Fundusze inwestycyjne to jeden z preferowanych produktów dla użytkowników finansowych. Do prostoty ich subskrybowania dołącza przy tej okazji duża ilość środków dokonane przez spółki zarządzające. Do najważniejszych należą dochody zmienne, stałe, pieniężne, gwarantowane lub alternatywne. Ze wspólnym mianownikiem we wszystkich, a mianowicie, że jest to część kilku aktywów finansowych, które składają się na Twój portfel inwestycyjny.
Fundusze inwestycyjne, pomimo dużej zmienności, jaka charakteryzowała rynki finansowe w październiku, wykazywały dobre wyniki płaskie lub lekko negatywne zachowanie pod względem przepływów i ledwo doświadczyli spłat netto w wysokości 493 mln euro w tym analizowanym okresie. Wysoka zmienność na rynkach akcji wpłynęła na zachowanie światowych rynków akcji w październiku, ze spadkami z miesiąca na miesiąc zarówno w gospodarkach rozwiniętych, jak i wschodzących. Na przykład indeksy wzorcowe, takie jak IBEX 35, S&P 500 lub Nikkei, zamykają miesiąc z korektami odpowiednio 5%, 7% i 9%.
Zachowanie się światowych rynków akcji warunkowało ewolucję aktywów różnych kategorii funduszy inwestycyjnych. W rzeczywistości kategoria z najwyższą zmniejszenie głośności aktywów to aktywa International Variable Income, które pomimo wysokich subskrypcji netto w miesiącu, zmniejszyły swoje aktywa o nieco ponad 1.252 2018 mln euro. W każdym razie kategoria ta nadal odnotowuje jeden z największych wzrostów kapitału własnego w całym 9,7 roku (o XNUMX% więcej niż na koniec roku).
Fundusze: klucze do ich poznania
Ta klasa popularnych produktów finansowych wielokrotnie doprowadzała do tego, że nie wiesz w całej jej intensywności, co podpisujesz. W każdym razie nie powinieneś tego robić, ponieważ stawka jest wysoka i jakikolwiek błąd w wyborach może cię odtąd kosztować dużo pieniędzy. Jeśli nie masz pojęcia, który jest funduszem inwestycyjnym w co jeszcze jesteś zainteresowany inwestowaniem byłoby lepiej, gdybyś oddał się w ręce profesjonalnego doradcy, który określi takie działanie. Nic dziwnego, że jednym z błędów dużej części inwestorów jest brak znajomości tego rodzaju produktów specjalnych.
W tym kontekście przeczytanie broszury funduszu, w który inwestujesz swoje pieniądze, będzie najwłaściwszym krokiem, który obecnie podejmujesz, aby naprawić ten ważny brak. W ten sposób będziesz o tym wiedział przez cały czas aktywa finansowe czy inwestujesz i jaką strategię inwestycyjną realizują na końcu ich menedżerowie. Trzeba bowiem pamiętać, że każdy fundusz inwestycyjny jest inny. Nie ma dwóch takich samych, co znacznie utrudnia wybór. Tak jak w przypadku prowizji, które dotyczą Ciebie od momentu ich zatrudnienia.
Poznaj jego pochodzenie i projekt
To kolejny z parametrów, które warto wziąć pod uwagę przy zatrudnianiu dowolnego funduszu inwestycyjnego. Czy znasz zalety tego typu inwestycji, czy wiesz, w który fundusz zainwestowałeś najwięcej pieniędzy? to tylko niektóre z pytań, które od tej pory powinieneś sobie zadać, aby uzyskać doskonałą wiedzę, a nie tylko inne kwestie techniczne. I wciąż jest wielu inwestorów, którzy nie znają części informacji niezbędne przy inwestowaniu w tego typu pojazd oszczędnościowy. Od teraz nie musisz być częścią tego profilu w użytkownikach.
Kto zarządza Twoimi aktywami? Jest to inne podejście, które musisz zastosować przed zatrudnieniem. Nie na próżno, da ci to dziwną wskazówkę dotyczącą funduszu inwestycyjnego, który zamierzasz subskrybować, a nawet jeśli jest to stosowne do twoich prawdziwych cech jako inwestor, którym jesteś. Wręcz przeciwnie, jeśli większość odpowiedzi na te pytania będzie twierdząca, będzie to najlepszy znak, że w zainwestowanej właśnie inwestycji wszystko idzie dobrze. Będziesz także mieć większą pewność co do usług, jakie ten produkt finansowy może Ci zaoferować w każdym momencie Twojego życia.
Rzeczywistość funduszy
Z drugiej strony nie można zapominać, że liczba rachunków uczestniczących w funduszach inwestycyjnych zamknęła się w sierpniu na poziomie 11.318.000 200.000 23 jednostek. To prawie 2018 XNUMX kont mniej niż historyczne maksimum osiągnięte w czerwcu ubiegłego roku. W rankingu skumulowanych wzrostów w tym analizowanym okresie nadal liderem są fundusze światowe, które pomimo spadku w październiku, skumulowały ponad XNUMX% wzrost w całym XNUMX roku. gwarantowane i pieniężne To one najbardziej wzrosły w październiku, odpowiednio o 120 i 52 mln euro.
