Jedna z najczęściej używanych koncepcji w Obszar ekonomiczny to faktoring. W tym artykule chcemy Ci wyjaśnić jakie formy faktoringu istnieją i jakie są najodpowiedniejsze opcje dla Twojej firmy, w łatwy i prosty sposób
Ten koncept nie jest zbyt ugotowany przez małe i średnie firmy, jednak jest to jeden z konceptów najczęściej eksploatowanych przez największe firmy na świecie i realizowany w nich na co dzień. Bez wątpienia opcja dla Twojej firmy. Metoda ta jest całkowicie związana z jądrami działalności windykacyjnej i płatniczej, przyspieszając i ułatwiając przepływ zarządzania płatnościami dla każdej firmy.
Jeśli skupimy się na faktoringu na narzędziach kontroli kolekcji, możemy powiedzieć, że jest to jedna z najłatwiejszych metod optymalizacji kolekcji, bez konieczności robienia rabatu komercyjnego.
Kto jest zaangażowany w proces faktoringu
Te procesy obejmują:
- Klient. To, kto korzysta z faktoringu, aby wygenerować kredyt komercyjny.
- Dłużnik. Jesteś zobowiązany do spłaty kredytu kupieckiego
Czym jest faktoring? Definicja i działanie
Za pomocą tej metody można przeprowadzić operację cesji pożyczki, którą firma może pobrać na rzecz instytucji finansowej.
Tego typu kredyty są obsługiwane w bardzo typowych działaniach firmy, takich jak przepływ sprzedaży produktów miejsca lub usług stronom trzecim, które firma może zaoferować.
W przypadku dużej firmy, która prowadzi sprzedaż ratalną, to na rzecz tej firmy jest to kredyt, który w określonym czasie może zostać przeniesiony na osobę trzecią.
Jakie korzyści przynosi faktoring w oparciu o swoje usługi.
Można przyjąć ryzyko kredytowe. W tym przypadku to nazywa się to faktoringiem bez zasobów i odbywa się to w następujący sposób: w przypadku gdy kredyt jest przypisany osobie trzeciej i to firma musi zapłacić osobie lub firmie, do której ma zostać przypisany, ale ponosi jakąkolwiek płatność, jest to podmiot finansowy który ponosi ryzyko operacji.
Faktoring pozwala na przejęcie ryzyka kursowego, jeśli rodzaj waluty na fakturze pochodzi z innego kraju. W wielu przypadkach, zwłaszcza przy zmianach walutowych w ostatnich latach, jest to wysoce zalecane.
Faktoring z regresem. Występuje, gdy Prowadzone jest zarządzanie windykacją, ale nie zakłada się ryzyka braku zapłaty. Kiedy tak się dzieje, jeśli osoba będąca dłużnikiem nie dokonuje płatności na czas, nikt nie ponosi ryzyka, a osoba, która je otrzyma, pozostaje z luką kapitałową, dopóki nie otrzyma płatności.
Możesz odebrać cały kredyt.
Dłużnicy otrzymują porady biznesowe
Jaka jest najczęściej używana opcja faktoringu
Powodem, dla którego coraz więcej firm sięga po tego typu metody, jest możliwość częściowego lub nawet całkowitego zaciągnięcia pożyczki, o ile druga strona nie jest dłużnikiem i ma zdrową historię kredytową.
Wszystko podmioty prowadzące działalność finansową na co dzień realizują faktoring z regresemponieważ jest to rodzaj faktoringu, który zwalnia jednostkę z ponoszenia ryzyka w przypadku niewykonania zobowiązania.
Istnieją dwie inne opcje
- Faktoring powiadomień. Tutaj osoba, która jest winna pieniądze, zostaje powiadomiona o cesji kredytu. W momencie poinformowania firmy będziesz musiał dokonać płatności tylko na rzecz drugiej strony.
- Faktoring bez powiadomienia. Osoba, która jest winna pieniądze, nie jest powiadamiana, więc nie będzie wiedziała nic o cesji i zapłaci osobom, które były winne na początku. W takim przypadku to osoba otrzymująca płatność musi ją przekierować do podmiotu, aby przystąpił do jej odbioru.
Koszt faktoringu
Teraz wyjaśniliśmy już, co można zrobić, ale nie powiedzieliśmy o kosztach, jakie mogą ponieść. Proces, który odbywa się poprzez faktoringMa to duży koszt, bo to firmy muszą pobierać prowizję za każdą z przeprowadzanych operacji i jest sposobem na pokrycie dochodów z zadłużenia. Aby można było zorientować się w kosztach, zwykle jest to 3 lub 4% nominalnej kwoty przyznanego kredytu. Oprócz tego niektóre prowizje są zwykle pobierane za każdą operację dotyczącą zaliczek kredytowych i są również pobierane za usługi towarzyszące. Wśród usług towarzyszących jest ubezpieczenie obejmujące kursy walut lub raporty handlowe, które pozwalają nam dowiedzieć się, jak radzi sobie firma, z którą zamierzamy przeprowadzać transakcje.
