest uświadomienie sobie następującej segmentacji, która istnieje. Segmentacja, która pomaga nam być dobrze poinformowanym i która pozwoli nam podejmować lepsze decyzje.
Aby więc rozpocząć analizę tych instrumentów, należy wyjaśnić, że możemy je podzielić na dwie duże grupy, gotówkowe instrumenty finansowe i pochodne instrumenty finansowe. Każdy z nich ma swoje szczególne cechy, które identyfikuje poziom zaufania, a także istniejąca możliwość zysku.
Gotówkowe instrumenty finansowe
to rodzaj instrumentów finansowych Są to instrumenty, które mają wartość głęboko związaną z rynkami, w ten sposób to rynki określają wartość naszego instrumentu.
Papiery wartościowe
Instrumenty te można najpierw sklasyfikować jako papiery wartościowe, ale Jakie są wartości? Profesjonalnie można go zdefiniować jako prawo majątkowe zobowiązania lub tytuł kredytowy. Wartość jest wysyłana przy użyciu dokumentu, który daje właścicielowi prawo do wartości pieniężnej w sposób autonomiczny i dosłowny.
Synonim papiery wartościowe mogą posiadać tytuły kredytowe, które są dokumentami umożliwiającymi właścicielowi zarejestrowanie wykonania prawa prywatnego. Ten tytuł jest powiązany z konkretną wartością wymienioną na początku rozdziału.
Oto kilka przykładów papierów wartościowych czeki, weksle i weksle; więc każdy z nich ma wartość netto, której nie można modyfikować, jest to wartość kredytu lub zobowiązania płatniczego; ale cena, po której jest negocjowana, może się różnić.
Pochodne instrumenty finansowe
Un pochodny instrument finansowy To taki, który ma wartość określaną przez cechy i wartość właściwą różnych aktywów, które są bezpośrednio związane z tym instrumentem. W ramach tej klasyfikacji możemy znaleźć te papiery wartościowe, które są notowane na giełdzie oraz te, które są określone jako instrumenty pochodne poza rynkiem.
to rodzaj instrumentów finansowych To oni mają większą zdolność do generowania zysków lub strat; W wielu przypadkach tego typu instrumenty finansowe są wykorzystywane do dwóch celów: finansowania i inwestycji. Od czego zależy klasyfikacja? Zależy to od tego, czy to Ty udzielasz sprzedaży, czy też kupujesz.
Bardzo specyficzny rodzaj finansowych instrumentów pochodnych są walutami, ponieważ są aktywami, które mają własną wartość w porównaniu z inną walutą, ale wartość ta zależy od zmiennych, takich jak stabilność gospodarcza, sytuacja polityczna itp. Innymi słowy, jest to dość niestabilny rynek, więc eksperci zalecają posiadanie solidnych podstaw, aby móc inwestować na tym rynku, to lekkomyślne ryzykowanie naszego kapitału.
Ale aby zakończyć konkretnie definiowanie finansowe instrumenty pochodne Wspomnijmy o cechach, które go identyfikują. W pierwszej kolejności jego wartość rynkowa jest zmienna i odpowiada na takie kwestie, jak zmiany stóp procentowych czy ceny innych instrumentów finansowych, czy w przypadku produktów jest to wartość kwotowanego surowca.
Zależy to również od kursy walut do których istnieją różne waluty, a nawet w niektórych przypadkach zależy od specyfikacji kontraktu, który uzyskano, aby móc inwestować w ten instrument finansowy.
Jednym z ulubione funkcje Dla wielu jest to fakt, że początkowa inwestycja nie jest wymagana lub jeśli jest wymagana, kwota jest znacznie mniejsza niż w przypadku inwestycji wymagających innych rodzajów instrumentów finansowych, jednak należy wziąć pod uwagę, chociaż jest to zaleta , to również Musisz rozważyć posiadanie solidnych podstaw, aby móc inwestować w tego typu instrument.
Wreszcie, cechą identyfikującą instrumenty finansowe jest to, że są one rozliczane dopiero w przyszłości, to znaczy ich zysk lub strata nie są całkowicie pewne i dopiero do momentu rozwiązania kontraktu uzyskuje się straty lub zyski.
