Avgjørelsen fra Den europeiske sentralbanken (ECB) til heve renten Fra og med 2019 vil det være et tilbakeslag for brukere som skal ta opp et lån de neste månedene. Når det gjelder enhver form for finansiering: personlige lån, til forbruk, rask, pantelån eller via bankkort. I en andel som jeg vil være avhengig av intensiteten av disse økningene de autonome organisasjonene gjennomfører. Uansett vil det være dårlige nyheter for bankbrukere som er i posisjon til å låne.
Selv om dette monetære tiltaket vil være veldig gunstig for sparere øke ytelsen på egenkapitalen som er lagret i de forskjellige bankproduktene (tidsinnskudd, gjeldsbrev eller høyinntektskontoer). De vil se at i de kommende månedene vil deres interesser øke i forhold til økningen i prisen på penger. For på kort tid vil det være mer lønnsomt å gjøre besparelsene lønnsomme gjennom de forskjellige strategiene bankene gir.
Helt motsatt av hva som vil skje med folk som ser etter en hvilken som helst kredittgrense i banken sin. Fordi det avtaleforhold av disse bankproduktene. På dette tidspunktet er den gjennomsnittlige årlige interessen for denne modellen av finansiering Det er mellom 6% og 11% for personlige lån og med differanser under 2% med hensyn til pantelån. Disse kommersielle marginene vil ta lang tid før finansielle enheter søker. Av en så enkel grunn som at tiden for billige penger er avsluttet i år.
Renteøkning på lån
Den mest umiddelbare effekten av avgjørelsene fra samfunnsorganene vil være at den gjennomsnittlige lånesatsen i 2019 vil øke med noen tiendedeler av prosent med hensyn til gjeldende priser. Dette betyr i praksis at for et krav på 10.000 euro, må brukerne betale en ekstra kostnad på omtrent 25 euro omtrent hver måned. Utover økningen i provisjonskostnader og andre utgifter i forvaltningen av disse bankproduktene. Som for eksempel de som kommer fra studien, tidlig kansellering eller subrogasjon.
På den annen side er et aspekt som må tas i betraktning at disse økningene i renten ikke vil påvirke kunder som for tiden har et produkt av disse egenskapene formalisert. Det påvirker bare brukere som skal saksøke det fra anvendelsen av disse opplastingene i noen form for studiepoeng. Det er en liten forskjell at du må vite for å vite intensiteten og prosessen med dette monetære tiltaket. Når det gjelder datoen da prisen på penger vil stige, er det fremdeles ingen fast dag, selv om eksperter bestemmer at den vil skje i første kvartal 2019. En faktor som vil påvirke en salgstrend i aksjemarkedene.
Vesker vil bli berørt
En sikkerhetseffekt av dette monetære tiltaket vil være den som påvirker de nasjonale aksjemarkedene. Med en svekkelse i prisen på finansielle markedsverdier som et resultat av problemene de vil ha selskaper for å finansiere seg selv fra nå av. Ikke overraskende vil de måtte betale mer penger for å ha penger til å utføre noen av deres forretningsdrift. Dette er et aspekt som skal tas i betraktning av små og mellomstore investorer som har tenkt å åpne posisjoner i aksjemarkedene. Slik sett vil investorer være et av de største ofrene for rentestigningen i eurosonen og som en konsekvens også i Spania.
På den annen side er det også veldig viktig å nevne at dette monetære tiltaket er veldig skadelig for produktivt vev av landet fordi selskapene må gjøre en større økonomisk innsats for å finansiere seg selv. En faktor som kan påvirke gjeldsnivået til det samme, siden de ikke har noe annet valg enn å bære høyere renter på lånene de vil kreve i de mest ekspansive scenariene når det gjelder finansiering og realisering av nye forretningsprosjekter.
Når starter opplastningene?
