Oczywiście posiadanie stałego zwrotu na poziomie około 3% stało się problemem dla małych i średnich inwestorów. Ponieważ w tym czasie stałe i gwarantowane zyski z oszczędności praktycznie zniknęły z krajowego rynku finansowego. Nie tak jak w innych czasach, gdy 3%, 4% lub 5% średniej wydajności iw ten sposób stworzyć stabilną wymianę oszczędności w perspektywie średnio- i długoterminowej. W tym sensie można powiedzieć, że scenariusz uległ istotnej zmianie w stosunku do innych dawno zapomnianych okresów.
Teraz, aby poprawić rentowność produktów finansowych, nie ma miejsca na więcej zasobów niż na pozycje ryzyka, generalnie poprzez produkty oparte na rynkach akcji. Chociaż stały dochód został całkowicie anulowany w wyniku środków pieniężnych podjętych przez Europejski Bank Centralny. A to doprowadziło do zerowej wartości pieniądza, a nawet z ujemnym zwrotem z jakiejkolwiek strategii inwestycyjnej. Nie da się już stworzyć giełdy oszczędności, która stopniowo rośnie, a to obciąża decyzje, które będą musieli podjąć mali i średni inwestorzy.
W tym ogólnym kontekście przedstawimy kilka wskazówek, które mogą być bardzo przydatne, aby od teraz osiągnąć zwrot z oszczędności na poziomie około 3%. Oczywiście nie będzie to łatwe zadanie do wykonania, ale przynajmniej w przypadku braku bodźców pieniężnych, które uniemożliwić stosowanie innych rodzajów strategii w sektorze inwestycyjnym. W każdym razie nie ma innego rozwiązania niż być od teraz bardziej innowacyjnym w podejściu do operacji.
3% zwrotu: środki
Jedną z alternatyw dostępnych obecnie dla inwestorów, aby spełnić te oczekiwania, są gwarantowane fundusze inwestycyjne. Jest to produkt, choć spadający, który wciąż pozwala nam uzyskiwać minimalne zwroty, które mogą być bardzo interesujące dla naszego rachunku zysków i strat na koniec każdego roku. W tym sensie fundusze inwestycyjne zarejestrowane w październiku 2019 r dodatni zwrot 0,12%Dlatego skumulowana rentowność do października sięga 5,7%. Będąc gwarantowaną jedną z opcji, które można podjąć, aby osiągnąć ten minimalny zwrot z inwestycji w pieniądze.
Należy również zauważyć, że fundusze o stałym dochodzie mają zanotował lekko ujemne zwroty w październikuz nieco większą intensywnością w funduszach długoterminowych (-0,2% dla długoterminowych funduszy o stałym dochodzie i -0,3% dla funduszy gwarantowanych, które nas interesują), wynika z najnowszych danych Stowarzyszenia Zbiorowego Inwestowania Instytucje i fundusze emerytalne (Inverco). Tam, gdzie wykazano, że zbiorowe inwestycje (fundusze i przedsiębiorstwa) odnotowały w październiku wzrost o 735 mln euro i wyniósł 490.256 mln, co stanowi wzrost o 0,15% w porównaniu z wrześniem.
Obligacje wysokodochodowe
Jest to kolejna z alternatyw, które musimy osiągnąć, aby osiągnąć te minimalne marginesy pośrednictwa, o których mówimy. Chociaż z ukrytym ryzykiem, które wyróżnia się na tle innych produktów finansowych. Należy zauważyć, że inwestycja w obligacje wysokodochodowe, lepiej nazywane wysokodochodowymi, daje wyższy kupon do czasu, gdy następuje przebicie i wtedy możemy stracić znaczną część pieniędzy zainwestowanych w ten model na tak wyjątkową inwestycję. Można też mówić o inwestowaniu w obligacje z krajów wschodzących, ale jeśli chodzi o inwestowanie w obligacje o takich cechach, trzeba być bardzo selektywnym, ponieważ nie wszystkie zachowują się tak samo. Jeśli nie, wręcz przeciwnie, istnieją między nimi duże rozbieżności i niezależnie od wysokości kuponu.
W przypadku tej opcji trzeba być bardzo dobrze poinformowanym, ponieważ chociaż wskazaną rentowność można pokryć, prawdą jest również, że można również zostawić po drodze dużo euro. Ponieważ stały dochód nie przechodzi przez najlepsze momenty i wiąże się z dużo większym ryzykiem niż w innych okresach. W każdym razie jest to jedna z niewielu opcji, jakie masz pod ręką, aby osiągnąć zwrot 3%, który jest przecież tym, co wiąże się z tym scenariuszem inwestycyjnym. Aby w ten sposób sprostać naszym oczekiwaniom bez konieczności uciekania się do rynków akcji, zarówno krajowych, jak i poza naszymi granicami.
