Det blir mer og mer vanlig be om personlige lån for å dekke ulike utgifter eller gjeld. Men når du ber om en, er det nødvendig å ta hensyn til flere aspekter for å velge en som ikke ender opp med å gjøre returen til helvete.
Vet du hva du bør ta hensyn til når du ber om et personlig lån? Vi diskuterer dem nedenfor.
Punkter å huske på når du søker om privatlån
den personlige lån er relatert til individer, siden de er en rask måte å ha penger til alle slags behov. Det må imidlertid forstås at lånet faktisk er en gjeld som skal betales på kort, mellomlang eller lang sikt, noe som innebærer en månedlig betalingsforpliktelse.
Det betyr ikke at det er dårlig å be om lån; faktisk er det mange enheter som tilbyr fordelaktige betingelser, men det er praktisk ta hensyn til noen aspekter før du tar den endelige avgjørelsen.
Beløpet du skal be om
Når du søker om et personlig lån, du må vite nøyaktig hvor mye du trenger. En av de største feilene folk gjør er å be om mer penger enn det som virkelig trengs. Og det er en feil for to aspekter:
- For pengene som blir til overs kommer du ikke til å bruke (eller du skal ikke).
- Fordi interessene, som en større kapital, går opp, hva du ville betale for en del av pengene du ikke kommer til å røre.
I dette tilfellet vårt beste råd er at du vet nøyaktig hva du trenger og ikke søker om lån for et større beløp, selv om det høres fristende ut og hodet ditt forteller deg flere ting du kan bruke pengene på.
På denne måten slipper du å låne eller betale mer renter.
Hvordan skal du betale tilbake?
Et lån betyr ikke at de gir deg pengene og når du kan returnerer du dem. Det fungerer ikke slik. Av denne grunn anbefaler alle banker at du i tillegg til å vite hvor mye penger du trenger, tenker over hvordan du skal klare å betale tilbake.
Med andre ord, Vi snakker om hvor mye penger du kan bevilge til å betale månedlig for å betale tilbake lånet. På denne måten kan det gjøres en vurdering for å vite hvor lang tid det vil ta å betale alt, inkludert rentene som blir høyere etter hvert som tiden går.
Husk at hvis du ikke kan tilbakebetale det, kan du pådra deg mislighold eller restanse som ikke gjør annet enn å øke pengene du må betale tilbake (og det vil også være vanskeligere for deg å søke om et annet personlig lån).
Det beste er det prøv å returnere den så snart som mulig, for på den måten vil du kunne betale mindre.
Ikke vær sen
Som vi har fortalt deg før, restanser eller mislighold betales, og kan være svært kostbare. Så, måned etter måned, prøv å sette av beløpet for å dekke den månedlige avdraget på lånet og dermed gå ajour. Kommer du på etterskudd vil dette føre til at lånet blir mye dyrere, til det kan være en belastning.
Se på APR
Når du ansetter et personlig lån, er en av de viktigste betingelsene for deg den årlige rentesatsen, dvs. den årlige ekvivalentsatsen. Det er der hvor mye lånet egentlig koster deg er inkludert pga Den vil ha provisjoner, renter og utgifter som legges til beløpet du har bedt om.
For å gjøre det enklere for deg, se for deg at du har bedt om 1000 euro. Og likevel, APR forteller deg at du må returnere 1200 euro. Det er fordi de til disse 1000 euroene legger til renter, provisjoner, utgifter osv. som gjør at du må tilbake mer.
Ikke behold det første personlige lånet
Det er normalt at når du har en bankkonto og du ikke kommer dårlig overens med banken, hvis du trenger et lån, går du til den for å administrere det. Men i dag er det mange produkter og enheter på markedet som kan tilby deg bedre betingelser.
Jeg mener, du bør ikke akseptere det første tilbudet de tilbyr deg, men gå gjennom flere alternativer for å finne ut hvilken som er best for deg. For dette er det komparatorer som kan hjelpe deg (selv om det senere er praktisk å gå en etter en for å verifisere det fordi forholdene i bankene endrer seg mye).
Ikke vær redd for å ta lån i en bank hvor du ikke har konto. Hvis det er verdt det, har det garantier og det de tilbyr deg er bra, ingenting må skje.
Pass deg for "raske" lån
I en tid nå har noen av lånene som er mest sett og annonsert de raske, der de knapt ber deg om noe for å demonstrere at du kan betale tilbake pengene.
Som en generell regel, To av dokumentene som en bank ber deg vurdere lånesøknaden din er lønnsslippen og arbeidsavtalen din. Lønnslisten fordi de vil vite hvor mye du tjener og om du vil kunne betale tilbake pengene; og kontrakten for å se om den er på ubestemt tid eller du kan miste jobben før du betaler tilbake lånet hos dem (det er derfor de ofte ber om garanti).
Men det er andre enheter som ikke ber om noe og gir deg det nesten uten forklaring. Det du kanskje ikke vet er at for disse lånene, det er noen renter og provisjoner som er mye høyere enn i banker, og hvis du ikke er i stand til å betale for det, akkumuleres de til et punkt hvor de blir uholdbare.
Les betingelsene for det personlige lånet nøye
Før du signerer lånekontrakten, les vilkårene godt, alt som står (selv om det er omfattende og komplisert å forstå). Det er praktisk at, Hvis et poeng ikke er klart for deg, spør. Vi vil til og med anbefale deg å ta opp samtalen for hva som kan skje.
På denne måten vil du vite hva du signerer og alt du trenger for å forstå om den kontrakten, slik at det ikke er noen overraskelser senere.
Bankene gir ofte kopier av kontrakter som brukerne kan lese nøye hjemme. Men likevel, på signeringsdagen, gå tidlig for å lese dokumentet du skal signere på nytt (du vil sørge for at det er det samme som det du har lest og at ingenting har endret seg).
Et råd vi gir deg er at Hvis du må be om et personlig lån, ta den avgjørelsen godt. Hvis det ikke er avgjørende, er det bedre å ikke gjøre det fordi du vil være "i gjeld" en stund og med en forpliktelse til å gjøre opp den ventende kontoen som kan tynge ned mange andre ting.