Svaret som en god del av de spanske brukerne trenger å vite, er øyeblikket denne rentestigningen vil finne sted. For øyeblikket er det ingen virkelig definert dato, men alle perspektiver peker på at det vil være de første månedene neste år hvor økningene i kredittlinjene som bankene gir, vil bli lagt merke til. Slik slippes det av de siste sedlene som ble gitt av den utstedende banken på det gamle kontinentet. I alle fall er det en ting sikkert, og det er at dette tiltaket det blir ikke forsinket i mange måneder mer. Derfor er det nødvendig å vente på at de dyrere kredittene begynner å bli markedsført før heller enn senere.
På den annen side, dette tiltaket vil påvirke enhver kredittgrense og uten noe unntak. Derfor vil du ikke kunne skjule deg for denne pengeplanen som vil bli gjennomført veldig snart. Hvis du skal kreve et lån de neste dagene, har du ikke noe annet valg enn å anta at dette er scenariet du skal finne. Det vil si at du må betale mer penger ved tildeling av enhver form for finansiering, uten noe unntak. Hvor du kanskje til og med må betale mer omfattende provisjoner og utgifter i forbindelse med administrasjon eller vedlikehold enn hittil.
Hva med pantelån?
Pantelån vil følge den samme prosessen og med praktisk talt ingen forskjeller med hensyn til andre mer tradisjonelle kredittlinjer. Slik sett har økningene allerede begynt i boliglånssektoren på grunn av økningene som har skjedd i den europeiske referanseindeksen for denne klassen av finansielle produkter, Euribor. Det har vært økende i ni måneder på rad som et vendepunkt for tilbakegangene som har skjedd de siste årene. Selvfølgelig kan vi si at denne referansekilden for innkjøp av pantelån har nådd bunnen for flere måneder siden.
Når det gjelder pantelån med variabel rente, blir konsekvensene umiddelbare siden søkerne allerede betaler noen få euro mer i sine månedlige avdrag. Beløp som vil øke kort tid før en mer intens økning i Euribor, og som utvilsomt vil føre til din Økonomisk innsats vokser fra nå av. Derfor er det ikke overraskende at flere og flere bankbrukere velger et fastrentelån. Hvor du alltid vil betale samme månedlige avgift, uansett hva som skjer i finansmarkedene fra nå av.
Kredittetterspørselen vokser
I år har det vært en betydelig økning i driften av lånetilskudd, i et miljø med tydelig forbedring av konjunktursituasjonen i landet vårt og spesielt på grunn av den betydelige nedgangen i såkalte tvilsomme eiendeler. Dette har ført til at etterspørselen etter denne klassen av bankprodukter vokser raskere enn forventet av markedsanalytikere. Men de vil snart oppdage at forholdene deres har endret seg betydelig. Dette faktum kan redusere antall transaksjoner signert av klienter, selv om intensiteten er ukjent for øyeblikket.
Tvert imot er en annen veldig relevant data som forklarer dette scenariet at gjeld til spanske familier det satte en ny historisk rekord på slutten av fjoråret, ifølge data fra Bank of Spain. Undersøkelsen utført av Bank of Spain viser også at nivåene av kriminalitet etter liten standard som følge av krisen har liten innflytelse når de bestemmer vilkårene bankene har for godkjenning av de tiltalte kredittene. Selv om denne situasjonen kan komme til en slutt på grunn av den mer enn visse økningen i interessene til en hvilken som helst kredittlinje i Spania.
Avslapping i innrømmelsene
Derfor, og gitt denne konjunkturelle situasjonen, er det ikke overraskende at Den europeiske sentralbanken (ECB) sa i sin siste undersøkelse om bankkreditt at den var under visse betingelser for avslapping på grunn av etterspørselen etter dette produktet fra en stor del av bankbrukere. og som ble oppdaget i inneværende år. Poenget er at deres etterspørsel har vokst spesielt.
Selv om det er nødvendig å avklare at kredittinstitusjonene forutser at standardene i konsesjonen vil herdes fra siste kvartal av dette og i de påfølgende årene. "Konkurransetrykk og oppfatning av risiko har hatt en reduserende innvirkning på kredittstandardene," sier ECB i en uttalelse. I det som forventes at det kan bli det neste scenariet som kundene får fra noen få måneder.