To da ci lepsze wyobrażenie o produkcie finansowym, który będzie na stole. Z drugiej strony poinformuje Cię również o prowizje i inne wydatki związane z zarządzaniem z czym będziesz musiał się zmierzyć. Należy pamiętać, że w przeciwieństwie do innych modeli inwestowania w funduszach można znaleźć wiele różnego rodzaju prowizji. Coś, z czym będziesz musiał żyć, jeśli jesteś stałym inwestorem w tego rodzaju produkty finansowe. Nic dziwnego, że jest to jedna z jego najbardziej zauważalnych cech, co będzie można od tej pory zweryfikować.
Jakie są Twoje aktywa finansowe?
Oczywiście nie musisz zatrudniać funduszu inwestycyjnego tylko dlatego, ale wręcz przeciwnie, będziesz musiał znać jego skład. W szczególności aktywa finansowe, które obejmuje iw jakim procencie, aby w ten sposób również można było regularnie śledź ich ewolucję na rynkach finansowych. Jeśli to możliwe, muszą być aktywni z tymi, których znasz, ponieważ od teraz jest to najlepsza strategia, aby uniknąć sporadycznego niezadowolenia. Z drugiej strony, jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości, nie będziesz miał innego wyjścia, jak udać się do podmiotu, w którym zapisałeś się do funduszu inwestycyjnego, aby wyjaśnić to z pełną satysfakcją.
Innym elementem, który należy wziąć pod uwagę w tym produkcie finansowym, jest ten, który ma związek z funduszami inwestycyjnymi, które są bardziej złożone i dlatego wymagają więcej informacji z twojej strony. W tym sensie nie jest wygodne wynajmowanie produktów, które nie wiedzą, jak działają, a tym bardziej, że mogą wywołać bardzo negatywne skutki, jeśli tło w końcu nie zachowuje się tak, jak oczekiwałeś od początku. Nie bój się poprosić o więcej informacji od swojego banku lub podmiotu, w którym sformalizowałeś operację.
Nie są to produkty indeksowane
Jednym z aspektów, o których od teraz należy pamiętać, jest to, że fundusze inwestycyjne generalnie nie są indeksowane. To sprawia, że jeśli tak jest powiązany z indeksem giełdowym, na przykład, nie replikują go dokładnie, co powoduje, że jesteś nieco zdezorientowany w ich działaniach następczych. Sprawdzenie, czy nie jest notowany w taki sam sposób, jak indeks, z którym powiązany jest fundusz inwestycyjny. Jeśli nie chcesz mieć tego problemu, nie będziesz miał innego wyjścia, jak zapisać się do funduszu inwestycyjnego, który jest z natury indeksowany.
To jeden z większych błędów, które zwykle popełniają mali i średni inwestorzy i zdarza się, że gdy widzą wycenę swojego funduszu inwestycyjnego, nie jest ona taka, jak planowali. Z tego właśnie powodu jest to wysoce zalecane nigdy nie patrz na ich więźZamiast tego przejdź do bezpośredniego źródła, którym w tym przypadku jest sam fundusz inwestycyjny. W ten sposób nie będziesz mieć więcej problemów tego rodzaju, co może uniemożliwić Ci ciągłą informację, w jaki kapitał zainwestowałeś.
Ograniczone prowizjami
Z drugiej strony należy również zwrócić uwagę, że w niektórych funduszach inwestycyjnych ewentualne zarobki z zakontraktowanego funduszu inwestycyjnego mogą być uwarunkowane prowizjami, jakie wiążą się z tego rodzaju produktami finansowymi. W tym sensie powinieneś wiedzieć, jakie są prowizje, które obejmuje i jaki jest procent, aby tak było odejmowane od zysków tego produktu. Nic dziwnego, że istnieją prowizje, które mogą osiągnąć nawet poziom około 2%. Do tego stopnia, że mogą „zjeść” dużą część zgromadzonych do tego momentu zysków kapitałowych.
Prowizje mogą być liczne i mieć zróżnicowany charakter i nie wszystkie z nich są stosowane w taki sam sposób, jak być może już wiesz. Oznacza to, że musisz bardzo uważać na ten aspekt, z drugiej strony nigdy nie znajdziesz się w kupnie i sprzedaży akcji na giełdzie. W tym aspekcie nie jest możliwe, aby fundusze inwestycyjne były dużo bardziej złożonym produktem finansowym, ale kładziemy nacisk tylko na ten aspekt. W pozostałym nie stwarza nadmiernych komplikacji do pracy z nimi, ponieważ są one wykonane zgodnie z bardzo jasną strategią pod względem mechaniki i struktury.
Ale we wszystkich przypadkach trzeba być z nimi bardzo czujnym, aby ostatecznie cały proces rozwijał się zgodnie z tym, czego oczekujesz od tych produktów finansowych, które są tak popularne wśród inwestorów.