Według najnowszych danych Banku Hiszpanii średnia rentowność depozytów bankowych w 2017 r. Nadal spadała, aż do osiągnięcia nowego wszechczasów niski na poziomie 0,08%. To o 0,02 punktu procentowego mniej niż w stosunku do poprzedniego miesiąca. Dlaczego trend rentowności lokat bankowych wciąż spada? Jaki będzie trend w rentowności lokat bankowych w 2018 roku? To tylko niektóre z pytań, które w tej chwili zadają niektórzy użytkownicy.
Ale jest jeden aspekt, którego być może nigdy nie brałeś pod uwagę. I to jest ten, który wiąże się z potrzebą płynności w pewnym momencie inwestycji. W obliczu konieczności poniesienia innych nieprzewidzianych wydatków, zastosuj się do swoich praw podatkowych lub po prostu do spłacić inny dług. W takich przypadkach, co tak naprawdę się dzieje, jeśli masz oszczędności zapisane w podatku terminowym? Powinieneś zwrócić uwagę, ponieważ możesz mieć więcej niż jeden problem za sformalizowanie tej operacji.
Biorąc pod uwagę ten ogólny scenariusz, musisz pamiętać, że możesz odzyskać pieniądze z lokat terminowych. Ale mogli przewidzieć kary, które poruszają się w określonym zakresie od 1% do 3%od uzyskanych zysków. W praktyce może to oznaczać, że nie jest to opłacalna operacja, ponieważ koszt, który możesz mieć, jest bardzo istotny. Oczywiście jest to scenariusz, który warto rozważyć przed wynajęciem tego produktu przeznaczonego na oszczędności. Coś, co nie zawsze zdarza się w działaniach klientów banku.
A co z płatnościami rzeczowymi?
Oczywiście są pewne bardzo szczególne przypadki. Tak jak w przypadku depozytów rzeczowych, to znaczy, że nie oferować gotówkęJeśli nie, wręcz przeciwnie, dostarczają innego rodzaju prezenty. Cóż, właśnie w tych modelach oszczędnościowych będziesz miał największe wątpliwości przy rezygnacji z tego produktu bankowego. Oczywiście w tym scenariuszu nie będziesz w stanie wykupić oszczędności. Nie będziesz miał innego wyjścia, jak poczekać na datę jej wygaśnięcia i zapewnić sobie płynność do zarządzania wydatkami, z którymi będziesz musiał się od tej pory zmierzyć.
W tym sensie ta klasa nakazów jest bardzo podobna do tych z przedpłata lub wygenerowany na początku jego formalizacji. W takich przypadkach nie będziesz w stanie przeprowadzić akcji ratunkowej lub w najlepszym przypadku zdyskontują ją od korzyści wygenerowanych do tego momentu. W każdym razie są to bardzo problematyczne modele i będziesz musiał przewidzieć, co może się stać z twoimi oszczędnościami. Ponieważ nie wahaj się, od momentu zatrudnienia możesz mieć więcej niż jedną negatywną niespodziankę.
Wykupy częściowe i całkowite
Innym scenariuszem, który niewątpliwie może się pojawić, jest to, że możesz dokonać częściowych lub całkowitych ratunków bez żadnych kar i wydatków na zarządzanie. Jednak bardzo często zdarza się, że wykonując tę operację, nie będziesz miał innego wyjścia, jak tylko to zrobić negocjować rentowność subskrybowanego podatku. I na pewno z oprocentowaniem niższym niż wcześniej. Ze spadkiem o kilka dziesiątych procent w porównaniu z pierwotną propozycją. Gdzie w każdym przypadku przegrasz, ponieważ Twoje wynagrodzenie będzie niższe niż dotychczas. Do tego stopnia, że dadzą minimalną rentowność.
Jednym z problemów związanych ze stosowaniem tej strategii jest to, że w końcu dostaniesz bardzo mało pieniędzy, w produkcie bankowym już zdewaluowanym. W konsekwencji, w tej chwili cena pieniądza w strefie euro kształtuje się na poziomie 0%. Czyli dojdziesz do wniosku, że nie warto zapisywać się do tego produktu bankowego za tak słabe marże w wynagrodzeniach. Do tego stopnia, że możesz stracić siłę nabywczą z powodu zwiększonego kosztu życia, który znajduje odzwierciedlenie w cenach indeksu konsumenckiego, lepiej znanego jako IPC.
Żadnych kar ani prowizji
Z drugiej strony istnieją inne modele oszczędnościowe, które dopuszczają taką możliwość. Oznacza to, że można dokonać częściowego lub całkowitego wykupu za pośrednictwem subskrybowanych lokat terminowych. Ale pod pewnymi warunkami że powinieneś wiedzieć od pierwszej chwili. Między innymi dlatego, że strategia handlowa, jaką będą one dla Ciebie obowiązywać od pierwszej chwili, będzie polegała na oferowaniu Ci niższego wynagrodzenia niż początkowo ustalone przy podpisywaniu podatku. Ale mając pewność, że w żadnym momencie nie zostaną nałożone żadne kary. Albo w formie prowizji, albo jako inne wydatki na zarządzanie.