Zobaczmy poniżej, które instrumenty należą do klasyfikacja inwestycji i które należą do produktów finansowania finansowego.
Inwestycyjne instrumenty finansowe
Są w tym brane pod uwagę kategoria akcje i stały dochód; te o zmiennym dochodzie to te, które należą do kapitału końcowego, na przykład mamy akcje spółki, chociaż jest ich więcej.
Teraz sama nazwa określa ich naturę, fakt, że są dochód „zmienny” Oznacza to, że istnieje różnica w postrzeganych kwotach, ilustrując to w prostszy sposób, możemy powiedzieć, że ten sam udział tej samej firmy ma dziś wartość 10 euro, ale w ciągu tygodnia wartość tego samego udziału może wynosić 12 euro.
to rodzaj instrumentów Pełnią one dwie funkcje, generalnie inwestor odzyskuje swoją inwestycję i osiąga długoterminowe zyski, dzięki czemu jest to dobra inwestycja, ale prawda jest taka, że głównym powodem istnienia tych instrumentów jest to, że służą jako źródło finansowania firmy. czyje akcje są.
Jeśli chodzi o instrumenty o stałym dochodzie Można wspomnieć o długach, tego typu inwestycja jest dużo bezpieczniejsza niż dochód zmienny, chociaż jego rentowność jest wyraźnie niższa; niektóre przykłady tego typu instrumentów to długi publiczne i prywatne, jako dług publiczny, weksle własne i zobowiązania korporacyjne lub weksle własne. W pewnym sensie można powiedzieć, że instrumenty te finansują się według stałej stopy, która zostanie wycofana w określonym czasie.
Wystawcy tego typu umów Mogą to być kraje, banki lub firmy prywatne, co sprawia, że wachlarz możliwości jest naprawdę szeroki, dając wiele możliwości, gdzie możemy zasilić nasz kapitał.
inni instrumenty finansowe które istnieją, to ubezpieczenia, z których jest wielka różnorodność, od ubezpieczeń samochodów, łodzi, handlu itp. Ubezpieczenia te są traktowane jako instrumenty finansowe, ponieważ ich głównym zadaniem jest udzielanie wsparcia finansowego w niesprzyjających sytuacjach.
Kolejny z instrumenty finansowe o mniejszym ryzyku które istnieją to fundusze inwestycyjne, W tym schemacie kapitał zbiera podmiot zarządzający wszystkimi inwestorami, w ten sposób pozyskuje się kapitał o znacznej wielkości, aby mógł zostać skierowany do funduszu inwestycyjnego, który jest przyznawany podmiotowi finansowemu, dokonuje inwestycji i przepływów kapitału, gdy skończy się termin uzgodniony z ostatnim obiektywem, a następnie odzyskuje swoją inwestycję i część wygenerowanych zysków.
Finansowanie instrumentów finansowych
W tej klasyfikacji instrumenty finansowe pożyczki przychodzą bez zmian hipotekiw którym instytucja finansowa przyznaje kwotę na nabycie nieruchomości, aby ta instytucja finansowała zakup; Innym rodzajem instrumentu finansowania finansowego są karty kredytowe, instrument ten służy do nabywania określonych produktów lub surowców, aby firma mogła funkcjonować.
Innym istniejącym instrumentem finansowania jest leasing finansowy, która jest procedurą podobną do najmu, ponieważ leasingobiorca płaci określoną kwotę w ustalonym okresie, aby móc stale korzystać z danego środka; różnica z czynszem polega na tym, że pod koniec okresu najemca musi istnieć a opcja zakupu aktywów, a cena ustalona dla tej transakcji musi być niższa od ceny rynkowej.
Ważne jest, aby mieć to w firmie rodzaj finansowania mają bardzo dobrą księgowość, ponieważ kwestie prawne i księgowe związane z leasingiem finansowym są dość konkretne i jasne, dlatego zawsze lepiej jest mieć całą niezbędną dokumentację, aby określić najlepsze sposoby pracy z aktywami, które firma leasinguje. Chociaż możliwe jest, że leasing znajdziemy nie tylko w firmach, ale także indywidualnie, a bardzo szczególnym przypadkiem jest przypadek pojazdów, w których najemca wypożycza samochód z możliwością jego wykupienia na koniec okresu.