Bezpieczne źródło dywidendy
Dywidendy zawsze pozostaną narzędziem, które pozostawiliśmy, aby stworzyć stabilną wymianę oszczędności w perspektywie średnio- i długoterminowej. Z tej perspektywy mamy nawet możliwość posiadania pliku wydajność większa niż 3% poprzez stałą i gwarantowaną płatność każdego roku. Prawie 80% firm notowanych na Ibex 35 dokonuje dystrybucji tych cech i wszystkiego, co dzieje się na rynkach finansowych. Ponadto jest to konsekwencja zysków podzielonych przez te spółki giełdowe. Od sektora bankowego do firm energetycznych, poprzez firmy budowlane.
Średnia roczna dywidenda spółek notowanych na rynkach akcji zapewnia zwrot, który idzie od 2% do 9%. Innymi słowy, dzięki tej strategii inwestycyjnej gwarantujemy sobie całkowicie bezpieczne pieniądze, które mogą rozwiązać nasze problemy z płynnością w nadchodzących miesiącach. Aby pokryć wydatki naszej rodzinnej księgowości, opłacić podatki, szkołę dla dzieci lub uregulować dług wobec osób trzecich. Generalnie w dwóch rocznych ratach, w sezonie letnim i zimowym. Z drugiej strony może mieć lepsze traktowanie podatkowe niż w przypadku innych produktów finansowych.
Podatki promocyjne
Kolejne z bardziej konserwatywnych lub defensywnych rozwiązań urzeczywistnia się w postaci terminowych lokat bankowych pochodzących z promocji instytucji kredytowych. Tylko w ten sposób można poprawić marże pośrednie tych produktów oszczędnościowych. Do osiągnięcia maksymalnej rentowności na poziomie około 3% iz dowolnego formatu promocyjnego uruchomionego przez banki. W każdym razie wielką wadą tej strategii handlowej jest to, że czas trwania depozytów jest bardzo krótki. Około 3 lub 6 miesięcy gdzie wynagrodzenie jest wyższe niż w tradycyjnych podatkach.
Z drugiej strony nie możemy zapominać, że tych ofert nie ma. Jeśli nie, to wręcz przeciwnie, są to konkretne propozycje, które pojawiają się sporadycznie każdego roku. A czasami wymagane jest, aby jego zastosowanie nie dotyczyło wszystkich oszczędności, jeśli nie ich minimalnej części. Aż do oceny na końcu, że nie są one opłacalnym produktem do subskrybowania od teraz, ponieważ na koniec dnia zyski mogą być bardzo słabe. Z koniecznością sformalizowania innych produktów, które ostatecznie poprawiają saldo naszego konta oszczędnościowego, o co w tych tak powszechnych przypadkach chodzi.
Indywidualny plan oszczędnościowy
Ostatecznością jest zawsze wynajęcie zindywidualizowanego planu oszczędnościowego, który poprawia nasz rachunek zysków i strat. Nie ma ich w ofercie wszystkich instytucji finansowych, ale przynajmniej od teraz możemy spróbować. Ponieważ jest to bardzo prosty sposób na pokonanie 2% poziomów na marginesach pośrednich. Bez konieczności spełniania jakichkolwiek wymagań ze strony banków i jest to oczywiście czynnik sprzyjający interesom małych i średnich oszczędzających. Między innymi dlatego, że nie wymagają okresu trwałości, a także są zwolnione z prowizji i innych kosztów związanych z zarządzaniem lub utrzymaniem.
W każdym przypadku produktów, które muszą być negocjowane bezpośrednio z instytucją kredytową. I z tego punktu widzenia to preferowani klienci mają to najlepiej, aby ich prośba została przyjęta. Do tego stopnia, że stopa procentowa zastosowana do tych planów oszczędnościowych może być również negocjowana w przedziałach ustalonych wcześniej w warunkach kontraktowych. Dzięki temu w końcu możesz mieć większe bezpieczeństwo co do jego działania na rynkach.
Poprzez bardzo rozproszoną ofertę, która w żadnym wypadku nie może być zakupiona z innych produktów bankowych, na przykład w konkretnym przypadku lokat terminowych, które są jaśniejsze w ich propozycji akceptacji przez klientów. Od początku i bez zmiany warunków w żadnym momencie. Z koniecznością sformalizowania innych produktów, które ostatecznie poprawiają saldo naszego konta oszczędnościowego, o co w tych tak powszechnych przypadkach chodzi.