Oczywiście będzie to korzystniejsza opcja dla twoich osobistych interesów, ponieważ nie stracisz pieniędzy na operacji. Raczej ten ruch będzie oparty na fakcie, że masz mniej konkurencyjną stopę procentową niż wcześniej. Oznacza to, że odejmie kilka euro od każdej operacji o tych cechach. Ale przynajmniej możesz anulować depozyt z większymi gwarancjami stawić czoła sytuacjom płynności, które pojawiają się od teraz. To jedno z najmniej złych rozwiązań, jakie masz teraz.
Jak wpływają kary?
Jednym z aspektów, które powinieneś ocenić w przypadku tego rodzaju ruchów oszczędności, jest to, jak te kary będą na Ciebie wpływać od teraz. Cóż, te prowizje nie będą stosowane do łączna kwota oszczędności. Oczywiście, że nie, ale zostanie to zrobione na stolicy będącej przedmiotem wcześniejszej anulacji. Z drugiej strony nie wpłynie to na cały okres trwałości nałożenia. Wręcz przeciwnie, będzie to okres obejmujący datę odwołania i jego wygaśnięcia. Pozostała część nie będzie musiała zostać zmieniona, jeśli zdecydujesz się anulować ten produkt dla oszczędności.
W tym sensie bardzo ważny jest wybrany termin pobytu. Bo rzeczywiście tak jest 3, 6, 12, 24 lub nawet więcej miesięcy. Gdzie nie zawsze będzie to miało ten sam skutek w przypadku wyjaśnień podanych powyżej. Nic dziwnego, że anulowanie podatku krótkoterminowego to nie to samo, co te, które obejmują okresy dłuższe niż 20 miesięcy. Ich zróżnicowanie w stopie procentowej, którą ci dadzą, będzie się znacznie różnić. Z drugiej strony nie możesz zapominać, że im dłuższy termin, tym więcej trudności będziesz musiał wykonać, aby przeprowadzić tę operację.
Wybierz najkrótsze terminy
Jeśli nie chcesz mieć nadmiernych problemów z tego rodzaju produktem, znacznie lepiej będzie, jeśli wybierzesz najkrótsze terminy na rynku. Ponadto różnica w rentowności nie będzie bardzo duża przy ofertach oferowanych w tym czasie przez instytucje finansowe. Przestaniesz otrzymywać tylko kilka dziesiątych procenta mniej. Ale z tą wielką zaletą, że najprawdopodobniej nie będziesz musiał dokonywać żadnego anulowania. Ani częściowo, ani w całości, w przypadku których nie będziesz mieć kar ani prowizji. Oczywiście w tym momencie warto będzie zdecydować się na taką strategię oszczędzania.
Z drugiej strony będziesz musiał ocenić, czy opłaca się płacić tę prowizję, czy nie, bo na pewno ta operacja księgowa da Ci wchłonąć dużą część reklamowanego zainteresowania początkowo. Jeśli wybierzesz dłuższe terminy, zawsze będziesz mieć poważne ryzyko, że będziesz potrzebować pieniędzy na opłacenie szkoły dla dzieci, zobowiązań podatkowych lub nawet wszelkich zaległych długów wobec osób trzecich. Z czym w końcu nie będziesz miał innego wyjścia niż wyciągnięcie zgromadzonych oszczędności z lokat terminowych. Z czym w końcu stracisz siłę nabywczą w formalizacji tej operacji, o której mówimy w tym artykule.
Porady dotyczące anulowania
Jeśli chcesz zoptymalizować ten ruch, który zostanie odzwierciedlony w rachunku zysków i strat, nie ma nic lepszego niż zaimportowanie szeregu wytycznych dotyczących działań. Do tego stopnia, że będzie to bardzo przydatne, jeśli jesteś stałym użytkownikiem tego rodzaju produktów bankowych. Na przykład w następujących przypadkach, które ujawniamy poniżej.
- Przede wszystkim musisz się naprawdę upewnić sytuacja, w której byłyby Twoje oszczędności gdyby musieli ich ratować.
- Wiesz, jakie są to depozyty terminowe niezależnie od tego, czy przyznają się do anulowania, a zwłaszcza na jakich warunkach miałyby zostać sformalizowane.
- Doceń terminy, które są dla Ciebie najlepsze stawić czoła sytuacjom związanym z potrzebami finansowymi, które zazwyczaj dotyczą najkrótszych terminów, poniżej 6 miesięcy.
- El ryzyko, że możesz się skurczyć jeśli subskrybujesz jeden z tych produktów bankowych. Z punktu widzenia, że możesz ich uratować w niezbyt odległej przyszłości.
- Jeśli wolisz wybrać innych bardziej elastyczne modele inwestycyjne które pozwalają bezproblemowo odzyskać pieniądze. Na przykład fundusze inwestycyjne, zarówno o stałym, jak i zmiennym dochodzie.
- Zadaj sobie pytanie, czy może rentowność ogłaszana przez podmioty bankowe To nie jest ostatecznie to, co zamierzasz ładować. Ale będzie to znacznie mniej pieniędzy i sprawi, że będziesz się zastanawiać, czy od teraz wygodnie będzie Ci podpisywać tę umowę.