Jeśli chodzi o małe i średnie firmy, Faktoring zwykle nie jest dobrym pomysłem i podmioty go odrzucają. Akceptują to tylko wtedy, gdy mała firma, która o to prosi, jest wspierana przez znacznie większą firmę, która może ponieść koszty. Ponadto płatności muszą być w dużym stopniu sformalizowane.
Kiedy to się stanie? faktoring z małą firmą, to instytucja finansowa ma bezpośrednie prawa do kredytu, a nie firma. Jest to podmiot, który płaci firmie przekazującej, a także ten, który zajmuje się wszystkimi windykacjami, które mają być przeprowadzone. Kiedy nadejdzie data windykacji klienta, to on jest również odpowiedzialny za doprowadzenie należności do skutku.
Zalety i wady faktoringu
Spójrzmy na to z miejsca, w którym na to patrzymy, faktoring to jedna z najlepszych opcji, jeśli chodzi o firmyponieważ może uwolnić firmę płatniczą w przypadku, gdy nie radzi sobie sama.
Kiedy jednak mówimy o korzyściach, jakie dają te firmy, musimy spojrzeć trochę poza opcję zaliczki kredytowej, ponieważ usługi związane z faktoringiem odgrywają bardzo ważną rolę.
Jedną z najważniejszych usług jest obsługa faktoringu przez instytucję finansową, która klasyfikuje kredyt klienta i realizuje zewnętrzne zadania administracyjne, takie jak windykacja należności.
Faktoring pozwala również na posiadanie wszystkich potrzebnych danych o wypłacalności klientów z kim zamierzasz pracować lub już sprzedajesz je na kredyt. Musisz zrozumieć, że o wiele ważniejsze jest zebranie wszystkiego, co się sprzedaje, niż sprzedaż dużej ilości.
W Faktoring obejmuje zewnętrzne zadania windykacyjne, chociaż prawidłowe funkcjonowanie zależy od wielkości wykonywanego zarządzania i płynności płatności, którymi dysponują klienci.
Jeśli chcesz zagwarantować firmie niskie zaległości, kluczem jest faktoring bez zasobów, ponieważ całe ryzyko związane z operacją przekazujesz podmiotowi.
Podsumowując
- Korzyści, jakie oferuje nam podmiot, są bardzo dobre dla firm, ponieważ jest w stanie w pełni poprawić możliwości finansowania dużej firmy, zapewniając jej szybką płynność i finansując wielkość sprzedaży, unikając niewypłacalności.
- Ponadto jest w stanie poprawić wskaźnik zadłużenia i wyeliminować należności. Wyeliminuj ryzyko problemów w firmie, ponieważ faktury pozostają niepobrane: pamiętaj, że nie liczy się duża sprzedaż, ale zebranie wszystkiego, co się sprzedaje.
- Ułatwia kontrolę faktur i pozostawia portfel klientów zawsze czysty.
- Zwiększa efektywność zbierania o 90%.
- Pozwala zaplanować wszystko, co dotyczy skarbca i poznać w 100% swoich klientów, a także wypłacalność w ich firmach.
- Jednak pomimo tego, że jest jedną z najlepszych opcji, ma też swoją złą stronę. Jednym z głównych są problemy kosztowe, które generuje, ponieważ dbając o wszystkie dodatkowe koszty i problemy zewnętrzne, muszą pobierać bardzo wysokie prowizje.
W przypadku, gdy stanowi to bardzo duże ryzyko dla podmiotu, może odmówić udzielenia klientowi kredytu lub nawet zablokować kredyt danej firmie. Możesz również narzucić klientowi cesję kredytów; Ten ostatni punkt często pojawia się w kontraktach handlowych.
Fakturowanie elektroniczne i faktoring
Jeśli masz możliwość wystawienia faktury elektronicznej, faktoring pomoże Ci jeszcze bardziej, ponieważ:
- Zwiększasz możliwość finansowania o 100%
- Preferujesz możliwość, że więcej firm Ci zaufa
- Możesz wysyłać dokumenty drogą elektroniczną, co może wydłużyć okres finansowania
- Formaty z fakturami elektronicznymi mają już wszystkie dane potrzebne do rozliczenia między fakturami i dają możliwość normalizacji formatów międzybankowych.